راهنمای صورتحساب مرکوری: کالبدشکافی و نکات چیدمان

مرکوری یک پلتفرم بانکداری تجاری مبتنی بر فین‌تک است که در سال ۲۰۱۹ راه‌اندازی شد و بر استارتاپ‌های فناوری و کسب‌وکارهای کوچک تمرکز دارد. مانند Chime (در سمت مصرف‌کننده)، مرکوری یک بانک دارای مجوز نیست - خدمات بانکی توسط بانک‌های شریک (Choice Financial Group یا Evolve Bank & Trust) ارائه می‌شود. آنچه مرکوری اضافه می‌کند: رابط کاربری وب/موبایل شیک، مدیریت نقدی سه سطحی (چکينگ + پس‌انداز + خزانه‌داری)، دسته‌بندی خودکار تراکنش‌ها با هوش مصنوعی، و انتقال سیمی رایگان (داخلی و بین‌المللی، ورودی و خروجی).

این راهنما ساختار صورتحساب مرکوری و چهار نکته مخصوص مرکوری را توضیح می‌دهد.

می‌خواهید از این راهنما در وبلاگ خود استفاده کنید؟ کد جاسازی زیر را کپی کنید:

۱۲ بخش جهانی (و نحوه برچسب‌گذاری آن‌ها توسط مرکوری)

برای مرجع کالبدشکافی جهانی، به درک فرمت‌های صورتحساب بانکی مراجعه کنید. مرکوری از هر ۱۲ بخش با قراردادهای فین‌تک استفاده می‌کند.

نکته ۱: FDIC بانک شریک (Choice Financial Group, Evolve Bank)

مرکوری یک بانک دارای مجوز نیست. این یک فین‌تک است که رابط کاربری، مدیریت حساب و ادغام‌ها را ارائه می‌دهد. حساب‌های سپرده واقعی و بیمه FDIC از یکی از دو بانک شریک می‌آید:

• Choice Financial Group, N.A. - شریک اصلی مرکوری
• Evolve Bank & Trust - شریک دوم برای ظرفیت پوشش FDIC اضافه شده است

خدمات بانکی توسط:
Choice Financial Group یا
Evolve Bank & Trust
 
حساب مدیریت نقدی مرکوری
بیمه FDIC تا سقف ۵ میلیون دلار (از طریق سوئیپ بانک شریک)

سوئیپ FDIC تا سقف ۵ میلیون دلار: مرکوری موجودی‌ها را بین چندین بانک دارای بیمه FDIC تقسیم می‌کند تا پوششی بسیار بالاتر از حد ۲۵۰ هزار دلاری هر بانک را به دست آورد.

چرا این برای حسابداری مهم است:

• فرم ۱۰۰۹-INT (درآمد بهره) از بانک شریک می‌آید، نه از مرکوری
• برای انتقال سیمی و ACH، ممکن است بسته به اینکه کدام بانک شریک حساب خاص شما را نگه می‌دارد، شماره‌های مسیریابی متفاوتی را مشاهده کنید
• برای فرم‌های مالیاتی، بانک شریک را به عنوان موسسه مالی ذکر کنید

نکته ۲: مدیریت نقدی سه سطحی (چکينگ + پس‌انداز + خزانه‌داری)

مرکوری بانکداری تجاری را در سه سطح سازماندهی می‌کند:

مدیریت نقدی مرکوری
چکينگ (FDIC) ۰٪ سود سالانه سرمایه عملیاتی، بدون کارمزد
پس‌انداز (سوئیپ FDIC) ~۳-۴٪ سود سالانه پول نقد بیکار، سوئیپ خودکار
خزانه‌داری (اوراق خزانه + صندوق‌های بازار پول) ~۴-۵٪ بازده بازده بالاتر، بیمه SIPC

• چکينگ - حساب عملیاتی روزمره
• پس‌انداز - حساب با بازده بالاتر با سوئیپ FDIC در چندین بانک شریک
• خزانه‌داری - سرمایه‌گذاری شده در اوراق خزانه ایالات متحده و صندوق‌های بازار پول برای بالاترین بازده

چرا این مهم است:

• برای حسابداری، هر سطح را به عنوان یک حساب جداگانه در نظر بگیرید
• بازده خزانه‌داری سود سهام (۱۰۰۹-DIV) است، نه بهره (۱۰۰۹-INT)
• برای مدیریت نقدی، قوانین خودکار می‌توانند وجوه را بین سطوح بر اساس آستانه‌های موجودی جابجا کنند

PDFSub مدل سه سطحی مرکوری را تشخیص می‌دهد و هر سطح را جداگانه صادر می‌کند.

نکته ۳: دسته‌بندی خودکار با هوش مصنوعی

مرکوری هر تراکنش را با استفاده از هوش مصنوعی به طور خودکار دسته‌بندی می‌کند، با دسته‌بندی‌هایی که در صورتحساب قابل مشاهده هستند:

۰۳/۰۱  Stripe Inc +$۸,۵۴۰ Revenue
۰۵/۰۱  AWS Cloud Services -$۱,۲۰۰ Software / Infrastructure
۰۸/۰۱  Webflow Inc -$۳۹ Software / Subscriptions
۱۲/۰۱  Office Lease - WeWork -$۲,۵۰۰ Rent

دسته‌بندی‌ها مستقیماً از طریق ادغام‌های بومی مرکوری به QuickBooks، Xero، NetSuite و سایر ابزارهای حسابداری همگام‌سازی می‌شوند.

چرا این مهم است:

• برای دفترداری، دسته‌بندی اغلب "به اندازه کافی خوب" است بدون نیاز به بررسی دستی
• برای صادرات حسابداری، دسته‌بندی‌ها به طور تمیز با ورودی‌های حساب سرفصل نگاشت می‌شوند
• برای تجزیه و تحلیل، دسته یک فیلد جداگانه است (در توضیحات جاسازی نشده است)

PDFSub دسته را به عنوان یک فیلد جداگانه در صادرات حفظ می‌کند.

نکته ۴: انتقال سیمی رایگان (داخلی و بین‌المللی، ورودی و خروجی)

مرکوری یکی از معدود بانک‌هایی است که برای انتقال سیمی هزینه‌ای دریافت نمی‌کند - هیچ کدام از آن‌ها:

کارمزدهای انتقال
انتقالات ACH (ورودی + خروجی): رایگان
انتقالات سیمی داخلی (ورودی + خروجی): رایگان
انتقالات سیمی بین‌المللی (ورودی + خروجی): رایگان

بیشتر بانک‌های تجاری ایالات متحده هزینه دریافت می‌کنند:

• ۱۵ تا ۲۵ دلار برای انتقال سیمی ورودی
• ۲۵ تا ۳۵ دلار برای انتقال سیمی داخلی خروجی
• ۴۰ تا ۶۵ دلار برای انتقال سیمی بین‌المللی خروجی (به علاوه هزینه تبدیل ارز)

مرکوری برای همه این‌ها ۰ دلار دریافت می‌کند. (توجه: انتقال‌های سیمی بین‌المللی همچنان از طریق SWIFT/بانک‌های واسطه انجام می‌شوند که ممکن است هزینه‌هایی را از سمت گیرنده دریافت کنند - مرکوری هزینه خود را اضافه نمی‌کند.)

چرا این مهم است:

• برای کسب‌وکارهای B2B با حجم بالا (پرداخت‌های زیاد به تامین‌کنندگان از طریق سیم)، مرکوری می‌تواند ماهانه هزاران دلار نسبت به بانک‌های سنتی صرفه‌جویی کند
• برای حسابداری، هزینه‌های انتقال سیمی در صورتحساب‌های مرکوری صفر است - هیچ ردیف هزینه‌ای برای پیگیری وجود ندارد
• برای مقایسه، حساب تجاری Brex و حساب تجاری Chase نیز هزینه‌های انتقال سیمی دارند

محل دانلود صورتحساب‌های مرکوری

۱. در mercury.com وارد شوید ۲. اسناد -> صورتحساب‌ها ۳. صورتحساب را انتخاب کنید -> دانلود PDF

مرکوری تا ۷ سال صورتحساب را به صورت آنلاین در دسترس نگه می‌دارد.

تبدیل به اکسل، QBO یا Xero

• QBO در مقابل CSV در مقابل OFX - انتخاب فرمت
• وارد کردن صورتحساب‌های بانکی به QuickBooks - راهنمای وارد کردن QB

مرکوری ادغام‌های بومی با QuickBooks، Xero، NetSuite، Sage و بسیاری دیگر دارد - ادغام‌ها تراکنش‌ها را به طور خودکار همگام‌سازی می‌کنند. برای گردش کارهایی که از این‌ها استفاده نمی‌کنند (یا برای دوره‌های تاریخی قبل از راه‌اندازی ادغام)، PDFSub هر ۴ نکته مرکوری را تشخیص می‌دهد: شناسایی FDIC بانک شریک، صادرات سه سطحی، حفظ دسته هوش مصنوعی، و عدم وجود هزینه‌های انتقال سیمی.

تفاوت‌های مخصوص بانک برای مقایسه

• صورتحساب Brex توضیح داده شده (فین‌تک مشابه متمرکز بر استارتاپ)
• صورتحساب Ramp توضیح داده شده (کارت شرکتی + مدیریت هزینه)
• صورتحساب Bluevine توضیح داده شده (بانکداری کسب‌وکار کوچک با وام‌دهی)
• صورتحساب Chime توضیح داده شده (نئوبانک مصرف‌کننده با بانک‌های شریک)

مرکوری نئوبانک غالب برای استارتاپ‌های فناوری است. مدل مدیریت نقدی سه سطحی (چکينگ + پس‌انداز + خزانه‌داری) غیرمعمول است - اکثر بانک‌های استارتاپی یا فقط چکينگ یا فقط کارگزاری ارائه می‌دهند، نه ادغام شده.