Ανάλυση Κατάστασης Chime: Ανατομία και Ιδιαιτερότητες Διάταξης

Η Chime είναι μια εταιρεία fintech, όχι μια αδειοδοτημένη τράπεζα. Παρέχει υπηρεσίες τραπεζικού τύπου (ταμιευτήριο, αποταμιευτικός λογαριασμός, χρεωστική κάρτα) μέσω συνεργασίας με μία από τις δύο τράπεζες με ασφάλιση FDIC - The Bancorp Bank, N.A. ή Stride Bank, N.A. - ανάλογα με το πότε ανοίξατε τον λογαριασμό. Ο σχεδιασμός του προϊόντος δίνει έμφαση στην ευχρηστία μέσω κινητού έναντι των παραδοσιακών τραπεζικών χαρακτηριστικών: οι άμεσες καταθέσεις αναρτώνται 2 ημέρες νωρίτερα, η υπέρβαση ορίου είναι χωρίς χρέωση έως 200 $ μέσω του SpotMe, και οι Round-Ups αποταμιεύουν αυτόματα τα ρέστα. Οι καταστάσεις αντικατοπτρίζουν αυτόν τον ψηφιακό σχεδιασμό.

Αυτός ο οδηγός εξηγεί τη δομή της κατάστασης Chime και τέσσερις ιδιαιτερότητες ειδικές για νεοτράπεζες.

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό στο blog σας; Αντιγράψτε αυτόν τον κωδικό ενσωμάτωσης:

Οι 12 Καθολικές Ενότητες (και Πώς τις Ονομάζει η Chime)

Για την καθολική αναφορά ανατομίας, δείτε Κατανόηση Μορφών Τραπεζικών Καταστάσεων. Η Chime χρησιμοποιεί απλοποιημένες ενότητες - η κατάσταση μοιάζει περισσότερο με ροή δραστηριοτήτων παρά με παραδοσιακό τραπεζικό PDF.

| Καθολική ενότητα | Ετικέτα Chime | | |-------------------|-------------| | Κεφαλίδα τράπεζας | "Chime" με το πράσινο λογότυπο + δήλωση συνεργαζόμενης τράπεζας | | Περίοδος κατάστασης | "Statement Period" | | Μπλοκ κατόχου λογαριασμού | Όνομα και email/τηλέφωνο | | Αριθμός λογαριασμού | Τελευταία 4 ψηφία | | Routing | Εξαρτάται από τη συνεργαζόμενη τράπεζα (Ιδιαιτερότητα 1) | | Περίληψη λογαριασμού | "Account Summary" | | Επικεφαλίδες συναλλαγών | Ημερομηνία, Περιγραφή, Ποσό | | Γραμμές συναλλαγών | Μία ανά ανάρτηση, καθαρές σύγχρονες περιγραφές | | Εικόνες επιταγών | Δεν ισχύει (όχι φυσικές επιταγές για τους περισσότερους λογαριασμούς) | | Χρεώσεις + τόκοι | Κυρίως απούσα (η Chime έχει λίγες χρεώσεις) | | Περίληψη ημερήσιου υπολοίπου | "Daily Balance" - απλοποιημένο | | Δήλωση | "Important Information" - περιλαμβάνει πληροφορίες συνεργαζόμενης τράπεζας |

Ιδιαιτερότητα 1: Η Συνεργαζόμενη Τράπεζα Παρέχει FDIC (Bancorp ή Stride)

Η Chime ΔΕΝ είναι αδειοδοτημένη τράπεζα. Είναι μια εταιρεία χρηματοοικονομικής τεχνολογίας που παρέχει διεπαφή χρήστη και διαχείριση λογαριασμού. οι πραγματικοί λογαριασμοί καταθέσεων και η ασφάλιση FDIC προέρχονται από μια συνεργαζόμενη τράπεζα:

Banking services provided by:
The Bancorp Bank, N.A. OR
Stride Bank, N.A.
 
Member FDIC

Ποια συνεργαζόμενη τράπεζα έχετε εξαρτάται από το πότε ανοίξατε τον λογαριασμό σας:

• Παλαιότεροι λογαριασμοί (συνήθως πριν το 2022): The Bancorp Bank, N.A.
• Νεότεροι λογαριασμοί (συνήθως μετά το 2022): Stride Bank, N.A.

Ο αριθμός routing στην κατάστασή σας σας λέει ποια:

• Bancorp routing: 031101279
• Stride routing: 103100195

Γιατί αυτό έχει σημασία για τη λογιστική:

• Το 1099-INT (τόκοι στον Chime Savings) προέρχεται από τη ΣΥΝΕΡΓΑΖΟΜΕΝΗ ΤΡΑΠΕΖΑ, όχι από την Chime
• Για τραπεζικά εμβάσματα και ACH, χρησιμοποιήστε τον αριθμό routing της συνεργαζόμενης τράπεζας
• Οι φορολογικές δηλώσεις αναφέρουν τη συνεργαζόμενη τράπεζα ως χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Η PDFSub αναγνωρίζει ποια συνεργαζόμενη τράπεζα είναι από τον αριθμό routing στην κατάσταση.

Ιδιαιτερότητα 2: "Get Paid Early" - Άμεσες Καταθέσεις Αναρτώνται 2 Ημέρες Νωρίτερα

Το κύριο χαρακτηριστικό της Chime: οι άμεσες καταθέσεις αναρτώνται έως και 2 εργάσιμες ημέρες νωρίτερα. Όταν ο πάροχος μισθοδοσίας του εργοδότη σας στέλνει την ειδοποίηση κατάθεσης (συνήθως 2-3 ημέρες πριν την πραγματική εκκαθάριση), η Chime αναρτά τα κεφάλαια αμέσως αντί να περιμένει την εκκαθάριση.

01/01  PAYROLL DEPOSIT - ACME CORP +$3,200.00 Posted 2 days early via Get Paid Early

Η πρόωρη ανάρτηση επισημαίνεται σε κάθε γραμμή άμεσης κατάθεσης.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για τη ροή μετρητών, οι μισθοί φτάνουν ουσιαστικά 2 ημέρες νωρίτερα από ό,τι σε παραδοσιακές τράπεζες
• Για τη λογιστική, η "ημερομηνία κατάθεσης" στην κατάσταση Chime μπορεί να είναι ΝΩΡΙΤΕΡΗ από την πραγματική ημερομηνία εκκαθάρισης - έχει σημασία για την αναγνώριση εισοδήματος κατά την ημερομηνία λήψης για φορολογούμενους με λογιστική ταμειακών ροών
• Για την συμφωνία, η κατάσταση Chime και η κατάσταση μισθοδοσίας του εργοδότη μπορεί να εμφανίζουν διαφορετικές ημερομηνίες για την ίδια κατάθεση

Η PDFSub διατηρεί τη σήμανση "early" ως πεδίο μεταδεδομένων.

Ιδιαιτερότητα 3: SpotMe Υπέρβαση Ορίου Χωρίς Χρέωση

Οι παραδοσιακές τράπεζες χρεώνουν 30-35 $ ανά συναλλαγή υπέρβασης ορίου. Το SpotMe της Chime σας επιτρέπει να υπερβείτε το όριο του λογαριασμού σας έως και 200 $ (το όριο ποικίλλει ανάλογα με το ιστορικό χρήσης) ΧΩΡΙΣ ΧΡΕΩΣΕΙΣ. Η υπέρβαση ορίου αποπληρώνεται αυτόματα από την επόμενη κατάθεσή σας.

SPOTME ACTIVITY
SpotMe limit: $200.00
Used this cycle: -$45.00
Repaid: +$45.00

Η εγγραφή απαιτεί επιλέξιμη άμεση κατάθεση (συνήθως 500 $/μήνα).

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για τη λογιστική, οι συναλλαγές SpotMe εμφανίζονται ως κανονικές χρεώσεις/πιστώσεις - η "υπέρβαση ορίου" δεν εμφανίζεται ως ξεχωριστή γραμμή
• Η αποπληρωμή από την επόμενη κατάθεση ΕΙΝΑΙ πραγματική συναλλαγή (αφαιρείται από το ποσό της κατάθεσης)
• Για την ανάλυση ροής μετρητών, το SpotMe λειτουργεί ως μια μικρή πιστωτική γραμμή ανακύκλωσης

Ιδιαιτερότητα 4: Round-Ups Αυτόματη Αποταμίευση Ρέστων

Η λειτουργία Round-Ups της Chime στρογγυλοποιεί κάθε αγορά με χρεωστική κάρτα προς τα πάνω στο πλησιέστερο δολάριο και μεταφέρει τη διαφορά στον αποταμιευτικό σας λογαριασμό Chime:

01/05  AMAZON.COM -$47.99 Round-Up to Savings +$0.01
 
01/12  PG&E PAYMENT -$142.30 Round-Up to Savings +$0.70

Κάθε Round-Up είναι μια ξεχωριστή συναλλαγή τόσο στην:

• Κατάσταση ΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟΥ (μικρή ανάληψη του ποσού Round-Up)
• Κατάσταση ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗΣ (αντίστοιχη κατάθεση)

Γιατί αυτό έχει σημασία: Για την ανάλυση, οι Round-Ups μπορούν να πολλαπλασιάσουν σημαντικά τον αριθμό των συναλλαγών (ένας Round-Up ανά αγορά χρεωστικής κάρτας). Μια κατάσταση με 30 αγορές χρεωστικής κάρτας θα έχει 60 γραμμές (30 αγορές + 30 Round-Ups). Η PDFSub αναγνωρίζει τις συναλλαγές Round-Up και μπορεί είτε να τις διατηρήσει, είτε να τις ομαδοποιήσει ανά μήνα, είτε να τις συμψηφίσει ανάλογα με την προτίμησή σας.

Για τη λογιστική, οι Round-Ups είναι καθαρού μηδενικού υπολοίπου μεταξύ Ταμιευτηρίου και Αποταμίευσης (εσωτερική μεταφορά, όχι εισόδημα ή έξοδο).

Πού να Κατεβάσετε Καταστάσεις Chime

1. Ανοίξτε την εφαρμογή Chime -> Ρυθμίσεις -> Έγγραφα
2. Επιλέξτε την κατάσταση -> Λήψη PDF

Ή συνδεθείτε στο chime.com και μεταβείτε στα Έγγραφα.

Η Chime διατηρεί καταστάσεις σύμφωνα με τις πολιτικές της συνεργαζόμενης τράπεζας - συνήθως έως και 7 χρόνια.

Σημείωση: Η Chime είναι mobile-first. Η λήψη καταστάσεων είναι πιο απλοποιημένη από τις παραδοσιακές τράπεζες αλλά διαθέσιμη σε τυπική μορφή PDF.

Μετατροπή σε Excel, QBO ή Xero

• QBO vs CSV vs OFX - επιλογή μορφής
• Εισαγωγή τραπεζικών καταστάσεων στο QuickBooks - ο οδηγός εισαγωγής του QB

Η PDFSub αναγνωρίζει και τις 4 ιδιαιτερότητες της Chime: η συνεργαζόμενη τράπεζα αναγνωρίζεται από τον αριθμό routing, οι ημερομηνίες κατάθεσης "Get Paid Early" διατηρούνται με τη σήμανση νωρίτερης ανάρτησης, η δραστηριότητα SpotMe παρακολουθείται ξεχωριστά, και οι συναλλαγές Round-Up μπορούν να ομαδοποιηθούν ή να φιλτραριστούν ως εσωτερικές μεταφορές.

Παραλλαγές ανά Τράπεζα για Σύγκριση

• Ανάλυση κατάστασης Ally Bank (μόνο online, αλλά αδειοδοτημένη τράπεζα)
• Ανάλυση κατάστασης Capital One (ψηφιακά προσανατολισμένη παραδοσιακή τράπεζα)
• Ανάλυση κατάστασης Chase (παραδοσιακή τράπεζα παλαιού τύπου)

Η Chime είναι η μεγαλύτερη καθαρή νεοτράπεζα στις ΗΠΑ βάσει αριθμού χρηστών. Το μοντέλο fintech μέσω συνεργαζόμενης τράπεζας γίνεται όλο και πιο συνηθισμένο (Cash App μέσω Sutton Bank, Venmo μέσω Bancorp, Robinhood μέσω JPMorgan Chase) - οι καταστάσεις Chime είναι ένα καλό πρότυπο για την κατανόηση της δομής όλων αυτών των καταστάσεων νεοτράπεζας.