Επεξήγηση Συναλλακτικής Κίνησης Ally Bank: Ανατομία και Ιδιαιτερότητες Διάταξης

Η Ally Bank είναι η μεγαλύτερη αμιγώς διαδικτυακή τράπεζα στις ΗΠΑ - χωρίς φυσικά υποκαταστήματα, χωρίς γραμμές MICR στις συναλλακτικές κινήσεις, και με μια φιλοσοφία σχεδιασμού προϊόντων με ψηφιακή προτεραιότητα που εμφανίζεται σε όλη την εμπειρία του πελάτη. Οι Κουμπαράδες Αποταμίευσης επιτρέπουν σε έναν λογαριασμό αποταμίευσης να συμπεριφέρεται σαν 10 ονομαστικοί υπο-λογαριασμοί. Οι μεταφορές Surprise Savings μεταφέρουν αυτόματα μεταβλητά ποσά από τον τρεχούμενο λογαριασμό με βάση τον αλγόριθμο δαπανών της Ally. Και οι περιγραφές συναλλαγών είναι καθαρές σε τίτλους κεφαλαίων ("Amazon (Online)") αντί για εμπορικές περιγραφές με όλα τα κεφαλαία.

Για λογιστές και βιβλιοθηκονόμους, οι συναλλακτικές κινήσεις της Ally είναι από τις ευκολότερες στην ανάλυση - η σύγχρονη ψηφιακή μορφή ελαχιστοποιεί τις ιδιαιτερότητες που μπερδεύουν τους παραδοσιακούς αναλυτές τραπεζικών καταστάσεων.

Θέλετε να χρησιμοποιήσετε αυτόν τον οδηγό στο blog σας; Αντιγράψτε αυτόν τον κωδικό ενσωμάτωσης:

Οι 12 Καθολικές Ενότητες (και Πώς τις Ονομάζει η Ally)

Για την καθολική αναφορά ανατομίας, δείτε Κατανόηση Μορφών Συναλλακτικής Κίνησης Τράπεζας. Η Ally χρησιμοποιεί 11 από τις 12 ενότητες (όχι γραμμή MICR για τραπεζικές συναλλαγές).

Ιδιαιτερότητα 1: Χωρίς Υποκαταστήματα, Χωρίς Γραμμή MICR

Η Ally είναι αποκλειστικά διαδικτυακή από το 2009 (μετατράπηκε από την GMAC Bank). Δεν υπάρχουν:

• Φυσικά υποκαταστήματα
• Γραμμή MICR στο κάτω μέρος των συναλλακτικών κινήσεων (καθώς η Ally δεν επεξεργάζεται επιταγές σε χαρτί στα υποκαταστήματα)
• Ένας αριθμός routing για ολόκληρη την τράπεζα (124003116)
• Καμία διεύθυνση υποκαταστήματος στην κεφαλίδα

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για την ανίχνευση απάτης, ο έλεγχος MICR έναντι της κεφαλίδας που προτείνουμε δεν ισχύει για τις συναλλακτικές κινήσεις της Ally (δεν υπάρχει MICR για έλεγχο)
• Οι συναλλακτικές κινήσεις είναι μικρότερες και καθαρότερες επειδή υπάρχει λιγότερο κείμενο στην κεφαλίδα
• Οι εντολές μεταφοράς και οι εισερχόμενες ACH εξακολουθούν να χρησιμοποιούν τον τυπικό αριθμό routing

Ιδιαιτερότητα 2: Κουμπαράδες Αποταμίευσης (Έως 10 ανά Λογαριασμό)

Η Online Savings της Ally υποστηρίζει Buckets - έως 10 ονομαστικές υπο-διαιρέσεις εντός ενός ενιαίου λογαριασμού αποταμίευσης. Κάθε κουμπαράς έχει ένα όνομα και ένα υπόλοιπο, αλλά όλοι μοιράζονται τον ίδιο αριθμό λογαριασμού και κερδίζουν το ίδιο επιτόκιο:

SAVINGS BUCKETS
Emergency Fund $5,000.00
Vacation 2026 $1,200.00
Down Payment $8,500.00
Tax Reserves $4,200.00
Holiday Shopping $850.00
[5 unused] $0.00
 
Total balance $19,750.00

Γιατί αυτό έχει σημασία:

• Για λογιστικούς σκοπούς, οι κουμπαράδες ΔΕΝ είναι ξεχωριστοί λογαριασμοί (ένας αριθμός λογαριασμού, ένα 1099-INT). Είναι χαρακτηριστικό διεπαφής χρήστη.
• Για την παρακολούθηση προσωπικών οικονομικών, οι κουμπαράδες μπορούν να αντιστοιχούν σε κατηγορίες προϋπολογισμού
• Τα χρήματα μετακινούνται μεταξύ κουμπαράδων εντός του ίδιου λογαριασμού - αυτές οι μετακινήσεις δεν εμφανίζονται στη συναλλακτική κίνηση ως συναλλαγές (δεν πραγματοποιείται πραγματική μεταφορά)

Το PDFSub αναγνωρίζει τους κουμπαράδες ως μεταδεδομένα λογαριασμού, όχι ως συναλλαγές.

Ιδιαιτερότητα 3: Αυτόματες Μεταφορές Surprise Savings

Η λειτουργία Surprise Savings της Ally αναλύει τις δαπάνες σας και μεταφέρει αυτόματα μεταβλητά ποσά από τον τρεχούμενο λογαριασμό στον λογαριασμό αποταμίευσης όταν ο αλγόριθμος κρίνει ότι μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά:

SURPRISE SAVINGS TRANSFERS
01/05  AUTO TRANSFER  Surprise Savings +$125.00
01/15  AUTO TRANSFER  Surprise Savings +$78.00
01/25  AUTO TRANSFER  Surprise Savings +$193.00

Τα ποσά ποικίλλουν με βάση την ανάλυση της Ally - συνήθως 1-3 μεταφορές ανά μήνα, κυμαινόμενες από 25-300 $ η καθεμία.

Για λογιστικούς σκοπούς: Οι μεταφορές Surprise Savings είναι εσωτερικές μεταφορές (Ally Checking -> Ally Savings) και ΔΕΝ πρέπει να θεωρούνται εισόδημα από την πλευρά της αποταμίευσης ή έξοδο από την πλευρά του τρεχούμενου λογαριασμού. Έχουν καθαρό μηδενικό αποτέλεσμα μεταξύ των λογαριασμών.

Για ανάλυση: Οι μεταφορές εμφανίζονται ΤΟΣΟ στη συναλλακτική κίνηση του τρεχούμενου λογαριασμού (ως αναλήψεις) όσο και στη συναλλακτική κίνηση του λογαριασμού αποταμίευσης (ως καταθέσεις) - αντιστοιχίστε τις προσεκτικά για να αποφύγετε τη διπλή καταμέτρηση.

Ιδιαιτερότητα 4: Καθαρές Περιγραφές Συναλλαγών σε Τίτλους Κεφαλαίων

Οι περισσότερες τράπεζες εμφανίζουν εμπόρους με ΟΛΑ ΚΕΦΑΛΑΙΑ και ιδιαιτερότητες μορφοποίησης που αντικατοπτρίζουν την υποκείμενη ροή ACH ή δικτύου καρτών. Η Ally τα καθαρίζει για εμφάνιση:

Οι περιγραφές επεξεργάζονται: τίτλοι κεφαλαίων, με τον τύπο συναλλαγής σε παρένθεση όπου είναι χρήσιμο, και οι κωδικοί αναφοράς αφαιρούνται.

Αντάλλαγμα:

• Υπέρ: Οι συναλλακτικές κινήσεις είναι ευκολότερες στην ανάγνωση και στην ανάλυση με σαφήνεια
• Κατά: Οι αρχικοί κωδικοί αναφοράς εμπόρου (REF#, AUTH#) δεν διατηρούνται. Για λεπτομερή αντιστοίχιση με τις συναλλακτικές κινήσεις εμπόρου, θα πρέπει να συνδεθείτε απευθείας στην Ally για να ανακτήσετε τις υποκείμενες λεπτομέρειες.

Για ανάλυση: Οι καθαρές περιγραφές της Ally αναλύονται εύκολα. Τα εργαλεία που προσπαθούν να εξαγάγουν έναν "τύπο συναλλαγής" τον βρίσκουν ευκρινώς επισημασμένο σε παρένθεση.

Πού να Κατεβάσετε Συναλλακτικές Κινήσεις Ally

1. Συνδεθείτε στο ally.com
2. Επιλέξτε τον λογαριασμό -> Statements & Tax Forms
3. Επιλέξτε τη συναλλακτική κίνηση -> Download PDF

Η Ally διατηρεί έως και 7 χρόνια συναλλακτικών κινήσεων διαθέσιμες online.

Μετατροπή σε Excel, QBO ή Xero

• QBO vs CSV vs OFX - επιλογή μορφής
• Εισαγωγή τραπεζικών συναλλακτικών κινήσεων στο QuickBooks - ο οδηγός εισαγωγής QB

Το PDFSub αναγνωρίζει και τις 4 ιδιαιτερότητες της Ally: η έλλειψη γραμμής MICR δεν προκαλεί σφάλματα ανάλυσης, οι Κουμπαράδες Αποταμίευσης αναγνωρίζονται ως μεταδεδομένα όχι ως συναλλαγές, οι μεταφορές Surprise Savings επισημαίνονται ώστε να μπορούν να φιλτραριστούν ως εσωτερικές μεταφορές, και οι καθαρές περιγραφές σε τίτλους κεφαλαίων αναλύονται καθαρά χωρίς μετα-επεξεργασία.

Παραλλαγές Ανά Τράπεζα για Σύγκριση

• Επεξήγηση Συναλλακτικής Κίνησης Chase Bank
• Επεξήγηση Συναλλακτικής Κίνησης Bank of America
• Επεξήγηση Συναλλακτικής Κίνησης Wells Fargo
• Επεξήγηση Συναλλακτικής Κίνησης Capital One (επίσης ψηφιακή προτεραιότητα)
• Επεξήγηση Συναλλακτικής Κίνησης Charles Schwab

Η Ally και η Capital One 360 είναι οι δύο κύριες αμερικανικές τράπεζες με ψηφιακή προτεραιότητα. Μοιράζονται πολλές επιλογές σχεδιασμού (καθαρές περιγραφές, χωρίς MICR, σύγχρονες διατάξεις), αλλά οι Κουμπαράδες και οι λειτουργίες Surprise Savings της Ally την καθιστούν πιο διακριτή στον χώρο των αποταμιεύσεων. Για λογιστές που εξυπηρετούν πελάτες που προτιμούν την ψηφιακή τραπεζική, οι συναλλακτικές κινήσεις της Ally είναι συνήθως οι ευκολότερες για καθαρή μετατροπή.