راهنمای صورتحساب چایم: کالبدشکافی و نکات چیدمان

چایم یک شرکت فین‌تک است، نه یک بانک دارای مجوز. این شرکت خدمات بانکی (حساب جاری، پس‌انداز، کارت بدهی) را از طریق همکاری با یکی از دو بانک بیمه شده توسط FDIC - The Bancorp Bank, N.A. یا Stride Bank, N.A. - بسته به زمان افتتاح حساب شما ارائه می‌دهد. طراحی محصول بر قابلیت استفاده اولویت‌دار موبایل نسبت به ویژگی‌های بانکی سنتی تأکید دارد: واریزهای مستقیم ۲ روز زودتر انجام می‌شود، بازپرداخت تا سقف ۲۰۰ دلار از طریق SpotMe بدون کارمزد است و Round-Ups به طور خودکار پس‌انداز می‌کند. صورتحساب‌ها منعکس کننده این طراحی اولویت‌دار دیجیتال هستند.

این راهنما ساختار صورتحساب چایم و چهار نکته مخصوص نئوبانک را توضیح می‌دهد.

می‌خواهید از این راهنما در وبلاگ خود استفاده کنید؟ کد جاسازی را کپی کنید:

۱۲ بخش جهانی (و نحوه برچسب‌گذاری آن‌ها توسط چایم)

برای مرجع کالبدشکافی جهانی، به درک فرمت‌های صورتحساب بانکی مراجعه کنید. چایم از بخش‌های ساده‌شده استفاده می‌کند - صورتحساب بیشتر شبیه به فید فعالیت است تا یک PDF بانکی سنتی.

نکته ۱: بانک شریک FDIC را فراهم می‌کند (Bancorp یا Stride)

چایم یک بانک دارای مجوز نیست. این یک شرکت فناوری مالی است که رابط کاربری و مدیریت حساب را ارائه می‌دهد؛ حساب‌های سپرده واقعی و بیمه FDIC از یک بانک شریک می‌آید:

خدمات بانکی ارائه شده توسط:
The Bancorp Bank, N.A. یا
Stride Bank, N.A.
 
عضو FDIC

کدام بانک شریک را دارید بستگی به زمان افتتاح حساب شما دارد:

• حساب‌های قدیمی‌تر (معمولاً قبل از ۲۰۲۲): The Bancorp Bank, N.A.
• حساب‌های جدیدتر (معمولاً بعد از ۲۰۲۲): Stride Bank, N.A.

شماره مسیریابی در صورتحساب شما نشان می‌دهد کدام است:

• مسیریابی Bancorp: 031101279
• مسیریابی Stride: 103100195

چرا این برای حسابداری مهم است:

• فرم ۱۰۰۹-INT (سود حساب پس‌انداز چایم) از بانک شریک می‌آید، نه از چایم
• برای حواله‌های بانکی و ACH، از شماره مسیریابی بانک شریک استفاده کنید
• فرم‌های مالیاتی بانک شریک را به عنوان موسسه مالی ذکر می‌کنند

PDFSub بانک شریک را از شماره مسیریابی در صورتحساب شناسایی می‌کند.

نکته ۲: "دریافت زودهنگام حقوق" - واریزهای مستقیم ۲ روز زودتر انجام می‌شود

ویژگی پرچمدار چایم: واریزهای مستقیم تا ۲ روز کاری زودتر انجام می‌شود. هنگامی که ارائه‌دهنده حقوق کارفرمای شما اعلان واریز را ارسال می‌کند (معمولاً ۲-۳ روز قبل از تسویه واقعی)، چایم وجوه را بلافاصله واریز می‌کند به جای اینکه منتظر تسویه بماند.

۰۱/۰۱ واریز حقوق - شرکت ACME +$۳,۲۰۰.۰۰ ۲ روز زودتر از طریق دریافت زودهنگام حقوق واریز شد

واریز زودهنگام در هر ردیف واریز مستقیم علامت‌گذاری می‌شود.

چرا این مهم است:

• برای جریان نقدی، چک‌های حقوقی عملاً ۲ روز زودتر از بانک‌های سنتی دریافت می‌شود
• برای حسابداری، "تاریخ واریز" در صورتحساب چایم ممکن است زودتر از تاریخ تسویه واقعی باشد - برای شناخت درآمد بر اساس دریافت نقدی برای مالیات‌دهندگان با روش نقدی مهم است
• برای تطبیق، صورتحساب چایم و صورتحساب حقوق کارفرما ممکن است تاریخ‌های متفاوتی را برای همان واریز نشان دهند

PDFSub پرچم "زود هنگام" را به عنوان یک فیلد فراداده حفظ می‌کند.

نکته ۳: SpotMe بازپرداخت بدون کارمزد

بانک‌های سنتی برای هر تراکنش بازپرداخت ۳۰ تا ۳۵ دلار کارمزد دریافت می‌کنند. SpotMe چایم به شما امکان می‌دهد حساب خود را تا سقف ۲۰۰ دلار (محدودیت بسته به سابقه استفاده متفاوت است) بدون هیچ کارمزدی بازپرداخت کنید. بازپرداخت به طور خودکار از واریز بعدی شما کسر می‌شود.

فعالیت SpotMe
محدودیت SpotMe: $۲۰۰.۰۰
استفاده شده در این دوره: -$۴۵.۰۰
بازپرداخت شده: +$۴۵.۰۰

ثبت‌نام نیازمند واریز مستقیم واجد شرایط (معمولاً ۵۰۰ دلار در ماه یا بیشتر) است.

چرا این مهم است:

• برای حسابداری، تراکنش‌های SpotMe به عنوان بدهی/اعتبار عادی ظاهر می‌شوند - "بازپرداخت" به عنوان یک ردیف جداگانه نشان داده نمی‌شود
• بازپرداخت از واریز بعدی یک تراکنش واقعی است (از مبلغ واریز کسر می‌شود)
• برای تجزیه و تحلیل جریان نقدی، SpotMe به عنوان یک خط اعتباری کوچک چرخشی عمل می‌کند

نکته ۴: Round-Ups پس‌انداز خودکار تغییرات جزئی

ویژگی Round-Ups چایم هر خرید با کارت بدهی را به نزدیکترین دلار گرد می‌کند و تفاوت را به حساب پس‌انداز چایم شما منتقل می‌کند:

۰۱/۰۵ AMAZON.COM -$۴۷.۹۹ گرد کردن به پس‌انداز +$۰.۰۱
 
۰۱/۱۲ پرداخت PG&E -$۱۴۲.۳۰ گرد کردن به پس‌انداز +$۰.۷۰

هر Round-Up یک تراکنش جداگانه در هر دو مورد است:

• صورتحساب جاری (کسر کوچک مبلغ گرد شده)
• صورتحساب پس‌انداز (واریز مطابق)

چرا این مهم است: برای تجزیه و تحلیل، Round-Ups می‌تواند تعداد تراکنش‌ها را به طور قابل توجهی افزایش دهد (یک Round-Up برای هر خرید بدهی). صورتحابی با ۳۰ خرید بدهی ۶۰ ردیف خواهد داشت (۳۰ خرید + ۳۰ Round-Up). PDFSub تراکنش‌های Round-Up را شناسایی می‌کند و بسته به ترجیح شما می‌تواند آن‌ها را حفظ کند، بر اساس ماه گروه‌بندی کند یا خالص کند.

برای حسابداری، Round-Ups بین حساب جاری و پس‌انداز خالص صفر هستند (انتقال داخلی، نه درآمد یا هزینه).

محل دانلود صورتحساب‌های چایم

۱. برنامه Chime را باز کنید -> تنظیمات -> اسناد ۲. صورتحساب را انتخاب کنید -> دانلود PDF

یا در chime.com وارد شوید و به اسناد بروید.

چایم صورتحساب‌ها را بر اساس سیاست‌های بانک شریک نگه می‌دارد - معمولاً تا ۷ سال.

توجه: چایم اولویت موبایل دارد. دانلود صورتحساب نسبت به بانک‌های سنتی ساده‌تر است اما در فرمت استاندارد PDF موجود است.

تبدیل به Excel، QBO یا Xero

• QBO در مقابل CSV در مقابل OFX - انتخاب فرمت
• وارد کردن صورتحساب‌های بانکی به QuickBooks - راهنمای وارد کردن QB

PDFSub هر ۴ نکته چایم را تشخیص می‌دهد: بانک شریک از شماره مسیریابی شناسایی می‌شود، تاریخ‌های واریز "دریافت زودهنگام حقوق" با پرچم زود هنگام حفظ می‌شوند، فعالیت SpotMe به طور جداگانه ردیابی می‌شود و تراکنش‌های Round-Up می‌توانند به عنوان انتقالات داخلی گروه‌بندی یا فیلتر شوند.

تفاوت‌های خاص بانک برای مقایسه

• صورتحساب بانک Ally توضیح داده شده (فقط آنلاین، اما یک بانک دارای مجوز)
• صورتحساب بانک Capital One توضیح داده شده (بانک سنتی با اولویت دیجیتال)
• صورتحساب بانک Chase توضیح داده شده (بانک سنتی قدیمی)

چایم بزرگترین نئوبانک خالص در ایالات متحده از نظر تعداد کاربر است. مدل فین‌تک از طریق بانک شریک در حال رایج شدن است (Cash App از طریق Sutton Bank، Venmo از طریق Bancorp، Robinhood از طریق JPMorgan Chase) - صورتحساب‌های چایم الگوی خوبی برای درک ساختار تمام این صورتحساب‌های نئوبانک هستند.