Анализ на извлечение от Банка на Америка: Анатомия и особености в оформлението
Какво означава всеки раздел от извлечението на Банка на Америка - и четирите особености в оформлението (терминология за Изваждания/Добавяния, отделен раздел за Платени чекове, таблица с дневни салда, обединени извлечения), които отличават BofA от Chase и Wells Fargo.
Извлеченията на Банка на Америка използват речник, който не се среща никъде другаде. Там, където Chase използва „Тегления“ и „Депозити“, BofA използва „Изваждания“ и „Добавяния“. Там, където повечето банки изброяват чековете като трансакции, BofA ги разделя в отделен раздел „Платени чекове“. А там, където Chase показва салдо по трансакция, BofA отпечатва таблица „Дневно салдо“ в самия край. Нищо от това не е произволно - то отразява произхода на BofA като потребителска банка, която набляга на яснотата пред техническата точност.
Това ръководство обяснява структурата на извлечението на BofA и четирите особености в оформлението, които объркват общи PDF парсери и счетоводители, които тепърва започват с BofA.
Искате ли да използвате това ръководство в своя блог? Копирайте този код за вграждане:
12-те универсални раздела (и как BofA ги нарича)
За универсалната анатомия, която се прилага за всяка банка, вижте нашата справка Разбиране на форматите на банкови извлечения. BofA използва всички 12 раздела. Ето съответствието:
| Универсален раздел | Етикет на BofA |
|---|---|
| Заглавна част на банката | „Bank of America“ с логото на знамето на BofA |
| Период на извлечението | „Statement Period“ |
| Блок на притежателя на сметката | Вашето име и адрес горе вляво |
| Номер на сметката | Маскиран, с изключение на последните 4 цифри |
| Маршрутизация | В блока с информация за сметката |
| Обобщение на сметката | „Account Summary“ с начално салдо, общо добавяния, общо изваждания, крайно салдо |
| Заглавия на трансакциите | Дата, Описание, Изваждания, Добавяния (вижте особеност 1) |
| Редове на трансакциите | По един за всяко записване |
| Изображения на чекове | Раздел „Checks Paid“ с изрязани изображения (миниатюри отпред и отзад) |
| Такси + лихви | „Service Fees“ и „Interest Earned“ |
| Обобщение на дневното салдо | „Daily Balance“ - отделна таблица в края (вижте особеност 3) |
| Разкриване | „Important Information“ |
Особеност 1: „Изваждания“ и „Добавяния“ вместо „Тегления“ и „Депозити“
Всяка банка, която използва двойни колони, избира два етикета за отрицателни и положителни суми. Повечето използват Тегления/Депозити или Дебити/Кредити. BofA използва Изваждания и Добавяния.
В таблицата с трансакции на BofA, заглавията на колоните са:
Дата Описание Изваждания ДобавянияДебитната трансакция получава сума в колоната „Изваждания“; колоната „Добавяния“ е празна. Кредитната трансакция получава сума в „Добавяния“; „Изваждания“ е празна.
Защо това е важно за парсирането: Общи PDF-към-Excel инструменти, които очакват заглавия „Withdrawals/Deposits“, не успяват да съпоставят колоните на BofA. Те или поставят и двете колони под едно заглавие, или изобщо пропускат стъпката за откриване на колони.
Защо BofA прави това: Потребителска яснота. „Тегления“ и „Депозити“ означават различни неща за различните хора; „Изваждания“ и „Добавяния“ са недвусмислени. Недостатъкът е, че всеки инструмент за счетоводство трябва да превежда.
Особеност 2: Отделен раздел „Платени чекове“
Повечето банки изброяват платените чекове в основната таблица с трансакции, заедно с ACH и дебитни трансакции. BofA ги изважда в отделен раздел „Checks Paid“ със собствена таблица:
CHECKS PAID
Чек № Дата Сума
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00Този раздел се появява СЛЕД основната таблица с трансакции. Той също така включва изрязани изображения на всеки чек (миниатюри отпред и отзад).
Защо това е важно за парсирането: Инструменти, които просто обхождат страницата отгоре надолу, или:
- Третират заглавието на раздела като трансакция (импортирайки „CHECKS PAID“ като ред)
- Пропускат раздела изцяло (тъй като структурата на колоните се различава от основната таблица)
- Дублират броя на чековете (импортирайки ги както от основната таблица, където някои банки ги изброяват, така и от раздела „Checks Paid“)
PDFSub разпознава границите на раздела и третира редовете „Checks Paid“ като трансакции, като номерът на чека се запазва като поле за справка.
Особеност 3: Таблица „Дневно салдо“ в края на извлечението
След всички трансакции, BofA отпечатва таблица „Дневно салдо“, показваща крайното салдо за всеки ден от периода на извлечението - включително дни, когато нищо не се е случило:
DAILY BALANCE
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- няма трансакции, салдото непроменено
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- няма трансакции
01/07 11,584.11 <- няма трансакции
01/08 10,734.11Защо това е важно за парсирането: Общи инструменти импортират редовете „Daily Balance“ като трансакции, което е грешно. 31-дневно извлечение на BofA може да има 20 реални трансакции и 31 реда с дневно салдо - ако ги импортирате всички, ще получите 51 „трансакции“ вместо 20.
Как да разпознаете раздела: Потърсете „DAILY BALANCE“ като заглавие преди това, което изглежда като списък от дати с единични суми. Няма колона „Описание“ или „Сума-входяща/изходяща“; само дата и салдо.
Особеност 4: Обединени извлечения (Разплащателна + Спестовна сметка в един PDF)
Ако имате връзка с Bank of America Advantage Banking (разплащателна + спестовна + понякога кредитна карта), вашите извлечения се доставят обединени - всички сметки в един PDF, разделени от заглавия на раздели.
[СМЕТКА 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Обобщение на сметката Трансакции Дневно салдо
[СМЕТКА 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Обобщение на сметката Трансакции Дневно салдоТова е удобно за клиента (един PDF вместо три), но е главоблъсканица за парсерите, защото:
- Две обобщения на сметки на една страница
- Две отделни таблици с трансакции
- Две таблици с дневни салда
- Трансакциите от двете трябва да се пазят отделно за счетоводни цели
PDFSub разпознава границите на сметките и ви позволява да експортирате всяка сметка поотделно или обединено. Инструменти, които не разпознават многосметкови извлечения, често смесват всичко, което прави съгласуването невъзможно, защото не можете да разберете кои трансакции към коя сметка принадлежат.
Къде да изтеглите извлечения от BofA
- Влезте в bankofamerica.com
- Statements & Documents → изберете сметка → изберете период на извлечението
- Кликнете Download PDF
BofA пази до 7 години исторически извлечения. Някои типове сметки (предимно бизнес) може да имат по-кратък срок на съхранение - проверете списъка с извлечения, преди да приемете.
Конвертиране в Excel, QBO или Xero
- Конвертиране на извлечение от Bank of America в Excel - работният процес за конвертиране
- Импортиране на извлечения от BofA в QuickBooks (и Xero) - работният процес в 4 стъпки за QBO/OFX
- QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
PDFSub разпознава всички 4 особености на BofA: Изваждания/Добавяния се съпоставят със знак за сума, Платените чекове се запазват с номера на чекове, редовете за Дневно салдо се изключват като метаданни, а обединените извлечения се разделят или обединяват според вашите предпочитания.
Сравнение на специфични за банките вариации
- Chase bank statement explained
- Wells Fargo bank statement explained
- Citi bank statement explained
- Capital One bank statement explained
Ако обработвате няколко банки за един и същ клиент, познаването на етикетите на всяка банка спестява време. Речникът на BofA (Subtractions, Additions, Checks Paid, Daily Balance) е най-отличителният сред големите американски банки - след като можете да го разпознаете, можете да разпознаете извлечение на BofA с един поглед.