คำอธิบายใบแจ้งยอด Chime: โครงสร้างและลักษณะเฉพาะของเค้าโครง

Chime เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงิน ไม่ใช่ธนาคารที่มีใบอนุญาต ให้บริการที่คล้ายธนาคาร (บัญชีเช็ค บัญชีออมทรัพย์ บัตรเดบิต) ผ่านการเป็นพันธมิตรกับธนาคารที่ได้รับการประกัน FDIC สองแห่ง ได้แก่ The Bancorp Bank, N.A. หรือ Stride Bank, N.A. ขึ้นอยู่กับว่าคุณเปิดบัญชีเมื่อใด การออกแบบผลิตภัณฑ์เน้นการใช้งานผ่านมือถือเป็นหลักเหนือกว่าคุณสมบัติธนาคารแบบดั้งเดิม: เงินฝากโดยตรงจะโพสต์ล่วงหน้า 2 วัน การเบิกเงินเกินบัญชีไม่มีค่าธรรมเนียมสูงสุด $200 ผ่าน SpotMe และ Round-Ups จะออมเงินทอนโดยอัตโนมัติ ใบแจ้งยอดสะท้อนการออกแบบที่เน้นดิจิทัลเป็นหลักนี้

คู่มือนี้จะอธิบายโครงสร้างใบแจ้งยอด Chime และลักษณะเฉพาะสี่ประการของ neobank

ต้องการนำคู่มือนี้ไปใช้ในบล็อกของคุณหรือไม่? คัดลอกโค้ดสำหรับฝังนี้:

12 ส่วนสากล (และ Chime เรียกสิ่งเหล่านี้ว่าอย่างไร)

สำหรับข้อมูลอ้างอิงโครงสร้างสากล ดูที่ ทำความเข้าใจรูปแบบใบแจ้งยอดธนาคาร Chime ใช้ส่วนที่เรียบง่าย - ใบแจ้งยอดดูเหมือนฟีดกิจกรรมมากกว่า PDF ธนาคารแบบดั้งเดิม

ลักษณะเฉพาะที่ 1: ธนาคารพันธมิตรให้ FDIC (Bancorp หรือ Stride)

Chime ไม่ใช่ธนาคารที่มีใบอนุญาต เป็นบริษัทเทคโนโลยีทางการเงินที่ให้บริการส่วนต่อประสานผู้ใช้และการจัดการบัญชี บัญชีเงินฝากจริงและการประกัน FDIC มาจากธนาคารพันธมิตร:

Banking services provided by:
The Bancorp Bank, N.A. OR
Stride Bank, N.A.
 
Member FDIC

ธนาคารพันธมิตรที่คุณมีขึ้นอยู่กับว่าคุณเปิดบัญชีเมื่อใด:

• บัญชีเก่า (โดยทั่วไปก่อนปี 2022): The Bancorp Bank, N.A.
• บัญชีใหม่ (โดยทั่วไปหลังปี 2022): Stride Bank, N.A.

หมายเลข Routing บนใบแจ้งยอดของคุณจะบอกคุณว่า:

• Bancorp routing: 031101279
• Stride routing: 103100195

เหตุผลที่เรื่องนี้สำคัญสำหรับการบัญชี:

• แบบฟอร์ม 1099-INT (ดอกเบี้ยใน Chime Savings) มาจากธนาคารพันธมิตร ไม่ใช่ Chime
• สำหรับการโอนเงินแบบ Wire และ ACH ให้ใช้หมายเลข Routing ของธนาคารพันธมิตร
• แบบฟอร์มภาษีจะระบุธนาคารพันธมิตรเป็นสถาบันการเงิน

PDFSub ระบุธนาคารพันธมิตรจากหมายเลข Routing บนใบแจ้งยอด

ลักษณะเฉพาะที่ 2: "Get Paid Early" - เงินฝากโดยตรงโพสต์ล่วงหน้า 2 วัน

คุณสมบัติหลักของ Chime: เงินฝากโดยตรงจะโพสต์ ล่วงหน้าสูงสุด 2 วันทำการ เมื่อผู้ให้บริการเงินเดือนของนายจ้างของคุณส่งการแจ้งเตือนการฝาก (โดยทั่วไป 2-3 วันก่อนการชำระจริง) Chime จะโพสต์เงินทันที แทนที่จะรอการชำระ

01/01  PAYROLL DEPOSIT - ACME CORP +$3,200.00 Posted 2 days early via Get Paid Early

การโพสต์ล่วงหน้าจะถูกทำเครื่องหมายในแต่ละแถวของเงินฝากโดยตรง

เหตุผลที่สำคัญ:

• สำหรับกระแสเงินสด เช็คเงินเดือนจะมาถึงเร็วกว่าธนาคารทั่วไป 2 วัน
• สำหรับการบัญชี "วันที่ฝาก" ในใบแจ้งยอด Chime อาจเร็วกว่าวันที่ชำระจริง - สำคัญสำหรับการรับรู้รายได้ตามวันที่ได้รับสำหรับผู้เสียภาษีที่ใช้วิธีเงินสด
• สำหรับการกระทบยอด ใบแจ้งยอด Chime และใบแจ้งยอดเงินเดือนของนายจ้างอาจแสดงวันที่ต่างกันสำหรับเงินฝากเดียวกัน

PDFSub จะเก็บเครื่องหมาย "early" ไว้เป็นฟิลด์ข้อมูลเมตา

ลักษณะเฉพาะที่ 3: SpotMe การเบิกเงินเกินบัญชีแบบไม่มีค่าธรรมเนียม

ธนาคารทั่วไปคิดค่าธรรมเนียม $30-35 ต่อรายการเบิกเงินเกินบัญชี SpotMe ของ Chime ให้คุณเบิกเงินเกินบัญชีได้สูงสุด $200 (วงเงินขึ้นอยู่กับประวัติการใช้งาน) โดยไม่มีค่าธรรมเนียม การเบิกเงินเกินบัญชีจะถูกหักคืนโดยอัตโนมัติจากการฝากครั้งถัดไป

SPOTME ACTIVITY
SpotMe limit: $200.00
Used this cycle: -$45.00
Repaid: +$45.00

การลงทะเบียนต้องมีการฝากเงินโดยตรงที่มีคุณสมบัติตรงตามเกณฑ์ (โดยทั่วไป $500+/เดือน)

เหตุผลที่สำคัญ:

• สำหรับการบัญชี รายการ SpotMe จะปรากฏเป็นรายการหัก/เครดิตปกติ - "การเบิกเงินเกินบัญชี" จะไม่แสดงเป็นรายการแยกต่างหาก
• การชำระคืนจากการฝากครั้งถัดไปเป็นรายการจริง (หักจากจำนวนเงินฝาก)
• สำหรับการวิเคราะห์กระแสเงินสด SpotMe ทำหน้าที่เหมือนวงเงินสินเชื่อหมุนเวียนขนาดเล็ก

ลักษณะเฉพาะที่ 4: Round-Ups การออมเงินทอนอัตโนมัติ

คุณสมบัติ Round-Ups ของ Chime จะปัดเศษการซื้อด้วยบัตรเดบิตทุกครั้งให้เป็นดอลลาร์ถัดไปและโอนส่วนต่างไปยังบัญชี Chime Savings ของคุณ:

01/05  AMAZON.COM -$47.99 Round-Up to Savings +$0.01
 
01/12  PG&E PAYMENT -$142.30 Round-Up to Savings +$0.70

Round-Up แต่ละรายการเป็นรายการแยกต่างหากทั้งใน:

• ใบแจ้งยอดบัญชีเช็ค (การถอนจำนวนเล็กน้อยของจำนวนเงิน Round-Up)
• ใบแจ้งยอดบัญชีออมทรัพย์ (เงินฝากที่ตรงกัน)

เหตุผลที่สำคัญ: สำหรับการแยกวิเคราะห์ Round-Ups สามารถเพิ่มจำนวนรายการได้มาก (Round-Up หนึ่งรายการต่อการซื้อด้วยเดบิต) ใบแจ้งยอดที่มีการซื้อด้วยเดบิต 30 รายการจะมี 60 บรรทัด (การซื้อ 30 รายการ + Round-Ups 30 รายการ) PDFSub รู้จักรายการ Round-Up และสามารถเก็บไว้, จัดกลุ่มตามเดือน, หรือรวมยอดได้ ขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ

สำหรับการบัญชี Round-Ups จะมีผลสุทธิเป็นศูนย์ระหว่างบัญชีเช็คและบัญชีออมทรัพย์ (การโอนภายใน ไม่ใช่รายได้หรือค่าใช้จ่าย)

สถานที่ดาวน์โหลดใบแจ้งยอด Chime

1. เปิดแอป Chime -> Settings -> Documents
2. เลือกใบแจ้งยอด -> Download PDF

หรือลงชื่อเข้าใช้ที่ chime.com และไปที่ Documents

Chime เก็บใบแจ้งยอดตามนโยบายของธนาคารพันธมิตร - โดยทั่วไป สูงสุด 7 ปี

หมายเหตุ: Chime เน้นการใช้งานผ่านมือถือ การดาวน์โหลดใบแจ้งยอดจะคล่องตัวกว่าธนาคารแบบดั้งเดิม แต่มีให้ในรูปแบบ PDF มาตรฐาน

การแปลงเป็น Excel, QBO หรือ Xero

• QBO เทียบกับ CSV เทียบกับ OFX - การเลือกรูปแบบ
• นำเข้าใบแจ้งยอดธนาคารเข้า QuickBooks - คู่มือการนำเข้าของ QB

PDFSub รู้จักลักษณะเฉพาะทั้ง 4 ประการของ Chime: ธนาคารพันธมิตรจะถูกระบุจากหมายเลข Routing, วันที่ฝาก "Get Paid Early" จะถูกเก็บรักษาพร้อมเครื่องหมาย early, กิจกรรม SpotMe จะถูกติดตามแยกต่างหาก และรายการ Round-Up สามารถจัดกลุ่มหรือกรองเป็นการโอนภายในได้

ความแตกต่างเฉพาะธนาคารที่ควรเปรียบเทียบ

• คำอธิบายใบแจ้งยอด Ally Bank (ออนไลน์เท่านั้น แต่เป็นธนาคารที่มีใบอนุญาต)
• คำอธิบายใบแจ้งยอดธนาคาร Capital One (ธนาคารแบบดั้งเดิมที่เน้นดิจิทัล)
• คำอธิบายใบแจ้งยอดธนาคาร Chase (ธนาคารแบบดั้งเดิมที่มีมานาน)

Chime เป็น neobank ที่ใหญ่ที่สุดในสหรัฐอเมริกาตามจำนวนผู้ใช้ รูปแบบ fintech ผ่านธนาคารพันธมิตรกำลังเป็นที่นิยมมากขึ้น (Cash App ผ่าน Sutton Bank, Venmo ผ่าน Bancorp, Robinhood ผ่าน JPMorgan Chase) - ใบแจ้งยอด Chime เป็นเทมเพลตที่ดีสำหรับการทำความเข้าใจโครงสร้างของใบแจ้งยอด neobank เหล่านี้ทั้งหมด