คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชี Navy Federal Credit Union: โครงสร้างและลักษณะเฉพาะของเค้าโครง

Navy Federal Credit Union เป็นสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา ทั้งในด้านสมาชิกและสินทรัพย์ ให้บริการแก่สมาชิกกองทัพ ทหารผ่านศึก พลเรือนกระทรวงกลาโหม และครอบครัว ในฐานะสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน (ไม่ใช่ธนาคาร) ใบแจ้งยอดของ Navy Federal ใช้ระบบระบุตัวตนที่แตกต่างกัน (หมายเลขสมาชิก + ส่วนต่อท้ายบัญชี) ใช้การคุ้มครองตามพระราชบัญญัติการบรรเทาทหาร (SCRA) แก่สมาชิกประจำการ รวบรวมบัญชีย่อยหลายรายการในใบแจ้งยอดเดียว และระบุการชำระเงินเป็น "เงินปันผล" แทน "ดอกเบี้ย"

คู่มือนี้จะอธิบายโครงสร้างใบแจ้งยอดของ Navy Federal และลักษณะเฉพาะสี่ประการที่เกี่ยวข้องกับสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน

ต้องการนำคู่มือนี้ไปใช้ในบล็อกของคุณหรือไม่? คัดลอกรหัสการฝังนี้:

12 ส่วนสากล (และวิธีที่ Navy Federal เรียก)

สำหรับข้อมูลอ้างอิงโครงสร้างสากล ดูที่ ทำความเข้าใจรูปแบบใบแจ้งยอดธนาคาร Navy Federal ใช้ทั้ง 12 ส่วนด้วยธรรมเนียมปฏิบัติของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน

ลักษณะเฉพาะ 1: หมายเลขสมาชิก + ส่วนต่อท้ายบัญชี (ไม่ใช่แค่หมายเลขบัญชี)

ที่ธนาคาร หมายเลขบัญชีของคุณคือหมายเลขบัญชีของคุณ - หมายเลขเดียวระบุบัญชีเดียว ที่สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนรวมถึง Navy Federal คุณจะมี หมายเลขสมาชิก ที่ระบุตัวตนของคุณ และ ส่วนต่อท้ายบัญชี ที่ระบุประเภทบัญชีเฉพาะ:

Member number: 12345678
Account suffix: 000  (Membership Savings - ต้องมีเพื่อเป็นสมาชิก)

ชุดค่าผสมหมายเลขบัญชี-routing เต็มรูปแบบสำหรับการฝากโดยตรง / การโอนเงินผ่านธนาคารคือ: หมายเลขสมาชิก + รหัสส่วนต่อท้าย ดังนั้น หากคุณมีหลายบัญชี บัญชีทั้งหมดจะใช้หมายเลขสมาชิกเดียวกัน แต่มีส่วนต่อท้ายต่างกัน

ส่วนต่อท้ายทั่วไป:

• 000 - บัญชีออมทรัพย์สมาชิก (จำเป็น - ขั้นต่ำ $5 เพื่อเป็นสมาชิก)
• 020 - บัญชีเช็คฟรี (Free Easy Checking)
• 050 - บัญชีออมทรัพย์ตลาดเงิน (Money Market Savings)
• 060 - ใบรับรองเงินฝาก (Share Certificate - CD)
• 070 - บัญชีคลับพิเศษ (Custom Club - กลุ่มออมทรัพย์ที่ตั้งชื่อได้)
• 100 - บัญชีเงินกู้

เหตุใดจึงสำคัญ: สำหรับ การนำเข้าสู่ QuickBooks หมายเลขสมาชิกเพียงอย่างเดียวไม่เพียงพอ - คุณต้องมีส่วนต่อท้ายเพื่อจับคู่กับบัญชี QuickBooks ที่เฉพาะเจาะจง PDFSub จะเก็บรักษาทั้งหมายเลขสมาชิกและส่วนต่อท้ายไว้

ลักษณะเฉพาะ 2: การจำกัดอัตราดอกเบี้ย SCRA สำหรับสมาชิกประจำการ

พระราชบัญญัติการบรรเทาทหาร (SCRA) จำกัดอัตราดอกเบี้ยไว้ที่ 6% APR สำหรับสมาชิกประจำการในหนี้ที่เกิดขึ้นก่อนเข้าประจำการ Navy Federal จะนำไปใช้โดยอัตโนมัติและแสดงไว้ในใบแจ้งยอด:

SCRA BENEFITS APPLIED
Standard APR: 15.99%
SCRA capped APR: 6.00%
Active duty status: Yes
SCRA Section 527

คุณสมบัติ: สมาชิกประจำการของกองทัพบก กองทัพเรือ นาวิกโยธิน กองทัพอากาศ หน่วยยามฝั่ง กองทัพอวกาศ; กองกำลังพิทักษ์ชาติที่ถูกเรียกตัว และทหารกองหนุนบางส่วน การจำกัดนี้มีผลตลอดระยะเวลาประจำการ บวกกับช่วงเวลาเพิ่มเติมหลังจากนั้น

เหตุใดจึงสำคัญ: สำหรับนักบัญชีที่ให้บริการลูกค้าทหาร การจำกัดอัตราดอกเบี้ยจะช่วยลดค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย หากผู้ให้กู้ที่ไม่ใช่ Navy Federal ไม่ได้ใช้ SCRA (เป็นความรับผิดชอบของผู้กู้ที่จะต้องแจ้ง) ผู้กู้สามารถขอเครดิตย้อนหลังได้ ใบแจ้งยอดของ Navy Federal เป็นหลักฐานว่า SCRA ได้รับการปฏิบัติตาม

ลักษณะเฉพาะ 3: ส่วนต่อท้ายหลายรายการใน PDF เดียว

โดยทั่วไปสมาชิก Navy Federal จะมีบัญชีหลายรายการ (ออมทรัพย์ + เช็ค + อาจมี CD หรือเงินกู้) ใบแจ้งยอดมักจะรวบรวมบัญชีทั้งหมดภายใต้หมายเลขสมาชิกไว้ใน PDF เดียว:

YOUR ACCOUNTS
000 - Membership Savings $5.00
020 - Free Easy Checking $2,840.00
050 - Money Market $8,250.00
060 - Vacation CD $5,000.00

แต่ละส่วนต่อท้ายจะมี:

• สรุปบัญชี
• ตารางรายการ
• ส่วนสรุปยอดคงเหลือรายวัน

เหตุใดจึงสำคัญ: สำหรับการนำเข้า QuickBooks คุณต้องมีส่วนต่อท้ายแต่ละรายการเป็นบัญชีแยกต่างหาก เครื่องมือทั่วไปจะรวมส่วนต่อท้ายทั้งหมดเข้าด้วยกัน PDFSub รู้จักใบแจ้งยอดที่มีส่วนต่อท้ายหลายรายการของ Navy Federal และช่วยให้คุณส่งออกแต่ละรายการแยกกันได้

ลักษณะเฉพาะ 4: เงินปันผล ไม่ใช่ดอกเบี้ย

สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนเป็นสหกรณ์ที่เป็นเจ้าของโดยสมาชิก ดังนั้นจึงไม่ "จ่ายดอกเบี้ย" - แต่ "จ่ายเงินปันผล" ให้กับสมาชิก คำศัพท์นี้สอดคล้องกันในสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนของรัฐบาลกลางทั้งหมด:

DIVIDEND DETAILS
Dividends earned this period: $12.45
APY this period: 3.00%
YTD dividends: $148.50

ความแตกต่างของแบบฟอร์มภาษี:

• ธนาคารส่งแบบฟอร์ม 1099-INT (รายได้ดอกเบี้ย)
• สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนส่งแบบฟอร์ม 1099-DIV (รายได้เงินปันผล)

ทั้งสองรายการต้องเสียภาษีเป็นรายได้ทั่วไปในอัตราเดียวกัน แต่จะปรากฏในบรรทัดที่แตกต่างกันของ Schedule B และอาจถูกประมวลผลแตกต่างกันโดยซอฟต์แวร์ภาษี

เหตุใดจึงสำคัญ: สำหรับการเตรียมภาษีกับลูกค้า Navy Federal ให้มองหา 1099-DIV (ไม่ใช่ -INT) สำหรับรายได้เงินปันผลของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน สำหรับการจัดหมวดหมู่บัญชี "รายได้ดอกเบี้ย" กับ "รายได้เงินปันผล" มีความสำคัญในบางการตั้งค่าผังบัญชี

สถานที่ดาวน์โหลดใบแจ้งยอด Navy Federal

1. ลงชื่อเข้าใช้ที่ navyfederal.org
2. บริการบัญชี -> ใบแจ้งยอด
3. เลือกใบแจ้งยอด -> ดาวน์โหลด PDF

Navy Federal เก็บใบแจ้งยอดไว้ สูงสุด 7 ปี สมาชิกที่ประจำการในต่างประเทศสามารถขอสำเนาเอกสารผ่าน APO/FPO ได้

การแปลงเป็น Excel, QBO หรือ Xero

• QBO เทียบกับ CSV เทียบกับ OFX - การเลือกรูปแบบ
• นำเข้าใบแจ้งยอดธนาคารเข้า QuickBooks - คู่มือการนำเข้า QB

PDFSub รู้จักลักษณะเฉพาะทั้ง 4 ประการของ Navy Federal: หมายเลขสมาชิกและส่วนต่อท้ายจะถูกเก็บรักษาไว้เป็นฟิลด์แยกต่างหาก การระบุอัตราดอกเบี้ย SCRA จะถูกรับรู้ว่าเป็นข้อมูลเมตา ใบแจ้งยอดที่มีส่วนต่อท้ายหลายรายการจะถูกแบ่งตามส่วนต่อท้ายเมื่อส่งออก และคำศัพท์เกี่ยวกับเงินปันผลจะถูกจับคู่กับฟิลด์ดอกเบี้ยที่ซอฟต์แวร์ปลายทางต้องการ

ความแตกต่างเฉพาะของธนาคารเพื่อเปรียบเทียบ

• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Chase
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Bank of America
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Wells Fargo
• [USAA - เน้นที่ทหารคล้ายกัน แต่ USAA เป็นธนาคาร ไม่ใช่สหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน]

Navy Federal เป็นสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกา (สมาชิกกว่า 14 ล้านคน สินทรัพย์กว่า 1.7 แสนล้านดอลลาร์) - ใหญ่กว่าธนาคารหลายแห่ง ธรรมเนียมปฏิบัติของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยน (หมายเลขสมาชิก, ส่วนต่อท้าย, เงินปันผล, SCRA) จะปรากฏในลักษณะคล้ายกันในใบแจ้งยอดของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนขนาดเล็กเช่นกัน เมื่อคุณสามารถอ่านใบแจ้งยอดของ Navy Federal ได้ คุณก็จะสามารถอ่านใบแจ้งยอดของสหกรณ์เครดิตยูเนี่ยนส่วนใหญ่ได้