คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Bank of America: โครงสร้างและลักษณะเฉพาะของเค้าโครง

ใบแจ้งยอดของ Bank of America ใช้คำศัพท์ที่คุณจะไม่พบที่อื่นใด ในขณะที่ Chase ใช้คำว่า "Withdrawals" และ "Deposits" แต่ BofA ใช้คำว่า "Subtractions" และ "Additions" ในขณะที่ธนาคารส่วนใหญ่แสดงรายการเช็คเป็นธุรกรรม แต่ BofA แยกรายการเช็คออกเป็นส่วน "Checks Paid" ที่แยกต่างหาก และในขณะที่ Chase แสดงยอดคงเหลือต่อธุรกรรม แต่ BofA พิมพ์ตาราง "Daily Balance" ไว้ท้ายสุด ไม่มีสิ่งใดในนี้ที่เกิดขึ้นโดยบังเอิญ แต่สะท้อนถึงประวัติของ BofA ในฐานะธนาคารสำหรับผู้บริโภคที่เน้นความชัดเจนมากกว่าความถูกต้องทางเทคนิค

คำแนะนำนี้จะอธิบายโครงสร้างใบแจ้งยอดของ BofA และลักษณะเฉพาะของเค้าโครง 4 ประการที่ทำให้โปรแกรมแยกวิเคราะห์ PDF ทั่วไปและพนักงานบัญชีที่เพิ่งเริ่มใช้ BofA สับสน

ต้องการนำคำแนะนำนี้ไปใช้ในบล็อกของคุณหรือไม่? คัดลอกโค้ดสำหรับฝังนี้:

12 ส่วนสากล (และวิธีที่ BofA ตั้งชื่อ)

สำหรับโครงสร้างสากลที่ใช้กับทุกธนาคาร โปรดดูที่ ทำความเข้าใจรูปแบบใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร ของเรา BofA ใช้ทั้ง 12 ส่วน นี่คือการจับคู่:

Quirk 1: "Subtractions" และ "Additions" แทน "Withdrawals" และ "Deposits"

ธนาคารทุกแห่งที่ใช้คอลัมน์คู่จะเลือกป้ายกำกับสองป้ายสำหรับจำนวนเงินติดลบและบวก ธนาคารส่วนใหญ่ใช้ Withdrawals/Deposits หรือ Debits/Credits BofA ใช้ Subtractions และ Additions

ในตารางธุรกรรมของ BofA หัวคอลัมน์คือ:

Date Description Subtractions Additions

ธุรกรรมเดบิตจะมียอดเงินในคอลัมน์ Subtractions; คอลัมน์ Additions จะว่างเปล่า ธุรกรรมเครดิตจะมียอดเงินใน Additions; Subtractions จะว่างเปล่า

เหตุผลที่สำคัญต่อการแยกวิเคราะห์: เครื่องมือ PDF เป็น Excel ทั่วไปที่คาดหวังหัวข้อ Withdrawals/Deposits จะไม่สามารถจับคู่คอลัมน์ของ BofA ได้ พวกเขาจะรวมทั้งสองคอลัมน์ไว้ภายใต้หัวข้อเดียว หรือข้ามขั้นตอนการตรวจจับคอลัมน์ไปเลย

เหตุผลที่ BofA ทำเช่นนี้: เพื่อความชัดเจนสำหรับผู้บริโภค "Withdrawals" และ "Deposits" มีความหมายแตกต่างกันไปสำหรับแต่ละคน "Subtractions" และ "Additions" นั้นชัดเจน ข้อเสียคือเครื่องมือบัญชีทุกตัวต้องแปล

Quirk 2: ส่วน "Checks Paid" แยกต่างหาก

ธนาคารส่วนใหญ่จะแสดงรายการเช็คที่จ่ายในตารางธุรกรรมหลัก ควบคู่ไปกับธุรกรรม ACH และเดบิต BofA ดึงรายการเหล่านั้นออกไปไว้ในส่วน "Checks Paid" ที่แยกต่างหาก พร้อมตารางของตัวเอง:

CHECKS PAID
Check # Date Amount
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00

ส่วนนี้จะปรากฏหลังจากตารางธุรกรรมหลัก นอกจากนี้ยังรวมถึงรูปภาพเช็คแต่ละใบที่ถูกตัดทอน (ภาพขนาดย่อด้านหน้าและด้านหลัง)

เหตุผลที่สำคัญต่อการแยกวิเคราะห์: เครื่องมือที่อ่านหน้าจากบนลงล่างจะ:

• ถือว่าหัวข้อส่วนเป็นธุรกรรม (นำเข้า "CHECKS PAID" เป็นแถว)
• ข้ามส่วนไปเลย (เนื่องจากโครงสร้างคอลัมน์แตกต่างจากตารางหลัก)
• นับเช็คซ้ำ (นำเข้าทั้งจากตารางหลักที่บางธนาคารแสดงรายการ และจากส่วน Checks Paid)

PDFSub รับรู้ขอบเขตของส่วนและปฏิบัติต่อแถว Checks Paid เป็นธุรกรรม โดยเก็บหมายเลขเช็คไว้เป็นฟิลด์อ้างอิง

Quirk 3: ตาราง "Daily Balance" ท้ายใบแจ้งยอด

หลังจากธุรกรรมทั้งหมด BofA จะพิมพ์ตาราง Daily Balance แสดงยอดคงเหลือปลายวันสำหรับทุกวันในรอบระยะเวลาใบแจ้งยอด - รวมถึงวันที่ไม่มีการทำธุรกรรมใดๆ:

DAILY BALANCE
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- ไม่มีการทำธุรกรรม ยอดคงเหลือไม่เปลี่ยนแปลง
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- ไม่มีการทำธุรกรรม
01/07 11,584.11 <- ไม่มีการทำธุรกรรม
01/08 10,734.11

เหตุผลที่สำคัญต่อการแยกวิเคราะห์: เครื่องมือทั่วไปจะนำเข้าแถว Daily Balance เป็นธุรกรรม ซึ่งไม่ถูกต้อง ใบแจ้งยอด BofA 31 วันอาจมีธุรกรรมจริง 20 รายการ และแถว Daily Balance 31 แถว - หากนำเข้าทั้งหมด คุณจะได้ "ธุรกรรม" 51 รายการ แทนที่จะเป็น 20 รายการ

วิธีสังเกตส่วนนี้: มองหา "DAILY BALANCE" เป็นหัวข้อก่อนสิ่งที่ดูเหมือนรายการวันที่พร้อมยอดเงินเดียว ไม่มีคอลัมน์ Description หรือ Amount-In/Out เพียงแต่วันที่และยอดคงเหลือ

Quirk 4: การรวมใบแจ้งยอด (Checking + Savings ใน PDF เดียว)

หากคุณมีความสัมพันธ์แบบ BofA Advantage Banking (บัญชีเช็ค + บัญชีออมทรัพย์ + บางครั้งบัตรเครดิต) ใบแจ้งยอดของคุณจะถูกรวมไว้ - ทุกบัญชีใน PDF เดียว คั่นด้วยหัวข้อส่วนต่างๆ

[บัญชี 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] สรุปบัญชี ธุรกรรม ยอดคงเหลือรายวัน
 
[บัญชี 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] สรุปบัญชี ธุรกรรม ยอดคงเหลือรายวัน

ซึ่งสะดวกสำหรับลูกค้า (PDF เดียวแทนที่จะเป็นสามฉบับ) แต่เป็นปัญหาสำหรับโปรแกรมแยกวิเคราะห์ เนื่องจาก:

• สรุปบัญชีสองรายการในหน้าเดียว
• ตารางธุรกรรมสองตารางแยกกัน
• ตารางยอดคงเหลือรายวันสองตาราง
• ธุรกรรมจากทั้งสองบัญชีควรแยกออกจากกันเพื่อการบัญชี

PDFSub รับรู้ขอบเขตของบัญชีและช่วยให้คุณส่งออกแต่ละบัญชีแยกกันหรือรวมกัน เครื่องมือที่ไม่รู้จักใบแจ้งยอดหลายบัญชีมักจะรวมทุกอย่างเข้าด้วยกัน ซึ่งทำให้การกระทบยอดเป็นไปไม่ได้ เนื่องจากคุณไม่สามารถบอกได้ว่าธุรกรรมใดเป็นของบัญชีใด

ดาวน์โหลดใบแจ้งยอด BofA ได้ที่ไหน

1. ลงชื่อเข้าใช้ที่ bankofamerica.com
2. Statements & Documents → เลือกบัญชี → เลือกช่วงเวลาใบแจ้งยอด
3. คลิก Download PDF

BofA เก็บใบแจ้งยอดประวัติย้อนหลัง สูงสุด 7 ปี บัญชีบางประเภท (ส่วนใหญ่เป็นธุรกิจ) อาจมีระยะเวลาเก็บรักษาที่สั้นกว่า - โปรดตรวจสอบรายการใบแจ้งยอดก่อนที่จะสันนิษฐาน

การแปลงเป็น Excel, QBO หรือ Xero

• แปลง Bank of America เป็น Excel - ขั้นตอนการแปลง
• นำเข้าใบแจ้งยอด BofA ไปยัง QuickBooks (และ Xero) - ขั้นตอน QBO/OFX สี่ขั้นตอน
• QBO เทียบกับ CSV เทียบกับ OFX - การเลือกรูปแบบ

PDFSub รู้จักลักษณะเฉพาะทั้ง 4 ประการของ BofA: Subtractions/Additions จะถูกจับคู่กับจำนวนเงินที่มีเครื่องหมาย, Checks Paid จะถูกเก็บรักษาพร้อมหมายเลขเช็ค, แถว Daily Balance จะถูกยกเว้นเป็นข้อมูลเมตา, และใบแจ้งยอดแบบรวมจะถูกแยกหรือรวมกันขึ้นอยู่กับความต้องการของคุณ

รูปแบบที่แตกต่างกันของธนาคารเพื่อเปรียบเทียบ

• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Chase
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Wells Fargo
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Citi
• คำอธิบายใบแจ้งยอดบัญชีธนาคาร Capital One

หากคุณจัดการธนาคารหลายแห่งสำหรับลูกค้าคนเดียวกัน การทราบชื่อที่ใช้ของแต่ละธนาคารจะช่วยประหยัดเวลา คำศัพท์ของ BofA (Subtractions, Additions, Checks Paid, Daily Balance) เป็นสิ่งที่โดดเด่นที่สุดในบรรดาธนาคารใหญ่ๆ ในสหรัฐอเมริกา - เมื่อคุณสามารถจดจำได้ คุณก็จะจำใบแจ้งยอด BofA ได้ทันที