Ανάλυση Τραπεζικής Δήλωσης US Bank: Ανατομία και Ιδιαιτερότητες Διάταξης

Η US Bank (πέμπτη μεγαλύτερη εμπορική τράπεζα των ΗΠΑ βάσει ενεργητικού) διατηρεί τις διατάξεις των δηλώσεων πιο παραδοσιακές από τους νεότερους ψηφιακούς ανταγωνιστές της. Τυπικές στήλες Αναλήψεων/Καταθέσεων, χρεώσεις αναλυτικά στην ενότητα τους, και μια ενότητα "ePayments" που ομαδοποιεί όλες τις ψηφιακές συναλλαγές πληρωμών.

Οι τέσσερις ιδιαιτερότητες σε αυτόν τον οδηγό είναι διακριτικές - η γνώση τους επιταχύνει την συμφωνία και αποφεύγει κοινά σημεία δυσκολίας στην ανάλυση.

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό στο blog σας; Αντιγράψτε αυτόν τον κώδικα ενσωμάτωσης:

Οι 12 Καθολικές Ενότητες (και Πώς τις Ονομάζει η US Bank)

Για την καθολική αναφορά ανατομίας, δείτε Κατανόηση Μορφών Τραπεζικών Δηλώσεων. Η US Bank χρησιμοποιεί και τις 12 ενότητες. Αντιστοίχιση:

Ιδιαιτερότητα 1: Ενότητα "ePayments" για Ψηφιακές Συναλλαγές

Η US Bank ομαδοποιεί τις ψηφιακές πληρωμές (Πληρωμή Λογαριασμών, χρεώσεις ACH, εντολές μεταφοράς, online μεταφορές) στην δική τους ονομασμένη ενότητα:

EPAYMENTS
01/05  ONLINE BILL PAY PG&E ELECTRIC -142.30
01/08  ACH DEBIT AMAZON RETAIL -47.99
01/12  WIRE TRANSFER OUT  TO CHASE ACCT *4321  -1,200.00

Αυτό είναι διακριτό από τις συναλλαγές μέσω κάρτας (που εμφανίζονται στον κύριο πίνακα συναλλαγών) και από τις επιταγές (που εμφανίζονται στην ενότητα Image Statements εάν είναι ενεργοποιημένη).

Γιατί αυτό είναι σημαντικό για την ανάλυση: Εργαλεία που δεν αναγνωρίζουν την επικεφαλίδα της ενότητας ePayments μπορεί να αντιμετωπίσουν το "EPAYMENTS" ως γραμμή συναλλαγής ή να παραλείψουν εντελώς την ενότητα. Και τα δύο λάθη παράγουν λανθασμένα δεδομένα.

Γιατί το κάνει η US Bank: Η απάτη ηλεκτρονικών πληρωμών είναι μια ξεχωριστή κατηγορία ελέγχου για τις τράπεζες. Η ομαδοποίησή τους διευκολύνει τη συμφωνία και υποστηρίζει ταχύτερη ανίχνευση προτύπων απάτης.

Ιδιαιτερότητα 2: Παραδοσιακές Στήλες Αναλήψεων / Καταθέσεων

Σε αντίθεση με την BofA (Subtractions/Additions) ή την Wells Fargo (ζεύγος Καταθέσεων-Πιστώσεων + Αναλήψεων-Χρεώσεων), η US Bank χρησιμοποιεί το πιο παραδοσιακό ζεύγος στηλών: Αναλήψεις και Καταθέσεις.

Date Description Withdrawals Deposits Balance
01/03 PAYROLL 3,200.00 11,632.10
01/05 AMAZON.COM 47.99 11,584.11

Αυτή είναι η πιο προβλέψιμη διάταξη για ανάλυση - τα ονόματα των στηλών είναι σαφή και οι αναλυτές που έχουν κατασκευαστεί για μορφές "τύπου Chase" χειρίζονται την US Bank καλά.

Ιδιαιτερότητα 3: Ενότητα Αναλυτικών Χρεώσεων Υπηρεσιών

Στο τέλος της δήλωσης, η US Bank αναλύει τις χρεώσεις σε μια ονομασμένη, αναλυτική ενότητα:

SERVICE CHARGES
Monthly maintenance fee 12.95
ATM transactions (out of network) x2 6.00
Foreign transaction fee 2.45
Total service charges this period 21.40

Κάθε τύπος χρέωσης παίρνει τη δική του γραμμή με ένα τρέχον σύνολο στο κάτω μέρος. Οι ίδιες χρεώσεις ΕΜΦΑΝΙΖΟΝΤΑΙ ΕΠΙΣΗΣ ως μεμονωμένες γραμμές στον κύριο πίνακα συναλλαγών - οπότε η ενότητα Service Charges είναι μια ΠΕΡΙΛΗΨΗ, όχι νέες συναλλαγές.

Γιατί αυτό είναι σημαντικό για την ανάλυση: Εργαλεία που δεν αναγνωρίζουν την ενότητα Service Charges ως ενότητα περίληψης μπορεί να μετρήσουν διπλά τις χρεώσεις - μία φορά από τον κύριο πίνακα συναλλαγών, μία φορά από την ενότητα Service Charges. Βεβαιωθείτε ότι ο μετατροπέας σας αναγνωρίζει αυτό ως μεταδεδομένα.

Το PDFSub αναγνωρίζει την ενότητα Service Charges ως περίληψη και την εξαιρεί από τη λίστα συναλλαγών.

Ιδιαιτερότητα 4: Επιλογή "Image Statements"

Οι τυπικές δηλώσεις της US Bank ΔΕΝ περιλαμβάνουν εικόνες επιταγών. Αντ' αυτού, η US Bank προσφέρει μια ξεχωριστή αναβάθμιση "Image Statements" (δωρεάν για ορισμένους τύπους λογαριασμών, με χρέωση για άλλους) που προσθέτει μικρογραφίες μπρος-πίσω κάθε πληρωμένης επιταγής.

Εάν ο πελάτης σας έχει ενεργοποιημένη την επιλογή Image Statements, τα PDF του θα περιλαμβάνουν μια ενότητα στο τέλος με εικόνες επιταγών. Εάν όχι, βλέπετε μόνο τον αριθμό της επιταγής ως γραμμή συναλλαγής.

Γιατί αυτό είναι σημαντικό:

• Για την πιστοληπτική αξιολόγηση και την ανίχνευση απάτης, ζητήστε την έκδοση Image Statement εάν ο πελάτης την έχει
• Για τη συνήθη λογιστική, η τυπική δήλωση (μόνο αριθμοί επιταγών) είναι αρκετή
• Για την ανάλυση, η έκδοση Image Statement είναι μεγαλύτερη - περισσότερες σελίδες, μεγαλύτερο μέγεθος αρχείου

Πού να Κατεβάσετε Δηλώσεις US Bank

1. Συνδεθείτε στο usbank.com
2. My Accounts -> επιλέξτε λογαριασμό -> Documents
3. Statements -> επιλέξτε εύρος ημερομηνιών -> View / Download PDF

Η US Bank διατηρεί έως και 7 χρόνια δηλώσεων διαθέσιμες.

Μετατροπή σε Excel, QBO, ή Xero

• Μετατροπή US Bank σε Excel - η ροή εργασίας μετατροπής
• QBO vs CSV vs OFX - επιλογή μορφής
• Εισαγωγή τραπεζικών δηλώσεων στο QuickBooks - ο γενικός οδηγός εισαγωγής QB

Το PDFSub αναγνωρίζει όλες τις 4 ιδιαιτερότητες της US Bank: οι ePayments συγχωνεύονται στην κύρια λίστα συναλλαγών, η ενότητα Service Charges εξαιρείται ως μεταδεδομένα, οι εικόνες επιταγών από την Image Statements δεν παρεμβαίνουν στην εξαγωγή συναλλαγών, και οι τυπικές στήλες Αναλήψεων/Καταθέσεων αντιστοιχούν σε ένα καθαρό υπογεγραμμένο ποσό.

Συγκρίσεις Παραλλαγών ανά Τράπεζα

• Chase bank statement explained
• Bank of America bank statement explained
• Wells Fargo bank statement explained
• Citi bank statement explained
• Capital One bank statement explained
• PNC bank statement explained
• TD Bank statement explained

Η US Bank είναι από τις πιο προβλέψιμα διατεταγμένες μεγάλες τραπεζικές δηλώσεις των ΗΠΑ - αν επεξεργάζεστε δηλώσεις US Bank παράλληλα με Chase ή BofA, τα PDF της US Bank είναι συνήθως τα ταχύτερα για καθαρή μετατροπή.