Разбиране на извлечение от Chime: Анатомия и особености в оформлението
Какво означава всеки раздел от извлечение на Chime - и четирите особености в оформлението (FDIC от партньорска банка чрез Bancorp или Stride, публикуване на директни депозити „Получете пари по-рано“, без такси за овърдрафт SpotMe, автоматично спестяване Round-Up) които отличават извлеченията на необанките от тези на традиционните банки.
Chime е финтех компания, а не лицензирана банка. Тя предоставя банкови услуги (разплащателна сметка, спестовна сметка, дебитна карта) чрез партньорство с една от двете банки, застраховани от FDIC - The Bancorp Bank, N.A. или Stride Bank, N.A. - в зависимост от това кога сте открили сметката. Дизайнът на продукта набляга на мобилното ползване пред традиционните банкови функции: директните депозити се отразяват 2 дни по-рано, овърдрафтът е без такси до $200 чрез SpotMe, а Round-Ups автоматично спестяват ресто. Извлеченията отразяват този дигитален дизайн.
Това ръководство обяснява структурата на извлеченията на Chime и четирите специфични за необанките особености.
Искате ли да използвате това ръководство в блога си? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как Chime ги нарича)
За универсалния справочник по анатомия, вижте Разбиране на форматите на банкови извлечения. Chime използва опростени раздели - извлечението изглежда по-скоро като списък с дейности, отколкото като традиционен банков PDF.
| Универсален раздел | Етикет на Chime |
|---|---|
| Заглавка на банката | "Chime" със зеленото лого + информация за партньорската банка |
| Период на извлечението | "Statement Period" |
| Блок на титуляря на сметката | Име и имейл/телефон |
| Номер на сметката | Последните 4 цифри |
| Маршрутен номер | Зависи от партньорската банка (Особеност 1) |
| Обобщение на сметката | "Account Summary" |
| Заглавия на трансакциите | Дата, Описание, Сума |
| Редове на трансакциите | По един за всяко отразяване; чисти модерни описания |
| Изображения на чекове | Н/П (няма хартиени чекове за повечето сметки) |
| Такси + лихви | Преобладаващо отсъстващи (Chime е с малко такси) |
| Обобщение на дневния баланс | "Daily Balance" - опростено |
| Разкриване на информация | "Important Information" - включва информация за партньорската банка |
Особеност 1: Партньорска банка осигурява FDIC (Bancorp или Stride)
Chime НЕ е лицензирана банка. Това е финансово-технологична компания, която предоставя потребителски интерфейс и управление на сметки; действителните депозитни сметки и FDIC застраховката идват от партньорска банка:
Банкови услуги, предоставени от:
The Bancorp Bank, N.A. ИЛИ
Stride Bank, N.A.
Member FDICКоя партньорска банка имате зависи от това кога сте открили сметката си:
- По-стари сметки (обикновено преди 2022 г.): The Bancorp Bank, N.A.
- По-нови сметки (обикновено след 2022 г.): Stride Bank, N.A.
Маршрутният номер във вашето извлечение показва кой:
- Маршрутен номер на Bancorp:
031101279 - Маршрутен номер на Stride:
103100195
Защо това е важно за счетоводството:
- Формулярът 1099-INT (лихви по Chime Savings) идва от ПАРТНЬОРСКАТА БАНКА, а не от Chime
- За банкови преводи и ACH използвайте маршрутния номер на партньорската банка
- Данъчните формуляри посочват партньорската банка като финансова институция
PDFSub идентифицира коя партньорска банка е от маршрутния номер в извлечението.
Особеност 2: „Получете пари по-рано“ - Директни депозити се отразяват 2 дни по-рано
Основната функция на Chime: директните депозити се отразяват до 2 работни дни по-рано. Когато доставчикът на заплати на вашия работодател изпрати известие за депозита (обикновено 2-3 дни преди действителното сетълмент), Chime отразява средствата незабавно, вместо да чака сетълмент.
01/01 PAYROLL DEPOSIT - ACME CORP +$3,200.00 Posted 2 days early via Get Paid EarlyРанното отразяване се маркира във всеки ред за директен депозит.
Защо това е важно:
- За паричния поток, заплатите ефективно пристигат 2 дни по-рано, отколкото в традиционните банки
- За счетоводството, „датата на депозита“ в извлечението на Chime може да бъде ПО-РАНО от действителната дата на сетълмент - важно е за признаване на приходите при получаване за данъкоплатци по касов метод
- За сверяване, извлечението на Chime и извлечението за заплати от работодателя може да показват различни дати за един и същ депозит
PDFSub запазва флага „ранен“ като поле за метаданни.
Особеност 3: SpotMe - Овърдрафт без такси
Традиционните банки таксуват $30-35 за всяка трансакция с овърдрафт. SpotMe на Chime ви позволява да изтеглите повече от сметката си до $200 (лимитът варира според историята на ползване) БЕЗ ТАКСИ. Овърдрафтът се погасява автоматично от следващия ви депозит.
SPOTME ACTIVITY
SpotMe limit: $200.00
Used this cycle: -$45.00
Repaid: +$45.00Записването изисква квалифициран директен депозит (обикновено $500+/месец).
Защо това е важно:
- За счетоводството, трансакциите със SpotMe се показват като нормални дебити/кредити - „овърдрафтът“ не се показва като отделен ред
- Погасяването от следващия депозит Е реална трансакция (приспада се от сумата на депозита)
- За анализ на паричния поток, SpotMe действа като малка револвираща кредитна линия
Особеност 4: Round-Ups - Автоматично спестяване на ресто
Функцията Round-Ups на Chime закръгля всяка покупка с дебитна карта до най-близкия долар и прехвърля разликата към вашата спестовна сметка Chime:
01/05 AMAZON.COM -$47.99 Round-Up to Savings +$0.01
01/12 PG&E PAYMENT -$142.30 Round-Up to Savings +$0.70Всеки Round-Up е отделна трансакция както в:
- Извлечението на РАЗПЛАЩАТЕЛНАТА сметка (малко теглене на сумата на закръглянето)
- Извлечението на СПЕСТОВНАТА сметка (съответстващ депозит)
Защо това е важно: За парсиране, Round-Ups могат значително да увеличат броя на трансакциите (един Round-Up на всяка покупка с дебитна карта). Извлечение с 30 покупки с дебитна карта ще има 60 реда (30 покупки + 30 Round-Ups). PDFSub разпознава трансакциите Round-Up и може да ги запази, групира по месеци или да ги изравни в зависимост от вашите предпочитания.
За счетоводството, Round-Ups са с нетен нулев ефект между Разплащателната и Спестовната сметка (вътрешен трансфер, не доход или разход).
Къде да изтеглите извлечения на Chime
- Отворете приложението Chime -> Settings -> Documents
- Изберете извлечението -> Download PDF
Или влезте в chime.com и навигирайте до Documents.
Chime съхранява извлеченията според политиките на партньорските банки - обикновено до 7 години.
Забележка: Chime е мобилно-ориентирана. Изтеглянето на извлечения е по-опростено, отколкото при традиционните банки, но е налично в стандартен PDF формат.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
- Импортиране на банкови извлечения в QuickBooks - ръководство за импортиране в QB
PDFSub разпознава всички 4 особености на Chime: партньорската банка се идентифицира от маршрутния номер, датите на депозитите „Получете пари по-рано“ се запазват с флага за ранно получаване, дейността SpotMe се проследява отделно, а трансакциите Round-Up могат да бъдат групирани или филтрирани като вътрешни трансфери.
Специфични за банките вариации за сравнение
- Разбиране на извлечение от Ally Bank (само онлайн, но лицензирана банка)
- Разбиране на извлечение от Capital One (дигитално-ориентирана традиционна банка)
- Разбиране на извлечение от Chase (традиционна банка от старо поколение)
Chime е най-голямата чиста необанка в САЩ по брой потребители. Моделът финтех чрез партньорска банка става все по-често срещан (Cash App чрез Sutton Bank, Venmo чрез Bancorp, Robinhood чрез JPMorgan Chase) - извлеченията на Chime са добър шаблон за разбиране на структурата на всички тези необанкови извлечения.