Американ Експрес извлечение обяснено: Анатомия и особености на оформлението

Извлеченията на American Express се различават от типичните извлечения на кредитни карти, тъй като Amex предлага два фундаментално различни типа карти. Карти за покупки (Platinum, Gold, Centurion) изискват пълно плащане всеки месец и нямат текущ баланс. Кредитни карти (Blue, EveryDay, Delta, Hilton) работят като Visa/Mastercard с въртящи се баланси. И двата типа карти показват точките Membership Rewards видно, а функцията "Plan It" позволява на картодържателите да разделят големи покупки на вноски. Знанието кой тип карта гледате променя начина, по който четете извлечението.

Това ръководство обяснява структурата на извлечението на Amex и четири особености, уникални за Amex.

Искате ли да използвате това ръководство в блога си? Копирайте този код за вграждане:

12-те универсални раздела (и как Amex ги етикетира)

За универсалния справочник по анатомия, вижте Разбиране на форматите на банкови извлечения. Amex използва повечето раздели, но подчертава различни (липса на текущ баланс по карти за покупки; видно проследяване на награди).

Особеност 1: Карти за покупки срещу кредитни карти (Различни продукти, различни извлечения)

Amex е уникален с предлагането както на карти за покупки, така и на кредитни карти:

Карти за покупки:

• Platinum, Gold, Centurion ("Black"), Green
• Трябва да се плаща целият баланс всеки месец
• Без зададен лимит на харчене (лимитът варира в зависимост от харченето и историята на плащанията)
• Без текущ баланс, пренасян от месец на месец (той се погасява)
• Без лихвени такси (тъй като плащате изцяло)
• Годишни такси ($150 - $695+)

Кредитни карти:

• Blue, EveryDay, Cash Magnet, BlueBird, Delta SkyMiles, Hilton Honors
• Въртящ се баланс - може да се пренася от месец на месец
• Зададен кредитен лимит
• Лихви се начисляват по непогасени баланси (ГПР 15-25%)
• Годишни такси варират от $0-95+

Защо това е важно за парсване:

• Извлеченията на карти за покупки НЯМАТ колона "Баланс" в таблицата с транзакции (така или иначе плащате изцяло, така че текущият баланс е без значение)
• Извлеченията на кредитни карти ИМАТ колона "Баланс"
• Общи инструменти, които очакват 4-колонна таблица (Дата/Описание/Сума/Баланс), се провалят при карти за покупки (само 3 колони)
• За счетоводство, транзакциите по карти за покупки обикновено са всички разходи; транзакциите по кредитни карти могат да включват плащания, такси и лихви

PDFSub разпознава кой тип карта е и парсва съответно.

Особеност 2: Липса на текущ баланс по карти за покупки

Отворете извлечение от Chase или Wells Fargo и всеки ред има колона "Баланс". Отворете извлечение от Amex Platinum и ще видите:

Дата Описание Сума
01/05 RESTAURANT NYC 85.00
01/12 FLIGHT - DELTA AIRLINES 340.00
01/20 HOTEL TOKYO JP 425.00

Това е. Няма колона "Баланс". Общата сума в долната част е "Дължима сума" - цялата сума, която трябва да бъде платена до падежната дата.

За парсване: Инструменти, които се опитват да извлекат текущ баланс от извлечения на карти за покупки, не намират нищо и може да се сринат. PDFSub идентифицира извлечения на карти за покупки и парсва 3-колонни таблици с транзакции правилно.

За счетоводство: Всяка транзакция е разход. Месечното плащане към Amex е еднократно прехвърляне от вашата разплащателна сметка към Amex - то не се появява в самото извлечение на Amex (появява се в извлечението на БАНКАТА като теглене). Съпоставяне: сумата на таксите в извлечението на Amex = единично плащане в банковото извлечение.

Особеност 3: Membership Rewards на преден план

Всяко извлечение на Amex, което печели точки Membership Rewards, показва баланса на точките видно:

MEMBERSHIP REWARDS
Начален баланс: 125,420 точки
Спечелени този цикъл: +8,540 точки
Използвани: -2,000 точки
Краен баланс: 131,960 точки
 
Специални оферти / промоции: ...

Балансът на точките често се показва със същата видимост като баланса на харченето. За картодържателите Platinum и Gold, разделът за награди може да заеме половината страница.

Защо това е важно:

• За проследяване на стойността на обратно изкупуване, извлечението е най-лесният източник на истина
• За проследяване на бизнес разходите, спечелените точки могат да компенсират пътните разходи (неформално) - те не са данъчно признат доход, но са полезни за проследяване
• За съпоставяне, спечелените точки трябва да отговарят на вашите очаквания въз основа на множителя (напр. 5x за полети чрез amextravel.com)

PDFSub разпознава раздела за награди като метаданни, а не като транзакции.

Особеност 4: "Plan It" - Плащане на вноски във времето

Функцията Plan It на Amex позволява на картодържателите да разделят голяма покупка на фиксирани месечни вноски (обикновено 6-24 месеца) с фиксирана такса вместо лихва:

ПЛАНОВЕ ЗА ПЛАЩАНЕ ВЪВ ВРЕМЕТО
Хотелско пътуване (12 месеца) $35.42/месец за 12 месеца
Полет - Делта (6 месеца) $56.67/месец за 6 месеца

Това ефективно превръща карта за покупки в хибридна карта за покупки/кредитна карта за конкретни покупки. Всяка вноска по Plan It става повтаряща се транзакция в последващите извлечения.

Защо това е важно:

• ПЪРВОНАЧАЛНАТА покупка (напр. $425 за хотел) се появява като нормална такса
• ПЛАНЪТ преорганизира непогасената част на вноски, плюс фиксирана такса
• Последващите извлечения показват редове "вноска по Plan It"
• За счетоводство, трябва да ги проследявате като пасив (непогасената част), вместо да третирате всяка вноска като нов разход

PDFSub идентифицира вноските по Plan It като отделна категория, така че счетоводният софтуер да може да ги обработва правилно.

Къде да изтеглите извлечения на Amex

1. Влезте на americanexpress.com
2. Изберете картата -> Statements & Activity
3. Изберете периода на извлечението -> Download PDF

Amex съхранява до 7 години извлечения за повечето картови продукти.

Конвертиране в Excel, QBO или Xero

• QBO срещу CSV срещу OFX - избор на формат
• Конвертиране на извлечения на кредитни карти в Excel - покрива спецификите на кредитните карти
• Импортиране на банкови извлечения в QuickBooks - ръководството за импортиране в QB

PDFSub разпознава всичките 4 особености на Amex: 3-колонните (за карти за покупки) срещу 4-колонните (за кредитни карти) таблици с транзакции се обработват правилно, разделът Membership Rewards се изключва като метаданни, вноските по Plan It се маркират като повтарящи се планове за плащане и подходящият формат за импортиране се избира въз основа на типа карта.

Специфични за банките вариации за сравнение

• Американско Експрес извлечение обяснено (конкурент само с карти)
• Американско Експрес извлечение обяснено (кредитни карти)
• Американско Експрес извлечение обяснено (комбинирано банкиране + карти)
• Американско Експрес извлечение обяснено (карти Sapphire / Freedom)

Отличителната комбинация от продукти на Amex (карти за покупки заедно с кредитни карти) е уникална сред големите американски издатели на карти. Издателите на Visa и Mastercard (Chase, BofA, Citi, Capital One, Discover) предлагат само въртящи се кредитни карти, така че техните извлечения винаги имат текущи баланси. Форматът на картата за покупки - без текущ баланс, плащане изцяло - е това, което прави извлеченията на Amex да изглеждат забележимо различни.