नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन स्टेटमेंट समझाया गया: संरचना और लेआउट की बारीकियां

नेवी फेडरल क्रेडिट यूनियन सदस्यता और संपत्ति दोनों के हिसाब से संयुक्त राज्य अमेरिका का सबसे बड़ा क्रेडिट यूनियन है, जो सेना के सदस्यों, दिग्गजों, रक्षा विभाग के नागरिकों और उनके परिवारों की सेवा करता है। एक क्रेडिट यूनियन (बैंक नहीं) के रूप में, नेवी फेडरल के स्टेटमेंट एक अलग पहचानकर्ता योजना (सदस्य संख्या + खाता प्रत्यय) का उपयोग करते हैं, सक्रिय-ड्यूटी सदस्यों पर सर्व-सेवा-सदस्य नागरिक राहत अधिनियम (SCRA) सुरक्षा लागू करते हैं, एक ही स्टेटमेंट पर कई उप-खातों को बंडल करते हैं, और भुगतानों को "ब्याज" के बजाय "लाभांश" के रूप में लेबल करते हैं।

यह गाइड नेवी फेडरल स्टेटमेंट की संरचना और चार क्रेडिट-यूनियन-विशिष्ट बारीकियों की व्याख्या करता है।

क्या आप इस गाइड का उपयोग अपने ब्लॉग पर करना चाहते हैं? यह एम्बेड कोड कॉपी करें:

12 सार्वभौमिक अनुभाग (और नेवी फेडरल उन्हें कैसे लेबल करता है)

सार्वभौमिक संरचना संदर्भ के लिए, बैंक स्टेटमेंट प्रारूपों को समझना देखें। नेवी फेडरल क्रेडिट-यूनियन सम्मेलनों के साथ सभी 12 अनुभागों का उपयोग करता है।

क्विर्क 1: सदस्य संख्या + खाता प्रत्यय (सिर्फ खाता संख्या नहीं)

बैंकों में, आपकी खाता संख्या ही आपकी खाता संख्या होती है - एक संख्या एक खाते की पहचान करती है। नेवी फेडरल सहित क्रेडिट यूनियनों में, आपके पास एक सदस्य संख्या होती है जो आपकी पहचान करती है, साथ ही एक खाता प्रत्यय जो एक विशिष्ट खाता प्रकार की पहचान करता है:

सदस्य संख्या: 12345678
खाता प्रत्यय: 000  (सदस्यता बचत - सदस्य होने के लिए आवश्यक)

प्रत्यक्ष जमा / वायर ट्रांसफर के लिए पूर्ण खाता-रूटिंग कॉम्बो है: सदस्य संख्या + प्रत्यय कोड। इसलिए यदि आपके पास कई खाते हैं, तो वे सभी सदस्य संख्या साझा करते हैं लेकिन उनके प्रत्यय अलग-अलग होते हैं।

सामान्य प्रत्यय:

• 000 - सदस्यता बचत (आवश्यक - सदस्य बनने के लिए $5 न्यूनतम)
• 020 - फ्री ईज़ी चेकिंग
• 050 - मनी मार्केट सेविंग्स
• 060 - शेयर सर्टिफिकेट (सीडी)
• 070 - कस्टम क्लब (नामित बचत बकेट)
• 100 - ऋण खाते

यह क्यों मायने रखता है: क्विकबुक्स में आयात के लिए, केवल सदस्य संख्या पर्याप्त नहीं है - आपको क्विकबुक्स खाते में मैप करने के लिए प्रत्यय की आवश्यकता है। PDFSub सदस्य संख्या और प्रत्यय दोनों को संरक्षित करता है।

क्विर्क 2: सक्रिय ड्यूटी सदस्यों के लिए SCRA दर कैप

सर्व-सेवा-सदस्य नागरिक राहत अधिनियम (SCRA) सक्रिय-ड्यूटी सेवा सदस्यों के लिए सक्रिय ड्यूटी में प्रवेश करने से पहले लिए गए ऋणों पर ब्याज दरों को 6% APR तक सीमित करता है। नेवी फेडरल इसे स्वचालित रूप से लागू करता है और इसे स्टेटमेंट पर दिखाता है:

SCRA लाभ लागू
मानक APR: 15.99%
SCRA कैप्ड APR: 6.00%
सक्रिय ड्यूटी स्थिति: हाँ
SCRA धारा 527

पात्रता: सेना, नौसेना, मरीन, वायु सेना, तटरक्षक बल, अंतरिक्ष बल के सक्रिय-ड्यूटी सदस्य; राष्ट्रीय गार्ड को सक्रिय किया गया; और कुछ रिज़र्विस्ट। यह कैप सक्रिय सेवा की अवधि के लिए और उसके बाद एक अतिरिक्त अवधि के लिए लागू होता है।

यह क्यों मायने रखता है: सैन्य ग्राहकों की सेवा करने वाले एकाउंटेंट के लिए, ब्याज कैप ब्याज व्यय को कम करता है। यदि कोई गैर-नेवी फेडरल ऋणदाता SCRA लागू नहीं कर रहा है (इसे लागू करना उधारकर्ता की जिम्मेदारी है), तो उधारकर्ता पूर्वव्यापी क्रेडिट का अनुरोध कर सकता है। नेवी फेडरल स्टेटमेंट SCRA का सम्मान किया जा रहा है, इसका प्रमाण है।

क्विर्क 3: एक PDF पर कई प्रत्यय

नेवी फेडरल सदस्यों के पास आमतौर पर कई खाते होते हैं (बचत + चेकिंग + शायद एक सीडी या ऋण)। स्टेटमेंट अक्सर सदस्य संख्या के तहत सभी खातों को एक ही PDF में बंडल करते हैं:

आपके खाते
000 - सदस्यता बचत $5.00
020 - फ्री ईज़ी चेकिंग $2,840.00
050 - मनी मार्केट $8,250.00
060 - वेकेशन सीडी $5,000.00

प्रत्येक प्रत्यय का अपना होता है:

• खाता सारांश
• लेनदेन तालिका
• दैनिक शेष अनुभाग

यह क्यों मायने रखता है: क्विकबुक्स आयात के लिए, आपको प्रत्येक प्रत्यय को एक अलग खाते के रूप में चाहिए। सामान्य उपकरण सभी प्रत्ययों को एक साथ डंप कर देते हैं; PDFSub नेवी फेडरल के मल्टी-सफिक्स स्टेटमेंट को पहचानता है और आपको प्रत्येक को अलग से निर्यात करने देता है।

क्विर्क 4: लाभांश, ब्याज नहीं

क्रेडिट यूनियन सदस्य-स्वामित्व वाले सहकारी समितियां हैं, इसलिए वे "ब्याज का भुगतान" नहीं करते हैं - वे सदस्यों को "लाभांश का भुगतान" करते हैं। शब्दावली सभी संघीय क्रेडिट यूनियनों में सुसंगत है:

लाभांश विवरण
इस अवधि में अर्जित लाभांश: $12.45
इस अवधि में APY: 3.00%
YTD लाभांश: $148.50

कर प्रपत्र अंतर:

• बैंक फॉर्म 1099-INT (ब्याज आय) भेजते हैं
• क्रेडिट यूनियन फॉर्म 1099-DIV (लाभांश आय) भेजते हैं

दोनों को साधारण आय के रूप में समान दर पर कर योग्य किया जाता है, लेकिन वे शेड्यूल बी की अलग-अलग लाइनों पर दिखाई देते हैं और कर सॉफ्टवेयर द्वारा अलग तरह से संसाधित किए जा सकते हैं।

यह क्यों मायने रखता है: नेवी फेडरल ग्राहक के साथ कर तैयारी के लिए, क्रेडिट यूनियन लाभांश आय के लिए 1099-DIV (न कि -INT) देखें। लेखांकन वर्गीकरण के लिए, "ब्याज आय" बनाम "लाभांश आय" कुछ चार्ट-ऑफ-अकाउंट सेटअप में मायने रखता है।

नेवी फेडरल स्टेटमेंट कहां से डाउनलोड करें

1. navyfederal.org पर साइन इन करें
2. खाता सेवाएं -> स्टेटमेंट
3. स्टेटमेंट चुनें -> PDF डाउनलोड करें

नेवी फेडरल 7 साल तक के स्टेटमेंट रखता है। विदेशों में तैनात सदस्य APO/FPO के माध्यम से कागज की प्रतियां मंगवा सकते हैं।

एक्सेल, QBO, या Xero में परिवर्तित करना

• QBO बनाम CSV बनाम OFX - प्रारूप विकल्प
• क्विकबुक्स में बैंक स्टेटमेंट आयात करें - QB आयात गाइड

PDFSub सभी 4 नेवी फेडरल क्विर्क्स को पहचानता है: सदस्य संख्या और प्रत्यय को अलग-अलग फ़ील्ड के रूप में संरक्षित किया जाता है, SCRA दर कैप नोटेशन को मेटाडेटा के रूप में पहचाना जाता है, मल्टी-सफिक्स स्टेटमेंट को निर्यात पर प्रत्यय द्वारा विभाजित किया जाता है, और लाभांश शब्दावली को ब्याज फ़ील्ड में मैप किया जाता है जहां डाउनस्ट्रीम सॉफ़्टवेयर की आवश्यकता होती है।

तुलना करने के लिए बैंक-विशिष्ट भिन्नताएं

• चेस बैंक स्टेटमेंट समझाया गया
• बैंक ऑफ अमेरिका बैंक स्टेटमेंट समझाया गया
• वेल्स फारगो बैंक स्टेटमेंट समझाया गया
• [USAA - समान सैन्य फोकस, लेकिन USAA एक बैंक है, क्रेडिट यूनियन नहीं]

नेवी फेडरल अमेरिका का सबसे बड़ा क्रेडिट यूनियन है (14 मिलियन से अधिक सदस्य, $170+ बिलियन संपत्ति) - कई बैंकों से बड़ा। इसके क्रेडिट-यूनियन सम्मेलन (सदस्य संख्या, प्रत्यय, लाभांश, SCRA) छोटे क्रेडिट यूनियन स्टेटमेंट पर भी समान रूप से दिखाई देते हैं। एक बार जब आप नेवी फेडरल स्टेटमेंट पढ़ सकते हैं, तो आप अधिकांश क्रेडिट यूनियन स्टेटमेंट पढ़ सकते हैं।