คำอธิบายใบแจ้งยอด Mercury: โครงสร้างและลักษณะเฉพาะของเลย์เอาต์

Mercury เป็นแพลตฟอร์มการธนาคารสำหรับธุรกิจที่ขับเคลื่อนด้วยเทคโนโลยีทางการเงิน (fintech) เปิดตัวในปี 2019 โดยมุ่งเน้นไปที่สตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยีและธุรกิจขนาดเล็ก เช่นเดียวกับ Chime (สำหรับผู้บริโภค) Mercury ไม่ใช่ธนาคารที่มีใบอนุญาต - บริการธนาคารจัดทำโดยธนาคารพันธมิตร (Choice Financial Group หรือ Evolve Bank & Trust) สิ่งที่ Mercury เพิ่มเข้ามาคือ: ประสบการณ์ผู้ใช้บนเว็บ/มือถือที่ยอดเยี่ยม, การจัดการเงินสดสามระดับ (Checking + Savings + Treasury), การจัดหมวดหมู่ธุรกรรมอัตโนมัติด้วย AI และการโอนเงินแบบไม่มีค่าธรรมเนียม (ทั้งในประเทศและต่างประเทศ, ทั้งขาเข้าและขาออก).

คู่มือนี้จะอธิบายโครงสร้างใบแจ้งยอด Mercury และลักษณะเฉพาะสี่ประการของ Mercury.

ต้องการใช้คู่มือนี้ในบล็อกของคุณหรือไม่? คัดลอกโค้ดสำหรับฝังนี้:

12 ส่วนสากล (และ Mercury เรียกพวกเขาว่าอย่างไร)

สำหรับข้อมูลอ้างอิงโครงสร้างสากล ดูที่ ทำความเข้าใจรูปแบบใบแจ้งยอดธนาคาร Mercury ใช้ทั้ง 12 ส่วนด้วยรูปแบบของ fintech.

ลักษณะเฉพาะที่ 1: FDIC ผ่านธนาคารพันธมิตร (Choice Financial Group, Evolve Bank)

Mercury ไม่ใช่ธนาคารที่มีใบอนุญาต เป็น fintech ที่ให้บริการ UX, การจัดการบัญชี และการเชื่อมต่อ บัญชีเงินฝากจริงและการประกัน FDIC มาจากธนาคารพันธมิตรสองแห่ง:

• Choice Financial Group, N.A. - พันธมิตรดั้งเดิมของ Mercury
• Evolve Bank & Trust - พันธมิตรรายที่สองที่เพิ่มเข้ามาเพื่อรองรับการประกัน FDIC

บริการธนาคารโดย:
Choice Financial Group หรือ
Evolve Bank & Trust
 
Mercury Cash Management Account
ประกัน FDIC สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์ (ผ่านการโอนยอดไปยังธนาคารพันธมิตร)

การโอนยอด FDIC สูงสุด 5 ล้านดอลลาร์: Mercury แบ่งยอดคงเหลือไปยังธนาคารพันธมิตรที่ได้รับประกัน FDIC หลายแห่งเพื่อให้ได้รับความคุ้มครองสูงกว่าขีดจำกัด 250,000 ดอลลาร์ต่อธนาคาร

เหตุผลที่สำคัญสำหรับการบัญชี:

• แบบฟอร์ม 1099-INT (รายได้ดอกเบี้ย) มาจากธนาคารพันธมิตร ไม่ใช่ Mercury
• สำหรับการโอนเงินและ ACH คุณอาจเห็นหมายเลขเราเตอร์ที่แตกต่างกัน ขึ้นอยู่กับว่าธนาคารพันธมิตรใดถือบัญชีเฉพาะของคุณ
• สำหรับแบบฟอร์มภาษี ให้ระบุธนาคารพันธมิตรเป็นสถาบันการเงิน

ลักษณะเฉพาะที่ 2: การจัดการเงินสดสามระดับ (Checking + Savings + Treasury)

Mercury จัดโครงสร้างการธนาคารสำหรับธุรกิจออกเป็นสามระดับ:

MERCURY CASH MANAGEMENT
Checking (FDIC) 0% APY เงินทุนดำเนินงาน, ไม่มีค่าธรรมเนียม
Savings (FDIC sweep) ~3-4% APY  เงินสดที่ไม่ได้ใช้งาน, โอนยอดอัตโนมัติ
Treasury (T-bills + MMF) ~4-5% ผลตอบแทน  ผลตอบแทนสูงกว่า, ประกัน SIPC

• Checking - บัญชีดำเนินงานประจำวัน
• Savings - บัญชีที่ให้ผลตอบแทนสูงกว่าพร้อมการโอนยอด FDIC ไปยังธนาคารพันธมิตรหลายแห่ง
• Treasury - ลงทุนในตั๋วเงินคลังสหรัฐฯ และกองทุนรวมตลาดเงินเพื่อให้ได้ผลตอบแทนสูงสุด

เหตุผลที่สำคัญ:

• สำหรับการบัญชี ให้ปฏิบัติต่อแต่ละระดับเสมือนเป็นบัญชีแยกต่างหาก
• ผลตอบแทนจาก Treasury เป็นเงินปันผล (1099-DIV) ไม่ใช่ดอกเบี้ย (1099-INT)
• สำหรับการจัดการเงินสด กฎอัตโนมัติสามารถโอนเงินระหว่างระดับต่างๆ ตามเกณฑ์ยอดคงเหลือ

PDFSub รับรู้รูปแบบสามระดับของ Mercury และส่งออกแต่ละระดับแยกกัน

ลักษณะเฉพาะที่ 3: การจัดหมวดหมู่ AI อัตโนมัติ

Mercury จัดหมวดหมู่ทุกธุรกรรมโดยอัตโนมัติโดยใช้ AI โดยมีหมวดหมู่แสดงอยู่ในใบแจ้งยอด:

03/01  Stripe Inc +$8,540 Revenue
05/01  AWS Cloud Services -$1,200 Software / Infrastructure
08/01  Webflow Inc -$39 Software / Subscriptions
12/01  Office Lease - WeWork -$2,500 Rent

หมวดหมู่จะซิงค์โดยตรงกับ QuickBooks, Xero, NetSuite และเครื่องมือบัญชีอื่นๆ ผ่านการเชื่อมต่อดั้งเดิมของ Mercury

เหตุผลที่สำคัญ:

• สำหรับการทำบัญชี การจัดหมวดหมู่มักจะ "ดีพอ" โดยไม่ต้องตรวจสอบด้วยตนเอง
• สำหรับการส่งออกข้อมูลบัญชี หมวดหมู่จะจับคู่กับรายการผังบัญชีได้อย่างราบรื่น
• สำหรับการแยกวิเคราะห์ หมวดหมู่เป็นฟิลด์แยกต่างหาก (ไม่ได้ฝังอยู่ในคำอธิบาย)

PDFSub รักษาหมวดหมู่เป็นฟิลด์แยกต่างหากเมื่อส่งออก

ลักษณะเฉพาะที่ 4: การโอนเงินฟรี (ทั้งในประเทศและต่างประเทศ, ทั้งขาเข้าและขาออก)

Mercury เป็นหนึ่งในธนาคารไม่กี่แห่งที่ไม่คิดค่าธรรมเนียมสำหรับการโอนเงินผ่านธนาคาร - ไม่มีเลย:

ค่าธรรมเนียมการโอน
การโอน ACH (ขาเข้า + ขาออก): ฟรี
การโอนเงินภายในประเทศ (ขาเข้า + ขาออก): ฟรี
การโอนเงินระหว่างประเทศ (ขาเข้า + ขาออก): ฟรี

ธนาคารธุรกิจส่วนใหญ่ในสหรัฐอเมริกาคิดค่าธรรมเนียม:

• 15-25 ดอลลาร์สำหรับการโอนเงินขาเข้า
• 25-35 ดอลลาร์สำหรับการโอนเงินภายในประเทศขาออก
• 40-65 ดอลลาร์สำหรับการโอนเงินระหว่างประเทศขาออก (บวกส่วนต่างอัตราแลกเปลี่ยน)

Mercury คิดค่าธรรมเนียม 0 ดอลลาร์สำหรับทั้งหมดนี้ (หมายเหตุ: การโอนเงินระหว่างประเทศยังคงต้องผ่าน SWIFT/ธนาคารตัวกลาง ซึ่งอาจมีค่าธรรมเนียมจากฝั่งผู้รับ - Mercury ไม่ได้เพิ่มค่าธรรมเนียมของตนเอง)

เหตุผลที่สำคัญ:

• สำหรับธุรกิจ B2B ที่มีปริมาณธุรกรรมสูง (การชำระเงินซัพพลายเออร์จำนวนมากผ่านการโอนเงิน) Mercury สามารถประหยัดค่าใช้จ่ายได้หลายพันดอลลาร์ต่อเดือนเมื่อเทียบกับธนาคารแบบดั้งเดิม
• สำหรับการบัญชี ค่าธรรมเนียมการโอนเงินเป็นศูนย์ในใบแจ้งยอด Mercury - ไม่มีรายการค่าธรรมเนียมให้ติดตาม
• เพื่อเปรียบเทียบ Brex Business Account และ Chase business ก็มีค่าธรรมเนียมการโอนเงินเช่นกัน

ดาวน์โหลดใบแจ้งยอด Mercury ได้ที่ไหน

1. ลงชื่อเข้าใช้ที่ mercury.com
2. Documents -> Statements
3. เลือกใบแจ้งยอด -> Download PDF

Mercury เก็บใบแจ้งยอดไว้ สูงสุด 7 ปี ออนไลน์

การแปลงเป็น Excel, QBO หรือ Xero

• QBO เทียบกับ CSV เทียบกับ OFX - การเลือกรูปแบบ
• นำเข้าใบแจ้งยอดธนาคารเข้า QuickBooks - คู่มือการนำเข้าของ QB

Mercury มีการเชื่อมต่อดั้งเดิมกับ QuickBooks, Xero, NetSuite, Sage และอื่นๆ อีกมากมาย - การเชื่อมต่อเหล่านี้จะซิงค์ธุรกรรมโดยอัตโนมัติ สำหรับเวิร์กโฟลว์ที่ไม่ใช้สิ่งเหล่านี้ (หรือสำหรับช่วงเวลาก่อนที่จะตั้งค่าการเชื่อมต่อ) PDFSub รู้จักลักษณะเฉพาะทั้ง 4 ประการของ Mercury: การระบุ FDIC ของธนาคารพันธมิตร, การส่งออกสามระดับ, การรักษาหมวดหมู่ AI และไม่มีค่าธรรมเนียมการโอนเงิน

เปรียบเทียบความแตกต่างเฉพาะของธนาคาร

• คำอธิบายใบแจ้งยอด Brex (fintech ที่มุ่งเน้นสตาร์ทอัพคล้ายกัน)
• คำอธิบายใบแจ้งยอด Ramp (บัตรเครดิตองค์กร + การจัดการค่าใช้จ่าย)
• คำอธิบายใบแจ้งยอด Bluevine (การธนาคารสำหรับธุรกิจขนาดเล็กพร้อมสินเชื่อ)
• คำอธิบายใบแจ้งยอด Chime (neobank สำหรับผู้บริโภคพร้อมธนาคารพันธมิตร)

Mercury เป็น neobank ที่โดดเด่นสำหรับสตาร์ทอัพด้านเทคโนโลยี รูปแบบการจัดการเงินสดสามระดับ (Checking + Savings + Treasury) นั้นไม่ธรรมดา - ธนาคารสตาร์ทอัพส่วนใหญ่เสนอเพียงแค่ checking หรือ brokerage เท่านั้น ไม่ใช่แบบบูรณาการ