अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट समझाया गया: संरचना और लेआउट की बारीकियां
अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट का हर सेक्शन क्या मतलब रखता है - और चार लेआउट की बारीकियां (चार्ज कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड, चार्ज कार्ड पर कोई रनिंग बैलेंस नहीं, प्रमुख मेम्बरशिप रिवार्ड्स ट्रैकिंग, प्लान इट पे-ओवर-टाइम इंस्टॉलमेंट) जो अमेरिकन एक्सप्रेस को वीज़ा और मास्टरकार्ड जारीकर्ताओं से अलग करती हैं।
अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट सामान्य क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट से अलग होते हैं क्योंकि अमेरिकन एक्सप्रेस दो मौलिक रूप से भिन्न कार्ड प्रकार प्रदान करता है। चार्ज कार्ड (प्लैटिनम, गोल्ड, सेंटूरियन) को हर महीने पूरा भुगतान करने की आवश्यकता होती है और उनमें कोई रनिंग बैलेंस नहीं होता है। क्रेडिट कार्ड (ब्लू, एवरीडे, डेल्टा, हिल्टन) वीज़ा/मास्टरकार्ड की तरह घूमते हुए बैलेंस के साथ काम करते हैं। दोनों कार्ड प्रकार मेम्बरशिप रिवार्ड्स पॉइंट्स को प्रमुखता से प्रदर्शित करते हैं, और "प्लान इट" सुविधा कार्डधारकों को बड़ी खरीदारी को किश्तों में विभाजित करने की अनुमति देती है। यह जानना कि आप किस कार्ड प्रकार को देख रहे हैं, यह बदल देता है कि आप स्टेटमेंट को कैसे पढ़ते हैं।
यह गाइड अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट की संरचना और अमेरिकन एक्सप्रेस के लिए चार अनूठी बारीकियों की व्याख्या करता है।
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12 सार्वभौमिक सेक्शन (और अमेरिकन एक्सप्रेस उन्हें कैसे लेबल करता है)
सार्वभौमिक संरचना संदर्भ के लिए, बैंक स्टेटमेंट प्रारूपों को समझना देखें। अमेरिकन एक्सप्रेस अधिकांश सेक्शन का उपयोग करता है लेकिन विभिन्न सेक्शन पर जोर देता है (चार्ज कार्ड पर कोई रनिंग बैलेंस नहीं; प्रमुख रिवार्ड्स ट्रैकिंग)।
| सार्वभौमिक सेक्शन | अमेरिकन एक्सप्रेस लेबल |
|---|---|
| बैंक हेडर | "अमेरिकन एक्सप्रेस" नीले वर्ग लोगो के साथ |
| स्टेटमेंट अवधि | "बिलिंग अवधि" या "स्टेटमेंट अवधि" |
| खाताधारक ब्लॉक | नाम और पता |
| खाता संख्या | आमतौर पर अंतिम 5 अंक |
| रूटिंग | चार्ज/क्रेडिट कार्ड के लिए लागू नहीं |
| खाता सारांश | "खाता सारांश" जिसमें पिछला बैलेंस, भुगतान, शुल्क, नया बैलेंस शामिल है |
| लेनदेन हेडर | दिनांक, विवरण, राशि (बारीकी 2) |
| लेनदेन पंक्तियाँ | प्रति पोस्टिंग एक |
| चेक छवियाँ | लागू नहीं (चेकिंग उत्पाद नहीं) |
| शुल्क + ब्याज | "शुल्क" और "ब्याज" - केवल क्रेडिट कार्ड |
| दैनिक बैलेंस सारांश | बैंक स्टेटमेंट की तुलना में कम प्रमुख |
| प्रकटीकरण | "महत्वपूर्ण जानकारी" - कार्ड अधिनियम आवश्यक |
बारीकी 1: चार्ज कार्ड बनाम क्रेडिट कार्ड (अलग उत्पाद, अलग स्टेटमेंट)
अमेरिकन एक्सप्रेस दोनों चार्ज कार्ड और क्रेडिट कार्ड की पेशकश करने में अद्वितीय है:
चार्ज कार्ड:
- प्लैटिनम, गोल्ड, सेंटूरियन ("ब्लैक"), ग्रीन
- हर महीने पूरा बैलेंस चुकाना होगा
- कोई पूर्व-निर्धारित खर्च सीमा नहीं (सीमा खर्च और भुगतान इतिहास के आधार पर भिन्न होती है)
- महीने-दर-महीने कोई रनिंग बैलेंस नहीं (यह चुकाया जाता है)
- कोई ब्याज शुल्क नहीं (चूंकि आप पूरा भुगतान करते हैं)
- वार्षिक शुल्क ($150 - $695+)
क्रेडिट कार्ड:
- ब्लू, एवरीडे, कैश मैग्नेट, ब्लू बर्ड, डेल्टा स्काईमाइल्स, हिल्टन ऑनर्स
- घूमता हुआ बैलेंस - महीने-दर-महीने ले जाया जा सकता है
- पूर्व-निर्धारित क्रेडिट सीमा
- बकाया बैलेंस पर ब्याज लागू होता है (APR 15-25%)
- वार्षिक शुल्क $0-95+ तक
पार्सिंग के लिए इसका क्या मतलब है:
- चार्ज कार्ड स्टेटमेंट में लेनदेन तालिका में कोई बैलेंस कॉलम नहीं होता है (आप वैसे भी पूरा भुगतान करते हैं, इसलिए रनिंग बैलेंस अप्रासंगिक है)
- क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट में बैलेंस कॉलम होता है
- जेनेरिक टूल जो 4-कॉलम तालिका (दिनांक/विवरण/राशि/बैलेंस) की अपेक्षा करते हैं, वे चार्ज कार्ड पर विफल हो जाते हैं (केवल 3 कॉलम)
- लेखांकन के लिए, चार्ज कार्ड लेनदेन आमतौर पर सभी खर्च होते हैं; क्रेडिट कार्ड लेनदेन में भुगतान, शुल्क और ब्याज शामिल हो सकते हैं
PDFSub कार्ड के प्रकार का पता लगाता है और तदनुसार पार्स करता है।
बारीकी 2: चार्ज कार्ड पर कोई रनिंग बैलेंस नहीं
चेस या वेल्स फारगो स्टेटमेंट खोलें और हर पंक्ति में एक बैलेंस कॉलम होता है। अमेरिकन एक्सप्रेस प्लैटिनम स्टेटमेंट खोलें और आपको दिखाई देगा:
दिनांक विवरण राशि
01/05 रेस्टोरेंट NYC 85.00
01/12 फ्लाइट - डेल्टा एयरलाइंस 340.00
01/20 होटल टोक्यो जेपी 425.00बस। कोई बैलेंस कॉलम नहीं। नीचे कुल "देय राशि" है - नियत तारीख तक भुगतान की जाने वाली पूरी राशि।
पार्सिंग के लिए: चार्ज कार्ड स्टेटमेंट से रनिंग बैलेंस निकालने की कोशिश करने वाले टूल को कुछ नहीं मिलता है और वे एरर दे सकते हैं। PDFSub चार्ज कार्ड स्टेटमेंट की पहचान करता है और 3-कॉलम लेनदेन तालिकाओं को सही ढंग से पार्स करता है।
लेखांकन के लिए: प्रत्येक लेनदेन एक व्यय है। अमेरिकन एक्सप्रेस को मासिक भुगतान आपके चेकिंग खाते से अमेरिकन एक्सप्रेस में एक एकल हस्तांतरण है - यह अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट पर स्वयं दिखाई नहीं देता है (यह बैंक स्टेटमेंट पर निकासी के रूप में दिखाई देता है)। समाधान: अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट पर शुल्कों का योग = बैंक स्टेटमेंट पर एकल भुगतान।
बारीकी 3: मेम्बरशिप रिवार्ड्स सबसे आगे
हर अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट जो मेम्बरशिप रिवार्ड्स पॉइंट्स अर्जित करता है, वह पॉइंट्स बैलेंस को प्रमुखता से दिखाता है:
MEMBERSHIP REWARDS
शुरुआती बैलेंस: 125,420 अंक
इस चक्र में अर्जित: +8,540 अंक
भुनाए गए: -2,000 अंक
अंतिम बैलेंस: 131,960 अंक
विशेष ऑफर / प्रचार: ...पॉइंट्स बैलेंस अक्सर खर्च बैलेंस के समान प्रमुखता से दिखाया जाता है। प्लैटिनम और गोल्ड कार्डधारकों के लिए, रिवार्ड्स सेक्शन आधे पेज तक ले सकता है।
यह क्यों मायने रखता है:
- रिडेम्पशन वैल्यू को ट्रैक करने के लिए, स्टेटमेंट सत्य का सबसे आसान स्रोत है
- व्यावसायिक व्यय ट्रैकिंग के लिए, अर्जित अंक यात्रा लागतों को ऑफसेट कर सकते हैं (अनौपचारिक रूप से) - वे कर-कटौती योग्य आय नहीं हैं, लेकिन ट्रैक करने के लिए उपयोगी हैं
- समाधान के लिए, अर्जित अंक आपके द्वारा मल्टीप्लायर के आधार पर की गई अपेक्षाओं से मेल खाने चाहिए (जैसे, amextravel.com के माध्यम से उड़ानों पर 5x)
PDFSub रिवार्ड्स सेक्शन को लेनदेन के बजाय मेटाडेटा के रूप में पहचानता है।
बारीकी 4: "प्लान इट" - समय के साथ किश्तों का भुगतान करें
अमेरिकन एक्सप्रेस की प्लान इट सुविधा चार्ज कार्ड धारकों को ब्याज के बजाय एक निश्चित शुल्क के साथ एक बड़ी खरीदारी को निश्चित मासिक किश्तों (आमतौर पर 6-24 महीने) में विभाजित करने की अनुमति देती है:
PAY OVER TIME PLANS
होटल टोक्यो ट्रिप (12 महीने) $35.42/माह 12 महीने के लिए
फ्लाइट - डेल्टा (6 महीने) $56.67/माह 6 महीने के लिएयह प्रभावी रूप से एक चार्ज कार्ड को विशिष्ट खरीद के लिए एक हाइब्रिड चार्ज/क्रेडिट कार्ड में बदल देता है। प्रत्येक प्लान इट इंस्टॉलमेंट बाद के स्टेटमेंट पर एक आवर्ती लेनदेन बन जाता है।
यह क्यों मायने रखता है:
- मूल खरीद (जैसे, $425 होटल) एक सामान्य शुल्क के रूप में दिखाई देती है
- प्लान अवैतनिक हिस्से को किश्तों में, साथ ही एक निश्चित शुल्क में पुनर्गठित करता है
- बाद के स्टेटमेंट "प्लान इट इंस्टॉलमेंट" लाइनें दिखाते हैं
- लेखांकन के लिए, आपको इन्हें एक देनदारी के रूप में ट्रैक करने की आवश्यकता है (अवैतनिक हिस्सा) बजाय प्रत्येक इंस्टॉलमेंट को एक नए व्यय के रूप में मानने के
PDFSub प्लान इट इंस्टॉलमेंट को एक अलग श्रेणी के रूप में पहचानता है ताकि लेखांकन सॉफ्टवेयर उन्हें उचित रूप से संभाल सके।
अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट कहां से डाउनलोड करें
- americanexpress.com पर साइन इन करें
- कार्ड चुनें -> स्टेटमेंट और गतिविधि
- स्टेटमेंट अवधि चुनें -> पीडीएफ डाउनलोड करें
अमेरिकन एक्सप्रेस अधिकांश कार्ड उत्पादों के लिए 7 साल तक स्टेटमेंट रखता है।
एक्सेल, QBO, या Xero में परिवर्तित करना
- QBO बनाम CSV बनाम OFX - प्रारूप विकल्प
- क्रेडिट कार्ड स्टेटमेंट को एक्सेल में बदलें - क्रेडिट कार्ड विशिष्टताओं को कवर करता है
- क्विकबुक्स में बैंक स्टेटमेंट आयात करें - क्यूबी आयात गाइड
PDFSub सभी 4 अमेरिकन एक्सप्रेस बारीकियों को पहचानता है: 3-कॉलम (चार्ज) बनाम 4-कॉलम (क्रेडिट) लेनदेन तालिकाएं सही ढंग से संभाली जाती हैं, मेम्बरशिप रिवार्ड्स सेक्शन को मेटाडेटा के रूप में बाहर रखा गया है, प्लान इट इंस्टॉलमेंट को आवर्ती भुगतान योजनाओं के रूप में टैग किया गया है, और कार्ड प्रकार के आधार पर उपयुक्त आयात प्रारूप चुना गया है।
तुलना करने के लिए बैंक-विशिष्ट भिन्नताएं
- डिस्कवर बैंक स्टेटमेंट समझाया गया (केवल कार्ड प्रतियोगी)
- कैपिटल वन बैंक स्टेटमेंट समझाया गया (क्रेडिट कार्ड)
- सिटी बैंक स्टेटमेंट समझाया गया (संयुक्त बैंकिंग + कार्ड)
- चेस बैंक स्टेटमेंट समझाया गया (सेफायर / फ्रीडम कार्ड)
प्रमुख अमेरिकी कार्ड जारीकर्ताओं में अमेरिकन एक्सप्रेस का विशिष्ट उत्पाद मिश्रण (क्रेडिट कार्ड के साथ चार्ज कार्ड) अद्वितीय है। वीज़ा और मास्टरकार्ड जारीकर्ताओं (चेस, बीओएफए, सिटी, कैपिटल वन, डिस्कवर) केवल रिवॉल्विंग क्रेडिट कार्ड प्रदान करते हैं, इसलिए उनके स्टेटमेंट में हमेशा रनिंग बैलेंस होते हैं। चार्ज-कार्ड प्रारूप - कोई रनिंग बैलेंस नहीं, पूरा भुगतान - यही अमेरिकन एक्सप्रेस स्टेटमेंट को काफी अलग दिखाता है।