如何將銀行對帳單匯入 Xero

您手上有客戶的 PDF 格式銀行對帳單，且需要將其匯入 Xero。也許銀行不支援自動摘要 (Bank Feeds)；或者您正在接手新客戶，需要過去六個月的歷史記錄；又或者您正在處理一個已關閉的帳戶，銀行摘要從來不是一個選項。

無論情況如何，Xero 無法直接接受 PDF 銀行對帳單。您需要將數據轉換為 CSV、OFX 或其他 Xero 可讀取的格式，且不能損壞日期、將借方與貸方搞混，或花費一小時重新調整試算表格式。

本指南涵蓋所有方法：自動銀行摘要、手動檔案匯入和 PDF 轉換。此外還包括格式規則和即使是資深簿記員也常遇到的常見錯誤。

將銀行數據匯入 Xero 的三種方法

Xero 提供三種途徑將交易匯入銀行帳戶。每種方法各有優勢，大多數會計師會根據具體情況交替使用這三種方法。

方法 1：銀行摘要 (Bank Feeds)（自動連線）

Xero 直接連接您的銀行並自動抓取交易（通常是每天）。這是最簡單的方法。

運作方式： 前往 Accounting > Bank Accounts > Add Bank Account，搜尋您的銀行，並授權連線。Xero 使用直接銀行合作夥伴或 Yodlee（第三方聚合商）來抓取交易。

適用場景：

銀行支援 Xero 摘要（台灣、香港、美國、英國、澳洲和紐西蘭的大多數主要銀行均支援）
您需要持續、自動化的交易匯入
您正在核對交易日期後幾個月內的帳目

不適用場景：

您的銀行不被支援（某些信用合作社、國際銀行）
您需要匯入摘要開始日期之前的交易
帳戶已關閉 — 銀行摘要需要活動連線
基於 Yodlee 的摘要經常斷開（這是常見的投訴，特別是使用多因素驗證的銀行）

方法 2：手動檔案上傳 (OFX, CSV, QFX, QBO, QIF)

直接將對帳單檔案上傳到 Xero。這適用於任何日期範圍和任何銀行 — 只要您擁有正確格式的檔案。

支援的格式：

格式	自動對應欄位	重複偵測	最適合
OFX	是	是 (FITID)	推薦使用
QFX	是	是 (FITID)	Quicken 匯出
QBO	是	是 (FITID)	QuickBooks 匯出
CSV	否（手動對應）	否	通用備案
QIF	是	否	舊版 Quicken

OFX 是 Xero 的最佳選擇。 它無需欄位對應即可自動匯入，包含用於防止重複的交易 ID (FITID)，並攜帶帳號和交易類型等元數據。CSV 雖然可行，但需要手動欄位對應且沒有重複保護。

如何上傳： 前往 Accounting > Bank Accounts，選擇帳戶，點擊 Manage Account > Import a Statement，然後選擇您的檔案。

限制： 每個檔案最多 1,000 筆交易。較大的檔案請拆分為多次匯入。

方法 3：將 PDF 對帳單轉換為 Xero 專用格式

當您只有 PDF 銀行對帳單時（這在處理歷史數據、已關閉帳戶和國際銀行時非常常見），您需要先進行轉換。

使用 PDFSub 的步驟：

從銀行下載您的 PDF 對帳單
前往 PDFSub 銀行對帳單轉換器
上傳 PDF — 拖放或點擊瀏覽
審核提取的交易
下載為 OFX（推薦）或 CSV
使用上述方法 2 匯入 Xero

PDFSub 會自動偵測日期格式、區分存款與提款，並處理多行描述。OFX 輸出包含用於重複偵測的 FITID — 這意味著您不會意外匯入相同的交易兩次。

逐步操作：將檔案匯入 Xero

步驟 1：轉換您的 PDF（如有需要）

如果您有 PDF 銀行對帳單，請使用 PDFSub 銀行對帳單轉換器進行轉換。選擇 OFX 作為輸出格式 — 這是 Xero 首選的格式，可以完全跳過欄位對應步驟。

如果您的銀行已經提供 OFX、QFX 或 CSV 下載，請跳過此步驟。

步驟 2：上傳至 Xero

點擊頂部選單中的 Accounting，然後選擇 Bank Accounts
找到目標銀行帳戶並點擊 Manage Account
選擇 Import a Statement
點擊 Browse 並選擇您的檔案
點擊 Import

步驟 3：對應欄位（僅限 CSV）

如果您匯入的是 CSV，Xero 會顯示欄位對應畫面：

將每個欄位分配給 Xero 欄位：Date (日期)、Amount (金額)、Payee (收款人)、Description (描述)、Reference (參考編號)
如果您的檔案有標題列，請勾選 "Don't import the first line"
在右側預覽交易 — 驗證日期和金額是否正確
點擊 Save

OFX、QFX 和 QBO 檔案會完全跳過此步驟 — 欄位會自動對應。

步驟 4：審核與對帳

匯入的交易將顯示為未對帳的對帳單行。對於每筆交易，Xero 提供三種操作：

Match (配對) — 連結到 Xero 中現有的發票、帳單或交易
Create (建立) — 建立新的支出或收入分錄，分配帳戶代碼和稅率
Transfer (轉帳) — 記錄為兩個 Xero 銀行帳戶之間的轉帳

專業提示： 設置 銀行規則 (Bank Rules) 以自動處理重複性交易。規則會根據收款人或描述中的模式進行配對，並預填帳戶代碼和稅率。這可以減少 30–50% 的對帳時間。

步驟 5：驗證您的餘額

對帳後，將 Xero 的銀行帳戶餘額與您實際的銀行對帳單餘額進行比較。如果不一致，請使用 Bank Reconciliation Summary (銀行對帳摘要) 報告來找出差異。

OFX vs. CSV：哪種格式適合 Xero？

如果可以選擇，請務必使用 OFX。原因如下：

功能	OFX/QFX/QBO	CSV
欄位對應	自動	手動（首次匯入）
重複偵測	是 (基於 FITID)	否
日期格式	嵌入在檔案中	必須符合 Xero 地區設定
金額格式	結構化	必須為單欄，無符號
帳戶元數據	已包含	不可用
匯入速度	上傳即完成	上傳、對應、驗證
錯誤風險	低	高（格式陷阱）

何時使用 CSV： 當您的銀行僅提供 CSV、您需要在匯入前編輯交易（刪除重複、添加類別），或者您想使用 Xero 的預編碼 CSV 格式進行自動分類時。

何時使用 OFX： 只要有選項就使用它。它更簡單、更安全、更快速。

Xero 的 CSV 格式規則

如果您必須使用 CSV，以下是確切的要求。一個錯誤的欄位就可能導致整個匯入失敗。

必要欄位

欄位	必要	最大長度	備註
Date	是	—	必須符合您 Xero 組織的地區設定
Amount	是	—	單欄：正數 = 存入，負數 = 支出
Payee	否	255 字元	用於聯絡人配對
Description	否	500 字元	交易詳情
Reference	否	255 字元	支票號碼、ID

日期格式（視地區而定）

您的 CSV 日期必須符合您 Xero 組織的地區設定：

美國組織： MM/DD/YYYY
英國/澳洲/紐西蘭組織： DD/MM/YYYY
通用（始終有效）： YYYY-MM-DD

檢查您的設定：Settings > General Settings > Region。

不接受 兩位數年份 (01/12/20) 和文字月份名稱 (01 Nov 2022)。未來的日期會被拒絕。

金額格式規則

使用 單個 Amount 欄位 — 正數代表存入，負數代表支出
無貨幣符號 ($, €, £)
無千分位逗號分隔符 — 使用 1234.56 而非 1,234.56
使用句點作為小數點 — 使用 47.99 而非 47,99
無括號負數 — 使用 -47.99 而非 (47.99)
無零金額交易 — Xero 會拒絕 $0.00 的行

結構規則

檔案中任何地方都不能有空白列
行尾不能有尾隨逗號
不能有包含總計或餘額的頁尾列
所有行的欄位數量必須一致
UTF-8 編碼（對於帶重音符號或中文字元很重要）
每個檔案最多 1,000 筆交易

常見錯誤： 許多銀行匯出的檔案將借方 (Debit) 和貸方 (Credit) 分成兩欄。Xero 要求單個 Amount 欄位。您需要在匯入前合併它們 — 存款為正，取款為負。PDFSub 會自動處理此問題。

常見匯入錯誤（及其解決方法）

"The file does not contain valid statement data" (檔案不包含有效的對帳單數據)

原因： CSV 中有空白列、尾隨空格或不可見字元。也可能是由分號分隔的檔案引起的（常見於歐洲地區 Excel 儲存的 CSV）。

解決方法： 使用文字編輯器（而非 Excel）打開檔案。刪除空白行。檢查是否使用逗號（而非分號）分隔欄位。儲存為 UTF-8。

"Date format not recognized" (日期格式無法識別)

原因： 您的 CSV 日期與 Xero 組織的地區設定不符。例如 01/03/2026 在美國格式中是 1 月 3 日，但在英國格式中是 3 月 1 日。

解決方法： 檢查您的 Xero 地區 (Settings > General Settings) 並調整日期格式以匹配。或者使用在任何地方都有效的 ISO 格式 (YYYY-MM-DD)。

匯入的交易正負號錯誤（借方變貸方）

原因： CSV 中的正負號慣例相反。這在信用卡對帳單中經常發生，消費顯示為正數（您欠更多錢），但 Xero 期望它們為負數（資金流出）。

解決方法： 在匯入前，在 Excel 中將 Amount 欄位乘以 -1。或者使用 PDFSub 進行轉換，它會自動偵測對帳單類型並應用正確的正負號慣例。

匯入後出現重複交易

原因： 您匯入的檔案日期範圍與 Xero 中已有的銀行摘要或之前的匯入重疊。Xero 不會自動刪除 CSV 匯入中的重複項。

解決方法： 使用 Duplicate Statement Lines 報告 (Reports > All Reports > Duplicate Statement Lines) 來識別並刪除重複項。為了防止這種情況，請在匯入前檢查現有交易的日期範圍。

"Amount must be numeric" (金額必須為數字)

原因： Amount 欄位中包含貨幣符號 ($)、千分位逗號分隔符或會計格式的括號負數。

解決方法： 清除 Amount 欄位的所有格式。數值應為純數字：47.99 或 -47.99。

何時需要手動匯入（當銀行摘要無法滿足需求時）

銀行摘要對於日常簿記非常有用，但在某些常見場景下，手動匯入是唯一的選擇：

新客戶接手。 客戶的帳目已經幾個月（或幾年）沒做了。銀行摘要通常只能追溯 30–90 天。您需要從 PDF 對帳單中獲取完整的歷史記錄。

已關閉帳戶。 一個已經關閉的舊業務帳戶。無法建立銀行摘要 — 連線需要活動帳戶。但 PDF 對帳單還在檔案櫃裡。

國際銀行。 位於美國、英國和紐澳以外、不支援 Xero 銀行摘要網絡的銀行。客戶每月透過電子郵件向您發送 PDF 對帳單。

銀行摘要中斷。 由於客戶的 MFA 令牌過期，基於 Yodlee 的摘要斷開了兩週。現在您需要從 PDF 下載中補齊缺失的交易。

年終結算。 報稅季節。桌上有一堆 PDF 銀行對帳單。客戶從未設置過銀行摘要，而您需要在 4 月前將 12 個月的數據錄入 Xero。

從其他平台遷移。 從 QuickBooks、Sage 或其他系統遷移。歷史銀行數據需要進入 Xero，而舊平台的匯出可能僅提供 CSV 或 PDF 格式。

針對所有這些情況，PDFSub 銀行對帳單轉換器可將 PDF 對帳單轉換為 Xero 可以直接匯入的 OFX 或 CSV。它支援 133 種語言的 20,000 多種銀行格式，且 Tier 1 提取流程直接在瀏覽器中處理數位 PDF，無需上傳檔案。

常見問題解答

我可以將超過 90 天前的銀行對帳單匯入 Xero 嗎？

可以，透過手動匯入。銀行摘要通常涵蓋過去 30–90 天，但您可以上傳任何日期範圍的 CSV 或 OFX 檔案。使用 PDFSub 轉換較舊的 PDF 對帳單，然後匯入檔案。

哪種檔案格式最適合 Xero 銀行匯入？

OFX 是 Xero 的最佳格式。它無需欄位對應即可自動匯入，包含用於重複偵測的交易 ID，並消除了格式錯誤。CSV 雖然可行，但需要手動欄位對應和仔細的格式調整。

為什麼 Xero 拒絕我的 CSV 檔案？

最常見的原因包括：日期與您組織的地區設定不符、金額包含貨幣符號或逗號分隔符、檔案中有空白列，或者檔案使用分號而非逗號（歐洲 Excel）。請使用文字編輯器打開檔案以檢查並修復這些問題。

我可以將國際銀行的對帳單匯入 Xero 嗎？

可以。使用 PDFSub 等工具（支援 133 種語言和 20,000 多家銀行）將 PDF 對帳單轉換為 OFX 或 CSV，然後匯入檔案。請確保匯入交易的貨幣與 Xero 中銀行帳戶的貨幣設定相符。

匯入時如何避免重複交易？

使用 OFX 格式而非 CSV。OFX 檔案包含唯一的交易 ID (FITID)，Xero 使用它來偵測重複項。對於 CSV 匯入，請先檢查現有交易的日期範圍，避免時間段重疊。匯入後，執行 Duplicate Statement Lines 報告以找出任何重複項。

Xero 支援 CSV 中的借方和貸方分欄嗎？

不支援。Xero 要求單個 Amount 欄位，其中正值代表資金存入，負值代表資金流出。如果您的銀行提供分欄格式，您需要在匯入前合併它們。PDFSub 會自動處理此問題 — 它會偵測對帳單佈局並輸出單個帶正負號的金額欄位。

我可以在 Xero 中撤銷銀行對帳單匯入嗎？

可以。前往 Accounting > Bank Accounts，點擊帳戶，然後點擊 Bank Statements 頁籤。選擇匯入的對帳單並點擊 Delete。這將刪除所有匯入的對帳單行（但不會刪除任何已對帳的交易 — 那些必須先取消對帳）。

免費試用 PDFSub 7 天 — 全面使用銀行對帳單轉換器和其他 77 多種 PDF 工具。無需信用卡。