הצהרת Navy Federal Credit Union מוסברת: אנטומיה ומוזרויות פריסה
מה כל סעיף בהצהרת Navy Federal Credit Union אומר - וארבע מוזרויות הפריסה (מספר חבר + סיומת, מגבלת ריבית SCRA לחיילים בשירות פעיל, סיומות מרובות בקובץ PDF אחד, דיבידנדים במקום ריבית) המבדילות בין איגודי אשראי לבנקים מסורתיים.
Navy Federal Credit Union הוא איגוד האשראי הגדול ביותר בארצות הברית לפי מספר חברים ונכסים כאחד, המשרת חברי צבא, ותיקים, אזרחים של משרד ההגנה ומשפחותיהם. כאיגוד אשראי (לא בנק), הצהרות של Navy Federal משתמשות בסכימת זיהוי שונה (מספר חבר + סיומת חשבון), מחילות את חוק הקלה לאזרחים בשירות צבאי (SCRA) על חברים בשירות פעיל, מאגדות מספר תת-חשבונות בהצהרה אחת, ומסמנות תשלומים כ"דיבידנדים" במקום "ריבית".
מדריך זה מסביר את מבנה ההצהרה של Navy Federal וארבע מוזרויות ספציפיות לאיגודי אשראי.
רוצה להשתמש במדריך זה בבלוג שלך? העתק את קוד ההטמעה הזה:
12 הסעיפים האוניברסליים (וכיצד Navy Federal מתייג אותם)
להפניה לאנטומיה אוניברסלית, ראה הבנת פורמטים של הצהרות בנק. Navy Federal משתמש בכל 12 הסעיפים עם מוסכמות של איגודי אשראי.
| סעיף אוניברסלי | תווית Navy Federal |
|---|---|
| כותרת הבנק | "Navy Federal Credit Union" עם חותם הלוגו |
| תקופת ההצהרה | "Statement Period" |
| בלוק בעל החשבון | שם וכתובת |
| מספר חשבון | מספר חבר + סיומת חשבון (מוזרות 1) |
| ניתוב | 256074974 (ניתוב יחיד של Navy Federal) |
| סיכום חשבון | "Account Summary" - אחד לכל סיומת |
| כותרות עסקאות | תאריך, תיאור, משיכות, הפקדות, יתרה |
| שורות עסקאות | אחת לכל פוסט |
| תמונות המחאות | זמין לחשבונות משיכת מניות (צ'קים) |
| עמלות + ריבית | "Service Fees" ו-"Dividends" (מוזרות 4) |
| סיכום יתרות יומי | "Daily Balance" |
| גילוי נאות | "Important Information" |
מוזרות 1: מספר חבר + סיומת חשבון (לא רק מספר חשבון)
בבנקים, מספר החשבון שלך הוא מספר החשבון שלך - מספר אחד מזהה חשבון אחד. באיגודי אשראי, כולל Navy Federal, יש לך מספר חבר שמזהה אותך, בתוספת סיומת חשבון שמזהה סוג חשבון ספציפי:
מספר חבר: 12345678
סיומת חשבון: 000 (חיסכון חברות - חובה להיות חבר)השילוב המלא של חשבון-ניתוב להפקדה ישירה / העברות כספיות הוא: מספר חבר + קוד סיומת. אז אם יש לך מספר חשבונות, כולם חולקים את מספר החבר אך יש להם סיומות שונות.
סיומות נפוצות:
- 000 - חיסכון חברות (חובה - מינימום 5$ כדי להיות חבר)
- 020 - צ'קים קלים בחינם
- 050 - חיסכון שוק הכסף
- 060 - תעודת פיקדון (CD)
- 070 - מועדון מותאם אישית (דלי חיסכון בשם)
- 100 - חשבונות הלוואה
למה זה חשוב: לייבוא ל-QuickBooks, מספר החבר לבדו אינו מספיק - אתה זקוק לסיומת כדי למפות לחשבון QuickBooks ספציפי. PDFSub שומרת הן את מספר החבר והן את הסיומת.
מוזרות 2: מגבלת ריבית SCRA לחברים בשירות פעיל
חוק הקלה לאזרחים בשירות צבאי (SCRA) מגביל את שיעורי הריבית ל-6% APR לחיילים בשירות פעיל על חובות שנצברו לפני הכניסה לשירות פעיל. Navy Federal מיישמת זאת אוטומטית ומציגה זאת בהצהרות:
הוטלו הטבות SCRA
APR רגיל: 15.99%
APR מוגבל SCRA: 6.00%
סטטוס שירות פעיל: כן
סעיף 527 SCRAזכאות: חברי שירות פעיל של הצבא, הצי, הנחתים, חיל האוויר, משמר החופים, חיל החלל; המשמר הלאומי שהופעל; וכמה אנשי מילואים. המגבלה חלה למשך תקופת השירות הפעיל בתוספת תקופה נוספת לאחר מכן.
למה זה חשוב: עבור רואי חשבון המשרתים לקוחות צבאיים, מגבלת הריבית מפחיתה את הוצאות הריבית. אם מלווה שאינו Navy Federal אינו מיישם SCRA (באחריות הלווה ליזום), הלווה יכול לבקש זיכוי רטרואקטיבי. הצהרת Navy Federal היא הוכחה ש-SCRA מכובד.
מוזרות 3: סיומות מרובות בקובץ PDF אחד
לחברי Navy Federal יש בדרך כלל מספר חשבונות (חיסכון + צ'קים + אולי תעודת פיקדון או הלוואה). הצהרות מאגדות לעיתים קרובות את כל החשבונות תחת מספר החבר לקובץ PDF יחיד:
החשבונות שלך
000 - חיסכון חברות 5.00$
020 - צ'קים קלים בחינם 2,840.00$
050 - שוק הכסף 8,250.00$
060 - תעודת פיקדון לחופשה 5,000.00$לכל סיומת יש:
- סיכום חשבון
- טבלת עסקאות
- קטע יתרות יומי
למה זה חשוב: לייבוא ל-QuickBooks, אתה זקוק לכל סיומת כחשבון נפרד. כלים גנריים מפילים את כל הסיומות יחד; PDFSub מזהה הצהרות מרובות סיומות של Navy Federal ומאפשר לך לייצא כל אחת בנפרד.
מוזרות 4: דיבידנדים, לא ריבית
איגודי אשראי הם קואופרטיבים בבעלות חברים, ולכן הם לא "משלמים ריבית" - הם "משלמים דיבידנדים" לחברים. המינוח עקבי בכל איגודי האשראי הפדרליים:
פרטי דיבידנד
דיבידנדים שנצברו בתקופה זו: 12.45$
APY בתקופה זו: 3.00%
דיבידנדים YTD: 148.50$הבדל בטופס המס:
- בנקים שולחים טופס 1099-INT (הכנסות ריבית)
- איגודי אשראי שולחים טופס 1099-DIV (הכנסות דיבידנד)
שניהם חייבים במס כהכנסה רגילה באותו שיעור, אך הם מופיעים בשורות שונות בלוח זמנים B ועשויים להיות מעובדים באופן שונה על ידי תוכנת מס.
למה זה חשוב: להכנת מס עם לקוח Navy Federal, חפש את 1099-DIV (לא -INT) עבור הכנסות דיבידנד של איגוד האשראי. להקצאת חשבונאות, "הכנסות ריבית" לעומת "הכנסות דיבידנד" חשוב בהגדרות מסוימות של תרשים חשבונות.
היכן להוריד הצהרות Navy Federal
- היכנס ל-navyfederal.org
- שירותי חשבון -> הצהרות
- בחר את ההצהרה -> הורד PDF
Navy Federal שומרת עד 7 שנים של הצהרות. חברים המוצבים בחו"ל יכולים לבקש עותקים מנייר דרך APO/FPO.
המרה ל-Excel, QBO, או Xero
- QBO לעומת CSV לעומת OFX - בחירת פורמט
- ייבוא הצהרות בנק ל-QuickBooks - מדריך הייבוא של QB
PDFSub מזהה את כל 4 המוזרויות של Navy Federal: מספרי חבר וסיומות נשמרים כשדות נפרדים, מגבלת ריבית SCRA מזוהה כמטא-דאטה, הצהרות מרובות סיומות מפוצלות לפי סיומת בייצוא, וטרמינולוגיית דיבידנד ממופה לשדות ריבית היכן שתוכנה במורד הזרם דורשת זאת.
וריאציות ספציפיות לבנק להשוואה
- הצהרת בנק Chase מוסברת
- הצהרת בנק Bank of America מוסברת
- הצהרת בנק Wells Fargo מוסברת
- [USAA - מיקוד צבאי דומה, אך USAA הוא בנק, לא איגוד אשראי]
Navy Federal הוא איגוד האשראי הגדול ביותר בארה"ב (מעל 14 מיליון חברים, מעל 170 מיליארד דולר בנכסים) - גדול יותר מבנקים רבים. מוסכמות איגוד האשראי שלו (מספר חבר, סיומות, דיבידנדים, SCRA) מופיעות באופן דומה גם בהצהרות של איגודי אשראי קטנים יותר. ברגע שתוכל לקרוא הצהרת Navy Federal, תוכל לקרוא את רוב הצהרות איגודי האשראי.