Chuyển đổi sao kê ngân hàng Trung Quốc sang Excel (ICBC, CCB, ABC và hơn thế nữa) | PDFSub Engine

Các Hệ Thống Tài Chính Trung Quốc Bạn Cần Biết

Hệ Thống Thuế Vàng (金税系统)

Hệ thống giám sát VAT toàn quốc của Trung Quốc, hiện đang ở Giai đoạn IV. Sử dụng mạng lưới trực tuyến để kiểm soát hóa đơn VAT và đã mở rộng sang chia sẻ dữ liệu liên ngành với các hệ thống ngân hàng, hải quan và an sinh xã hội. Giai đoạn IV tăng cường đáng kể việc giám sát các giao dịch ngân hàng để tuân thủ thuế.

Hệ Thống Hóa Đơn Fapiao (发票)

Hệ thống hóa đơn thuế chính thức của Trung Quốc, do Cục Thuế Nhà nước quản lý. Hai loại:

Hóa đơn VAT thông thường (普通发票) — dành cho bất kỳ công ty đã đăng ký nào, không được khấu trừ VAT
Hóa đơn VAT đặc biệt (增值税专用发票) — cho phép yêu cầu khấu trừ thuế GTGT đầu vào

Hóa đơn điện tử (e-fapiao) đang thay thế các phiên bản giấy trên toàn quốc. Dữ liệu sao kê ngân hàng là một điểm đối chiếu quan trọng để đối chiếu fapiao — khớp các khoản thanh toán với hóa đơn.

Tỷ Lệ VAT tại Trung Quốc

Tỷ Lệ	Áp Dụng Cho
13%	Hầu hết hàng hóa, chế biến, sửa chữa, cho thuê tài sản hữu hình
9%	Vận tải, bưu chính, viễn thông cơ bản, bất động sản, nông nghiệp, sách
6%	Dịch vụ hiện đại (tài chính, tư vấn, IT)
1%	Người nộp thuế quy mô nhỏ (thu theo phương pháp đơn giản)

Phần Mềm Kế Toán Trung Quốc

Phần Mềm	Đối Tượng	Vị Trí Thị Trường
Yonyou (用友)	Doanh nghiệp vừa và lớn	Số 1 thị trường ERP Trung Quốc
Kingdee (金蝶)	Doanh nghiệp nhỏ và vừa	Số 1 thị trường EPM Trung Quốc
SAP	Doanh nghiệp lớn/đa quốc gia	33% công ty lớn Trung Quốc
Oracle	Doanh nghiệp lớn	20% công ty lớn Trung Quốc

Cả Yonyou và Kingdee đều hỗ trợ nhập sao kê ngân hàng CSV. Xuất Excel và CSV của PDFSub có thể nhập trực tiếp.

CIPS (Hệ Thống Thanh Toán Liên Ngân Hàng Xuyên Biên Giới)

Hệ thống thanh toán bù trừ Nhân dân tệ của Trung Quốc, xử lý 8,2 triệu giao dịch với tổng giá trị 175,49 nghìn tỷ RMB (24,47 nghìn tỷ USD) vào năm 2024. Các giao dịch xuyên biên giới trên sao kê ngân hàng có thể hiển thị mã định danh CIPS cùng với mã SWIFT.

Ai Cần Chuyển Đổi Sao Kê Ngân Hàng Trung Quốc?

Các công ty CPA và kế toán. Trung Quốc có hơn 360.000 thành viên CPA và 10.665 công ty kế toán phục vụ hơn 4,2 triệu doanh nghiệp. Họ xử lý sao kê ngân hàng của khách hàng để ghi sổ kế toán, đối chiếu VAT và tuân thủ Hệ thống Thuế Vàng.

Người nước ngoài cư trú. Ước tính có 4,7 triệu người nước ngoài sống ở Trung Quốc, tập trung ở Thượng Hải, Bắc Kinh, Quảng Đông và Vân Nam. Hầu hết các sao kê ngân hàng hoàn toàn bằng tiếng Trung Quốc mà không có tùy chọn tiếng Anh (Ngân hàng Trung Quốc là một ngoại lệ đáng chú ý đối với một số tài khoản). Người nước ngoài cần sao kê đã chuyển đổi để khai thuế ở quê nhà và làm giấy tờ xin thị thực.

Công dân Hoa Kỳ khai báo FBAR. Người Mỹ ở Trung Quốc có số dư tài khoản nước ngoài cộng dồn vượt quá 10.000 USD tại bất kỳ thời điểm nào trong năm phải nộp FBAR (Mẫu FinCEN 114). Các khoản phạt dân sự có thể lên tới 16.536 USD cho mỗi lần vi phạm. Sao kê ngân hàng Trung Quốc cần ở định dạng mà kế toán Hoa Kỳ có thể xử lý.

Doanh nghiệp quốc tế. Các công ty có công ty con tại Trung Quốc cần hợp nhất dữ liệu ngân hàng Trung Quốc với các hệ thống kế toán toàn cầu. Bốn ngân hàng lớn của nhà nước cùng nhau chiếm ưu thế trong lĩnh vực ngân hàng doanh nghiệp, và các định dạng sao kê của họ yêu cầu chuyển đổi mã hóa và ánh xạ trường để tích hợp.

Các nhà giao dịch xuyên biên giới. Trung Quốc là nước xuất khẩu lớn nhất thế giới. Các doanh nghiệp mua hoặc bán với nhà cung cấp Trung Quốc cần đối chiếu các khoản thanh toán với sao kê ngân hàng Trung Quốc, đặc biệt đối với các giao dịch xuyên biên giới CIPS và SWIFT.

Sinh viên quốc tế. Sinh viên Trung Quốc học tập ở nước ngoài cần sao kê ngân hàng để xin thị thực, chứng minh tài chính và các giấy tờ liên quan đến tài chính. Các sao kê này cần được dịch và định dạng phù hợp cho các tổ chức nước ngoài.

Mẹo Làm Việc Với Dữ Liệu Tài Chính Trung Quốc Trong Excel

Kiểm tra lỗi 乱码 trước. Nếu bất kỳ văn bản tiếng Trung nào hiển thị dưới dạng ký tự bị hỏng (¹¤ÉÌ, ½»Ò×, v.v.), tệp đã được mở bằng mã hóa sai. Nhập lại bằng mã hóa GBK hoặc sử dụng xuất Excel UTF-8 của PDFSub để tránh hoàn toàn vấn đề này.

Ánh xạ tên nền tảng với danh mục. Tạo một bảng tra cứu cho các mô tả nền tảng phổ biến: 财付通 = WeChat Pay, 支付宝 = Alipay, 银联 = UnionPay. Điều này giúp phân loại nhiều giao dịch thanh toán di động trên các sao kê Trung Quốc hiện đại.

Hiểu 借/贷. 借 (jiè) có nghĩa là ghi nợ (tiền ra), 贷 (dài) có nghĩa là ghi có (tiền vào). Nếu sao kê của bạn sử dụng một cột số tiền duy nhất với một chỉ báo riêng, hãy tạo một công thức để chuyển đổi: =IF(chỉ báo="借", -số tiền, số tiền).

Đối chiếu với ứng dụng thanh toán. Vì sao kê ngân hàng chỉ hiển thị tên nền tảng cho các khoản thanh toán di động, hãy xuất lịch sử giao dịch từ Alipay và WeChat Pay riêng biệt để có chi tiết cấp thương nhân đầy đủ.

Giữ lại tệp PDF gốc. Luật thuế Trung Quốc yêu cầu lưu giữ hồ sơ tài chính. 银行流水 (dòng giao dịch ngân hàng) là một tài liệu quan trọng cho kiểm toán thuế và tuân thủ. Luôn giữ tệp PDF gốc cùng với tệp Excel đã chuyển đổi của bạn.

Coi chừng các tài liệu kiểm soát vốn. Các khoản chuyển khoản xuyên biên giới vượt quá giới hạn hàng năm của cá nhân là 50.000 USD có thể có các yêu cầu tài liệu bổ sung được phản ánh trong chú thích sao kê.

Câu Hỏi Thường Gặp

Tôi có thể chuyển đổi sao kê ICBC (工商银行) sang Excel không?

Có. ICBC là ngân hàng lớn nhất thế giới với khoảng 770 triệu khách hàng cá nhân. PDFSub xử lý các sao kê PDF của ICBC một cách tự nhiên, chuyển đổi định dạng tiếng Trung — bao gồm mã hóa GBK, tiêu đề cột tiếng Trung và chỉ báo 借/贷 — thành dữ liệu bảng tính được mã hóa UTF-8 sạch sẽ với tên trường tiếng Anh.

Làm cách nào để sửa các ký tự tiếng Trung bị hỏng (乱码)?

乱码 xảy ra khi một tệp được mã hóa GBK được mở dưới dạng UTF-8 (hoặc ngược lại). PDFSub hoàn toàn tránh được điều này bằng cách tự động phát hiện mã hóa và xuất ra UTF-8. Nếu bạn đang làm việc với các tệp CSV thô, hãy chỉ định mã hóa "Tiếng Trung giản thể (GB2312)" hoặc "Tiếng Trung GBK" khi nhập vào Excel.

PDFSub có xử lý các mục WeChat Pay và Alipay không?

PDFSub xác định chính xác các giao dịch 财付通 (Tenpay/WeChat Pay) và 支付宝 (Alipay) trên sao kê ngân hàng. Tuy nhiên, bản thân sao kê ngân hàng chỉ hiển thị tên nền tảng, không hiển thị chi tiết từng người bán. Để có chi tiết cấp thương nhân, bạn sẽ cần xuất lịch sử giao dịch từ các ứng dụng thanh toán riêng biệt.

Sao kê ngân hàng kỹ thuật số của Trung Quốc có gặp sự cố OCR không?

Các sao kê tải xuống từ ngân hàng trực tuyến là các tệp PDF kỹ thuật số gốc có thể chọn văn bản — việc trích xuất nhanh chóng và chính xác. OCR là cần thiết cho các sao kê giấy đã quét hoặc 银行流水 chính thức có dấu được lấy từ quầy giao dịch (thường được in trên giấy nhiệt dễ phai). PDFSub xử lý cả tệp PDF kỹ thuật số và tài liệu đã quét.

Tôi có thể xuất dữ liệu ngân hàng Trung Quốc vào Yonyou hoặc Kingdee không?

PDFSub xuất ra Excel, CSV (UTF-8), QBO, OFX, QFX và JSON. Đối với phần mềm kế toán Trung Quốc (Yonyou, Kingdee), hãy xuất ra CSV và nhập bằng tính năng nhập sao kê ngân hàng của phần mềm. Dữ liệu được mã hóa đúng cách từ PDFSub đảm bảo nhập sạch mà không bị 乱码.

PDFSub có hỗ trợ cả Tiếng Trung Giản thể và Phồn thể không?

Có. PDFSub hỗ trợ cả Tiếng Trung Giản thể (được sử dụng ở Trung Quốc đại lục) và Tiếng Trung Phồn thể (được sử dụng ở Hồng Kông, Ma Cao và Đài Loan). Sao kê từ các ngân hàng Trung Quốc đại lục sử dụng ký tự Giản thể, trong khi các chi nhánh Hồng Kông của các ngân hàng Trung Quốc (ICBC Asia, BOC Hong Kong) có thể sử dụng ký tự Phồn thể.

PDFSub hỗ trợ bao nhiêu ngân hàng Trung Quốc?

PDFSub hỗ trợ hơn 20.000 định dạng ngân hàng trên toàn cầu, bao gồm tất cả các ngân hàng lớn của Trung Quốc: Big Four (ICBC, CCB, ABC, Bank of China), Ngân hàng Bưu điện Tiết kiệm, Ngân hàng Giao thông, Ngân hàng Thương mại Trung Quốc, CITIC, Ngân hàng Minsheng và hàng chục ngân hàng khu vực và thương mại.

Tôi có thể chuyển đổi nhiều sao kê Trung Quốc cùng lúc không?

Có. Tải lên nhiều 交易明细 (sao kê giao dịch) và PDFSub sẽ xử lý chúng tuần tự. Mỗi sao kê được tự động phát hiện và chuyển đổi độc lập, ngay cả khi chúng đến từ các ngân hàng khác nhau với bố cục và quy ước mã hóa khác nhau.

Dùng thử PDFSub miễn phí trong 7 ngày — truy cập đầy đủ Bộ chuyển đổi sao kê ngân hàng và hơn 77 công cụ PDF khác. Hủy bất kỳ lúc nào.