המרת דפי בנק פורטוגזיים לאקסל (Banco do Brasil, Itaú, Nubank ועוד)

ה"אקסטראטו" (תמצית) הבנקאי שלך מ-Itaú נראה מובנה בצורה מושלמת ב-PDF - עד שתנסה לעשות איתו משהו שימושי. ברגע שתפתח אותו באקסל, "1.234,56" יהפוך לטקסט בלתי ניתן לזיהוי. התאריך "05/03/2026" יתהפך בשקט מ-5 במרץ ל-3 במאי. ושורת עסקת ה-PIX שקראה "PIX RECEBIDO - FULANO DE TAL - CPF 123.456.789-00" תתפוס כעת שלושה שורות ותשבור את כל טבלת העסקאות שלך.

זו אינה בעיה נישתית. בברזיל יש 215 מיליון תושבים עם חדירה בנקאית של 84% - שוק הבנקאות הדיגיטלית הגדול ביותר באמריקה הלטינית. הוסף את 10.3 מיליון התושבים של פורטוגל עם אימוץ בנקאות מקוונת של 59%, ואתה מסתכל על שוק משולב של למעלה מ-225 מיליון לקוחות בנק דוברי פורטוגזית המייצרים דוחות שאינם תואמים באופן בסיסי לגיליונות אלקטרוניים בגרסה אנגלית.

הפיצוץ של PIX - מערכת התשלומים המיידית של ברזיל שעיבדה 276.7 מיליון עסקאות ביום אחד - החמיר את המצב. רשומות PIX מציפות דוחות ברזילאיים מודרניים עם קודי עסקאות, מספרי CPF/CNPJ, ומחרוזות הפניה שאף ממיר PDF גנרי לא תוכנן לטפל בהם.

בין אם אתה רואה חשבון ברזילאי המייבא דוחות של Banco do Brasil ל-QuickBooks, חברה אמריקאית המאזנת תשלומים מחברה בת ברזילאית, פקיד ספרים פורטוגזי המעבד תמציות של Millennium BCP, או סטארטאפ פינטק המנתח קבצי PDF של Nubank בקנה מידה גדול - האתגר זהה: חילוץ נתונים נקיים ומובנים מקבצי PDF של דפי בנק בפורטוגזית והכנסתם לגיליון אלקטרוני שמחשב בפועל.

מדוע דפי בנק פורטוגזיים נשברים באקסל

עיצוב פיננסי פורטוגזי חולק כמה בעיות עם שפות אירופאיות אחרות אך מוסיף אתגורים ייחודיים משלו. שש בעיות עיקריות מבלבלות כל ממיר גנרי.

1. פסיקים כמפרידי עשרונים ונקודות כמפרידי אלפים

מדינות דוברות פורטוגזית משתמשות במוסכמת מספרים הפוכה מזו של אנגלית:

אקסל בגרסה אנגלית אינו יכול לנתח מספר המשתמש גם בנקודות וגם בפסיקים במיקומים ה"לא נכונים". חיפוש והחלפה פשוט לא יעבדו מכיוון שאתה צריך להסיר את מפרידי האלפים הנקודתיים ולהמיר את הפסיק העשרוני בו-זמנית, בסדר הנכון. טעות בסדר והמספר "1.234,56" הופך ל-"1,234,56" - שאקסל עדיין לא יכול לנתח.

דוחות ברזילאיים מוסיפים קושי נוסף: סמלי מטבע. "R$ 1.234,56" כולל קידומת מטבע רב-תווית עם רווח, שיש להסיר לפני שניתן לבצע כל המרה של מספרים. חלק מהדוחות משתמשים ב-"R$1.234,56" ללא רווח, או ממקמים את הסמל אחרי המספר.

2. DD/MM/YYYY - החלפת התאריך השקטה

תאריכים בפורטוגזית משתמשים ביום-חודש-שנה עם לוכסנים: 05/03/2026 פירושו 5 במרץ 2026.

זוהי בעיית העיצוב המסוכנת ביותר מכיוון שתאריכים פורטוגזיים משתמשים באותו מפריד לוכסן בדיוק כמו תאריכים אמריקאיים (MM/DD/YYYY). אקסל בגרסה אנגלית קורא "05/03/2026" כ-3 במאי 2026 - ללא שגיאה, ללא אזהרה, ללא רמז ויזואלי שמשהו השתבש.

הנזק הוא ערמומי. תאריכים בהם היום הוא 12 או פחות מוחלפים בשקט לחודש הלא נכון. תאריכים בהם היום עולה על 12 (כמו "15/03/2026") מנותחים כראוי מכיוון שאין חודש 15. התוצאה: עמודה בה כ-40% מהתאריכים שגויים, 60% נכונים, והגיליון האלקטרוני שלך לא נותן שום אינדיקציה איזה מהם איזה. מיון לפי תאריך והעסקאות של מרץ שלך יופיעו במאי.

חלק מהדוחות הברזילאיים מקצרים תאריכים עוד יותר - מציגים רק "05/03" ללא השנה, כאשר השנה מודפסת פעם אחת בכותרת הדוח. ממיר צריך להסיק את התאריך המלא מההקשר.

3. קודי עסקאות PIX

PIX הפך לשיטת התשלום הדומיננטית בברזיל, והוא שינה את מראה דפי הבנק. עסקת PIX בודדת בדוח עשויה להופיע כך:

05/03  PIX RECEBIDO FULANO DE TAL CPF 123.456.789-00 E12345678202603051234abcdefghijkl 1.500,00 C

זו עסקה אחת המפוזרת על פני חמש שורות. התיאור כולל את סוג העסקה (PIX RECEBIDO או PIX ENVIADO), שם הצד השני, מספר ה-CPF או CNPJ שלו, ומזהה מקצה לקצה באורך 32 תווים. מנתח PDF נאיבי יוצר חמש שורות נפרדות. ממיר טוב מזהה את תבנית ההמשך וממזג אותם לעסקה אחת.

רשומות PIX משתמשות גם בטרמינולוגיה ספציפית - "PIX ENVIADO" (נשלח), "PIX RECEBIDO" (התקבל), "PIX AGENDADO" (מתוכנן), "PIX DEVOLUÇÃO" (החזר) - שממיר צריך להבין כדי לסווג נכון חיובים וזיכויים.

4. מספרי CPF ו-CNPJ בתיאורים

תיאורי עסקאות ברזילאיים מנוקדים במספרי זיהוי מס:

• CPF (פרט): 11 ספרות מעוצבות כ-NNN.NNN.NNN-NN (למשל, 123.456.789-00)
• CNPJ (עסק): 14 ספרות מעוצבות כ-NN.NNN.NNN/NNNN-NN (למשל, 12.345.678/0001-90)

מספרים אלה מכילים נקודות, לוכסנים ומקפים - אותם תווים המשמשים בתאריכים ומספרים. ממיר שאינו מודע ל-CPF/CNPJ עשוי לנסות לנתח את "123.456.789-00" כמספר (לנקות אותו ל-12345678900) או לפרש לא נכון את הנקודות כמפרידי אלפים.

5. תיאורים מרובי שורות וברקודים של בוליטו

מעבר ל-PIX, דוחות ברזילאיים כוללים מספר סוגי עסקאות עם תיאורים ארוכים במיוחד:

Boleto bancário (פתקי תשלום עם ברקוד) משבצים מספרי ברקוד של 47-48 ספרות בשדה התיאור. תשלום בוליטו בודד עשוי להיראות כך:

PAG BOLETO 23793.38128 60000.000003 00123.456709 1 92350000015000

מחרוזת ברקוד זו מתפרסת על פני מספר שורות ב-PDF ויוצרת שורות רפאים בגיליון אלקטרוני.

העברות TED ו-DOC כוללות קודי בנק, מספרי סניף ומספרי חשבון בתיאור. DOC בוטל רשמית בפברואר 2024, אך רשומות DOC עדיין מופיעות בדוחות המכסים תקופות קודמות.

רשומות Débito automático (חיוב אוטומטי) עבור שירותים כוללות לעיתים קרובות מספרי חוזה, קריאות מונה וקודי הפניה המשתרעים על פני מספר שורות.

6. תווים עם סימנים דיאקריטיים וקידוד

פורטוגזית משתמשת בתווים מחוץ ל-ASCII בסיסי: ã, é, ç, ô, ú, í, à, õ והגרסאות הגדולות שלהם. אלה מופיעים בכל מקום:

• סוגי עסקאות: "Transferência", "Aplicação", "Pagamento"
• שמות בנקים: "Caixa Econômica Federal", "Itaú Unibanco"
• שדות תיאור: "Débito automático", "Crédito em conta", "Remuneração"

אי-התאמות בקידוד הופכות "Transferência" ל-"Transferência" או "Transferencia." זה קורה כאשר PDF משתמש בקידוד ISO-8859-1 (Latin-1) אך הממיר קורא אותו כ-UTF-8, או כאשר אקסל פותח קובץ CSV עם דף קוד שגוי. קבצי PDF ברזילאיים אינם עקביים במיוחד - אותו בנק עשוי להשתמש בקידודים שונים בין תקופות דוח.

הבנקים הגדולים ופורמטי הדוחות שלהם

בנקים ברזילאיים מסורתיים

Banco do Brasil - הבנק הגדול ביותר בברזיל לפי סניפים, עם למעלה מ-67 מיליון לקוחות. מספק תמציות PDF דרך בנקאות מקוונת (Internet Banking BB) ואפליקציית BB. ייצוא עסקאות אלקטרוניות (OFX) זמין אך מוגבל ל-60 יום. דוחות מעל 60 יום הם ב-PDF בלבד. הפריסות צפופות עם גופנים קטנים ורווחים דחוסים.

Itaú Unibanco - הבנק הפרטי הגדול ביותר בברזיל לפי שווי שוק. מציע תמציות PDF דרך הבנקאות המקוונת Itaú 30 Horas. ייצוא OFX זמין לעסקאות אחרונות. קבצי PDF של דוחות משתמשים בפריסה נקייה של שתי עמודות עם עמודות חיוב וזיכוי נפרדות, אך תיאורי PIX מרובי שורות שוברים את התבנית.

Bradesco - הבנק הפרטי השלישי בגודלו. דוחות PDF דרך Bradesco Net Empresa ואפליקציית Bradesco. חשבונות עסקיים יכולים לגשת לקבצי CNAB (תקן העברת נתונים בנקאי אלקטרוני ברזילאי). דוחות צרכנים הם ב-PDF בלבד מעבר לחלון העסקאות האחרונות.

Caixa Econômica Federal - בנק בבעלות ממשלתית המטפל בתוכניות חברתיות (FGTS, PIS, Bolsa Família). פריסות הדוחות כוללות שדות נוספים להפקדות קצבאות חברתיות וקודי תשלום ממשלתיים שאינם נמצאים בדוחות בנק פרטי.

Santander Brasil - חברה בת ברזילאית של Santander הספרדי. מציע ייצוא PDF ו-OFX. פורמטים של דוחות עוקבים אחר פריסה היברידית השונה הן מהבנק האם והן ממוסדות ברזילאיות אחרות.

בנקים דיגיטליים ברזילאיים

Nubank - הבנק הדיגיטלי הגדול בעולם מחוץ לאסיה, עם למעלה מ-112 מיליון לקוחות בברזיל בלבד. Nubank מציע את אפשרויות הייצוא הטובות ביותר מכל בנק ברזילאי: הורדות PDF, OFX ו-CSV זמינות כולן דרך האפליקציה והפורטל האינטרנטי. ייצוא CSV משתמש בנקודה-פסיק כמפרידים עם פסיקים כמפרידי עשרונים - כך שהם עדיין זקוקים להמרה עבור כלים בגרסה אנגלית.

Banco Inter - למעלה מ-35 מיליון לקוחות. תמציות PDF דרך ה-Super App, עם תמיכה מוגבלת ב-OFX לעסקאות אחרונות.

C6 Bank - למעלה מ-30 מיליון לקוחות. דוחות PDF דרך האפליקציה. גישה דיגיטלית-ראשונה פירושה קבצי PDF מקוריים נקיים - אין צורך ב-OCR.

בנקים פורטוגזיים

Caixa Geral de Depósitos (CGD) - הבנק הגדול בפורטוגל, בבעלות המדינה. מספק תמציות PDF דרך הבנקאות המקוונת Caixadirecta. פריסות הדוחות משתמשות בפורמט תאריך אירופאי (DD/MM/YYYY) ומטבע EUR עם פסיקים כמפרידי עשרונים - אותה עיצוב מספרים כמו בברזיל אך עם טרמינולוגיית עסקאות שונה.

Millennium BCP - הבנק הפרטי הגדול בפורטוגל. דוחות PDF דרך הבנקאות המקוונת Millennium. נקיים יותר מרוב הפריסות הברזילאיות, אך שדות ספציפיים ל-SEPA (IBAN, BIC, הפניות מנדט) מוסיפים מורכבות.

Santander Totta - חברה בת פורטוגזית של Santander. תמציות PDF דרך NetBanco. חולקת דפוסי פריסה מסוימים עם Santander Brasil אך משתמשת בעיצוב EUR ומוסכמות SEPA.

Novo Banco - יורשת של Banco Espírito Santo. דוחות PDF דרך הבנקאות המקוונת NB smart עם פריסות פשוטות.

BPI (Banco Português de Investimento) - כעת חלק מקבוצת CaixaBank. הורדות דוחות PDF דרך BPI Net.

שיטה 1: השתמשו בממיר דפי בנק (מומלץ)

PDFSub מטפל בדפי בנק פורטוגזיים באופן מקורי - הן ברזילאיים והן פורטוגזיים - כולל כל אתגרי העיצוב שתוארו לעיל.

איך זה עובד

1. העלו את התמצית שלכם - גררו ושחררו את ה-PDF מכל בנק ברזילאי או פורטוגזי. PDFSub מזהה אוטומטית את פורמט הבנק מתוך למעלה מ-20,000 תבניות נתמכות.

2. טיפול אוטומטי בפורמט - הממיר באופן אוטומטי: - ממיר תאריכים DD/MM/YYYY לפורמט המועדף עליכם - משנה פסיקים כמפרידי עשרונים (1.234,56) למספרים סטנדרטיים (1234.56) - מסיר סמלי מטבע R$ ו-EUR בצורה נקייה - ממזג תיאורי PIX מרובי שורות לשורה נקייה אחת - מזהה ומשמר מספרי CPF/CNPJ מבלי לפרש אותם לא נכון כמספרים - מנקה מחרוזות ברקוד בוליטו מתיאורי תשלום - משמר תווים עם סימנים דיאקריטיים (ã, é, ç, ô) עם קידוד UTF-8 נכון - מזהה סוגי עסקאות TED, DOC, PIX ובוליטו

3. סקירה ואימות - בדקו את העסקאות שחולצו בתצוגה המקדימה. היתרות מאומתות מול יתרת הפתיחה (saldo anterior) ויתרת הסגירה (saldo atual) של הדוח.

4. הורדה - ייצאו כ-Excel (.xlsx), CSV, QBO (QuickBooks), OFX (Xero, Wave), QFX (Quicken), או JSON.

למה זה עובד עבור דוחות פורטוגזיים

130+ שפות כולל פורטוגזית. מנוע החילוץ מבין טרמינולוגיה בנקאית פורטוגזית - extrato, saldo, crédito, débito, transferência, pagamento, compra - וממפה אותם לשדות מובנים.

ניתוח מודע PIX. רשומות PIX ENVIADO ו-PIX RECEBIDO מזוהות כסוגי עסקאות, ותיאורי PIX מרובי שורות (כולל מזהי קצה-לקצה ומספרי CPF/CNPJ) ממוזגים לעסקאות נקיות, בשורה אחת.

פרטיות מבוססת דפדפן. עבור קבצי PDF דיגיטליים מבנקאות מקוונת - שהם רוב דפי הבנק הברזילאיים והפורטוגזיים - חילוץ הטקסט מתבצע כולו בדפדפן שלכם. הקובץ לעולם לא עוזב את המכשיר שלכם. עיבוד בצד השרת משמש רק למסמכים סרוקים.

טיפול נכון במספרים. הממיר לא רק מחליף פסיקים ונקודות - הוא מבין את כללי עיצוב המספרים הפורטוגזיים, כולל קידומת R$, מספרים שליליים בסוגריים או עם סימני מינוס, וההבחנה בין סימני חיוב (D) לזיכוי (C) המשמשים בנקים ברזילאיים מסוימים.

המרת דפי בנק כלולה בחבילת ה-All-In-One במחיר של $20 למשתמש לחודש (שנתי; 500 דפים למשתמש) עם תקופת ניסיון בחינם של 7 ימים.

שיטה 2: הורדות המסופקות על ידי הבנק

חלק מהבנקים הברזילאיים והפורטוגזיים מציעים ייצוא עסקאות אלקטרוניות מעבר ל-PDF. הנה מה לצפות:

מה זמין

בעיית 60 הימים

רוב הבנקים הברזילאיים המסורתיים מגבילים ייצוא אלקטרוני (OFX) ל-60 יום. מעבר ל-60 יום, האפשרות היחידה שלכם היא תמצית ה-PDF. זה אומר שעבור כל ניתוח היסטורי - דוחות מס, ביקורות, התאמות של מספר חודשים - אתם עובדים עם קבצי PDF בין אם תרצו ובין אם לאו.

Nubank הוא החריג הבולט. הגישה הדיגיטלית-ראשונה שלו מספקת הורדות OFX ו-CSV המכסות חלון היסטוריה ארוך יותר, ודפי ה-PDF שלו הם בין הנקיים ביותר בשוק הברזילאי - פריסות מובנות היטב עם עיצוב עקבי.

מגבלות OFX

גם כאשר OFX זמין, לקבצי OFX של בנקים ברזילאיים יש מוזרויות. חלק מהבנקים מייצאים בקידוד ISO-8859-1, אשר משחית תווים עם סימנים דיאקריטיים בכלים של UTF-8. שדות התיאור ב-OFX לעיתים קרובות מקוצצים - פרטי PIX, ברקודים של בוליטו, ומספרי CPF/CNPJ עשויים להיות מוסרים. וקבצי OFX לא תמיד כוללים יתרות פתיחה וסגירה הדרושות לאימות שלמות.

Nubank - אפשרויות הייצוא הטובות ביותר

Nubank מספק הורדות PDF, OFX ו-CSV הן דרך האפליקציה והן דרך הפורטל האינטרנטי - אפשרויות הייצוא הטובות ביותר מכל בנק ברזילאי. ייצוא ה-CSV משתמש בנקודה-פסיק כמפרידים עם פסיקים כמפרידי עשרונים, כך שהוא עדיין זקוק להמרה עבור כלים בגרסה אנגלית, אך הנתונים כבר מובנים.

שיטה 3: העתק-הדבק (לא מומלץ)

אתם יכולים לנסות להעתיק נתוני עסקאות מה-PDF ולהדביק לאקסל. הנה מה שקורה:

• תיאורי PIX המשתרעים על פני 3-5 שורות יוצרים שורות רפאים ששוברות את טבלת העסקאות
• מספרי ברקוד בוליטו (47-48 ספרות) גולשים לעמודות סמוכות
• פסיקים כמפרידי עשרונים מודבקים כטקסט - ללא SUM, ללא AVERAGE, ללא מיון
• תאריכי DD/MM/YYYY מחליפים חודשים בשקט
• מספרי CPF/CNPJ מאבדים את העיצוב שלהם או מתפרשים כחישובים
• תווים עם סימנים דיאקריטיים (ã, é, ç) עשויים להיפגם בהתאם לשיטת ההעתקה
• אין אימות מול saldo anterior/saldo atual

עבור יותר מ-10-15 עסקאות, העתק-הדבק ידני לוקח יותר זמן ממה שהוא חוסך ומכניס שגיאות שקשה לזהות בדיעבד.

עיצוב ספציפי לברזיל

דפי בנק ברזילאיים כוללים מספר אלמנטים ייחודיים שאינם קיימים בדוחות ממדינות אחרות דוברות פורטוגזית.

עסקאות PIX

PIX שינה באופן יסודי את דפי הבנק הברזילאיים. הושק בנובמבר 2020, הוא מהווה כיום את הרוב המכריע של התשלומים האלקטרוניים בברזיל. דוח טיפוסי משנת 2025-2026 נשלט על ידי רשומות PIX.

עסקאות PIX מופיעות עם קידומות ספציפיות:

כל רשומת PIX כוללת בדרך כלל את שם הצד השני, ה-CPF או CNPJ שלו, ומזהה קצה-לקצה באורך 32 תווים (למשל, "E12345678202603051234abcdefghijkl"). מזהה זה חיוני ליישוב סכסוכים אך מעמיס על תיאורי גיליונות אלקטרוניים.

העברות TED ו-DOC

TED (Transferência Eletrônica Disponível) נשאר בשימוש להעברות גדולות יותר, אם כי PIX החליף אותו עבור רוב התשלומים היומיומיים. רשומות TED כוללות את קוד הבנק היעד, הסניף ומספר החשבון בתיאור.

DOC (Documento de Ordem de Crédito) בוטל רשמית על ידי הבנק המרכזי של ברזיל ב-15 בפברואר 2024. עם זאת, רשומות DOC עדיין מופיעות בדוחות המכסים תקופות לפני תאריך זה, וחלק מהתיאורים הישנים מתייחסים לפורמט DOC גם עבור עסקאות TED חדשות יותר.

Boleto Bancário

Boleto היא מערכת פתקי התשלום מבוססת ברקוד של ברזיל - עדיין בשימוש נרחב עבור חשבונות שירות, מיסים וחשבוניות מסחריות. כאשר בוליטו משולם, תיאור הדוח כולל:

• מספר הברקוד (47-48 ספרות, מוצג לעיתים קרובות בקבוצות מופרדות בנקודות)
• שם המוטב (לפעמים מקוצר)
• תאריך היעד של הבוליטו

שורת תשלום בוליטו עשויה להיראות כך: "PAG BOLETO 23793.38128 60000.000003 00123.456709 1 92350000015000 EMPRESA XYZ LTDA." זה מתפרס על פני מספר שורות ב-PDF ובלתי אפשרי כמעט לטפל בהעתקה-הדבקה.

מס IOF

IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) הוא מס פדרלי המוטל על עסקאות פיננסיות הכוללות הלוואות, ביטוח, המרת מטבע ופעולות אשראי. חיובים של IOF מופיעים כשורות נפרדות בדוחות ברזילאיים, לעיתים קרובות עם תיאורים כמו "IOF COMPLEMENTAR" או "IOF ADICIONAL." יש לסווג אותם כראוי כהוצאות מס ולא כעסקאות רגילות.

CPF ו-CNPJ בנתוני עסקאות

מספרי CPF ו-CNPJ משמשים כמזהים אוניברסליים בפיננסים הברזילאיים. הם מופיעים בתיאורי PIX, העברות TED, תשלומים בוליטו והרשאות חיוב ישיר. ממיר צריך:

• לזהות את פורמט CPF (NNN.NNN.NNN-NN) ולא לפרש אותו לא נכון כמספר
• לזהות את פורמט CNPJ (NN.NNN.NNN/NNNN-NN) ולטפל בלוכסן כראוי
• לשמר מזהים אלה בשדה התיאור למטרות ביקורת

עיצוב ספציפי לפורטוגל

דפי בנק פורטוגזיים חולקים את עיצוב הפסיק-העשרוני ו-DD/MM/YYYY עם ברזיל אך כוללים מוסכמות של מערכות תשלום אירופאיות הדורשות טיפול שונה.

העברות SEPA

פורטוגל היא חלק מאזור התשלומים האירופי האחיד (SEPA). העברות SEPA בדוחות פורטוגזיים כוללות נתוני הפניה מובנים:

• IBAN (מספר חשבון בנק בינלאומי): PT50 ואחריו 21 ספרות
• BIC/SWIFT: 8 או 11 תווים המזהים את הבנק
• הפניות מנדט עבור חיובים ישירים של SEPA (SDD)
• קודי מזהה נושה

שדות אלה יוצרים תיאורים מרובי שורות הדומים לדוחות SEPA גרמניים. רשומת חיוב ישיר SEPA בדוח CGD עשויה להתפרס על פני 4-6 שורות עם מזהה הנושה, הפניית המנדט ומטרת התשלום.

תשלומים Multibanco

Multibanco היא רשת הבנקים הלאומית של פורטוגל, המשמשת למשיכת מזומנים מכספומטים ומערכת תשלומים ייחודית מבוססת הפניות. תיאורי תשלום Multibanco כוללים:

• מספר ישות (5 ספרות): מזהה את המוטב
• מספר הפניה (9 ספרות): מזהה את התשלום הספציפי
• סכום: ערך התשלום

רשומה טיפוסית קוראת: "PAG MULTIBANCO ENT 12345 REF 123456789." מספרים אלה חיוניים להתאמת תשלומים לחשבוניות.

MB Way

MB Way היא מערכת התשלומים הניידת של פורטוגל - דומה ל-PIX בברזיל אך בקנה מידה קטן יותר. עסקאות MB Way מופיעות בדוחות עם מספר הטלפון של הצד השני או שם הסוחר, והן הופכות נפוצות יותר ויותר.

Imposto de Selo

Imposto de selo (מס בולים) הוא המקביל הפורטוגזי של מס בולים, המוטל על עסקאות פיננסיות שונות כולל ריבית על כרטיסי אשראי, הנפקת הלוואות ומוצרי ביטוח מסוימים. אלה מופיעים כשדות נפרדים עם תיאורים כמו "IMP SELO" או "IMPOSTO DE SELO" ויש לסווג אותם כחיובים מס בחשבונאות.

דוחות בנק דיגיטליים לעומת מסורתיים

ההבחנה בין בנקים דיגיטליים-מקוריים לבנקים מסורתיים משמעותית לאיכות ההמרה.

בנקים דיגיטליים (Nubank, Banco Inter, C6 Bank)

בנקים דיגיטליים מייצרים קבצי PDF נקיים ועקביים מכיוון שהדוחות שלהם נוצרים במלואם מנתונים מובנים:

• פריסות עקביות - כל דוח משתמש באותה תבנית
• טקסט דיגיטלי מקורי - תווים הם אובייקטי טקסט אמיתיים, לא תמונות. אין צורך ב-OCR.
• תיאורים קצרים יותר - בנקים דיגיטליים נוטים להשתמש בתיאורי עסקאות נקיים ותמציתיים יותר
• עיצוב PIX סטנדרטי - PIX מטופל כסוג עסקה ממדרגה ראשונה עם מבנה עקבי

Nubank מייצר את הדוחות הברזילאיים הקלים ביותר להמרה - פריסה מודרנית, טקסט נקי, עיצוב עקבי בין תקופות.

בנקים מסורתיים (Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Caixa)

בנקים מסורתיים מציבים יותר אתגרים:

• פריסות מורשת - חלק מתבניות הדוחות מתוארכות לעיצובי עידן המחשב המרכזי, עם טקסט צפוף ורווחים דחוסים
• עיצוב לא עקבי - פריסות הדוחות עשויות להשתנות בין סניפים, סוגי חשבונות, או אפילו תקופות דוח
• תיאורים ארוכים יותר - בנקים מסורתיים כוללים תיאורי עסקאות מפורטים יותר עם קודים פנימיים ומספרי הפניה
• המשך מרובה עמודים - תיאור של עסקה בודדת עשוי להתחיל בתחתית עמוד אחד ולהמשיך בראש העמוד הבא

Caixa Econômica Federal מאתגר במיוחד - קודי הפקדת תוכניות חברתיות, הפניות FGTS ומזהי תשלום ממשלתיים יוצרים פורמטים של דוחות ייחודיים למוסד זה.

ייבוא לתוכנות הנהלת חשבונות

לאחר שדף הבנק הפורטוגזי שלכם הומר לפורמט מובנה, השלב הבא הוא להכניס אותו לפלטפורמת הנהלת החשבונות שלכם.

QuickBooks

ייצאו מ-PDFSub בפורמט QBO לייבוא ישיר ל-QuickBooks Online או Desktop. קובץ ה-QBO מטפל בהמרת פורמט התאריך ועיצוב המספרים באופן אוטומטי. למדריך מפורט, ראו מדריך הייבוא ל-QuickBooks.

Xero

ייצאו כ-OFX לייבוא ל-Xero. ייבוא ה-bank feed של Xero מקבל קבצי OFX וממפה כראוי את נתוני העסקאות המומרים. ראו מדריך הייבוא ל-Xero להוראות שלב אחר שלב.

תוכנות הנהלת חשבונות ברזילאיות

עסקים ברזילאיים משתמשים לעיתים קרובות בפלטפורמות הנהלת חשבונות מקומיות:

• ContaAzul - הנהלת חשבונות בענן פופולרית בעסקים קטנים. מקבלת ייבוא בנק OFX.
• Omie - מערכת ERP לחברות קטנות ובינוניות. תומכת בייבוא OFX ו-CNAB.
• Nibo - פלטפורמת הנהלת חשבונות המשמשת משרדי רואי חשבון ברזילאיים. מקבלת קבצי OFX מבנקים גדולים.

עבור פלטפורמות אלה, ייצאו מ-PDFSub כ-OFX והשתמשו בפונקציית ייבוא הבנק של הפלטפורמה. הקובץ המומר יכיל תאריכים נקיים, מספרים מעוצבים כראוי, ותיאורי עסקאות ממוזגים.

תוכנות הנהלת חשבונות פורטוגזיות

עסקים פורטוגזיים משתמשים בדרך כלל ב-PHC Software, Sage, ו-Primavera BSS. כל השלוש מקבלות ייבוא נתוני בנק בפורמט CSV או OFX. ייצאו מ-PDFSub בפורמט המתאים והשתמשו בפונקציית ייבוא הבנק של הפלטפורמה.

שאלות נפוצות

האם ניתן להמיר דוחות של Banco do Brasil לאקסל?

כן. PDFSub תומך בדוחות של Banco do Brasil כולל הפריסות המורשת הצפופות שלהם, תיאורי PIX מרובי שורות, ורשומות תשלום בוליטו. הממיר מטפל בפורמטים של דוחות חשבון עו"ש (conta corrente) וחשבון חיסכון (poupança). OFX מ-Banco do Brasil מכסה רק 60 יום, כך שהמרת PDF היא האפשרות היחידה לדוחות ישנים יותר.

כיצד לטפל בעסקאות PIX בגיליון האלקטרוני שלי?

PDFSub ממזג רשומות PIX מרובות שורות לשורות בודדות עם תיאור נקי הכולל את סוג העסקה (ENVIADO/RECEBIDO), שם הצד השני, וה-CPF/CNPJ. מזהה קצה-לקצה בן 32 תווים נשמר בשדה התיאור אך אינו שובר את מבנה השורה. עסקאות PIX ENVIADO מסווגות אוטומטית כחיובים ו-PIX RECEBIDO כזיכויים.

האם דוחות Nubank ניתנים להמרה בקלות?

Nubank מייצר את הדוחות הנקיים ביותר מכל בנק ברזילאי גדול. הפריסה העקבית, הדיגיטלית-ראשונה, הגופנים הנקיים והעיצוב המובנה היטב פירושם שההמרה מדויקת ביותר. אם יש לכם אפשרות, ייצוא ה-CSV של Nubank עצמו (עם נקודה-פסיק כמפריד ופסיקים כמפרידי עשרונים) גם הוא שמיש - אך עדיין תצטרכו להמיר את פורמטי המספר והתאריך עבור כלים בגרסה אנגלית.

מה לגבי דוחות המשלבים פורטוגזית ואנגלית?

חלק מהבנקים הבינלאומיים הפועלים בברזיל (Santander, HSBC legacy) מייצרים דוחות עם שילוב של כותרות בפורטוגזית וקודי עסקאות באנגלית. PDFSub מטפל בדוחות רב-לשוניים - מנוע החילוץ מעבד כל שדה באופן עצמאי, כך שכותרת פורטוגזית בשילוב עם קוד SWIFT באנגלית או תיאור בשפה מעורבת לא יגרמו לכשלים בניתוח.

כיצד להמיר דוחות ישנים יותר מ-60 יום?

עבור רוב הבנקים הברזילאיים המסורתיים, דוחות ישנים יותר מ-60 יום זמינים רק כ-PDF - אין אפשרות ייצוא אלקטרונית. העלו את ה-PDF ל-PDFSub להמרה. הממיר עובד עם דוחות מכל תקופת תאריך, כולל דוחות היסטוריים אחורה שנים.

האם ניתן להמיר דוחות בנק ברזילאיים מרובים בקבוצה?

כן. העלו מספר תמציות ו-PDFSub יעבד אותם ברצף. כל דוח מזוהה אוטומטית ומומר באופן עצמאי, גם אם הם מבנקים שונים - דוח של Banco do Brasil ואחריו דוח של Nubank ואחריו דוח של CGD (פורטוגל) ינותחו כל אחד עם כללי הפורמט הנכונים.

האם המרת פסיק-עשרוני אוטומטית?

אוטומטית לחלוטין. PDFSub ממיר את כל המספרים בפורמט פורטוגזי (1.234,56) לפורמט עשרוני סטנדרטי (1234.56) במהלך החילוץ. סמלי מטבע (R$, EUR) מוסרים, והמספרים המתקבלים מקוטלגים כראוי כערכים מספריים בקובץ הפלט - מוכנים ל-SUM, AVERAGE, וחישובים אחרים באקסל ללא כל עיצוב מחדש ידני.

כיצד PDFSub מטפל במספרי ברקוד בוליטו?

מספרי ברקוד בוליטו (47-48 ספרות) נשמרים בשדה תיאור העסקה כנתוני הפניה אך אינם מתפרשים לא נכון כמספרים. הממיר מזהה תבניות ברקוד ושומר אותם כמחרוזות טקסט בתוך התיאור, תוך חילוץ נכון של סכום העסקה בפועל מהעמודה הנפרדת של הסכום.

האם ניתן להמיר דפי בנק פורטוגזיים לפורמט QBO?

כן. PDFSub מייצא ל-QBO (QuickBooks), OFX (Xero, Sage ועוד), QFX (Quicken), Excel (.xlsx), CSV, ו-JSON. ייצוא ה-QBO ממיר תאריכים, מספרים וסוגי עסקאות לפורמט ש-QuickBooks מצפה לו, ללא קשר לשפת הדוח המקורי. ראו מדריך ההמרה ל-QBO לפרטים.

באיזה קידוד יש להשתמש בעת פתיחת קבצי CSV מומרים?

PDFSub מייצא קבצי CSV בקידוד UTF-8, אשר משמר את כל התווים הפורטוגזיים עם סימנים דיאקריטיים (ã, é, ç, ô). בעת פתיחה באקסל, השתמשו ב-Data > From Text/CSV ובחרו UTF-8 (65001) כקידוד. Google Sheets מטפל ב-UTF-8 כראוי כברירת מחדל. אם אתם רואים תווים מעוותים כמו "Transferência" במקום "Transferência", ייבאו מחדש עם UTF-8 שנבחר.