Ανάλυση Τραπεζικής Κατάστασης PNC: Ανατομία και Ιδιαιτερότητες Διάταξης

Το Virtual Wallet της PNC είναι το πιο διακριτικό καταναλωτικό τραπεζικό προϊόν μεταξύ των μεγάλων αμερικανικών τραπεζών - τρεις συνδεδεμένοι υπο-λογαριασμοί (Spend, Reserve, Growth) σε μία κατάσταση, φιλικές προς τον πελάτη επικεφαλίδες "Receive/Spend" αντί για λογιστική ορολογία, και μια περίληψη "Activity Snapshot" που μοιάζει με εφαρμογή προϋπολογισμού. Τίποτα από αυτά δεν είναι τυχαίο - η PNC δημιούργησε το Virtual Wallet για να εντάξει πελάτες που βρίσκουν τις παραδοσιακές τραπεζικές καταστάσεις συγκεχυμένες.

Αυτός ο οδηγός εξηγεί τη δομή της κατάστασης PNC και τις τέσσερις ιδιαιτερότητες διάταξης που την διαφοροποιούν.

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό στο blog σας; Αντιγράψτε αυτόν τον κωδικό ενσωμάτωσης:

Οι 12 Καθολικές Ενότητες (και Πώς τις Ονομάζει η PNC)

Για την καθολική αναφορά ανατομίας, δείτε Κατανόηση Μορφοτύπων Τραπεζικών Καταστάσεων. Η PNC χρησιμοποιεί και τις 12 ενότητες.

Ιδιαιτερότητα 1: Το Virtual Wallet Ομαδοποιεί Τρεις Υπο-Λογαριασμούς

Εάν ο πελάτης σας έχει το προϊόν Virtual Wallet της PNC, η κατάστασή του περιλαμβάνει ΤΡΕΙΣ υπο-λογαριασμούς σε ένα ενιαίο PDF:

• Spend - ο καθημερινός λογαριασμός όψεως (χρεωστική κάρτα, πληρωμή λογαριασμών, ΑΤΜ)
• Reserve - βραχυπρόθεσμη αποταμίευση (ταμείο έκτακτης ανάγκης, προγραμματισμένα έξοδα)
• Growth - μακροπρόθεσμη υψηλής απόδοσης αποταμίευση

Κάθε υπο-λογαριασμός έχει τη δική του:

• Περίληψη λογαριασμού
• Πίνακα συναλλαγών
• Ημερήσιο υπόλοιπο

Γιατί αυτό είναι σημαντικό για την ανάλυση:

• Γενικά εργαλεία που σαρώνουν από πάνω προς τα κάτω πετούν όλους τους τρεις λογαριασμούς σε μία λίστα συναλλαγών, κάτι που είναι λάθος
• Οι υπο-λογαριασμοί μοιράζονται ένα πρόθεμα αριθμού λογαριασμού αλλά έχουν διακριτούς κωδικούς κατάληξης
• Για λογιστικούς σκοπούς, συνήθως θέλετε να είναι ξεχωριστοί (το Spend είναι όψεως, το Reserve και το Growth είναι αποταμιεύσεις)

Το PDFSub αναγνωρίζει τους υπο-λογαριασμούς του Virtual Wallet και σας επιτρέπει να τους εξάγετε ξεχωριστά ή συνδυαστικά.

Ιδιαιτερότητα 2: Επικεφαλίδες Στηλών "Receive" και "Spend"

Ενώ οι περισσότερες τράπεζες χρησιμοποιούν Αναλήψεις/Καταθέσεις ή Χρεώσεις/Πιστώσεις, η PNC χρησιμοποιεί τις φιλικές προς τον πελάτη Money Out (Spent) και Money In (Received):

Ημερομηνία  Περιγραφή Χρήματα εκτός Χρήματα εντός Υπόλοιπο
01/03 PAYROLL 3.200,00 11.632,10
01/05 GROCERY STORE 87,00 11.545,10

Όπως οι Αφαιρέσεις/Προσθέσεις της BofA, οι ετικέτες είναι σαφείς για τους καταναλωτές, αλλά απαιτούν εργαλεία ανάλυσης για να αναγνωριστούν τα μη τυπικά ονόματα στηλών.

Γιατί το κάνει αυτό η PNC: Η PNC εστιάζει σε πελάτες που μεταβαίνουν από τη διαχείριση μετρητών στην τραπεζική. Η ορολογία αντικατοπτρίζει τον τρόπο σκέψης των ανθρώπων ("Ξόδεψα 87€ στο σούπερ μάρκετ") αντί για λογιστική γλώσσα.

Ιδιαιτερότητα 3: Περίληψη "Activity Snapshot" σε Απλή Γλώσσα

Η ενότητα περίληψης λογαριασμού της PNC ονομάζεται Activity Snapshot και χρησιμοποιεί απλή γλώσσα:

ACTIVITY SNAPSHOT
Ξεκίνησε αυτόν τον κύκλο: 8.432,10 €
Χρήματα που εισπράχθηκαν: +5.820,00 €
Χρήματα που δαπανήθηκαν: -3.182,45 €
Τελικό υπόλοιπο: 11.069,65 €

Συγκρίνετε με μια παραδοσιακή τραπεζική περίληψη:

• "Beginning Balance" -> "Started this cycle"
• "Total Deposits" -> "Money received"
• "Total Withdrawals" -> "Money spent"
• "Ending Balance" -> "Ending balance"

Γιατί αυτό είναι σημαντικό για την ανάλυση: Εργαλεία που αναζητούν "Beginning Balance" ή "Account Summary" ως δείκτες ενοτήτων ενδέχεται να μην αναγνωρίσουν την ενότητα της PNC. Το PDFSub αναγνωρίζει το μοτίβο Activity Snapshot και το αντιστοιχίζει στα τυπικά πεδία περίληψης λογαριασμού.

Ιδιαιτερότητα 4: Το PNC Bill Pay Περιλαμβάνει Δικαιούχο + Αριθμό Επιβεβαίωσης

Οι συναλλαγές PNC Bill Pay διατηρούν περισσότερες λεπτομέρειες αναφοράς από τις περισσότερες τράπεζες:

01/12  PNC BILL PAY -142,30 € PG&E ELECTRIC Confirmation #998877
 
01/15  PNC BILL PAY -89,50 € VERIZON WIRELESS Confirmation #998878

Το όνομα του δικαιούχου βρίσκεται σε μια γραμμή συνέχειας και ο αριθμός επιβεβαίωσης διατηρείται. Χρήσιμο για εγκληματολογική συμφωνία - μπορείτε να αντιστοιχίσετε μια συναλλαγή Bill Pay με το αρχείο ενός συγκεκριμένου δικαιούχου.

Για ανάλυση: Η δομή πολλαπλών γραμμών απαιτεί έναν αναλυτή που αναγνωρίζει τις γραμμές συνέχειας, αλλιώς παίρνετε μια συναλλαγή Bill Pay χωρισμένη σε 3 γραμμές.

Πού να Κατεβάσετε Καταστάσεις PNC

1. Συνδεθείτε στο pnc.com
2. Επιλέξτε τον λογαριασμό -> Statements
3. Επιλέξτε την περίοδο δήλωσης -> Download PDF

Η PNC διατηρεί έως και 7 χρόνια δηλώσεων.

Μετατροπή σε Excel, QBO ή Xero

• Μετατροπή PNC σε Excel - η ροή εργασίας μετατροπής
• QBO vs CSV vs OFX - επιλογή μορφοτύπου
• Εισαγωγή τραπεζικών καταστάσεων στο QuickBooks - ο γενικός οδηγός εισαγωγής QB

Το PDFSub αναγνωρίζει όλες τις 4 ιδιαιτερότητες της PNC: οι υπο-λογαριασμοί Virtual Wallet χωρίζονται σωστά, οι στήλες Money In/Out αντιστοιχίζονται σε ένα υπογεγραμμένο ποσό, το Activity Snapshot αντιστοιχίζεται στα τυπικά πεδία περίληψης και οι συναλλαγές Bill Pay πολλαπλών γραμμών ενώνονται διατηρώντας τον δικαιούχο και την αναφορά επιβεβαίωσης.

Συγκρίσεις Ειδικών Τραπεζών

• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης Chase
• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης Bank of America
• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης Wells Fargo
• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης Citi
• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης Capital One
• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης US Bank
• Ανάλυση τραπεζικής κατάστασης TD Bank

Το Virtual Wallet της PNC είναι το πιο διακριτικό καταναλωτικό τραπεζικό προϊόν μεταξύ των μεγάλων αμερικανικών τραπεζών. Εάν επεξεργάζεστε PNC για έναν λογιστικό πελάτη, το βήμα διαχωρισμού των υπο-λογαριασμών είναι η πιο σημαντική λεπτομέρεια που πρέπει να γίνει σωστά.