הסבר על דוח בנק אוף אמריקה: אנטומיה ומוזרויות פריסה
מה כל סעיף בדוח של בנק אוף אמריקה אומר - וארבע מוזרויות הפריסה (טרמינולוגיית חיסורים/הוספות, סעיף נפרד להמחאות ששולמו, טבלת יתרות יומיות, דוחות מאוגדים) שמבדילות את BofA מצ'ייס ומוולס פרגו.
דוחות בנק אוף אמריקה משתמשים באוצר מילים שאינך מוצא בשום מקום אחר. היכן שצ'ייס אומר "משיכות" ו"הפקדות", BofA אומר "חיסורים" ו"הוספות". היכן שרוב הבנקים מפרטים המחאות כעסקאות, BofA מפצל אותן לסעיף נפרד "המחאות ששולמו". והיכן שצ'ייס מציג יתרה לפי עסקה, BofA מדפיס טבלת "יתרה יומית" בסוף. אף אחד מאלה אינו שרירותי - הוא משקף את המורשת של BofA כבנק צרכני המדגיש בהירות על פני דיוק טכני.
מדריך זה מסביר את מבנה דוח BofA ואת ארבע מוזרויות הפריסה שתופסות מנתחי PDF גנריים ורואי חשבון חדשים ב-BofA.
רוצה להשתמש במדריך זה בבלוג שלך? העתק את קוד ההטמעה:
12 הסעיפים האוניברסליים (ואיך BofA מתייג אותם)
עבור האנטומיה האוניברסלית החלה על כל בנק, ראה את הפניה שלנו הבנת פורמטים של דוחות בנק. BofA משתמש בכל 12 הסעיפים. הנה המיפוי:
| סעיף אוניברסלי | תווית BofA |
|---|---|
| כותרת בנק | "Bank of America" עם לוגו הדגל של BofA |
| תקופת דוח | "Statement Period" |
| בלוק בעל החשבון | שמך וכתובתך בצד שמאל למעלה |
| מספר חשבון | מוסתר למעט 4 ספרות אחרונות |
| ניתוב | בבלוק מידע החשבון |
| סיכום חשבון | "Account Summary" עם יתרה פתיחה, סך הוספות, סך חיסורים, יתרת סגירה |
| כותרות עסקאות | תאריך, תיאור, חיסורים, הוספות (ראה מוזרות 1) |
| שורות עסקאות | אחת לכל פוסט |
| תמונות המחאות | סעיף "Checks Paid" עם תמונות מקוצרות (ראה מוזרות 2) |
| עמלות + ריבית | "Service Fees" ו-"Interest Earned" |
| סיכום יתרות יומיות | "Daily Balance" - טבלה נפרדת בסוף (ראה מוזרות 3) |
| גילוי | "Important Information" |
מוזרות 1: "חיסורים" ו"הוספות" במקום "משיכות" ו"הפקדות"
כל בנק המשתמש בעמודות זוגיות בוחר שתי תוויות לכמויות שליליות וחיוביות. רובם משתמשים במשיכות/הפקדות או חיובים/זיכויים. BofA משתמש בחיסורים והוספות.
בטבלת העסקאות של BofA, כותרות העמודות הן:
תאריך תיאור חיסורים הוספותעסקת חיוב מקבלת סכום בעמודת החיסורים; עמודת ההוספות ריקה. עסקת זיכוי מקבלת סכום בהוספות; חיסורים ריק.
למה זה חשוב לניתוח: כלי PDF-to-Excel גנריים שמצפים לכותרות משיכות/הפקדות נכשלים במיפוי העמודות של BofA. הם או מציבים את שתי העמודות תחת כותרת אחת או מדלגים על שלב זיהוי העמודות לחלוטין.
למה BofA עושה זאת: בהירות לצרכן. "משיכות" ו"הפקדות" משמעותם דברים שונים לאנשים שונים; "חיסורים" ו"הוספות" אינם מעורפלים. החיסרון הוא שכל כלי חשבונאי צריך לתרגם.
מוזרות 2: סעיף נפרד "המחאות ששולמו"
רוב הבנקים מפרטים המחאות ששולמו בטבלת העסקאות הראשית, לצד עסקאות ACH וחיוב. BofA מוציא אותן לסעיף נפרד "המחאות ששולמו" עם טבלה משלו:
המחאות ששולמו
מספר המחאה תאריך סכום
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00סעיף זה מופיע לאחר טבלת העסקאות הראשית. הוא כולל גם תמונות מקוצרות של כל המחאה (תמונות ממוזערות קדמיות ואחוריות).
למה זה חשוב לניתוח: כלים שהולכים פשוט מדף מדף מלמעלה למטה או:
- מתייחסים לכותרת הסעיף כעסקה (מייבאים "CHECKS PAID" כשורה)
- מדלגים על הסעיף לחלוטין (מכיוון שמבנה העמודות שונה מהטבלה הראשית)
- סופרים המחאות פעמיים (מייבאים אותן גם מהטבלה הראשית שבה בנקים מסוימים מפרטים אותן וגם מהסעיף "המחאות ששולמו")
PDFSub מזהה את גבול הסעיף ומתייחס לשורות "המחאות ששולמו" כעסקאות, כאשר מספר ההמחאה נשמר כשדה הפניה.
מוזרות 3: טבלת "יתרה יומית" בסוף הדוח
לאחר כל העסקאות, BofA מדפיס טבלת יתרות יומיות המציגה את יתרת הסגירה עבור כל יום בתקופת הדוח - כולל ימים שבהם שום דבר לא קרה:
יתרה יומית
01/03 11,632.10
01/04 11,632.10 <- אין עסקאות, היתרה ללא שינוי
01/05 11,584.11
01/06 11,584.11 <- אין עסקאות
01/07 11,584.11 <- אין עסקאות
01/08 10,734.11למה זה חשוב לניתוח: כלים גנריים מייבאים את שורות היתרה היומית כעסקאות, וזה שגוי. דוח BofA בן 31 יום עשוי להכיל 20 עסקאות אמיתיות ו-31 שורות יתרות יומיות - ייבוא כולן ייתן 51 "עסקאות" במקום 20.
איך לזהות את הסעיף: חפש "DAILY BALANCE" ככותרת לפני מה שנראה כמו רשימת תאריכים עם סכומים בודדים. אין עמודת תיאור או סכום-כניסה/יציאה; רק תאריך ויתרה.
מוזרות 4: דוחות מאוגדים (עו"ש + חיסכון באותו PDF)
אם יש לך קשר בנקאי של BofA Advantage (עו"ש + חיסכון + לפעמים כרטיס אשראי), הדוחות שלך מגיעים מאוגדים - כל החשבונות ב-PDF אחד, מופרדים בכותרות סעיפים.
[חשבון 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] סיכום חשבון עסקאות יתרה יומית
[חשבון 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] סיכום חשבון עסקאות יתרה יומיתזה נוח ללקוח (PDF אחד במקום שלושה) אבל כאב ראש למנתחים, מכיוון ש:
- שני סיכומי חשבון בדף אחד
- שתי טבלאות עסקאות נפרדות
- שתי טבלאות יתרות יומיות
- עסקאות משני החשבונות צריכות להישמר בנפרד לצורכי חשבונאות
PDFSub מזהה את גבולות החשבון ומאפשר לך לייצא כל חשבון בנפרד או מאוחד. כלים שאינם מזהים דוחות מרובי חשבונות נוטים להפיל הכל יחד, מה שהופך את ההתאמה לבלתי אפשרית מכיוון שאינך יכול לדעת אילו עסקאות שייכות לאיזה חשבון.
היכן להוריד דוחות BofA
- היכנס ל-bankofamerica.com
- Statements & Documents → בחר חשבון → בחר תקופת דוח
- לחץ על Download PDF
BofA שומר עד 7 שנים של דוחות היסטוריים. לסוגי חשבונות מסוימים (בעיקר עסקיים) עשויה להיות שמירה קצרה יותר - בדוק את רשימת הדוחות לפני שאתה מניח.
המרה לאקסל, QBO, או Xero
- המרת דוח בנק אוף אמריקה לאקסל - תהליך ההמרה
- ייבוא דוחות BofA לקוונקבוקס (ו-Xero) - תהליך QBO/OFX בן ארבעה שלבים
- QBO מול CSV מול OFX - בחירת פורמט
PDFSub מזהה את כל 4 מוזרויות BofA: חיסורים/הוספות ממופים לסכום חתום, המחאות ששולמו נשמרות עם מספרי המחאות, שורות יתרות יומיות מוצאות כמטא-דאטה, ודוחות מאוגדים מפוצלים או מאוחדים בהתאם להעדפתך.
וריאציות ספציפיות לבנק להשוואה
אם אתה מעבד מספר בנקים עבור אותו לקוח, ידיעת התוויות של כל בנק חוסכת זמן. אוצר המילים של BofA (חיסורים, הוספות, המחאות ששולמו, יתרות יומיות) הוא המובהק ביותר מבין הבנקים הגדולים בארה"ב - ברגע שאתה יכול לזהות אותו, אתה יכול לזהות דוח BofA במבט חטוף.