Navy Federal Credit Union Hesap Özeti Açıklaması: Yapı ve Düzenleme Özellikleri

Navy Federal Credit Union, üyelik ve varlık açısından Amerika Birleşik Devletleri'ndeki en büyük kredi birliğidir ve askerlik mensuplarına, gazilere, Savunma Bakanlığı sivillerine ve ailelerine hizmet vermektedir. Bir kredi birliği (banka değil) olarak Navy Federal'ın hesap özetleri farklı bir tanımlayıcı şema (Üye numarası + Hesap soneki) kullanır, aktif görevdeki üyelere Silahlı Kuvvetler Sivil Yardım Yasası (SCRA) korumaları uygular, tek bir hesap özetinde birden fazla alt hesabı paketler ve ödemeleri "faiz" yerine "temettü" olarak etiketler.

Bu rehber, Navy Federal hesap özeti yapısını ve kredi birliğine özgü dört özelliği açıklamaktadır.

Bu rehberi blogunuzda kullanmak ister misiniz? Bu yerleştirme kodunu kopyalayın:

12 Evrensel Bölüm (ve Navy Federal Bunları Nasıl Etiketliyor)

Evrensel yapı referansı için, Banka Hesap Özeti Formatlarını Anlama bölümüne bakın. Navy Federal, kredi birliği gelenekleriyle tüm 12 bölümü kullanır.

Özellik 1: Üye Numarası + Hesap Soneki (Sadece Hesap Numarası Değil)

Bankalarda, hesap numaranız SİZİN hesap numaranızdır - tek bir numara tek bir hesabı tanımlar. Navy Federal dahil kredi birliklerinde, SİZİ tanımlayan bir üye numarası ve belirli bir hesap türünü tanımlayan bir hesap soneki bulunur:

Üye numarası: 12345678
Hesap soneki: 000  (Üyelik Tasarrufu - üye olmak için gereklidir)

Doğrudan para yatırma / havale işlemleri için tam hesap-yönlendirme kombinasyonu şunlardır: Üye numarası + sonek kodu. Yani birden fazla hesabınız varsa, hepsi üye numarasını paylaşır ancak farklı soneklere sahiptir.

Yaygın sonekler:

• 000 - Üyelik Tasarrufu (gerekli - üye olmak için minimum 5 dolar)
• 020 - Ücretsiz Kolay Vadesiz Hesap
• 050 - Para Piyasası Tasarrufu
• 060 - Pay Sertifikası (CD)
• 070 - Özel Kulüp (adlandırılmış tasarruf kovaları)
• 100 - Kredi hesapları

Neden önemli: QuickBooks'a aktarma için, yalnızca üye numarası yeterli değildir - belirli bir QuickBooks hesabına eşlemek için soneke ihtiyacınız vardır. PDFSub, hem üye numarasını hem de soneki korur.

Özellik 2: Aktif Görevdeki Üyeler İçin SCRA Oran Sınırı

Silahlı Kuvvetler Sivil Yardım Yasası (SCRA), aktif görevdeki askerlerin aktif göreve başlamadan önce aldıkları borçlar için faiz oranlarını %6 Yıllık Faiz Oranı ile sınırlar. Navy Federal bunu otomatik olarak uygular ve hesap özetlerinde gösterir:

UYGULANAN SCRA FAYDALARI
Standart Yıllık Faiz Oranı: 15.99%
SCRA sınırlı Yıllık Faiz Oranı: 6.00%
Aktif görev durumu: Evet
SCRA Bölüm 527

Uygunluk: Ordu, Deniz Kuvvetleri, Deniz Piyadeleri, Hava Kuvvetleri, Sahil Güvenlik, Uzay Kuvvetleri'nin aktif görevdeki üyeleri; göreve çağrılan Ulusal Muhafızlar; ve belirli yedek subaylar. Sınır, aktif hizmet süresi boyunca ve sonrasında ek bir süre için geçerlidir.

Neden önemli: Askeri müşterilere hizmet veren muhasebeciler için faiz sınırı faiz giderlerini azaltır. Bir Navy Federal dışı kredi veren SCRA'yı uygulamıyorsa (uygulanmasını istemek borçlunun sorumluluğundadır), borçlu geçmişe dönük kredi talep edebilir. Navy Federal hesap özeti, SCRA'ya uyulduğunun kanıtıdır.

Özellik 3: Tek PDF'de Birden Fazla Sonek

Navy Federal üyeleri genellikle birkaç hesaba sahiptir (tasarruf + vadesiz + belki bir CD veya kredi). Hesap özetleri genellikle üye numarası altındaki TÜM hesapları tek bir PDF'de toplar:

HESAPLARINIZ
000 - Üyelik Tasarrufu $5.00
020 - Ücretsiz Kolay Vadesiz Hesap $2,840.00
050 - Para Piyasası $8,250.00
060 - Tatil CD $5,000.00

Her sonekin kendi:

• Hesap özeti
• İşlem tablosu
• Günlük bakiye bölümü vardır

Neden önemli: QuickBooks'a aktarma için, her soneki ayrı bir hesap olarak almanız gerekir. Genel araçlar tüm sonekleri bir arada toplar; PDFSub, Navy Federal'ın çok sonekli hesap özetlerini tanır ve her birini ayrı ayrı dışa aktarmanıza olanak tanır.

Özellik 4: Faiz Değil, Temettü

Kredi birlikleri üye odaklı kooperatiflerdir, bu nedenle "faiz ödemezler" - üyelere "temettü öderler". Terminoloji tüm federal kredi birliklerinde tutarlıdır:

TEMETTÜ DETAYLARI
Bu dönemde kazanılan temettüler: $12.45
Bu dönemdeki Yıllık Faiz Oranı: 3.00%
Yılbaşından bugüne temettüler: $148.50

Vergi formu farkı:

• Bankalar Form 1099-INT (Faiz Geliri) gönderir
• Kredi birlikleri Form 1099-DIV (Temettü Geliri) gönderir

Her ikisi de aynı oranda adi gelir olarak vergilendirilir, ancak Çizelge B'nin farklı satırlarında görünürler ve vergi yazılımları tarafından farklı şekilde işlenebilirler.

Neden önemli: Bir Navy Federal müşterisiyle vergi hazırlığı için, kredi birliği temettü geliri için 1099-DIV'yi (INT değil) arayın. Muhasebe kategorizasyonu için, "Faiz Geliri" ve "Temettü Geliri" bazı hesap planı kurulumlarında önemlidir.

Navy Federal Hesap Özetlerini Nereden İndirebilirsiniz

1. navyfederal.org adresinden giriş yapın
2. Hesap hizmetleri -> Hesap Özetleri
3. Hesap özetini seçin -> PDF İndir

Navy Federal, 7 yıla kadar hesap özetini saklar. Yurtdışında görev yapan üyeler APO/FPO aracılığıyla basılı kopya talep edebilirler.

Excel, QBO veya Xero'ya Dönüştürme

• QBO vs CSV vs OFX - format seçimi
• Banka hesap özetlerini QuickBooks'a aktarma - QB aktarma rehberi

PDFSub, tüm 4 Navy Federal özelliğini tanır: Üye numaraları ve sonekler ayrı alanlar olarak korunur, SCRA oran sınırı gösterimi meta veri olarak tanınır, çok sonekli hesap özetleri dışa aktarımda soneke göre ayrılır ve temettü terminolojisi, aşağı akış yazılımı gerektirdiğinde faiz alanlarına eşlenir.

Karşılaştırılacak Bankaya Özgü Varyasyonlar

• Chase banka hesap özeti açıklandı
• Bank of America banka hesap özeti açıklandı
• Wells Fargo banka hesap özeti açıklandı
• [USAA - benzer askeri odak, ancak USAA bir bankadır, kredi birliği değil]

Navy Federal, ABD'deki en büyük kredi birliğidir (14 milyondan fazla üye, 170 milyar doların üzerinde varlık) - birçok bankadan daha büyüktür. Kredi birliği gelenekleri (Üye numarası, sonekler, temettüler, SCRA), daha küçük kredi birliği hesap özetlerinde de benzer şekilde görünür. Bir Navy Federal hesap özetini okuyabildiğinizde, çoğu kredi birliği hesap özetini okuyabilirsiniz.