הסבר על דפי חשבון בנק צ'ייס: אנטומיה ומוזרויות פריסה
מה כל סעיף בדפי חשבון בנק צ'ייס אומר - וארבע מוזרויות הפריסה (קבוצות סעיפים, יתרת סיום יומית, תיאורי עסקאות מרובי שורות, דפי כרטיס אשראי בגודל חוקי) שהופכים את דפי צ'ייס לשונים מכל בנק אחר בארה"ב.
דפי חשבון בנק צ'ייס נראים עמוסים יותר מרובם. עסקאות מפוצלות בין קבוצות מרובות, תיאורי ספקים מרובי שורות, יתרת סיום יומית המוצגת לצד כל עסקה, והצהרות כרטיס אשראי המגיעות על נייר בגודל חוקי במקום בגודל מכתב. אף אחד מהם אינו אקראי - כך צ'ייס בוחרת לארגן את 12 הסעיפים המופיעים בכל דף חשבון בנק בעולם.
מדריך זה מסביר בדיוק מה יש בדף חשבון צ'ייס, מדוע הוא בנוי כפי שהוא, וארבע מוזרויות הפריסה שמבלבלות מנתחי PDF גנריים ורואי חשבון שלא עבדו עם צ'ייס בעבר.
רוצים להשתמש במדריך זה בבלוג שלכם? העתיקו את קוד ההטמעה הזה:
12 הסעיפים האוניברסליים (וכיצד צ'ייס מתייג אותם)
עבור האנטומיה האוניברסלית החלה על כל בנק, ראו את הפניה שלנו הבנת פורמטים של דפי חשבון בנק, שם 12 הסעיפים מוצגים עם אינפוגרפיקה מתויגת. צ'ייס משתמש בכל אחד מהסעיפים הללו - כך מתאימות התוויות:
| סעיף אוניברסלי | תווית צ'ייס |
|---|---|
| כותרת הבנק | "JPMorgan Chase Bank, N.A." עם הלוגו המתומן של צ'ייס |
| תקופת הדוח | "Statement Period" |
| בלוק בעל החשבון | שמך וכתובתך בצד שמאל למעלה |
| מספר חשבון | מוסתר מלבד 4 ספרות אחרונות (למשל, XXXX-XXXX-1234) |
| ניתוב | מופיע בבלוק מידע החשבון |
| סיכום חשבון | "Account Summary" - יתרה התחלתית, הפקדות/תוספות, משיכות אלקטרוניות, כספומט/חיוב, יתרת סיום |
| כותרות עסקאות | תאריך, תיאור, סכום, יתרה (בסעיפים מקובצים - ראו מוזרות 1) |
| שורות עסקאות | אחת לכל פרסום, אך מקובצת לפי סוג (ראו מוזרות 1) |
| תמונות המחאות | "Check Activity" - תמונות קצרות קטנות |
| עמלות + ריבית | "Service Fees" ו-"Interest Earned" |
| סיכום יתרות יומי | לא כסעיף נפרד - היתרה מוצגת לכל עסקה (ראו מוזרות 2) |
| גילוי נאות | "Important Information About Your Account" |
מוזרות 1: עסקאות מקובצות לפי סוג, לא כרונולוגית
זוהי מוזרות צ'ייס הספציפית הגדולה ביותר. במקום שרוב הבנקים ירשמו עסקאות לפי סדר תאריכים קפדני, צ'ייס מפצל אותן לקטגוריות סעיפים:
- הפקדות ותוספות - משכורות, העברות נכנסות, הפקדות, ריבית ששולמה
- משיכות אלקטרוניות - תשלומים מקוונים, חיובים ACH, העברות אוטומטיות יוצאות
- משיכות מכספומט וכרטיס חיוב - רכישות בכרטיס, משיכות מכספומט
- עמלות - דמי שירות, עמלות NSF, עמלות עסקה זרה
- המחאות ששולמו - מופיעות לפי סדר מספר המחאה עם תמונות
בתוך כל סעיף העסקאות הן לפי סדר תאריכים, אך בין סעיפים הן אינן. אם אתם סורקים דף חשבון צ'ייס בחיפוש אחר זרימה כרונולוגית, תחשבו שהיא שבורה. היא לא - אתם צריכים למזג את הסעיפים באופן מנטלי.
מדוע זה חשוב לניתוח: כלי PDF ל-Excel גנריים שמניחים טבלת כרונולוגית אחת גדולה, מכניסים את כל כותרות הסעיפים של צ'ייס לשורות. התוצאה היא "הפקדות ותוספות" המופיעות כעסקה בשורה 7 של הגיליון האלקטרוני שלכם. ממיר שמבין דפי חשבון בנק מזהה את כותרות הסעיפים ומשתמש בהן כדי לקבוע סימן (הפקדות = חיובי, משיכות = שלילי) במקום לייבא אותן כנתונים.
מוזרות 2: יתרת סיום יומית מוצגת לכל עסקה
רוב הבנקים מציגים את היתרה הרצה רק לאחר כל עסקה או כטבלת "סיכום יתרות יומי" נפרדת בסוף. צ'ייס עושה את שניהם. כל שורת עסקה בטבלה הראשית כוללת עמודת יתרה המציגה את היתרה לאחר עסקה זו.
מדוע צ'ייס עושה זאת: זה מקל על התאמה. ניתן לראות במבט חטוף אם ירדתם מתחת לאפס בכל יום ספציפי. בנקים אחרים דורשים מכם לבנות זאת מסכומים רצים.
מדוע מנתחים מחמיצים זאת: עמודת היתרה היא העמודה הרביעית בשורה, אחרי סכום. כלים שמניחים טבלה בת 3 עמודות (תאריך, תיאור, סכום) משמיטים את היתרה לחלוטין או דוחפים אותה לשדה התיאור.
מוזרות 3: תיאורי ספקים מרובי שורות
צ'ייס שומר יותר פרטי ספק מרוב הבנקים - מה שאומר שעסקה אחת מתפרסת לעיתים קרובות על 2-4 שורות ויזואליות ב-PDF:
01/12 AMAZON.COM*RT4D2 SEATTLE WA REF# 4587293 PURCHASE -47.99 11,584.11זוהי עסקה אחת המתפרסת על 4 שורות. כלי PDF ל-Excel גנריים שעובדים אך ורק לפי מיקום Y, חושבים שזה 4 עסקאות נפרדות ומפיקים 4 שורות עם נתונים זבל.
עבור רואי חשבון: כאשר אתם מבצעים התאמה, התיאורים מרובי השורות שימושיים למעשה - ערכי REF# מאפשרים לכם לבצע התאמה מול דפי ספקים. הפריסה מעצבנת לניתוח אך הנתונים עשירים.
מוזרות 4: דפי כרטיס אשראי בגודל חוקי (8.5 x 14)
דפי כרטיס אשראי צ'ייס מודפסים על דפים בגודל חוקי, לא בגודל מכתב. מידות דף ה-PDF הן 8.5 x 14 אינץ' במקום 8.5 x 11. דפי חשבון בנק צ'ייס (עו"ש, חיסכון, עסקי) משתמשים בגודל מכתב.
מדוע זה חשוב: חלק מכלי ה-PDF הגנריים מניחים דפים בגודל מכתב וחותכים את השורות התחתונות. אתם עלולים לאבד 1-2 עסקאות לדף ללא אזהרה.
כיצד לזהות: פתחו את קובץ ה-PDF של צ'ייס בכל צופה ובדקו מאפייני מסמך. אם גודל הדף הוא 8.5 x 14 זהו דף כרטיס אשראי; 8.5 x 11 הוא דף בנקאות.
PDFSub מזהה אוטומטית את גודל הדף ומטפל בשניהם. אין צורך בתצורה מיוחדת.
היכן להוריד דפי חשבון צ'ייס
- היכנסו ל-chase.com
- Statements & Documents → בחרו חשבון → בחרו תקופת דוח
- לחצו על Download PDF
צ'ייס שומרת עד 7 שנים של דוחות היסטוריים זמינים. הזנות בנק (Plaid, MX, Finicity) בדרך כלל מגיעות רק עד 30-90 יום אחורה עבור צ'ייס, כך שה-PDF הוא הנתיב היחיד שלכם לנתונים היסטוריים.
המרה ל-Excel, QBO, או Xero
להמרת קבצי PDF של צ'ייס לפורמט מובנה שתוכנת הנהלת החשבונות שלכם יכולה לקרוא:
- המרת צ'ייס ל-Excel - זרימת ההמרה עם כל 8 פורמטי הפלט
- ייבוא דפי חשבון צ'ייס ל-QuickBooks (וגם Xero) - זרימת QBO/OFX בת ארבעה שלבים
- QBO לעומת CSV לעומת OFX - בחירת הפורמט הנכון עבור תוכנת הנהלת החשבונות שלכם
ממיר דפי חשבון בנק של PDFSub מזהה את כל 4 מוזרויות צ'ייס הנ"ל באופן אוטומטי: סעיפים מקובצים ממופים לסכומים חתומים, יתרת היומית נשמרת כעמודה נפרדת, תיאורים מרובי שורות משולבים לשדה יחיד, וקבצי PDF של כרטיסי אשראי בגודל חוקי עובדים באותו אופן כמו דפי בנקאות בגודל מכתב.
וריאציות ספציפיות לבנק להשוואה
אותם 12 סעיפים, מוזרויות בנק שונות:
- הסבר על דפי חשבון בנק Bank of America
- הסבר על דפי חשבון בנק Wells Fargo
- הסבר על דפי חשבון בנק Citi
- הסבר על דפי חשבון בנק Capital One
אם אתם מעבדים דוחות ממספר בנקים עבור אותו לקוח (נפוץ מאוד בניהול ספרים), כדאי לדעת את הפריסה הספציפית של כל בנק. ההבדלים עדינים אך הם מצטברים לאורך שנה של דוחות.