如何將銀行對帳單匯入 Xero
將銀行對帳單資料匯入 Xero 的所有方法 – 銀行串流、OFX 和 CSV 匯入、PDF 轉換，以及常見匯入錯誤的疑難排解。
您手上有客戶的 PDF 格式銀行對帳單，需要將其匯入 Xero。也許銀行不支援自動串流。也許您正在導入新客戶，需要過去六個月的歷史記錄。或者您正在處理一個已關閉的帳戶，銀行串流從未是選項。
無論情況如何，Xero 不直接接受 PDF 銀行對帳單。您需要將該資料轉換為 Xero 可讀取的 CSV、OFX 或其他格式 – 並且在轉換過程中不損壞日期、不將借方誤認為貸方，或花費一小時重新格式化試算表。
本指南涵蓋所有方法：自動銀行串流、手動檔案匯入和 PDF 轉換。此外還有格式規則和常見錯誤，即使是經驗豐富的簿記員也會在此處遇到困難。
三種將銀行資料匯入 Xero 的方式
Xero 提供三種將交易匯入銀行帳戶的途徑。每種方法都有不同的優勢，大多數會計師最終會根據情況使用全部三種。
方法 1：銀行串流（自動連線）
Xero 直接連線到您的銀行，通常每天自動抓取交易。這是最簡單的方法，當它有效時。
運作方式： 前往 會計 > 銀行帳戶 > 新增銀行帳戶，搜尋您的銀行並授權連線。Xero 使用直接銀行合作夥伴關係或 Yodlee（第三方匯總商）來抓取交易。
適用情況：
- 銀行支援 Xero 串流（美國、英國、澳洲和紐西蘭的大多數主要銀行都支援）
- 您需要持續、無需人工介入的交易匯入
- 您在交易日期後幾個月內進行對帳
不適用情況：
- 您的銀行不被支援（某些信用合作社、國際銀行）
- 您需要串流開始日期之前的交易
- 帳戶已關閉 – 銀行串流需要有效的連線
- 基於 Yodlee 的串流持續斷線（常見抱怨，特別是對於使用多重驗證的銀行）
方法 2：手動檔案上傳（OFX、CSV、QFX、QBO、QIF）
直接將對帳單檔案上傳到 Xero。這適用於任何日期範圍和任何銀行 – 只要您擁有正確格式的檔案。
支援的格式：
| 格式 | 自動對應欄位 | 重複偵測 | 最適合 |
|---|---|---|---|
| OFX | 是 | 是 (FITID) | 建議 |
| QFX | 是 | 是 (FITID) | Quicken 匯出 |
| QBO | 是 | 是 (FITID) | QuickBooks 匯出 |
| CSV | 否（手動對應） | 否 | 通用備用方案 |
| QIF | 是 | 否 | 舊版 Quicken |
OFX 是 Xero 的最佳選擇。 它無需欄位對應即可自動匯入，包含用於防止重複的交易 ID（FITID），並攜帶帳戶號碼和交易類型等元資料。CSV 可用，但需要手動欄位對應且沒有重複保護。
如何上傳： 前往 會計 > 銀行帳戶，選擇帳戶，點擊 管理帳戶 > 匯入對帳單，然後選擇您的檔案。
限制： 每個檔案最多 1,000 筆交易。將較大的檔案分割成多次匯入。
方法 3：將 PDF 對帳單轉換為 Xero 就緒格式
當您只有 PDF 銀行對帳單時（這對於歷史資料、已關閉帳戶和國際銀行來說很常見），您需要先進行轉換。
使用 PDFSub 的步驟：
- 從銀行下載您的對帳單 PDF
- 前往 PDFSub 的銀行對帳單轉換器
- 上傳 PDF – 拖放或點擊瀏覽
- 檢閱已擷取的交易
- 下載為 OFX（建議）或 CSV
- 使用上述方法 2 匯入 Xero
PDFSub 可自動偵測日期格式、區分存款和提款，並處理多行描述。OFX 輸出包含用於重複偵測的 FITID – 這表示您不會意外匯入相同的交易兩次。
步驟詳解：將檔案匯入 Xero
步驟 1：轉換您的 PDF（如果需要）
如果您有 PDF 銀行對帳單，請使用 PDFSub 的銀行對帳單轉換器 進行轉換。選擇 OFX 作為您的輸出格式 – 這是 Xero 的首選格式，可完全省略欄位對應步驟。
如果您的銀行已提供 OFX、QFX 或 CSV 下載，請跳過此步驟。
步驟 2：上傳到 Xero
- 點擊頂部選單的 會計，然後點擊 銀行帳戶
- 找到目標銀行帳戶並點擊 管理帳戶
- 選擇 匯入對帳單
- 點擊 瀏覽 並選擇您的檔案
- 點擊 匯入
步驟 3：對應欄位（僅限 CSV）
如果您正在匯入 CSV，Xero 會顯示欄位對應畫面：
- 將每個欄位指派給 Xero 欄位：日期、金額、收款人、說明、參考
- 如果您的檔案包含欄位標題，請勾選 「不匯入第一行」
- 預覽右側的交易 – 確認日期和金額看起來正確
- 點擊 儲存
OFX、QFX 和 QBO 檔案將完全跳過此步驟 – 欄位會自動對應。
步驟 4：檢閱和對帳
匯入的交易會顯示為未對帳的對帳單項目。對於每筆交易，Xero 提供三個動作：
- 對應 – 連結到 Xero 中現有的發票、帳單或交易
- 建立 – 建立新的支出或收款記錄，指派帳戶代碼和稅率
- 轉帳 – 記錄為 Xero 兩個銀行帳戶之間的轉帳
專業提示： 設定 銀行規則 以自動化重複性交易。規則會比對收款人或說明中的模式，並預先填入帳戶代碼和稅率。這可以將對帳時間縮短 30–50%。
步驟 5：驗證您的餘額
對帳後，將 Xero 的銀行帳戶餘額與您的實際銀行對帳單餘額進行比較。如果不符，請使用 銀行對帳摘要 報告來識別差異。
OFX 與 CSV：哪種格式適合 Xero？
如果您有選擇，請務必使用 OFX。原因如下：
| 功能 | OFX/QFX/QBO | CSV |
|---|---|---|
| 欄位對應 | 自動 | 手動（首次匯入） |
| 重複偵測 | 是（基於 FITID） | 否 |
| 日期格式 | 嵌入檔案中 | 必須符合 Xero 區域設定 |
| 金額格式 | 結構化 | 必須是單一欄位，無符號 |
| 帳戶元資料 | 包含 | 不可用 |
| 匯入速度 | 上傳即完成 | 上傳、對應、驗證 |
| 錯誤風險 | 低 | 高（格式陷阱） |
僅在以下情況使用 CSV： 您的銀行僅提供 CSV，您需要在匯入前編輯交易（刪除重複項、新增類別），或您想使用 Xero 的預編碼 CSV 格式進行自動分類。
在以下情況使用 OFX： 如果您有選項。它更簡單、更安全、更快。
Xero 的 CSV 格式規則
如果您必須使用 CSV，請遵守以下確切要求。一個錯誤的欄位可能導致整個匯入失敗。
必要欄位
| 欄位 | 必要 | 最大長度 | 備註 |
|---|---|---|---|
| 日期 | 是 | - | 必須符合您的 Xero 組織的區域設定 |
| 金額 | 是 | - | 單一欄位：正數表示進入，負數表示支出 |
| 收款人 | 否 | 255 字元 | 用於聯絡人比對 |
| 說明 | 否 | 500 字元 | 交易詳情 |
| 參考 | 否 | 255 字元 | 支票號碼、ID |
日期格式（取決於區域）
您的 CSV 日期必須符合您的 Xero 組織的區域設定：
- 美國組織：
MM/DD/YYYY - 英國/澳洲/紐西蘭組織：
DD/MM/YYYY - 通用（始終有效）：
YYYY-MM-DD
檢查您的設定：設定 > 一般設定 > 區域。
兩位數年份（01/12/20）和文字月份名稱（01 Nov 2022）不被接受。未來日期會被拒絕。
金額格式規則
- 使用單一金額欄位 – 正數表示收入，負數表示支出
- 無貨幣符號（
$、€、£） - 無逗號作為千位分隔符 – 使用
1234.56而非1,234.56 - 句點作為小數分隔符 – 使用
47.99而非47,99 - 無括號負數 – 使用
-47.99而非(47.99) - 無零金額交易 – Xero 會拒絕
$0.00的行
結構規則
- 檔案中任何地方都不能有空白行
- 行尾不能有尾隨逗號
- 不能有包含總計或餘額的頁尾行
- 所有行必須有相同的欄位計數
- UTF-8 編碼（對於帶音標的字元很重要）
- 每個檔案最多 1,000 筆交易
常見錯誤： 許多銀行會匯出單獨的借方和貸方欄位。Xero 需要單一金額欄位。您需要在匯入前合併它們 – 存款為正數，提款為負數。PDFSub 會自動處理此問題。
常見匯入錯誤（及如何修復）
「檔案不包含有效的對帳單資料」
原因： CSV 中的空白行、尾隨空格或不可見字元。也可能由分號分隔的檔案觸發（當歐洲地區的 Excel 儲存 CSV 時常見）。
修復： 在文字編輯器（而非 Excel）中開啟檔案。刪除空白行。檢查欄位是否由逗號分隔（而非分號）。另存為 UTF-8。
「無法辨識日期格式」
原因： 您的 CSV 日期與您的 Xero 組織的區域設定不符。01/03/2026 在美國格式中是 1 月 3 日，但在英國格式中是 3 月 1 日。
修復： 檢查您的 Xero 區域設定（設定 > 一般設定）並相應地格式化日期。或使用 ISO 格式（YYYY-MM-DD），它在任何地方都有效。
交易匯入時符號錯誤（借方被當作貸方）
原因： CSV 中的符號慣例顛倒。這在信用卡對帳單中經常發生，購買金額為正數（您欠款增加），但 Xero 期望它們為負數（支出）。
修復： 匯入前在 Excel 中將金額欄乘以 -1。或使用 PDFSub 轉換，它會自動偵測對帳單類型並套用正確的符號慣例。
匯入後出現重複交易
原因： 您匯入的檔案涵蓋了銀行串流或先前匯入已存在的日期。Xero 不會自動刪除 CSV 匯入的重複項。
修復： 使用 重複對帳單項目 報告（報告 > 所有報告 > 重複對帳單項目）來識別和刪除重複項。為避免此問題，請在匯入前檢查現有交易的日期範圍。
「金額必須為數字」
原因： 金額欄位中包含貨幣符號（$）、逗號千位分隔符或會計格式的括號負數。
修復： 從金額欄位中移除所有格式。值應為純數字：47.99 或 -47.99。
何時需要手動匯入（銀行串流無法滿足需求）
銀行串流對於日常簿記非常有用，但在許多情況下，手動匯入是唯一的選擇：
新客戶導入。 客戶的帳簿已經好幾個月（甚至幾年）沒有處理了。銀行串流通常只能回溯 30–90 天。您需要從 PDF 對帳單中取得完整的歷史記錄。
已關閉的帳戶。 一個舊的商業帳戶已經關閉。無法使用銀行串流 – 連線需要有效的帳戶。但 PDF 對帳單還在檔案櫃裡。
國際銀行。 美國、英國和 ANZ 以外的銀行不支持 Xero 的銀行串流網絡。客戶每月透過電子郵件發送 PDF 對帳單給您。
銀行串流斷檔。 基於 Yodlee 的串流因客戶的多重驗證令牌過期而斷線了兩週。現在您需要從 PDF 下載中補齊遺失的交易。
年終結算。 報稅季。您的桌上堆滿了 PDF 銀行對帳單。客戶從未設定銀行串流，而您需要在四月前將 12 個月的記錄匯入 Xero。
從其他平台遷移。 從 QuickBooks、Sage 或其他系統遷移。歷史銀行資料需要匯入 Xero，而舊平台的匯出檔可能僅以 CSV 或 PDF 格式提供。
對於所有這些情況，PDFSub 的銀行對帳單轉換器 可將 PDF 對帳單轉換為 Xero 可直接匯入的 OFX 或 CSV 格式。它支援 130 多種語言的 20,000 多種銀行格式，並且第一層提取處理器可在您的瀏覽器中處理數位 PDF，無需上傳檔案。
常見問題解答
我可以將超過 90 天的銀行對帳單匯入 Xero 嗎？
可以，透過手動匯入。銀行串流通常涵蓋過去 30–90 天的記錄，但您可以上傳任何日期範圍的 CSV 或 OFX 檔案。使用 PDFSub 轉換較舊的 PDF 對帳單，然後匯入檔案。
哪種檔案格式最適合 Xero 銀行匯入？
OFX 是 Xero 的最佳格式。它無需欄位對應即可自動匯入，包含用於重複偵測的交易 ID，並消除了格式錯誤。CSV 可用，但需要手動欄位對應和仔細格式化。
為什麼 Xero 拒絕我的 CSV 檔案？
最常見的原因是：日期與您的組織區域設定不符、金額包含貨幣符號或逗號分隔符、檔案中有空白行，或檔案使用分號而非逗號（歐洲 Excel）。在文字編輯器中開啟檔案以檢查和修復這些問題。
我可以將國際銀行的銀行對帳單匯入 Xero 嗎？
可以。使用 PDFSub 等工具（支援 130 多種語言和 20,000 多家銀行）將 PDF 對帳單轉換為 OFX 或 CSV，然後匯入檔案。確保匯入交易的貨幣與 Xero 中銀行帳戶的貨幣設定相符。
如何避免匯入時出現重複交易？
使用 OFX 格式而非 CSV。OFX 檔案包含唯一的交易 ID（FITID），Xero 使用這些 ID 來偵測重複項。對於 CSV 匯入，請先檢查現有交易的日期範圍，避免重疊。匯入後，執行「重複對帳單項目」報告來捕捉任何重複項。
Xero 是否支援 CSV 中的獨立借方和貸方欄位？
否。Xero 需要單一金額欄位，其中正值表示收入，負值表示支出。如果您的銀行提供獨立欄位，您需要在匯入前合併它們。PDFSub 會自動處理此問題 – 它會偵測對帳單佈局並輸出單一帶符號的金額欄位。
我可以取消 Xero 中的銀行對帳單匯入嗎？
可以。前往 會計 > 銀行帳戶，點擊帳戶，然後點擊 銀行對帳單 標籤。選擇已匯入的對帳單並點擊 刪除。這將刪除所有匯入的對帳單項目（但不會刪除任何已對帳的交易 – 這些必須先取消對帳）。
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