Нюанси в извлечението от сметка на Navy Federal Credit Union: Анатомия и оформление
Какво означава всеки раздел от извлечението на Navy Federal Credit Union - и четирите особености в оформлението (номер на член + суфикс, ограничение на лихвения процент по SCRA за активно служещи, множество суфикси в един PDF файл, дивиденти вместо лихви), които отличават кредитните съюзи от традиционните банки.
Navy Federal Credit Union е най-големият кредитен съюз в Съединените щати по брой членове и активи, обслужващ членове на военните, ветерани, цивилни от Министерството на отбраната и техните семейства. Като кредитен съюз (а не банка), извлеченията на Navy Federal използват различна схема за идентификация (номер на член + суфикс на сметката), прилагат защитите по Закона за облекчение на цивилните военнослужещи (SCRA) към активно служещите членове, групират множество под-сметки в едно извлечение и обозначават плащанията като „дивиденти“ вместо „лихви“.
Това ръководство обяснява структурата на извлечението на Navy Federal и четири особености, специфични за кредитните съюзи.
Искате ли да използвате това ръководство в блога си? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как Navy Federal ги обозначава)
За универсален справочник по анатомия вижте Разбиране на форматите на банкови извлечения. Navy Federal използва всички 12 раздела с конвенции на кредитните съюзи.
| Универсален раздел | Обозначение в Navy Federal |
|---|---|
| Заглавна част на банката | „Navy Federal Credit Union“ с печатния знак |
| Период на извлечението | „Statement Period“ |
| Блок на притежателя на сметката | Име и адрес |
| Номер на сметката | Номер на член + суфикс на сметката (Особеност 1) |
| Рутинг | 256074974 (единен рутинг на Navy Federal) |
| Обобщение на сметката | „Account Summary“ - едно за всеки суфикс |
| Заглавия на транзакциите | Дата, Описание, Тегления, Депозити, Баланс |
| Редове на транзакциите | Един за всяко записване |
| Изображения на чекове | Налични за сметки за разплащане (checking) |
| Такси + лихви | „Service Fees“ и „Dividends“ (Особеност 4) |
| Обобщение на дневния баланс | „Daily Balance“ |
| Разкриване | „Important Information“ |
Особеност 1: Номер на член + суфикс на сметката (не само номер на сметката)
В банките, номерът на вашата сметка Е номерът на вашата сметка - един номер идентифицира една сметка. В кредитните съюзи, включително Navy Federal, имате номер на член, който идентифицира ВАС, плюс суфикс на сметката, който идентифицира конкретен тип сметка:
Номер на член: 12345678
Суфикс на сметката: 000 (Спестовна сметка за членство - задължителна за членство)Пълната комбинация за директен депозит / банкови преводи е: Номер на член + код на суфикса. Така че, ако имате няколко сметки, всички те споделят номера на члена, но имат различни суфикси.
Често срещани суфикси:
- 000 - Спестовна сметка за членство (задължителна - минимум 5 щ.д. за членство)
- 020 - Безплатна лесна разплащателна сметка
- 050 - Спестовна сметка паричен пазар
- 060 - Сертификат за депозит (CD)
- 070 - Персонализиран клуб (именувани спестовни групи)
- 100 - Сметки за заем
Защо това е важно: За импортиране в QuickBooks, само номерът на члена не е достатъчен - имате нужда от суфикса, за да го съпоставите с конкретна сметка в QuickBooks. PDFSub запазва както номера на члена, така и суфикса.
Особеност 2: Ограничение на лихвения процент по SCRA за активно служещи членове
Законът за облекчение на цивилните военнослужещи (SCRA) ограничава лихвените проценти до 6% ГПР за активно служещи военнослужещи по дългове, направени ПРЕДИ влизане в редовна служба. Navy Federal прилага това автоматично и го показва в извлеченията:
ПРИЛОЖЕНИ ОБЛЕКЧЕНИЯ ПО SCRA
Стандартен ГПР: 15.99%
SCRA ограничен ГПР: 6.00%
Статус на активно служене: Да
SCRA Раздел 527Допустимост: Активно служещи членове на армията, флота, морската пехота, военновъздушните сили, бреговата охрана, космическите сили; активирани части от Националната гвардия; и определени резервисти. Ограничението се прилага за срока на активното служене плюс допълнителен период след това.
Защо това е важно: За счетоводители, обслужващи военни клиенти, ограничението на лихвите намалява разходите за лихви. Ако кредитор, който не е Navy Federal, НЕ прилага SCRA (отговорност на кредитополучателя е да го заяви), кредитополучателят може да поиска обратно кредитиране. Извлечението от Navy Federal е доказателство, че SCRA се спазва.
Особеност 3: Множество суфикси в един PDF файл
Членовете на Navy Federal обикновено имат няколко сметки (спестовна + разплащателна + може би CD или заем). Извлеченията често групират ВСИЧКИ сметки под номера на члена в един PDF файл:
ВАШИТЕ СМЕТКИ
000 - Спестовна за членство $5.00
020 - Безплатна лесна разплащателна сметка $2,840.00
050 - Паричен пазар $8,250.00
060 - Ваканционен CD $5,000.00Всеки суфикс има свое:
- Обобщение на сметката
- Таблица с транзакции
- Раздел за дневен баланс
Защо това е важно: За импортиране в QuickBooks, всяка суфикс трябва да бъде отделна сметка. Общите инструменти групират всички суфикси заедно; PDFSub разпознава извлеченията с множество суфикси на Navy Federal и ви позволява да експортирате всеки поотделно.
Особеност 4: Дивиденти, не лихви
Кредитните съюзи са кооперативи, собственост на членовете, така че те не „плащат лихви“ - те „плащат дивиденти“ на членовете. Терминологията е последователна във всички федерални кредитни съюзи:
ДЕТАЙЛИ ЗА ДИВИДЕНТИ
Начислени дивиденти за периода: $12.45
ГПР за периода: 3.00%
Начислени дивиденти от началото на годината: $148.50Разлика във данъчните формуляри:
- Банките изпращат формуляр 1099-INT (Доход от лихви)
- Кредитните съюзи изпращат формуляр 1099-DIV (Доход от дивиденти)
И двата се облагат като обикновен доход със същата ставка, но се появяват на различни редове в Schedule B и може да бъдат обработени по различен начин от данъчния софтуер.
Защо това е важно: За подготовка на данъци с клиент на Navy Federal, потърсете 1099-DIV (не -INT) за дохода от дивиденти от кредитния съюз. За категоризиране в счетоводството, „Доход от лихви“ срещу „Доход от дивиденти“ има значение при някои настройки на сметкоплана.
Къде да изтеглите извлечения от Navy Federal
- Влезте на navyfederal.org
- Account services -> Statements
- Изберете извлечението -> Download PDF
Navy Federal съхранява до 7 години извлечения. Членове, разположени в чужбина, могат да поискат хартиени копия чрез APO/FPO.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
- Импортиране на банкови извлечения в QuickBooks - ръководство за импортиране в QB
PDFSub разпознава всички 4 особености на Navy Federal: номерата на членовете и суфиксите се запазват като отделни полета, обозначението за ограничение на лихвения процент по SCRA се разпознава като метаданни, извлеченията с множество суфикси се разделят по суфикс при експортиране, а терминологията за дивиденти се съпоставя с полетата за лихви, където софтуерът надолу по веригата го изисква.
Сравнение на банкови вариации
- Извлечение от банка Chase обяснено
- Извлечение от Bank of America обяснено
- Извлечение от Wells Fargo обяснено
- [USAA - подобен фокус върху военните, но USAA е банка, а не кредитен съюз]
Navy Federal е най-големият кредитен съюз в САЩ (над 14 милиона членове, над 170 милиарда щ.д. активи) - по-голям от много банки. Неговите конвенции за кредитни съюзи (номер на член, суфикси, дивиденти, SCRA) се появяват по подобен начин и в извлеченията на по-малки кредитни съюзи. След като можете да прочетете извлечение от Navy Federal, можете да прочетете повечето извлечения от кредитни съюзи.