Ανάλυση Δήλωσης Bluevine: Ανατομία και Ιδιαιτερότητες Διάταξης

Η Bluevine ξεκίνησε το 2013 ως δανειστής τιμολογίων, και στη συνέχεια επεκτάθηκε στις επιχειρηματικές τραπεζικές συναλλαγές. Σήμερα είναι μια διαδικτυακή τράπεζα εστιασμένη σε μικρές επιχειρήσεις με μερικά ασυνήθιστα χαρακτηριστικά: επιτακτικός λογαριασμός υψηλής απόδοσης (έως 3% APY στα πρώτα 250.000 $), δωρεάν ενσύρματες μεταφορές για τους περισσότερους τύπους λογαριασμών, ενσωματωμένη πιστωτική γραμμή που μεταφέρεται απευθείας στον επιτακτικό λογαριασμό σας, και υπο-λογαριασμοί για κατανομή προϋπολογισμού (λειτουργικά έξοδα, μισθοδοσία, φόροι). Οι τραπεζικές συναλλαγές της Bluevine ασφαλίζονται από την FDIC μέσω της συνεργαζόμενης τράπεζας Coastal Community Bank.

Αυτός ο οδηγός εξηγεί τη δομή της δήλωσης Bluevine και τέσσερις ιδιαιτερότητες της Bluevine.

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό στο blog σας; Αντιγράψτε αυτόν τον κωδικό ενσωμάτωσης:

Οι 12 Καθολικές Ενότητες (και πώς τις ονομάζει η Bluevine)

Για την καθολική αναφορά ανατομίας, δείτε Κατανόηση Μορφών Τραπεζικών Δηλώσεων. Η Bluevine χρησιμοποιεί και τις 12 ενότητες με συμβάσεις fintech.

Ιδιαιτερότητα 1: Επιτακτικός Λογαριασμός Υψηλής Απόδοσης (Έως 3% APY)

Οι περισσότεροι επιτακτικοί λογαριασμοί επιχειρήσεων στις ΗΠΑ πληρώνουν 0% APY - τα χρήματά σας παραμένουν ανενεργά. Η Bluevine πληρώνει τόκο ΣΤΟΝ επιτακτικό λογαριασμό:

CHECKING APY
Πρώτα $250K (Premier tier): 3,00% APY
Πάνω από $250K: 0,00% APY
Standard tier (χωρίς Premier): 2,00% APY

Για να κερδίσετε το υψηλό APY, ο λογαριασμός πρέπει να πληροί τις προϋποθέσεις δραστηριότητας:

• Είτε να ξοδέψετε 500 $/μήνα με τη χρεωστική κάρτα Bluevine, ΕΙΤΕ
• Είτε να λάβετε 2.500 $/μήνα πληρωμές πελατών μέσω ACH

Εάν οι απαιτήσεις δραστηριότητας δεν πληρούνται, το APY μειώνεται στο 0%.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για τη λογιστική, το εισόδημα από τόκους από τον επιτακτικό λογαριασμό Bluevine είναι πραγματικό έσοδο (όχι απλώς APY ταμιευτηρίου)
• Για τη φορολογία, εκδίδεται 1099-INT από την Coastal Community Bank (την συνεργαζόμενη τράπεζα)
• Για τη διαχείριση μετρητών, τα χρήματα που παραμένουν κερδίζουν απόδοση χωρίς να μεταφερθούν σε λογαριασμό ταμιευτηρίου

Ιδιαιτερότητα 2: Δωρεάν Ενσύρματες Μεταφορές + ACH

Οι περισσότερες επιχειρηματικές τράπεζες στις ΗΠΑ χρεώνουν για ενσύρματες μεταφορές. Το πρόγραμμα χρεώσεων της Bluevine:

TRANSFER FEES
ACH (εισερχόμενα + εξερχόμενα): δωρεάν
Εισερχόμενες ενσύρματες: δωρεάν
Εξερχόμενες εγχώριες ενσύρματες:  δωρεάν (Premier) / 15 $ (Standard)
Εξερχόμενες διεθνείς: 25 $

Για μια μικρή επιχείρηση που πραγματοποιεί λίγες εξερχόμενες ενσύρματες μεταφορές το μήνα, η εξοικονόμηση σε σχέση με Chase/BofA (25-35 $ ανά μεταφορά) μπορεί να είναι 500-1000 $/έτος.

Για τη λογιστική: Οι χρεώσεις ενσύρματων μεταφορών είναι κυρίως μηδενικές στις δηλώσεις Bluevine - δεν υπάρχουν στοιχεία χρεώσεων για παρακολούθηση.

Ιδιαιτερότητα 3: Ενσωματωμένη Πιστωτική Γραμμή

Το ιστορικό της Bluevine ως δανειστής τιμολογίων αντικατοπτρίζεται στο τραπεζικό της προϊόν. Οι επιλέξιμοι λογαριασμοί λαμβάνουν μια ενσωματωμένη πιστωτική γραμμή που μεταφέρεται απευθείας στον επιτακτικό λογαριασμό:

LINE OF CREDIT
Εγκεκριμένο όριο: 250.000 $
Χρησιμοποιημένο: 40.000 $
Διαθέσιμο: 210.000 $
Επιτόκιο: 8-25% APR (διαφέρει ανάλογα με το πιστωτικό προφίλ)

Όταν κάνετε ανάληψη, τα κεφάλαια εμφανίζονται ως κατάθεση στον επιτακτικό λογαριασμό με την περιγραφή "LINE OF CREDIT DRAW". Οι αποπληρωμές προγραμματίζονται (εβδομαδιαία ή μηνιαία) και χρεώνονται αυτόματα από τον επιτακτικό λογαριασμό.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για τη λογιστική, το υπόλοιπο της πιστωτικής γραμμής είναι υποχρέωση στον ισολογισμό
• Οι αναλήψεις και οι αποπληρωμές πρέπει να παρακολουθούνται ξεχωριστά από τα λειτουργικά έσοδα/έξοδα
• Για την ανάλυση, οι συναλλαγές "LINE OF CREDIT DRAW" ΔΕΝ είναι έσοδα (είναι δάνεια)

Η PDFSub αναγνωρίζει τις συναλλαγές πιστωτικής γραμμής της Bluevine και τις επισημαίνει ξεχωριστά για λογιστική αντιμετώπιση.

Ιδιαιτερότητα 4: Υπο-Λογαριασμοί για Κατανομή Προϋπολογισμού

Η Bluevine επιτρέπει στις επιχειρήσεις να δημιουργούν έως και 5 υπο-λογαριασμούς εντός ενός ενιαίου επιτακτικού λογαριασμού, καθένας με το δικό του routing + αριθμό λογαριασμού για σκοπούς άμεσης κατάθεσης:

SUB-ACCOUNTS
Λειτουργικά 45.000 $
Απόθεμα Μισθοδοσίας 25.000 $
Απόθεμα Φόρων 15.000 $
Ταμείο Εξοπλισμού 8.000 $
Διανομή Κερδών 5.000 $

Οι υπο-λογαριασμοί μοιράζονται την ίδια ασφαλιστική δεξαμενή της FDIC, αλλά εμφανίζονται ως ξεχωριστά υπόλοιπα στη διεπαφή χρήστη και στις δηλώσεις. Χρήσιμο για τη μεθοδολογία "Profit First", κατανομές μισθοδοσίας και αποθέματα φόρων.

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για τη λογιστική, οι υπο-λογαριασμοί μπορεί να αντιστοιχούν σε συγκεκριμένες εγγραφές του λογιστικού σχεδίου (π.χ., το Απόθεμα Φόρων μπορεί να είναι βραχυπρόθεσμη υποχρέωση)
• Για το QuickBooks/Xero, δημιουργήστε υπο-λογαριασμούς ως ξεχωριστούς λογαριασμούς για καθαρότερη παρακολούθηση
• Για την ανάλυση, οι συναλλαγές επισημαίνονται με τον υπο-λογαριασμό στον οποίο ανήκουν

Η PDFSub αναγνωρίζει τους υπο-λογαριασμούς της Bluevine και σας επιτρέπει να τους εξάγετε ξεχωριστά.

Πού να Κατεβάσετε τις Δηλώσεις Bluevine

1. Συνδεθείτε στο bluevine.com
2. Documents -> Statements
3. Επιλέξτε τη δήλωση -> Download PDF

Η Bluevine διατηρεί έως και 7 χρόνια δηλώσεων διαθέσιμες online.

Μετατροπή σε Excel, QBO, ή Xero

• QBO vs CSV vs OFX - επιλογή μορφής
• Εισαγωγή τραπεζικών δηλώσεων στο QuickBooks - ο οδηγός εισαγωγής του QB

Η Bluevine έχει ενσωματώσεις με QuickBooks, Xero, FreshBooks και Wave. Για ροές εργασίας που δεν τις χρησιμοποιούν, η PDFSub αναγνωρίζει και τις 4 ιδιαιτερότητες της Bluevine: παρακολούθηση τόκων επιτακτικού λογαριασμού υψηλής απόδοσης, δωρεάν ενσύρματες μεταφορές (χωρίς στοιχεία χρεώσεων), επισήμανση συναλλαγών πιστωτικής γραμμής και διαχωρισμό υπο-λογαριασμών κατά την εξαγωγή.

Παραλλαγές ανά Τράπεζα για Σύγκριση

• Ανάλυση δήλωσης Mercury (εναλλακτική εστιασμένη σε startups)
• Ανάλυση δήλωσης Brex (εταιρικές κάρτες + τραπεζικές συναλλαγές)
• Ανάλυση δήλωσης Ramp (εταιρικές κάρτες + πληρωμή λογαριασμών)
• Ανάλυση δήλωσης Chime (καταναλωτική νεο-τράπεζα με συνεργαζόμενες τράπεζες)

Η Bluevine καλύπτει το κενό μεταξύ της Mercury (εστιασμένη σε startups, συχνά προ-εσόδων) και των παραδοσιακών τραπεζών για μικρές επιχειρήσεις (Wells Fargo Business, Chase Business). Για μικρές επιχειρήσεις που παράγουν έσοδα και θέλουν απόδοση στα ανενεργά κεφάλαια ΚΑΙ πιστωτική γραμμή για κεφάλαιο κίνησης, η Bluevine βρίσκεται σε μοναδική θέση.