Ανάλυση Τραπεζικής Δήλωσης Bank of America: Ανατομία και Ιδιαιτερότητες Διάταξης
Τι σημαίνει κάθε ενότητα σε μια δήλωση της Bank of America - και οι τέσσερις ιδιαιτερότητες διάταξης (ορολογία Αφαιρέσεων/Προσθηκών, ξεχωριστή ενότητα Ελέγχων Πληρωμής, πίνακας Ημερήσιου Υπολοίπου, ομαδοποιημένες δηλώσεις) που διαφοροποιούν την BofA από την Chase και την Wells Fargo.
Οι δηλώσεις της Bank of America χρησιμοποιούν ορολογία που δεν θα βρείτε αλλού. Ενώ η Chase αναφέρει "Αναλήψεις" και "Καταθέσεις", η BofA αναφέρει "Αφαιρέσεις" και "Προσθήκες". Ενώ οι περισσότερες τράπεζες καταγράφουν τους ελέγχους ως συναλλαγές, η BofA τους διαχωρίζει σε μια ξεχωριστή ενότητα "Έλεγχοι Πληρωμής". Και ενώ η Chase εμφανίζει το υπόλοιπο ανά συναλλαγή, η BofA εκτυπώνει έναν πίνακα "Ημερήσιο Υπόλοιπο" στο τέλος. Τίποτα από αυτά δεν είναι τυχαίο - αντικατοπτρίζει την κληρονομιά της BofA ως καταναλωτική τράπεζα που δίνει έμφαση στη σαφήνεια έναντι της τεχνικής ακρίβειας.
Αυτός ο οδηγός εξηγεί τη δομή της δήλωσης της BofA και τις τέσσερις ιδιαιτερότητες διάταξης που μπερδεύουν τα γενικά εργαλεία ανάλυσης PDF και τους λογιστές που δεν είναι εξοικειωμένοι με την BofA.
Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό στο blog σας; Αντιγράψτε αυτόν τον κωδικό ενσωμάτωσης:
Οι 12 Καθολικές Ενότητες (και Πώς τις Ονομάζει η BofA)
Για την καθολική ανατομία που ισχύει για κάθε τράπεζα, δείτε την αναφορά μας Κατανόηση Μορφών Τραπεζικών Δηλώσεων. Η BofA χρησιμοποιεί και τις 12 ενότητες. Ακολουθεί η αντιστοίχιση:
| Καθολική ενότητα | Ονομασία BofA |
|---|---|
| Κεφαλίδα τράπεζας | "Bank of America" με το λογότυπο της σημαίας της BofA |
| Περίοδος δήλωσης | "Statement Period" |
| Μπλοκ κατόχου λογαριασμού | Το όνομά σας και η διεύθυνσή σας πάνω αριστερά |
| Αριθμός λογαριασμού | Καλυμμένος εκτός από τα τελευταία 4 ψηφία |
| Routing | Στο μπλοκ πληροφοριών λογαριασμού |
| Περίληψη λογαριασμού | "Account Summary" με Αρχικό Υπόλοιπο, Συνολικές Προσθήκες, Συνολικές Αφαιρέσεις, Τελικό Υπόλοιπο |
| Επικεφαλίδες συναλλαγών | Ημερομηνία, Περιγραφή, Αφαιρέσεις, Προσθήκες (βλ. Ιδιαιτερότητα 1) |
| Γραμμές συναλλαγών | Μία ανά καταχώρηση |
| Εικόνες ελέγχων | Ενότητα "Checks Paid" με περικομμένες εικόνες (βλ. Ιδιαιτερότητα 2) |
| Προμήθειες + τόκοι | "Service Fees" και "Interest Earned" |
| Περίληψη ημερήσιου υπολοίπου | "Daily Balance" - ξεχωριστός πίνακας στο τέλος (βλ. Ιδιαιτερότητα 3) |
| Αποκάλυψη | "Important Information" |
Ιδιαιτερότητα 1: "Αφαιρέσεις" και "Προσθήκες" Αντί για "Αναλήψεις" και "Καταθέσεις"
Κάθε τράπεζα που χρησιμοποιεί ζεύγη στηλών επιλέγει δύο ετικέτες για αρνητικά και θετικά ποσά. Οι περισσότερες χρησιμοποιούν Αναλήψεις/Καταθέσεις ή Χρεώσεις/Πιστώσεις. Η BofA χρησιμοποιεί Αφαιρέσεις και Προσθήκες.
Στον πίνακα συναλλαγών της BofA, οι επικεφαλίδες των στηλών είναι:
Ημερομηνία Περιγραφή Αφαιρέσεις ΠροσθήκεςΜια χρεωστική συναλλαγή λαμβάνει ένα ποσό στη στήλη Αφαιρέσεις. η στήλη Προσθήκες είναι κενή. Μια πιστωτική συναλλαγή λαμβάνει ένα ποσό στις Προσθήκες. οι Αφαιρέσεις είναι κενές.
Γιατί είναι σημαντικό για την ανάλυση: Γενικά εργαλεία PDF σε Excel που περιμένουν επικεφαλίδες Αναλήψεων/Καταθέσεων αποτυγχάνουν να αντιστοιχίσουν τις στήλες της BofA. Είτε τοποθετούν και τις δύο στήλες κάτω από μία επικεφαλίδα είτε παραλείπουν εντελώς το βήμα ανίχνευσης στηλών.
Γιατί το κάνει η BofA: Καταναλωτική σαφήνεια. Οι "Αναλήψεις" και "Καταθέσεις" σημαίνουν διαφορετικά πράγματα για διαφορετικούς ανθρώπους. οι "Αφαιρέσεις" και "Προσθήκες" είναι αδιαμφισβήτητες. Το μειονέκτημα είναι ότι κάθε λογιστικό εργαλείο πρέπει να μεταφράζει.
Ιδιαιτερότητα 2: Ξεχωριστή Ενότητα "Έλεγχοι Πληρωμής"
Οι περισσότερες τράπεζες καταγράφουν τους ελέγχους που πληρώθηκαν στον κύριο πίνακα συναλλαγών, μαζί με τις συναλλαγές ACH και χρεωστικών καρτών. Η BofA τους βγάζει σε μια ξεχωριστή ενότητα "Έλεγχοι Πληρωμής" με δικό της πίνακα:
ΕΛΕΓΧΟΙ ΠΛΗΡΩΜΗΣ
Αρ. Ελέγχου Ημερομηνία Ποσό
1042 01/08 850.00
1043 01/14 220.00Αυτή η ενότητα εμφανίζεται ΜΕΤΑ τον κύριο πίνακα συναλλαγών. Περιλαμβάνει επίσης περικομμένες εικόνες κάθε ελέγχου (μικρογραφίες μπροστά και πίσω).
Γιατί είναι σημαντικό για την ανάλυση: Εργαλεία που απλώς σαρώνουν τη σελίδα από πάνω προς τα κάτω είτε:
- Αντιμετωπίζουν την επικεφαλίδα της ενότητας ως συναλλαγή (εισάγοντας "CHECKS PAID" ως γραμμή)
- Παραλείπουν την ενότητα εντελώς (επειδή η δομή των στηλών διαφέρει από τον κύριο πίνακα)
- Διπλομετρούν τους ελέγχους (εισάγοντάς τους τόσο από τον κύριο πίνακα όπου τους καταγράφουν κάποιες τράπεζες ΟΣΟ και από την ενότητα Checks Paid)
Το PDFSub αναγνωρίζει το όριο της ενότητας και αντιμετωπίζει τις γραμμές Checks Paid ως συναλλαγές, με τον αριθμό ελέγχου να διατηρείται ως πεδίο αναφοράς.
Ιδιαιτερότητα 3: Πίνακας "Ημερήσιο Υπόλοιπο" στο Τέλος της Δήλωσης
Μετά από όλες τις συναλλαγές, η BofA εκτυπώνει έναν πίνακα Ημερήσιου Υπολοίπου που δείχνει το τελικό υπόλοιπο για κάθε ημέρα της περιόδου δήλωσης - συμπεριλαμβανομένων των ημερών όπου δεν συνέβη τίποτα:
ΗΜΕΡΗΣΙΟ ΥΠΟΛΟΙΠΟ
01/03 11.632,10
01/04 11.632,10 <- καμία συναλλαγή, υπόλοιπο αμετάβλητο
01/05 11.584,11
01/06 11.584,11 <- καμία συναλλαγή
01/07 11.584,11 <- καμία συναλλαγή
01/08 10.734,11Γιατί είναι σημαντικό για την ανάλυση: Γενικά εργαλεία εισάγουν τις γραμμές Ημερήσιου Υπολοίπου ως συναλλαγές, κάτι που είναι λάθος. Μια δήλωση BofA 31 ημερών μπορεί να έχει 20 πραγματικές συναλλαγές και 31 γραμμές ημερήσιου υπολοίπου - αν τα εισάγετε όλα, θα έχετε 51 "συναλλαγές" αντί για 20.
Πώς να εντοπίσετε την ενότητα: Αναζητήστε το "DAILY BALANCE" ως επικεφαλίδα πριν από αυτό που μοιάζει με λίστα ημερομηνιών με μεμονωμένα ποσά. Δεν υπάρχει στήλη Περιγραφή ή Ποσό Εισόδου/Εξόδου. μόνο ημερομηνία και υπόλοιπο.
Ιδιαιτερότητα 4: Ομαδοποιημένες Δηλώσεις (Επιτακτικός + Ταμιευτήριο σε Ένα PDF)
Εάν έχετε μια σχέση Advantage Banking της BofA (επιτακτικός + ταμιευτήριο + μερικές φορές πιστωτική κάρτα), οι δηλώσεις σας έρχονται ομαδοποιημένες - όλοι οι λογαριασμοί σε ένα PDF, χωρισμένοι με επικεφαλίδες ενοτήτων.
[ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ 1: ADVANTAGE PLUS CHECKING - XXXX1234] Περίληψη λογαριασμού Συναλλαγές Ημερήσιο υπόλοιπο
[ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟΣ 2: ADVANTAGE SAVINGS - XXXX5678] Περίληψη λογαριασμού Συναλλαγές Ημερήσιο υπόλοιποΑυτό είναι βολικό για τον πελάτη (ένα PDF αντί για τρία) αλλά πονοκέφαλος για τα εργαλεία ανάλυσης, επειδή:
- Δύο περιλήψεις λογαριασμών σε μία σελίδα
- Δύο ξεχωριστοί πίνακες συναλλαγών
- Δύο πίνακες ημερήσιου υπολοίπου
- Οι συναλλαγές και από τους δύο πρέπει να διατηρούνται ξεχωριστές για λογιστικούς σκοπούς
Το PDFSub αναγνωρίζει τα όρια των λογαριασμών και σας επιτρέπει να εξάγετε κάθε λογαριασμό ξεχωριστά ή συγχωνευμένο. Εργαλεία που δεν αναγνωρίζουν δηλώσεις πολλαπλών λογαριασμών συχνά τα ρίχνουν όλα μαζί, κάτι που καθιστά την συμφωνία αδύνατη επειδή δεν μπορείτε να πείτε ποιες συναλλαγές ανήκουν σε ποιον λογαριασμό.
Πού να Κατεβάσετε Δηλώσεις BofA
- Συνδεθείτε στο bankofamerica.com
- Δηλώσεις & Έγγραφα → επιλέξτε λογαριασμό → επιλέξτε περίοδο δήλωσης
- Κάντε κλικ στο Λήψη PDF
Η BofA διατηρεί έως και 7 χρόνια ιστορικών δηλώσεων. Ορισμένοι τύποι λογαριασμών (κυρίως επαγγελματικοί) ενδέχεται να έχουν μικρότερη διατήρηση - ελέγξτε τη λίστα δηλώσεων πριν υποθέσετε.
Μετατροπή σε Excel, QBO, ή Xero
- Μετατροπή Bank of America σε Excel - η ροή εργασίας μετατροπής
- Εισαγωγή δηλώσεων BofA στο QuickBooks (και Xero) - η ροή εργασίας QBO/OFX τεσσάρων βημάτων
- QBO vs CSV vs OFX - επιλογή μορφής
Το PDFSub αναγνωρίζει όλες τις 4 ιδιαιτερότητες της BofA: οι Αφαιρέσεις/Προσθήκες αντιστοιχίζονται σε ένα υπογεγραμμένο ποσό, οι Έλεγχοι Πληρωμής διατηρούνται με αριθμούς ελέγχου, οι γραμμές Ημερήσιου Υπολοίπου εξαιρούνται ως μεταδεδομένα, και οι ομαδοποιημένες δηλώσεις χωρίζονται ή συγχωνεύονται ανάλογα με την προτίμησή σας.
Συγκρίσεις Ειδικών Τραπεζών
- Ανάλυση τραπεζικής δήλωσης Chase
- Ανάλυση τραπεζικής δήλωσης Wells Fargo
- Ανάλυση τραπεζικής δήλωσης Citi
- Ανάλυση τραπεζικής δήλωσης Capital One
Εάν επεξεργάζεστε πολλαπλές τράπεζες για τον ίδιο πελάτη, η γνώση των ονομασιών κάθε τράπεζας εξοικονομεί χρόνο. Η ορολογία της BofA (Αφαιρέσεις, Προσθήκες, Έλεγχοι Πληρωμής, Ημερήσιο Υπόλοιπο) είναι η πιο διακριτή από τις μεγάλες αμερικανικές τράπεζες - μόλις μπορείτε να την αναγνωρίσετε, μπορείτε να αναγνωρίσετε μια δήλωση BofA με μια ματιά.