Chuyển đổi sao kê ngân hàng tiếng Ả Rập sang Excel (Emirates NBD, Al Rajhi, QNB, v.v.) | PDFSub Engine

Phương pháp 2: Tải xuống từ ngân hàng

Hầu như mọi ngân hàng lớn tại khu vực GCC, Ai Cập và Jordan đều cung cấp sao kê dưới dạng tệp PDF. Không có nút CSV. Không có tùy chọn "Xuất sang Excel". Bạn chỉ nhận được tệp PDF và đó là tất cả.

Ngoại lệ duy nhất là First Abu Dhabi Bank (FAB), ngân hàng này cung cấp tùy chọn xuất Excel và CSV từ dịch vụ ngân hàng trực tuyến. Nếu bạn sử dụng FAB, đây là cách nhanh nhất để có dữ liệu bảng tính -- mặc dù tệp xuất vẫn cần được làm sạch để phù hợp với các phần mềm kế toán chuẩn tiếng Anh. Đối với tất cả các ngân hàng lớn khác trong khu vực, lựa chọn duy nhất của bạn là chuyển đổi tệp PDF.

Những gì bạn nhận được từ Ngân hàng trực tuyến

Ngân hàng	Tùy chọn xuất	Ghi chú
Emirates NBD	Chỉ PDF	Có mật khẩu (8 chữ số giữa của CIF ID)
FAB	PDF, Excel, CSV	Ngân hàng vùng Vịnh duy nhất có xuất bảng tính
ADCB	Chỉ PDF	Có mật khẩu
Al Rajhi	Chỉ PDF	Tùy chọn ngôn ngữ Ả Rập hoặc tiếng Anh
SNB	Chỉ PDF	Mật khẩu được gửi qua email riêng
QNB	Chỉ PDF	Mặc định song ngữ
KFH	Chỉ PDF	Số tiền KWD có 3 chữ số thập phân
NBK	Chỉ PDF	Số tiền KWD có 3 chữ số thập phân

Hạn chế của việc xuất từ FAB

Ngay cả tệp Excel/CSV từ FAB cũng có vấn đề:

Định dạng ngày: DD/MM/YYYY khiến Excel tiếng Anh hiểu nhầm cho các ngày từ 1-12
Định dạng tiền tệ: Có thể bao gồm ký hiệu tiền tệ lẫn với chữ số
Mô tả giao dịch: Thường bị cắt ngắn so với bản sao kê PDF đầy đủ
Lịch sử hạn chế: Việc xuất có thể chỉ giới hạn trong vài tháng gần đây; kho lưu trữ PDF có thể kéo dài nhiều năm
Không phải sao kê chính thức: Tệp xuất Excel thiếu tính pháp lý của sao kê PDF chính thức cho mục đích kiểm toán hoặc quản lý

Phương pháp 3: Sao chép-Dán (Không khuyến khích)

Sao chép văn bản từ tệp PDF sao kê ngân hàng Ả Rập và dán vào Excel tạo ra kết quả tệ nhất trong mọi ngôn ngữ. Các vấn đề rất nghiêm trọng:

Đảo ngược văn bản RTL: Các mô tả tiếng Ả Rập bị dán theo thứ tự ngược. "تحويل إلى حساب التوفير" trở thành một mớ ký tự không thể đọc được.
Trộn lẫn Bidi: Các con số vốn được đặt đúng vị trí trong PDF lại nằm sai phía so với văn bản tiếng Ả Rập.
Phá vỡ cột: Bố cục song ngữ bị sụp đổ thành một cột duy nhất với các đoạn tiếng Ả Rập và tiếng Anh xen kẽ ngẫu nhiên.
Phân tách chữ ghép: Các chữ cái tiếng Ả Rập nối liền có thể bị phân tách thành các dạng riêng biệt, tạo ra sự vô nghĩa về mặt thị giác ngay cả khi các ký tự về mặt kỹ thuật vẫn hiện diện.
Cắt ngắn 3 chữ số thập phân: Các con số được dán có thể mất chữ số thập phân thứ ba nếu Excel áp dụng định dạng mặc định hai chữ số thập phân.

Đối với sao kê tiếng Ả Rập, phương pháp sao chép-dán không khả thi. Ngay cả một giao dịch duy nhất cũng cần sửa thủ công. Một bản sao kê hàng tháng đầy đủ sẽ mất hàng giờ để sửa từng ký tự một.

Định dạng theo quốc gia

Sao kê ngân hàng Ả Rập không đồng nhất. Mỗi quốc gia có các quy ước riêng ảnh hưởng đến cách phân tích và chuyển đổi dữ liệu sao kê.

Quốc gia	Tiền tệ	Thập phân	Chữ số	Ngôn ngữ	Ghi chú chính
UAE	AED	2	Phương Tây	Song ngữ tiêu chuẩn	VAT 5% trên phí; IBAN: AE + 21 chữ số
Ả Rập Xê Út	SAR	2	Phương Tây	Tiếng Ả Rập chính	Lịch Gregorian từ tháng 10/2016; IBAN: SA + 22 chữ số
Qatar	QAR	2	Phương Tây	Song ngữ tiêu chuẩn	IBAN: QA + 27 chữ số
Kuwait	KWD	3	Phương Tây	Song ngữ tiêu chuẩn	Tiền tệ giá trị cao nhất; 1 KWD = 1.000 fils
Bahrain	BHD	3	Phương Tây	Song ngữ tiêu chuẩn	Độ phủ di động 137%
Ai Cập	EGP	2	Có thể là Ả Rập Đông	Tiếng Ả Rập chính	105 triệu dân; 76,3% tài chính toàn diện
Jordan	JOD	3	Phương Tây (Đông trong ngày)	Tiếng Ả Rập chính	IBAN: JO + 28 chữ số

Điểm mấu chốt: hầu hết các quốc gia vùng Vịnh sử dụng chữ số phương Tây và dấu phân cách kiểu Anh (dấu phẩy cho hàng nghìn, dấu chấm cho thập phân), giúp đơn giản hóa việc phân tích. Ai Cập là trường hợp ngoại lệ nơi chữ số Ả Rập Đông có thể xuất hiện. Và ba quốc gia -- Kuwait, Bahrain và Jordan -- sử dụng ba chữ số thập phân, điều này làm hỏng bất kỳ bộ chuyển đổi nào giả định độ chính xác hai chữ số thập phân.

Thuật ngữ Ngân hàng Hồi giáo

Nếu bạn đang xử lý sao kê từ các ngân hàng Hồi giáo -- Al Rajhi, KFH, Dubai Islamic Bank, Abu Dhabi Islamic Bank, hoặc các bộ phận ngân hàng Hồi giáo của các ngân hàng truyền thống -- bạn sẽ gặp các thuật ngữ chuyên môn không xuất hiện trên sao kê ngân hàng thông thường. Hiểu các thuật ngữ này là điều cần thiết để phân loại giao dịch chính xác.

Thuật ngữ Ả Rập	Tiếng Anh	Ý nghĩa trên sao kê
مرابحة (Murabaha)	Tài trợ giá vốn cộng lãi	Ngân hàng mua tài sản và bán lại cho bạn với mức giá chênh lệch; trả góp xuất hiện là "Murabaha payment"
إجارة (Ijara)	Tài trợ cho thuê	Tương tự như thuê tài chính; thanh toán hàng tháng được dán nhãn "Ijara rental"
صكوك (Sukuk)	Trái phiếu Hồi giáo	Thu nhập đầu tư từ trái phiếu tuân thủ Sharia; xuất hiện là "Sukuk profit distribution"
تكافل (Takaful)	Bảo hiểm Hồi giáo	Ghi nợ phí bảo hiểm được dán nhãn "Takaful contribution"
وكالة (Wakala)	Đầu tư đại lý	Tiền gửi đầu tư; lợi nhuận được dán nhãn "Wakala profit"
مشاركة (Musharaka)	Tài trợ đối tác	Lợi nhuận liên doanh; "Musharaka profit share"
مضاربة (Mudaraba)	Đầu tư chia sẻ lợi nhuận	Lợi nhuận tiết kiệm/đầu tư; "Mudaraba profit"
زكاة (Zakat)	Thuế từ thiện Hồi giáo	Khấu trừ từ thiện, đôi khi được ngân hàng tự động ghi nợ

Sự khác biệt chính: sao kê ngân hàng Hồi giáo không bao giờ sử dụng từ "lãi suất" (فائدة). Nơi một ngân hàng truyền thống hiển thị "Lãi thu được: 45.00 SAR," ngân hàng Hồi giáo hiển thị "Lợi nhuận Mudaraba: 45.00 SAR" hoặc "Lợi nhuận Wakala: 45.00 SAR." Những khoản này tương tự về mặt kinh tế nhưng khác biệt về mặt pháp lý và cấu trúc.

Đối với kế toán, việc phân loại chính xác các thuật ngữ này trong bảng tài khoản của bạn rất quan trọng. Các khoản thanh toán Murabaha chứa cả thành phần gốc và lợi nhuận (tương tự như gốc và lãi). Các khoản thanh toán Ijara có thể bao gồm phí thuê và phí dịch vụ. Một bộ chuyển đổi tốt sẽ bảo toàn các nhãn này trong mô tả giao dịch thay vì loại bỏ chúng.

Xử lý sao kê có mật khẩu

Hầu hết các ngân hàng vùng Vịnh đều bảo vệ bằng mật khẩu cho sao kê điện tử của họ. Điều này thêm một bước trước khi quá trình chuyển đổi có thể bắt đầu. Các sơ đồ mật khẩu khác nhau tùy theo ngân hàng:

Định dạng mật khẩu phổ biến

Ngân hàng	Sơ đồ mật khẩu
Emirates NBD	8 chữ số giữa của CIF (Customer Information File) ID
ADCB	4 chữ số cuối của số tài khoản + ngày sinh (DDMM)
SNB (Saudi)	Được gửi qua email riêng biệt với sao kê
Al Rajhi	Số ID quốc gia hoặc số Iqama
QNB	Mật khẩu do khách hàng đặt hoặc 4 chữ số cuối của thẻ

Cách mở khóa

Kiểm tra FAQ hoặc trung tâm trợ giúp của ngân hàng -- hầu hết các ngân hàng đều ghi lại định dạng mật khẩu trong trang đăng ký sao kê điện tử của họ.
Tìm email riêng. Một số ngân hàng (như SNB) gửi mật khẩu trong một email riêng biệt với email chứa sao kê.
Thử các kết hợp phổ biến: Ngày sinh (DDMMYYYY hoặc MMDDYYYY), số ID quốc gia, số tài khoản, số CIF, hoặc bốn chữ số cuối của thẻ ghi nợ.
Liên hệ với ngân hàng. Dịch vụ khách hàng có thể xác nhận định dạng mật khẩu -- họ sẽ không cung cấp mật khẩu cho bạn, nhưng họ sẽ cho bạn biết nó dựa trên thông tin gì.
Tải lên PDFSub. PDFSub chấp nhận các tệp PDF có mật khẩu -- nhập mật khẩu khi được nhắc. Mật khẩu được sử dụng cục bộ để giải mã tệp và không bao giờ được lưu trữ hoặc truyền đi.

Nhập vào phần mềm kế toán

Khi sao kê ngân hàng Ả Rập của bạn đã được chuyển đổi sang định dạng có cấu trúc, bước tiếp theo là nhập nó vào nền tảng kế toán của bạn.

QuickBooks

Xuất sang định dạng QBO để có kết quả nhập sạch nhất. Các tệp QBO ánh xạ trực tiếp vào luồng nhập dữ liệu ngân hàng của QuickBooks, bảo toàn ngày tháng, số tiền và mô tả. Để biết hướng dẫn chi tiết, hãy xem hướng dẫn nhập sao kê ngân hàng vào QuickBooks.

Xero

Xuất sang định dạng OFX. Tính năng nhập sao kê ngân hàng của Xero chấp nhận các tệp OFX và tự động ánh xạ các trường giao dịch. Các mô tả tiếng Ả Rập trong trường ghi chú được bảo toàn dưới dạng văn bản UTF-8. Xem hướng dẫn nhập sao kê ngân hàng vào Xero.

Zoho Books

Xuất sang CSV hoặc Excel. Tính năng nhập sao kê ngân hàng của Zoho Books chấp nhận cả hai định dạng với ánh xạ cột có thể cấu hình. Ánh xạ các cột ngày, mô tả, ghi nợ và ghi có trong quá trình nhập.

Hợp nhất đa tiền tệ

Nếu bạn đang hợp nhất sao kê từ nhiều quốc gia vùng Vịnh, hãy đặc biệt chú ý đến độ chính xác thập phân. Một bảng tính trộn lẫn AED (hai chữ số thập phân) với KWD (ba chữ số thập phân) cần xử lý thập phân nhất quán. Đặt định dạng cột Excel của bạn thành ba chữ số thập phân cho toàn bộ cột số tiền để tránh làm tròn ngầm định các số tiền KWD/BHD/JOD.