تبدیل صورتحساب‌های بانکی هلندی به اکسل (ING، ABN AMRO، Rabobank و موارد دیگر)

هلند با ۱۸.۱۳ میلیون نفر جمعیت، تقریباً ۹۹٪ از آنها حساب بانکی دارند و ۹۵٪ از بانکداری آنلاین استفاده می‌کنند -- یکی از بالاترین نرخ‌های پذیرش بانکداری دیجیتال در جهان. مصرف‌کنندگان هلندی سال گذشته بیش از ۱.۳ میلیارد پرداخت iDEAL انجام دادند که مجموعاً بیش از ۱۴۱ میلیارد یورو بوده است. این کشوری است که با پرداخت‌های الکترونیکی اداره می‌شود.

بنابراین فکر می‌کنید صادر کردن یک صورتحساب بانکی هلندی (rekeningafschrift) به اکسل باید ساده باشد. اینطور نیست. لحظه‌ای که صورتحساب ING یا ABN AMRO را در یک صفحه گسترده با لوکال انگلیسی باز می‌کنید، اعشار ویرگولی به متن تبدیل می‌شوند، تاریخ‌های روز-ماه-سال به طور خاموش به ماه اشتباه می‌چرخند، ستون "Af Bij" هر فرمولی را که می‌نویسید مختل می‌کند و کدهای تراکنش iDEAL و Tikkie در چندین ردیف پخش می‌شوند.

چه شما یک حسابدار مهاجر باشید که صورتحساب‌های ING را پردازش می‌کنید، چه یک تیم مالی چندملیتی که داده‌های یک شرکت تابعه هلندی را تجمیع می‌کنید، چه یک حسابدار (boekhouder) که صورتحساب‌های بانکی Rabobank را به Exact Online وارد می‌کنید، یا یک حسابرس بین‌المللی که با داده‌های ABN AMRO کار می‌کنید -- مشکل یکسان است: استخراج داده‌های تمیز و ساختاریافته از PDF صورتحساب‌های بانکی هلندی و وارد کردن آنها به یک صفحه گسترده که کار کند.

این راهنما چالش‌های قالب‌بندی صورتحساب‌های هلندی، بانک‌هایی که با آنها مواجه خواهید شد، سیستم‌های پرداختی که باید درک کنید، و سریع‌ترین راه برای تبدیل دقیق همه چیز را پوشش می‌دهد.

چرا صورتحساب‌های بانکی هلندی در اکسل خراب می‌شوند

قالب‌بندی مالی هلندی برخی ویژگی‌ها را با قراردادهای آلمانی به اشتراک می‌گذارد -- اعشار ویرگولی، تاریخ‌های روز-اول -- اما پیچیدگی‌های خاص خود را اضافه می‌کند. شش مشکل اصلی وجود دارد که هر مبدل عمومی را به دردسر می‌اندازد.

۱. اعشار ویرگولی و جداکننده هزارگان نقطه‌ای

اعداد هلندی از قرارداد اروپای قاره‌ای استفاده می‌کنند:

قالب هلندی	معادل انگلیسی	اکسل چه می‌بیند
۱.۲۳۴،۵۶ یورو	۱,۲۳۴.۵۶ یورو	متن (شناسایی نشده)
۱۵.۰۰۰،۰۰ یورو	۱۵,۰۰۰.۰۰ یورو	متن یا ۱۵.۰
-۳۴۷،۸۹ یورو	-۳۴۷.۸۹ یورو	متن

اکسل با لوکال انگلیسی "۱.۲۳۴،۵۶" را به عنوان یک رشته متنی در نظر می‌گیرد. نمی‌تواند عددی را با نقاط و ویرگول‌ها در موقعیت‌های "اشتباه" تجزیه کند. یک جایگزینی ساده -- تعویض ویرگول‌ها با نقاط -- شکست می‌خورد زیرا باید جداکننده هزارگان و جداکننده اعشار را به طور همزمان و به ترتیب صحیح مدیریت کنید.

این رایج‌ترین منبع فرمول‌های خراب هنگام کار با داده‌های مالی هلندی در صفحات گسترده انگلیسی است.

۲. قالب تاریخ روز-ماه-سال

تاریخ‌های هلندی از روز-ماه-سال با جداکننده‌های خط تیره استفاده می‌کنند: ۱۵-۰۳-۲۰۲۶ به معنی ۱۵ مارس ۲۰۲۶ است.

در اکسل با لوکال انگلیسی، تاریخ‌های دارای خط تیره ممکن است به عنوان متن تجزیه شوند یا -- بدتر -- به طور خاموش اشتباه تفسیر شوند. تاریخی مانند "۰۵-۰۳-۲۰۲۶" ممکن است به عنوان ۳ مه به جای ۵ مارس خوانده شود. تاریخ‌هایی که روز آنها از ۱۲ بیشتر است (مانند "۱۵-۰۳-۲۰۲۶") گاهی اوقات به درستی تجزیه می‌شوند و ستونی ایجاد می‌کنند که در آن برخی تاریخ‌ها درست، برخی اشتباه هستند و صفحه گسترده هیچ نشانه‌ای از اینکه کدام درست است ارائه نمی‌دهد.

برخی صورتحساب‌های هلندی تاریخ‌ها را بیشتر خلاصه می‌کنند و فقط روز-ماه را در ردیف‌های تراکنش نشان می‌دهند و سال فقط در سربرگ صورتحساب ظاهر می‌شود.

۳. ستون "Af Bij" بانک ING

ING -- بزرگترین بانک هلند -- از یک ستون منحصر به فرد به نام "Af Bij" استفاده می‌کند که حاوی مقادیر متنی "Af" (کسر) یا "Bij" (اضافه) است به جای استفاده از اعداد مثبت و منفی. این بدان معناست که ستون مبلغ همیشه حاوی یک عدد مثبت است و جهت تراکنش کاملاً توسط یک فیلد متنی جداگانه تعیین می‌شود.

تاریخ Af Bij مبلغ (یورو) شرح
۱۵-۰۳ Af ۱.۲۳۴،۵۶ اجاره مارس ۲۰۲۶
۱۶-۰۳ Bij ۲.۵۰۰،۰۰ حقوق
۱۷-۰۳ Af ۴۷،۵۰ آلبرت هین

بیشتر تجزیه‌کننده‌های CSV عمومی و استخراج‌کننده‌های PDF نمی‌دانند با "Af" و "Bij" چه کنند. آنها هر مبلغی را به صورت مثبت وارد می‌کنند و تمایز کسر/اضافه را کاملاً از دست می‌دهند -- که صورتحساب را برای تطبیق بی‌فایده می‌کند. یک مبدل مناسب باید مبالغ را در جایی که ستون Af Bij "Af" را می‌گوید، منفی کند.

۴. کدهای تراکنش iDEAL و Tikkie

صورتحساب‌های هلندی پر از کدهای روش پرداخت هستند که در کشورهای دیگر وجود ندارند:

• ID -- پرداخت iDEAL (انتقال بانکی آنلاین، ۷۰-۷۳٪ تجارت الکترونیک هلند)
• GT -- Geldtransactie (انتقال بانکی آنلاین)
• BA -- Betaalautomaat (پرداخت پایانه کارت/POS)
• OV -- Overschrijving (انتقال بانکی)
• IC -- Incasso (کسر مستقیم SEPA)
• GA -- Geldautomaat (برداشت از خودپرداز)

پرداخت‌های Tikkie -- برنامه پرداخت P2P که توسط ABN AMRO ساخته شده و ۱۵۷ میلیون تراکنش و ۷.۴ میلیارد یورو در سال ۲۰۲۴ را مدیریت می‌کند -- به عنوان تراکنش‌های iDEAL با "Tikkie" جاسازی شده در فیلد توضیحات ظاهر می‌شوند. توضیحات اغلب در چندین خط پیچیده می‌شوند و مرجع Tikkie را با فراداده SEPA مخلوط می‌کنند.

۵. توضیحات چند خطی با فراداده SEPA

تراکنش‌های SEPA هلندی ورودی‌های پرحجمی تولید می‌کنند. یک کسر مستقیم (incasso) ممکن است در صورتحساب به این شکل باشد:

۱۵-۰۳  IC Incasso شماره مرجع دستور پرداخت: MAND-2024-789012 شناسه طلبکار: NL12ZZZ123456789000 شماره ثبت شرکت: ۱۲۳۴۵۶۷۸ صورتحساب انرژی مارس ۲۰۲۶ -۱۸۵،۰۰

این یک تراکنش در پنج خط است. شماره مرجع دستور پرداخت (machtigingskenmerk) و شناسه طلبکار (Incassant-ID) فراداده‌های اجباری SEPA هستند که بیشتر کاربران در صفحه گسترده خود به آنها نیاز ندارند. هدف واقعی قابل خواندن توسط انسان -- "صورتحساب انرژی مارس ۲۰۲۶" -- در خط ۵ دفن شده است.

یک تجزیه‌کننده PDF ساده پنج ردیف جداگانه ایجاد می‌کند. یک مبدل مناسب الگوی ادامه را تشخیص می‌دهد، خطوط را در یک تراکنش واحد ادغام می‌کند و توضیحات معنی‌دار را استخراج می‌کند.

۶. اشکالات خاص بانک در CSV

برخلاف بسیاری از کشورهای اروپایی که بانک‌ها قالب‌های صادراتی مشابهی را ارائه می‌دهند، هر بانک بزرگ هلندی خروجی CSV خاص خود را دارد:

• ING از ستون متنی Af/Bij به جای مبالغ علامت‌دار استفاده می‌کند
• صادرات با جداکننده تب ABN AMRO ردیف سربرگ ندارد
• Rabobank توضیحات را در سه ستون جداگانه تقسیم می‌کند (Omschrijving-1, Omschrijving-2, Omschrijving-3)
• فایل‌های CSV Knab یک خط سربرگ اضافی "KNAB EXPORT" دارند که تجزیه خودکار را مختل می‌کند

این اشکالات به این معنی است که حتی اگر یک فایل CSV را مستقیماً از پورتال آنلاین بانک خود دانلود کنید، همچنان برای دریافت داده‌های تمیز به پردازش خاص بانک نیاز دارید.

---

بانک‌های اصلی و قالب صورتحساب آنها

بازار بانکداری هلند متمرکز است. "سه بزرگ" -- ING، Rabobank و ABN AMRO -- تقریباً ۷۵٪ از دارایی‌های بانکی را کنترل می‌کنند. در اینجا چیزی است که از هر کدام با آن مواجه خواهید شد.

ING

بزرگترین بانک هلند از نظر دارایی و تعداد مشتری. ING چندین قالب صادراتی از بانکداری آنلاین ارائه می‌دهد: CSV، MT940 (در حال منسوخ شدن) و CAMT.053. صورتحساب‌های PDF از طریق پورتال "Mijn ING" در دسترس هستند.

نکته خاص: صادرات CSV از ستون متنی "Af Bij" که در بالا توضیح داده شد استفاده می‌کند. مبلغ همیشه مثبت است و "Af" یا "Bij" نشان‌دهنده کسر یا اضافه است. قالب تاریخ در فایل‌های CSV YYYYMMDD است (فشرده، بدون جداکننده)، که با DD-MM-YYYY که در صورتحساب‌های PDF نشان داده می‌شود متفاوت است.

Rabobank

دومین بانک بزرگ هلند. ساختار تعاونی با ریشه‌های قوی کشاورزی. صادرات CSV، MT940 و CAMT.053 را ارائه می‌دهد. صورتحساب‌های PDF از طریق "Mijn Rabobank" در دسترس هستند.

نکته خاص: توضیحات در صادرات CSV به سه ستون تقسیم می‌شوند -- Omschrijving-1، Omschrijving-2 و Omschrijving-3. شما باید این ستون‌ها را به هم بچسبانید تا توضیحات کامل تراکنش را بازسازی کنید. صادرات MT940 در نوامبر ۲۰۲۶ متوقف خواهد شد.

ABN AMRO

سومین بانک بزرگ هلند. گسترده‌ترین طیف قالب‌های صادراتی را ارائه می‌دهد: PDF، TXT (با جداکننده تب)، XLS، MT940 و CAMT.053 از طریق بانکداری آنلاین.

نکته خاص: صادرات با جداکننده تب ABN AMRO هیچ ردیف سربرگ ندارد. شما باید ترتیب ستون‌ها را بدانید (تاریخ، حساب مقابل، جهت، مبلغ، توضیحات و غیره) یا بر اساس داده‌ها حدس بزنید. این تنها بانک بزرگ هلندی است که دانلود بومی XLS را ارائه می‌دهد، اگرچه قالب‌بندی همچنان از قراردادهای هلندی استفاده می‌کند.

ASN Bank

ASN Bank که قبلاً بخشی از de Volksbank (قبلاً SNS Bank) بود، در ژوئیه ۲۰۲۵ نام خود را تغییر داد. شناخته شده برای بانکداری اخلاقی و پایدار. صورتحساب‌های PDF و صادرات CSV را ارائه می‌دهد.

نکته خاص: ASN Bank قبلاً صادرات MT940 را متوقف کرده است و یکی از اولین بانک‌های هلندی است که به طور کامل به CAMT.053 مهاجرت کرده است. اگر نرم‌افزار حسابداری شما به MT940 وابسته است، به یک مرحله تبدیل نیاز خواهید داشت.

bunq

بانک دیجیتال اول موبایل که در بین فریلنسرها و کارگران فناوری محبوب است. صادرات PDF، CSV، MT940 و CAMT.053 را هم از طریق برنامه و هم رابط وب ارائه می‌دهد.

نکته خاص: قالب CSV bunq در مقایسه با بانک‌های سنتی نسبتاً تمیز است، با مبالغ علامت‌دار (منفی برای کسری) و قالب‌بندی تاریخ ISO. با این حال، حساب‌های چند ارزی ممکن است فایل‌های CSV با ورودی‌های ارزی مختلط تولید کنند.

Triodos Bank

بانک اخلاقی متمرکز بر سرمایه‌گذاری پایدار. صورتحساب‌های PDF و صادرات CSV را از طریق بانکداری آنلاین ارائه می‌دهد.

Knab

بانک آنلاین که در ابتدا توسط Aegon راه‌اندازی شد، اکنون بخشی از ASR است. محبوب در بین ZZP'ers (فریلنسرهای هلندی/صاحبان مشاغل انفرادی).

نکته خاص: صادرات CSV شامل یک خط اضافی "KNAB EXPORT" در بالای فایل است. بیشتر تجزیه‌کننده‌های CSV این را به عنوان ردیف سربرگ در نظر می‌گیرند که باعث می‌شود تمام داده‌های بعدی در ستون‌های اشتباه قرار گیرند. شما باید این خط را قبل از تجزیه حذف کنید.

---

روش ۱: استفاده از مبدل صورتحساب بانکی (توصیه شده)

PDFSub صورتحساب‌های بانکی هلندی را به صورت بومی مدیریت می‌کند -- از جمله تمام چالش‌های قالب‌بندی و اشکالات خاص بانک که در بالا توضیح داده شد. طرح‌ها از ۱۵ دلار در ماه شروع می‌شوند، با تبدیل صورتحساب بانکی ۲۹ دلار در ماه (افزودنی Business + BSC، ۵۰۰ صفحه) و یک دوره آزمایشی رایگان ۷ روزه.

نحوه کار

۱. صورتحساب بانکی خود را آپلود کنید -- PDF را از هر بانک هلندی بکشید و رها کنید. PDFSub به طور خودکار قالب بانک را از بیش از ۲۰,۰۰۰ قالب پشتیبانی شده تشخیص می‌دهد.

۲. مدیریت خودکار قالب -- مبدل به طور خودکار: - تاریخ‌های روز-ماه-سال را به قالب ترجیحی شما تبدیل می‌کند - اعشارهای ویرگولی (۱.۲۳۴،۵۶) را به اعداد استاندارد (۱۲۳۴.۵۶) تبدیل می‌کند - ستون "Af Bij" بانک ING را تفسیر کرده و مبالغ را به درستی علامت‌گذاری می‌کند - توضیحات چند خطی را به ورودی‌های تمیز و واحد ادغام می‌کند - کدهای مرجع SEPA (machtigingskenmerk, Incassant-ID) را از توضیحات پاک می‌کند - انواع تراکنش‌های iDEAL، Tikkie و incasso را شناسایی می‌کند - سربرگ‌های ستون هلندی (Datum, Bedrag, Omschrijving) را به معادل‌های انگلیسی نگاشت می‌کند

۳. بررسی و تأیید -- تراکنش‌های استخراج شده را در پیش‌نمایش بررسی کنید. مانده‌ها در برابر مانده افتتاحیه و اختتامیه صورتحساب تأیید می‌شوند.

۴. دانلود -- به صورت اکسل (.xlsx)، CSV، QBO (QuickBooks)، OFX (Xero، Wave)، QFX (Quicken) یا JSON صادر کنید.

چرا PDFSub برای صورتحساب‌های هلندی کار می‌کند

۱۳۳ زبان از جمله هلندی. موتور استخراج اصطلاحات بانکی هلندی -- Overschrijving، Incasso، Betaalautomaat، Geldautomaat، Tegenrekening -- را درک کرده و آنها را به فیلدهای ساختاریافته نگاشت می‌کند.

پشتیبانی از تمام بانک‌های اصلی هلندی. از قالب Af/Bij بانک ING گرفته تا صادرات بدون سربرگ ABN AMRO و توضیحات تقسیم شده Rabobank. استخراج با کمک هوش مصنوعی با تغییرات طرح‌بندی در هر بانک هلندی سازگار می‌شود.

حریم خصوصی اول مرورگر. برای PDFهای دیجیتال از بانکداری آنلاین (که اکثریت قریب به اتفاق صورتحساب‌های هلندی است، با توجه به پذیرش ۹۵٪ بانکداری آنلاین)، استخراج متن کاملاً در مرورگر شما انجام می‌شود. فایل هرگز از دستگاه شما خارج نمی‌شود. پردازش سمت سرور فقط برای اسناد اسکن شده استفاده می‌شود.

مدیریت صحیح اعداد. مبدل فقط ویرگول‌ها و نقاط را جابجا نمی‌کند -- قوانین قالب‌بندی اعداد هلندی، از جمله شاخص جهت Af/Bij و مبالغ بدون علامت را درک می‌کند.

تجزیه آگاه از SEPA. بلوک‌های SEPA چند خطی با machtigingskenmerk، Incassant-ID و مراجع IBAN در توضیحات تمیز و تک خطی ادغام می‌شوند. هدف واقعی پرداخت از مراجع قابل خواندن توسط ماشین استخراج و جدا می‌شود.

---

روش ۲: دانلودهای ارائه شده توسط بانک

بانک‌های هلندی برخی از بهترین گزینه‌های صادرات دیجیتال را در اروپا ارائه می‌دهند. اگر به داده‌های تراکنش خام به جای PDF صورتحساب نیاز دارید، در اینجا چیزی است که هر بانک ارائه می‌دهد:

قالب‌های صادراتی بر اساس بانک

بانک	CSV	MT940	CAMT.053	XLS	PDF
ING	بله	بله (در حال منسوخ شدن)	بله	خیر	بله
Rabobank	بله	بله (تا نوامبر ۲۰۲۶)	بله	خیر	بله
ABN AMRO	با جداکننده تب	بله	بله	بله	بله
ASN Bank	بله	متوقف شده	بله	خیر	بله
bunq	بله	بله	بله	خیر	بله
Knab	بله	خیر	خیر	خیر	بله
Triodos	بله	بله	بله	خیر	بله

نحوه دریافت

• ING: Mijn ING --> Af- en bijschrijvingen --> Downloaden --> قالب را انتخاب کنید
• Rabobank: Mijn Rabobank --> Transacties --> Downloaden --> CSV، MT940 یا CAMT.053 را انتخاب کنید
• ABN AMRO: Internetbankieren --> Rekeningen --> Mutaties downloaden --> قالب را انتخاب کنید
• bunq: برنامه یا وب --> Transactieoverzicht --> Export --> قالب را انتخاب کنید

محدودیت‌ها

جداکننده نقطه ویرگول. مانند بانک‌های آلمانی، فایل‌های CSV هلندی از نقطه ویرگول (;) به عنوان جداکننده ستون استفاده می‌کنند زیرا ویرگول‌ها از قبل برای اعشار استفاده می‌شوند. اکسل با لوکال انگلیسی CSV با جداکننده ویرگول را انتظار دارد و کل ردیف را در ستون A تخلیه می‌کند.

راه حل: اکسل را باز کنید --> Data --> From Text/CSV --> فایل را انتخاب کنید --> "Semicolon" را به عنوان جداکننده انتخاب کنید --> رمزگذاری را روی UTF-8 تنظیم کنید.

قالب‌بندی خاص بانک. همانطور که در بالا توضیح داده شد، هر بانک اشکالات خاص خود را دارد -- ستون Af/Bij بانک ING، سربرگ‌های گمشده ABN AMRO، توضیحات تقسیم شده Rabobank. هیچ قالب "CSV هلندی" واحدی وجود ندارد.

تاریخچه محدود. بیشتر بانک‌ها صادرات CSV را برای ۱۳ تا ۱۸ ماه تراکنش ارائه می‌دهند. صورتحساب‌های رسمی (PDF statements) دوره‌های طولانی‌تری را پوشش می‌دهند و بانک‌ها موظفند صورتحساب‌ها را برای ۷ سال گذشته ارائه دهند.

صورتحساب رسمی نیست. صادرات CSV با صورتحساب بانکی رسمی یکسان نیست. فاقد مانده افتتاحیه/اختتامیه، جزئیات صاحب حساب و اعتبار قانونی یک صورتحساب بانکی رسمی است. برای Belastingdienst (اداره مالیات هلند) یا حسابرسان، به صورتحساب بانکی واقعی نیاز دارید.

قالب اعداد هلندی حفظ می‌شود. CSV حاوی اعداد با قالب هلندی (اعشار ویرگولی، جداکننده هزارگان نقطه‌ای) است که همچنان برای ابزارهای با لوکال انگلیسی نیاز به تبدیل دارند.

---

روش ۳: کپی-پیست (توصیه نمی‌شود)

می‌توانید سعی کنید داده‌های تراکنش را از PDF کپی کرده و در اکسل پیست کنید. مشکلات:

• توضیحات چند خطی با فراداده SEPA ردیف‌های اضافی ایجاد می‌کنند
• ساختار جدول از بین می‌رود -- ستون‌ها در یک بلوک متنی واحد ادغام می‌شوند
• تاریخ‌ها و اعداد به عنوان متن پیست می‌شوند، نه مقادیر قالب‌بندی شده
• ستون Af/Bij بانک ING به عنوان متن ساده بدون اتصال فرمول به مبالغ پیست می‌شود
• اعتبارسنجی در برابر مانده افتتاحیه/اختتامیه وجود ندارد
• شماره‌های IBAN (۱۸ کاراکتر برای حساب‌های هلندی) ممکن است بریده شوند یا مجدداً قالب‌بندی شوند

برای بیش از چند تراکنش، این رویکرد زمان بیشتری نسبت به صرفه‌جویی هزینه دارد.

---

سیستم‌های پرداخت هلندی

درک سیستم‌های پرداخت هلندی به شما کمک می‌کند تا آنچه را که در صورتحساب‌هایتان ظاهر می‌شود بفهمید. هلند یکی از متمایزترین اکوسیستم‌های پرداخت اروپا را دارد.

iDEAL (تبدیل به "iDEAL | Wero" در سال ۲۰۲۶)

iDEAL بر تجارت الکترونیک هلند تسلط دارد و ۷۰-۷۳٪ از کل پرداخت‌های آنلاین را مدیریت می‌کند -- بیش از ۱.۳ میلیارد تراکنش در سال با مجموع بیش از ۱۴۱ میلیارد یورو. این یک سیستم انتقال بانکی بی‌درنگ است که در آن خریدار مستقیماً از طریق پورتال آنلاین بانک خود احراز هویت می‌کند.

در صورتحساب‌ها، پرداخت‌های iDEAL با کد تراکنش ID ظاهر می‌شوند و نام تاجر و شماره مرجع را شامل می‌شوند. در سال ۲۰۲۶، iDEAL به عنوان بخشی از ابتکار پرداخت اروپا به "iDEAL | Wero" منتقل می‌شود، اگرچه قالب‌بندی صورتحساب زیربنایی یکسان باقی می‌ماند.

Tikkie

Tikkie یک برنامه پرداخت P2P است که توسط ABN AMRO ساخته و اداره می‌شود، اگرچه با حساب‌های هر بانک هلندی کار می‌کند. در سال ۲۰۲۴، کاربران ۱۵۷ میلیون Tikkie به ارزش ۷.۴ میلیارد یورو ارسال کردند. به آن معادل هلندی Venmo یا Zelle فکر کنید.

در صورتحساب‌ها، پرداخت‌های Tikkie به عنوان تراکنش‌های iDEAL (کد ID) با "Tikkie" جاسازی شده در فیلد توضیحات ظاهر می‌شوند. نام گیرنده و شماره مرجع Tikkie معمولاً گنجانده می‌شوند، اما ممکن است در چندین خط توضیحات پیچیده شوند. یک حسابدار که پرداخت‌های Tikkie را تطبیق می‌دهد به مبدل نیاز دارد تا این ورودی‌های چند خطی را ادغام کرده و مرجع Tikkie را حفظ کند.

Incasso (کسر مستقیم SEPA)

Incasso -- کسر مستقیم SEPA -- روش استاندارد برای پرداخت‌های مکرر مانند قبوض آب و برق، بیمه و اشتراک‌ها است. صورتحساب‌های هلندی اینها را با کد IC علامت‌گذاری می‌کنند و دو قطعه فراداده اجباری SEPA را شامل می‌شوند:

• Machtigingskenmerk -- مرجع دستور پرداخت. یک شناسه منحصر به فرد که کسر مستقیم را به مجوز امضا شده (machtiging) بین مصرف‌کننده و طلبکار پیوند می‌دهد.
• Incassant-ID -- شناسه طلبکار. یک شناسه منحصر به فرد در سراسر اروپا برای سازمانی که پرداخت را جمع‌آوری می‌کند.

Acceptgiro (متوقف شده)

Acceptgiro -- رسید پرداخت کاغذی سنتی هلند -- در ۱ ژوئن ۲۰۲۳ متوقف شد. با این حال، اگر در حال تبدیل صورتحساب‌های قدیمی‌تر هلندی (قبل از ۲۰۲۳) هستید، ممکن است با کدهای تراکنش AC یا AN مربوط به پرداخت‌های acceptgiro مواجه شوید. اینها ورودی‌های قدیمی هستند که در هیچ صورتحابی با تاریخ بعد از اواسط سال ۲۰۲۳ ظاهر نمی‌شوند.

---

مهاجرت MT940 به CAMT.053

اگر با داده‌های بانکی هلندی در نرم‌افزار حسابداری کار می‌کنید، باید از مهاجرت از MT940 به CAMT.053 مطلع باشید.

آنچه در حال تغییر است

MT940 قالب متنی قدیمی SWIFT برای صورتحساب‌های حساب است -- ستون فقرات پردازش خودکار صورتحساب بانکی در هلند برای دهه‌ها. تقریباً تمام بسته‌های حسابداری هلندی (Exact Online, Twinfield, Afas, Snelstart, e-Boekhouden) از وارد کردن MT940 پشتیبانی می‌کنند.

CAMT.053 (ISO 20022 XML) جایگزین آن است. غنی‌تر، ساختاریافته‌تر است و جزئیات تراکنش بیشتری را پشتیبانی می‌کند. اما این مهاجرت یک دوره گذار ایجاد می‌کند که در آن برخی بانک‌ها قبلاً MT940 را حذف کرده‌اند در حالی که برخی دیگر هنوز از آن پشتیبانی می‌کنند.

جدول زمانی بانک‌ها

بانک	وضعیت MT940	CAMT.053 موجود است
ASN Bank	قبلاً متوقف شده	بله
Rabobank	تا نوامبر ۲۰۲۶ موجود است	بله
ING	موجود (در حال منسوخ شدن)	بله
ABN AMRO	موجود (در حال منسوخ شدن)	بله
bunq	موجود	بله
Triodos	موجود	بله

این برای شما چه معنایی دارد

اگر گردش کار شما به فایل‌های MT940 وابسته است، جدول زمانی بانک خود را بررسی کنید. مشتریان ASN Bank در حال حاضر به نرم‌افزار سازگار با CAMT.053 نیاز دارند. مشتریان Rabobank تا نوامبر ۲۰۲۶ فرصت دارند.

برای تبدیل PDF به اکسل، مهاجرت MT940/CAMT.053 عمدتاً نامربوط است. این قالب‌ها برای تبادل خودکار ماشین به ماشین هستند، نه صورتحساب‌های قابل خواندن توسط انسان. صورتحساب بانکی PDF شما صرف نظر از اینکه بانک شما از کدام قالب پشتیبان استفاده می‌کند، یکسان به نظر می‌رسد.

---

اشکالات خاص بانک در CSV

اگر به جای صورتحساب‌های PDF، با دانلودهای CSV از بانک‌های هلندی کار می‌کنید، در اینجا یک تجزیه و تحلیل دقیق از آنچه باید انتظار داشت و نحوه رسیدگی به آن آورده شده است.

ING: مشکل Af Bij

قالب CSV بانک ING غیرمعمول‌ترین در بین بانک‌های اصلی هلندی است:

"تاریخ";"نام / شرح";"حساب";"حساب مقابل";"کد";"Af Bij";"مبلغ (یورو)";"نوع تراکنش";"اطلاعیه‌ها"
"۲۰۲۶۰۳۱۵";"آلبرت هین ۱۲۳۴";"NL91INGB0001234567";"NL20INGB0007654321";"BA";"Af";"۴۷،۵۰";"پایانه کارت";"شماره کارت: ۰۰۱"

تاریخ YYYYMMDD است (بدون جداکننده). مبلغ همیشه مثبت است. ستون "Af Bij" کسر یا اضافه را تعیین می‌کند. برای وارد کردن این به اکسل به درستی، شما نیاز دارید: (۱) قالب تاریخ فشرده را تجزیه کنید، (۲) اعشارهای ویرگولی را تبدیل کنید، (۳) مبالغ را در جایی که "Af Bij" برابر با "Af" است، منفی کنید.

ABN AMRO: بدون سربرگ

صادرات با جداکننده تب ABN AMRO هیچ ردیف سربرگ ندارد. خط اول در حال حاضر یک تراکنش است:

NL91ABNA0417164300	EUR	۲۰۲۶۰۳۱۵	۱۲۳۴،۵۶	۸۷۶۵،۴۳	۲۰۲۶۰۳۱۵	-۴۷،۵۰	NL20ABNA0453127865	ALBERT HEIJN 1234	...

شما باید ترتیب ستون‌ها را بدانید یا بر اساس مقادیر حدس بزنید. ستون‌ها عبارتند از: IBAN حساب، ارز، تاریخ تراکنش، مانده اولیه، مانده نهایی، تاریخ سود، مبلغ (علامت‌دار)، IBAN حساب مقابل، توضیحات، و چندین فیلد اضافی.

Rabobank: توضیحات تقسیم شده

Rabobank توضیحات تراکنش را در سه ستون تقسیم می‌کند:

"IBAN";"ارز";"BIC";"شماره پیگیری";"تاریخ";"تاریخ سود";"مبلغ";"مانده پس از تراکنش";"IBAN حساب مقابل";"نام طرف مقابل";"نام طرف نهایی";"نام طرف آغازگر";"BIC طرف مقابل";"کد";"شناسه دسته";"مرجع تراکنش";"مرجع دستور پرداخت";"شناسه طلبکار";"مرجع پرداخت";"توضیحات-۱";"توضیحات-۲";"توضیحات-۳";"دلیل بازگشت";"مبلغ اصلی";"ارز اصلی";"نرخ ارز"

برای بازسازی توضیحات کامل، Omschrijving-1، Omschrijving-2 و Omschrijving-3 را با فاصله به هم بچسبانید.

Knab: خط سربرگ اضافی

فایل‌های CSV Knab با یک خط "KNAB EXPORT" قبل از ردیف سربرگ واقعی شروع می‌شوند:

"شماره حساب";"تاریخ تراکنش";"کد ارز";"CreditDebet";"مبلغ";"حساب مقابل";"صاحب حساب مقابل";"تاریخ ارز";"روش پرداخت";"توضیحات";"نوع پرداخت";"شماره دستور پرداخت";"شناسه طلبکار";"آدرس"

قبل از تجزیه، خط اول را نادیده بگیرید. در جادوگر وارد کردن اکسل، این خط به عنوان ردیف سربرگ در نظر گرفته می‌شود و باعث می‌شود تمام ستون‌ها به اشتباه برچسب‌گذاری شوند.

---

وارد کردن به نرم‌افزار حسابداری

پس از اینکه داده‌های تمیز را از صورتحساب‌های بانکی هلندی خود دریافت کردید، مرحله بعدی وارد کردن آنها به نرم‌افزار حسابداری شماست.

QuickBooks Online

QuickBooks از وارد کردن QBO، OFX و CSV برای تراکنش‌های بانکی پشتیبانی می‌کند. PDFSub مستقیماً به قالب QBO صادر می‌کند که تاریخ‌ها، مبالغ و توضیحات را به ساختار مورد انتظار QuickBooks نگاشت می‌کند. برای راهنمای دقیق، راهنمای وارد کردن صورتحساب بانکی QuickBooks ما را ببینید.

نکته خاص هلندی: QuickBooks انتظار قالب‌بندی آمریکایی یا ISO را دارد. مطمئن شوید که قالب تاریخ و جداکننده‌های اعشار قبل از وارد کردن تبدیل شده‌اند.

Xero

Xero از وارد کردن صورتحساب بانکی OFX، QIF و CSV پشتیبانی می‌کند. صادرات OFX PDFSub مستقیماً با وارد کردن فید بانکی Xero کار می‌کند. برای دستورالعمل‌های گام به گام، راهنمای وارد کردن صورتحساب بانکی Xero ما را ببینید.

نکته خاص هلندی: وارد کردن CSV Xero به قالب تاریخ DD/MM/YYYY یا YYYY-MM-DD و مبالغ با اعشار نقطه‌ای نیاز دارد. PDFSub این تبدیل را به طور خودکار انجام می‌دهد.

نرم‌افزار حسابداری هلندی

هلند دارای یک اکوسیستم قوی از نرم‌افزارهای حسابداری محلی است:

• Exact Online -- رهبر بازار برای SMBهای هلندی. از وارد کردن CAMT.053 و MT940 به صورت بومی پشتیبانی می‌کند.
• Twinfield -- محبوب در بین حسابداران هلندی. از MT940 و CAMT.053 پشتیبانی می‌کند.
• Afas -- ERP هلندی در سطح سازمانی. از وارد کردن CAMT.053 پشتیبانی می‌کند.
• Snelstart -- محبوب در بین ZZP'ers هلندی (فریلنسرها). از وارد کردن MT940 و آپلود دستی CSV پشتیبانی می‌کند.
• e-Boekhouden -- حسابداری آنلاین برای مشاغل کوچک. از وارد کردن MT940، CAMT.053 و CSV پشتیبانی می‌کند.

برای بسته‌های حسابداری هلندی که از MT940 یا CAMT.053 پشتیبانی می‌کنند، دانلود مستقیم آن قالب‌ها از بانک خود را در نظر بگیرید -- آنها با نگاشت دستی کمتری وارد می‌شوند. برای صورتحساب‌های PDF، با PDFSub به CSV تبدیل کنید و از جادوگر وارد کردن نرم‌افزار برای نگاشت ستون‌ها استفاده کنید.

---

سوالات متداول

آیا می‌توانم صورتحساب‌های ING را به اکسل تبدیل کنم؟

بله. PDFSub از صورتحساب‌های ING در هر دو قالب PDF و CSV پشتیبانی می‌کند. مبدل به درستی ستون منحصر به فرد "Af Bij" بانک ING را مدیریت می‌کند و مبالغ را در جایی که "Af" نشان‌دهنده کسر است، منفی می‌کند. قالب تاریخ فشرده YYYYMMDD در فایل‌های CSV ING نیز به طور خودکار تجزیه می‌شود.

چگونه اعشارهای ویرگولی هلندی را در اکسل مدیریت کنم؟

PDFSub اعشارهای ویرگولی هلندی (۱.۲۳۴،۵۶) را در طول استخراج به طور خودکار به قالب استاندارد (۱۲۳۴.۵۶) تبدیل می‌کند. اگر با فایل‌های CSV خام هلندی کار می‌کنید، باید: (۱) جداکننده‌های هزارگان نقطه‌ای را حذف کنید، (۲) اعشار ویرگولی را با یک نقطه جایگزین کنید. این کار را به ترتیب صحیح انجام دهید -- معکوس کردن مراحل داده‌های شما را خراب می‌کند.

فرمت IBAN برای حساب‌های بانکی هلندی چیست؟

IBANهای هلندی از الگوی زیر پیروی می‌کنند: NL + ۲ رقم بررسی + کد ۴ حرفی بانک + ۱۰ رقم شماره حساب = در مجموع ۱۸ کاراکتر. به عنوان مثال: NL91INGB0001234567. کد ۴ حرفی بانک موسسه را شناسایی می‌کند (INGB = ING، ABNA = ABN AMRO، RABO = Rabobank). اکسل ممکن است صفرهای پیشرو را از بخش شماره حساب حذف کند اگر IBAN را به عنوان یک عدد تفسیر کند -- همیشه ستون‌های IBAN را به عنوان متن قالب‌بندی کنید.

آیا صورتحساب‌های بانکی دیجیتال هلندی به OCR نیاز دارند؟

معمولاً خیر. صورتحساب‌های دانلود شده از پورتال‌های بانکداری آنلاین هلندی، PDFهای دیجیتال بومی با متن قابل انتخاب هستند، که به این معنی است که استخراج سریع و دقیق است. نرخ پذیرش ۹۵٪ بانکداری آنلاین در هلند به این معنی است که اکثریت قریب به اتفاق صورتحساب‌هایی که با آنها مواجه خواهید شد دیجیتال هستند. OCR فقط برای صورتحساب‌های کاغذی قدیمی‌تر که اسکن شده‌اند مورد نیاز است. PDFSub هر دو را مدیریت می‌کند -- استخراج مبتنی بر مرورگر برای PDFهای دیجیتال و هوش مصنوعی سمت سرور برای اسکن‌ها.

چه اتفاقی برای پرداخت‌های acceptgiro در صورتحساب‌های هلندی افتاد؟

Acceptgiro در ۱ ژوئن ۲۰۲۳ متوقف شد. اگر در حال تبدیل صورتحساب‌های قدیمی‌تر هلندی (قبل از ۲۰۲۳) هستید، ممکن است کدهای تراکنش AC یا AN مربوط به پرداخت‌های acceptgiro را ببینید. اینها در هیچ صورتحابی با تاریخ بعد از اواسط سال ۲۰۲۳ ظاهر نمی‌شوند. تمام پرداخت‌های مکرر از آن زمان به کسر مستقیم SEPA (incasso) منتقل شده‌اند.

آیا PDFSub با GDPR سازگار است و برای داده‌های مالی هلندی آماده SOC 2 است؟

PDFSub از پردازش اول مرورگر استفاده می‌کند -- برای PDFهای دیجیتال، فایل کاملاً در مرورگر شما پردازش می‌شود و هرگز به سرور آپلود نمی‌شود. این قوی‌ترین مدل حریم خصوصی ممکن برای رسیدگی به داده‌های مالی حساس هلندی است. پردازش سرور فقط زمانی استفاده می‌شود که استخراج سمت کلاینت نتواند سند را مدیریت کند (PDFهای اسکن شده یا مبتنی بر تصویر). Autoriteit Persoonsgegevens هلند (مرجع حفاظت از داده‌ها) استانداردهای سختگیرانه GDPR را اجرا می‌کند و پردازش اول مرورگر خطر اصلی انتقال داده را از بین می‌برد. PDFSub مطابق با GDPR و CCPA است و آماده SOC 2 است.

PDFSub از چند بانک هلندی پشتیبانی می‌کند؟

PDFSub از بیش از ۲۰,۰۰۰ قالب بانکی در سراسر جهان، از جمله تمام بانک‌های اصلی هلندی (ING، Rabobank، ABN AMRO، ASN Bank، bunq، Triodos، Knab) و موسسات منطقه‌ای پشتیبانی می‌کند. استخراج با کمک هوش مصنوعی بدون نیاز به قالب‌های از پیش ساخته شده، با تغییرات طرح‌بندی در بانک‌های مختلف سازگار می‌شود.

آیا می‌توانم چندین صورتحساب هلندی را همزمان تبدیل کنم؟

بله. چندین صورتحساب بانکی را آپلود کنید و PDFSub آنها را به صورت متوالی پردازش می‌کند. هر صورتحساب به طور مستقل تشخیص داده و تبدیل می‌شود، حتی اگر از بانک‌های مختلف با قالب‌های متفاوت باشند.

تفاوت MT940 و CAMT.053 چیست؟

MT940 قالب متنی قدیمی SWIFT برای صورتحساب‌های حساب است -- فشرده، به طور گسترده پشتیبانی شده، اما در جزئیاتی که می‌تواند حمل کند محدود است. CAMT.053 (ISO 20022 XML) جایگزین آن است -- غنی‌تر، ساختاریافته‌تر و استاندارد آینده. بانک‌های هلندی در زمان‌بندی‌های مختلف از MT940 به CAMT.053 مهاجرت می‌کنند (ASN Bank قبلاً MT940 را متوقف کرده است؛ Rabobank در نوامبر ۲۰۲۶ متوقف می‌شود). اگر نرم‌افزار حسابداری شما فقط از MT940 پشتیبانی می‌کند، بررسی کنید که آیا بانک شما هنوز آن را ارائه می‌دهد و برای مهاجرت برنامه‌ریزی کنید.

چگونه پرداخت‌های Tikkie را در حسابداری خود مدیریت کنم؟

پرداخت‌های Tikkie در صورتحساب‌ها به عنوان تراکنش‌های iDEAL (کد ID) با "Tikkie" در توضیحات ظاهر می‌شوند. PDFSub توضیحات کامل از جمله مرجع Tikkie و نام گیرنده را استخراج می‌کند. برای حسابداری، پرداخت‌های Tikkie را مانند هر انتقال بانکی دیگر دسته‌بندی کنید -- روش پرداخت یک کانال است، نه یک دسته هزینه جداگانه.