Převod brazilských a portugalských bankovních výpisů do Excelu (Banco do Brasil, Itaú, Nubank a další) | PDFSub Engine
Metoda 2: Stahování poskytované bankou
Některé brazilské a portugalské banky nabízejí exporty elektronických transakcí nad rámec PDF. Zde je, co můžete očekávat:
Co je k dispozici
| Banka | OFX | CSV | Limit data | |
|---|---|---|---|---|
| Nubank | Ano | Ano | Ano | 90 dní (elektronicky) |
| Banco do Brasil | Ano | Ano | Ne | 60 dní (OFX) |
| Itaú | Ano | Ano | Ne | 60 dní (OFX) |
| Bradesco | Ano | Omezeně | Ne | 60 dní |
| Banco Inter | Ano | Omezeně | Ne | 90 dní |
| Caixa Econômica | Ano | Omezeně | Ne | 60 dní |
| Millennium BCP | Ano | Ne | Omezeně | Liší se |
| CGD | Ano | Ne | Ne | Pouze PDF |
Problém 60 dnů
Většina tradičních brazilských bank uvaluje 60denní limit na elektronické exporty (OFX). Po 60 dnech je vaší jedinou možností výpis PDF. To znamená, že pro jakoukoli historickou analýzu — daňová přiznání, audity, víceměsíční vyrovnání — budete pracovat s PDF, ať se vám to líbí nebo ne.
Nubank je pozoruhodnou výjimkou. Jeho přístup zaměřený na digitál poskytuje stahování OFX a CSV pokrývající delší historické období a jeho výpisy PDF patří k nejčistším na brazilském trhu — dobře strukturovaná rozvržení s konzistentním formátováním.
Omezení OFX
I tam, kde je OFX k dispozici, mají brazilské bankovní soubory OFX svá specifika. Některé banky exportují s kódováním ISO-8859-1, které poškozuje akcentované znaky v nástrojích UTF-8. Pole popisů OFX jsou často zkrácená — podrobnosti PIX, čárové kódy boleto a čísla CPF/CNPJ mohou být odstraněna. A soubory OFX ne vždy obsahují počáteční a konečné zůstatky potřebné k ověření úplnosti.
Nubank — Nejlepší možnosti exportu
Nubank poskytuje stahování PDF, OFX a CSV prostřednictvím aplikace i webového portálu — nejlepší možnosti exportu z jakékoli brazilské banky. CSV export používá středníky jako oddělovače s desetinnými čárkami, takže stále vyžaduje konverzi pro nástroje s anglickým nastavením, ale data jsou již strukturovaná.
Metoda 3: Kopírovat a vložit (nedoporučeno)
Můžete zkusit kopírovat transakční data z PDF a vložit je do Excelu. Zde je, co se stane:
- Popisy PIX pokrývající 3-5 řádků vytvářejí falešné řádky, které narušují tabulku transakcí
- Čísla čárových kódů boleto (47-48 číslic) přetékají do sousedních sloupců
- Desetinné čárky se vkládají jako text — žádné SUM, žádné AVERAGE, žádné řazení
- Data DD/MM/RRRR tiše zaměňují měsíce
- Čísla CPF/CNPJ ztrácejí formátování nebo jsou interpretována jako výpočty
- Akcentované znaky (ã, é, ç) se mohou poškodit v závislosti na metodě kopírování
- Žádná validace proti saldo anterior/saldo atual
Pro cokoli nad 10-15 transakcí zabere ruční kopírování a vkládání více času, než ušetří, a zavádí chyby, které lze po dokončení obtížně detekovat.
Formátování specifické pro Brazílii
Brazilské bankovní výpisy mají několik jedinečných prvků, které neexistují na výpisech z jiných portugalsky mluvících zemí.
PIX transakce
PIX zásadně změnil brazilské bankovní výpisy. Spuštěn v listopadu 2020, nyní představuje většinu elektronických plateb v Brazílii. Typický výpis z let 2025-2026 je zaplaven položkami PIX.
PIX transakce se zobrazují se specifickými předponami:
| Text výpisu | Význam | Směr |
|---|---|---|
| PIX ENVIADO | PIX odeslán | Debet |
| PIX RECEBIDO | PIX přijat | Kredit |
| PIX AGENDADO | PIX naplánován | Debet (budoucí) |
| PIX DEVOLUÇÃO | Vrácení/reverze PIX | Kredit |
| PIX SAQUE | Výběr hotovosti PIX | Debet |
| PIX TROCO | Vrácení PIX (nákup + vrácení hotovosti) | Debet |
Každá položka PIX obvykle zahrnuje jméno protistrany, její CPF nebo CNPJ a 32znakový identifikátor end-to-end (např. "E12345678202603051234abcdefghijkl"). Tento identifikátor je nezbytný pro řešení sporů, ale znečišťuje popisy v tabulkách.
Převody TED a DOC
TED (Transferência Eletrônica Disponível) zůstává v použití pro větší převody, ačkoli PIX jej nahradil pro většinu běžných plateb. Položky TED zahrnují v popisu kód cílové banky, pobočku a číslo účtu.
DOC (Documento de Ordem de Crédito) byl oficiálně ukončen Brazilskou centrální bankou 15. února 2024. Položky DOC se však stále objevují na výpisech pokrývajících období před tímto datem a některé starší popisy odkazují na formát DOC i pro novější transakce TED.
Boleto Bancário
Boleto je brazilský platební systém založený na čárových kódech — stále široce používaný pro účty za služby, daně a obchodní faktury. Když je boleto zaplacen, popis výpisu obsahuje:
- Číslo čárového kódu (47-48 číslic, často zobrazené ve skupinách oddělených tečkami)
- Jméno příjemce (někdy zkrácené)
- Datum splatnosti boleto
Řádek platby boleto může vypadat takto: "PAG BOLETO 23793.38128 60000.000003 00123.456709 1 92350000015000 EMPRESA XYZ LTDA." Toto se na PDF rozkládá přes více řádků a je v podstatě nemožné zpracovat kopírováním a vkládáním.
Daň IOF
IOF (Imposto sobre Operações Financeiras) je federální daň uplatňovaná na finanční transakce včetně půjček, pojištění, směnárenských operací a úvěrových operací. Poplatky IOF se objevují jako samostatné položky na brazilských výpisech, často s popisy jako "IOF COMPLEMENTAR" nebo "IOF ADICIONAL." Tyto je třeba správně klasifikovat jako daňové výdaje, nikoli jako běžné transakce.
CPF a CNPJ v transakčních datech
Čísla CPF a CNPJ slouží jako univerzální identifikátory v brazilském finančnictví. Objevují se v popisech PIX, převodech TED, platbách boleto a autorizacích přímého inkasa. Konvertor musí:
- Rozpoznat formát CPF (NNN.NNN.NNN-NN) a nesprávně jej nerozparsovat jako číslo
- Rozpoznat formát CNPJ (NN.NNN.NNN/NNNN-NN) a správně zpracovat lomítko
- Zachovat tyto identifikátory v poli popisu pro účely auditu
Formátování specifické pro Portugalsko
Portugalské bankovní výpisy sdílejí formátování desetinných čárek a DD/MM/RRRR s Brazílií, ale zahrnují konvence evropských platebních systémů, které vyžadují odlišné zpracování.
SEPA převody
Portugalsko je součástí Jednotné oblasti pro platby v eurech. SEPA převody na portugalských výpisech obsahují strukturovaná referenční data:
- IBAN (International Bank Account Number): PT50 následováno 21 číslicemi
- BIC/SWIFT: 8 nebo 11 znaků identifikujících banku
- Referenční čísla mandátů pro SEPA přímé inkaso (SDD)
- Identifikační kódy věřitele
Tato pole vytvářejí vícerádkové popisy podobné německým SEPA výpisům. Položka přímého inkasa SEPA na výpisu CGD může zabírat 4-6 řádků s identifikátorem věřitele, referenčním číslem mandátu a účelem platby.
Platby Multibanco
Multibanco je portugalská národní mezibankovní síť, používaná pro výběry z bankomatů a jedinečný platební systém založený na referencích. Popisy plateb Multibanco obsahují:
- Číslo entity (5 číslic): identifikuje příjemce
- Referenční číslo (9 číslic): identifikuje konkrétní platbu
- Částka: hodnota platby
Typická položka zní: "PAG MULTIBANCO ENT 12345 REF 123456789." Tato čísla jsou nezbytná pro párování plateb s fakturami.
MB Way
MB Way je portugalský mobilní platební systém — podobný PIX v Brazílii, ale menšího rozsahu. Transakce MB Way se na výpisech zobrazují s telefonním číslem protistrany nebo názvem obchodníka a jsou stále běžnější.
Imposto de Selo
Imposto de selo (kolkovné) je portugalský ekvivalent kolkovného, uplatňovaný na různé finanční transakce včetně úroků z kreditních karet, zahájení půjček a některých pojišťovacích produktů. Tyto se objevují jako samostatné položky s popisy jako "IMP SELO" nebo "IMPOSTO DE SELO" a je třeba je klasifikovat jako daňové náklady, nikoli běžné transakce.
Digitální vs tradiční bankovní výpisy
Rozdíl mezi digitálně nativními bankami a tradičními bankami významně ovlivňuje kvalitu konverze.
Digitální banky (Nubank, Banco Inter, C6 Bank)
Digitální banky produkují čisté, konzistentní PDF, protože jejich výpisy jsou generovány výhradně ze strukturovaných dat:
-
Konzistentní rozvržení — Každý výpis používá stejnou šablonu
-
Nativní digitální text — Znaky jsou skutečné textové objekty, nikoli obrázky. Není potřeba OCR.
-
Kratší popisy — Digitální banky mají tendenci používat čistší, stručnější popisy transakcí
-
Standardizované formátování PIX — PIX je považován za transakční typ první třídy s konzistentní strukturou
Nubank produkuje nejjednodušší brazilské výpisy ke konverzi — moderní rozvržení, čistý text, konzistentní formátování napříč obdobími.
Tradiční banky (Banco do Brasil, Itaú, Bradesco, Caixa)
Tradiční banky představují více výzev:
- Starší rozvržení — Některé šablony výpisů pocházejí z dob mainframe systémů, s hustým textem a stlačenými mezerami
- Nekonzistentní formátování — Rozvržení výpisů se může lišit mezi pobočkami, typy účtů nebo dokonce obdobími výpisů
- Delší popisy — Tradiční banky zahrnují podrobnější popisy transakcí s interními kódy a referenčními čísly
- Pokračování na více stranách — Popis jedné transakce se může začít na spodku jedné strany a pokračovat na vrchu další
Caixa Econômica Federal je obzvláště náročná — kódy vkladů sociálních programů, odkazy FGTS a identifikátory vládních plateb vytvářejí formáty výpisů jedinečné pro tuto instituci.
Import do účetního softwaru
Jakmile je váš portugalský bankovní výpis převeden do strukturovaného formátu, dalším krokem je jeho vložení do vaší účetní platformy.
QuickBooks
Exportujte z PDFSub ve formátu QBO pro přímý import do QuickBooks Online nebo Desktop. Soubor QBO automaticky zpracovává konverzi formátu dat a čísel. Podrobný návod naleznete v našem průvodci importem do QuickBooks.
Xero
Exportujte jako OFX pro import do Xero. Import bankovního propojení Xero přijímá soubory OFX a správně mapuje převedená transakční data. Podrobné pokyny naleznete v našem průvodci importem do Xero.
Brazilský účetní software
Brazilské firmy často používají místní účetní platformy:
- ContaAzul — Cloudové účetnictví oblíbené u malých firem. Přijímá OFX importy bank.
- Omie — ERP systém pro malé a střední firmy. Podporuje import OFX a CNAB.
- Nibo — Účetní platforma používaná brazilskými účetními firmami. Přijímá soubory OFX z hlavních bank.
Pro tyto platformy exportujte z PDFSub ve formátu OFX a použijte funkci importu banky platformy. Převedený soubor bude mít čistá data, správně naformátovaná čísla a sloučené popisy transakcí.
Portugalský účetní software
Portugalské firmy běžně používají PHC Software, Sage a Primavera BSS. Všechny tři přijímají importy bankovních dat ve formátu CSV nebo OFX. Exportujte z PDFSub v příslušném formátu a použijte funkci importu banky platformy.