Konverzija italijanskih bankovnih izvoda u Excel (UniCredit, Intesa Sanpaolo i drugi) | PDFSub
Metod 2: Preuzimanja od banke
Većina italijanskih banaka nudi PDF kao primarni – a često i jedini – format za izvoz. Značajan izuzetak je UniCredit.
UniCredit: Najbolji izvorni izvoz
UniCredit nudi najpotpunije opcije izvoza od svih velikih italijanskih banaka:
- XLS (Excel) -- Italijanski format, ali barem strukturiran
- CSV -- Razdvojen tačka-zarezom sa italijanskim formatom brojeva
- QIF -- Dostupan u italijanskoj i engleskoj verziji
- PDF -- Standardni izvod računa
Kako pristupiti: Internet bankarstvo -> Conti e Carte -> Lista Movimenti -> Esporta
Čak i sa UniCredit-ovim izvozom u Excel, datoteka koristi italijanski format – decimalne zareze, datume DD/MM/YYYY – koji Excel sa engleskim lokalnim podešavanjima neće pravilno parsirati bez ručne konverzije.
Ostale banke
| Banka | CSV | XLS | QIF/OFX | Napomene | |
|---|---|---|---|---|---|
| Intesa Sanpaolo | Da | Ograničeno | Ne | Ne | CSV putem "Scarica movimenti" samo za nedavne transakcije |
| Banco BPM | Da | Ne | Ne | Ne | PDF je jedina opcija izvoza |
| MPS | Da | Ne | Ne | Ne | Samo PDF |
| BPER | Da | Ograničeno | Ne | Ne | Neki CSV izvoz iz internet bankarstva |
| FinecoBank | Da | Ne | Da | Ne | Excel izvoz iz Lista Movimenti |
| Poste Italiane | Da | Ne | Ne | Ne | Samo PDF za BancoPosta |
| Hype | Da | Ne | Ne | Ne | Samo PDF |
CSV ograničenja
Kada italijanske banke nude CSV izvoz:
Razdvojeno tačka-zarezom. Italijanski CSV fajlovi koriste tačka-zarez (;) kao razdelnik jer se zarezi koriste za decimale. Engleski Excel očekuje CSV razdvojen zarezom i sve ubacuje u kolonu A.
Italijanski format brojeva očuvan. CSV i dalje sadrži brojeve u italijanskom formatu sa tačkama za hiljade i zarezima za decimale. Biće vam potrebna ručna konverzija za alate sa engleskim lokalnim podešavanjima.
Ograničena istorija. Većina banaka nudi CSV izvoz za period od 90 dana do 12 meseci. Zvanični izvodi pokrivaju ceo period izveštaja.
Nije zvanični izvod. CSV izvoz transakcija nema pravnu snagu izvoda računa. Za Agenciju delle Entrate (italijanski poreski organ) ili sudske postupke, potreban vam je zvanični PDF.
Metod 3: Kopiraj-Nalepi (Ne preporučuje se)
Možete pokušati da kopirate podatke o transakcijama direktno iz PDF-a u Excel. Problemi:
- Dvostruke kolone datuma (data contabile i data valuta) spajaju se u jedan tekstualni blok
- Struktura kolone Dare/Avere se gubi -- iznosi završavaju u pogrešnim ćelijama
- Brojevi se lepe kao tekst sa očuvanim italijanskim formatom
- Opisi bonifika u više redova stvaraju dodatne redove
- Blok competenze daje potpuni haos kada se kopira i lepi
- Nema validacije u odnosu na saldo iniziale i saldo finale
- F24, MAV i bollettino referentni brojevi se odvajaju od svojih iznosa
Za bilo šta više od nekoliko transakcija, ovaj pristup stvara više grešaka nego što ih rešava.
Tipovi transakcija specifični za Italiju
Razumevanje šta ove stavke znače na vašem izvodu je neophodno za ispravno kategorizovanje i usaglašavanje.
Bonifico (Bankovni transfer)
Najčešći tip transakcije. SEPA bonifici uključuju strukturirana polja:
- Ordinante -- pošiljalac (za dolazne transfere)
- Beneficiario -- primalac (za odlazne transfere)
- Causale -- razlog plaćanja, maksimalno 140 karaktera prema SEPA pravilima
- CRO -- referentni broj transakcije od 11 cifara (Codice Riferimento Operazione)
- TRN -- referentni broj transakcije od 30 karaktera za SEPA transfere
Jedna stavka bonifika može zauzeti 4-6 redova na izvodu jer se ova polja prelamaju.
RID/SDD (SEPA direktno zaduženje)
RID (Rapporto Interbancario Diretto) je bio italijanski domaći sistem direktnog zaduženja, sada zamenjen SDD (SEPA Direct Debit). Mnogi izvodi ove stavke i dalje označavaju kao "RID" ili "Addebito SDD". Uobičajeno za račune za komunalije (Enel, ENI, Acea), premije osiguranja, otplate kredita i pretplate.
MAV (Pagamento Mediante Avviso)
Unapred odštampani vaučeri za plaćanje koje izdaju poverioci za troškove stanovanja (spese condominiali), školarine (tasse universitarie) i račune za komunalije. Svaki MAV ima jedinstveni kod u opisu transakcije. PagoPA postepeno zamenjuje MAV, ali se oba i dalje pojavljuju na trenutnim izvodima.
RAV
Slično MAV-u, ali se koristi za agencije za naplatu i poreske naplate. Svaka stavka RAV uključuje referentni kod koji se povezuje sa specifičnom obavezom.
F24 (Jedinstveno poresko plaćanje)
Univerzalni obrazac za plaćanje poreza u Italiji -- pokriva porez na dohodak (IRPEF), regionalne i opštinske poreze, socijalno osiguranje (INPS), porez na imovinu (IMU) i desetine drugih obaveza. Jedno F24 plaćanje može referisati više codici tributo i pokrivati poreze iz više perioda.
Bollettino Postale
Tradicionalni listići za plaćanje koje obrađuje Poste Italiane. Još uvek se široko koriste za plaćanje komunalija, državnih taksi i kazni. Svaki bollettino uključuje c/c postale (poštanski tekući račun) broj i causale.
PagoPA
Državno propisana platforma za digitalno plaćanje u Italiji, koja zamenjuje MAV, RAV i bollettino za plaćanja vezana za državu. Stavke se pojavljuju na izvodima sa PagoPA referentnim kodom (IUV -- Identificativo Univoco Versamento).
Razumevanje dvostrukih kolona datuma
Dvostruki sistem datuma na italijanskim izvodima nije samo pitanje prikaza -- ima finansijski i pravni značaj.
Data Contabile (Datum knjiženja)
Kada je banka zvanično zabeležila transakciju. Za računovodstvene i poreske svrhe, data contabile je obično relevantni datum -- određuje u koji fiskalni period transakcija spada.
Data Valuta (Datum vrednovanja)
Kada transakcija počinje da utiče na vaš saldo za obračun kamata. Italijanske banke koriste data valuta za izračunavanje "numeri" -- dnevnih iznosa stanja koji se koriste za obračun tromesečnih kompetencija.
Zašto je razlika važna
| Scenario | Data Contabile | Data Valuta | Razlika |
|---|---|---|---|
| Odlazni bonifico | Dan izvršenja | Isti dan ili D-1 | 0-1 dana |
| Dolazni bonifico | Dan prijema | D+1 do D+2 | 1-2 dana |
| Depozit čeka (assegno) | Dan depozita | D+3 do D+5 | 3-5 radnih dana |
| Plaćanje karticom (POS) | Dan knjiženja | Dan kupovine | 0-2 dana |
| Podizanje na bankomatu (prelievo) | Dan knjiženja | Dan podizanja | 0-1 dana |
Za dolazne transakcije, data valuta je obično kasnije od data contabile -- što znači da ne zarađujete kamatu na sredstva dok ih banka ne obradi. Za odlazne transakcije, valuta je ponekad ranija, što znači da prestaje obračun kamate pre nego što se transakcija zvanično zabeleži. Prilikom konverzije izvoda, vaša tabela treba da sačuva obe kolone kako biste mogli da usaglasite sa računovodstvenim evidencijama (data contabile) ili obračunima kamata (data valuta).
Tromesečni blok Competenze
Svaki italijanski bankovni izvod uključuje sekciju za tromesečno poravnanje. Razumevanje njegove strukture je neophodno za tačnu konverziju.
Šta sadrži blok Competenze
- Numeri debitori -- zbir dnevnih debitnih stanja pomnožen danima, korišćen za obračun debitnih kamata
- Numeri creditori -- isti obračun za kreditna stanja
- Tasso debitore -- kamatna stopa primenjena na debitna stanja (često 8-12% za neovlašćene prekoračenja)
- Tasso creditore -- kamatna stopa na kreditna stanja (obično 0.01-0.25%)
- Interessi debitori -- obračunate debitne kamate
- Interessi creditori -- obračunate kreditne kamate
- Commissione di massimo scoperto -- naknada za najviše stanje prekoračenja tokom tromesečja
- Spese di tenuta conto -- naknade za održavanje računa
- Ritenuta fiscale -- 26% poresko zadržavanje na neto prihod od kamata (ako je pozitivan), automatski odbijen od strane banke
Zašto lomi konvertore
Blok competenze koristi raspored oznaka-vrednost umesto kolumnarnog formata transakcija. Većina PDF-to-Excel alata ga ili potpuno preskače, parsira svaki red kao zasebnu "transakciju" sa izmenjenim datumima, ili ga spaja sa poslednjih nekoliko transakcija na stranici. Pravilan konverter prepoznaje blok competenze kao zasebnu sekciju i izdvaja svaku komponentu u pravilno označeni red.
Uvoz u računovodstveni softver
Kada se vaš italijanski bankovni izvod konvertuje u strukturiran format, evo kako da ga unesete u svoj računovodstveni sistem.
QuickBooks Online
Izvezite iz PDFSub-a u QBO format za najglatkiji uvoz. QuickBooks Online prihvata QBO fajlove putem Banking -> Upload Transactions.
Za CSV uvoz, osigurajte da su datumi formatirani kao DD/MM/YYYY (ako je vaš QuickBooks podešen na italijanski lokalitet) ili MM/DD/YYYY (za američki lokalitet). Mapirajte kolonu iznosa ispravno -- QuickBooks očekuje jednu kolonu sa predznakom, a ne odvojene dare/avere.
Za detaljan vodič, pogledajte našu publikaciju: Kako uvesti bankovne izvode u QuickBooks Online.
Xero
Izvezite iz PDFSub-a u OFX format za Xero. Otpremite putem Bank Accounts -> Manage Account -> Import a Statement.
Xero prihvata OFX, QIF i CSV. Za CSV, Xero zahteva kolone za Date, Amount i Description kao minimum. Format datuma treba da odgovara regionalnim podešavanjima vaše Xero organizacije.
Za detaljan vodič, pogledajte našu publikaciju: Kako uvesti bankovne izvode u Xero.
Italijanski računovodstveni softver
TeamSystem (Ago Infinity, Lynfa Studio) -- Dominantni provajder računovodstvenog softvera u Italiji. Uvezite konvertovane CSV ili Excel fajlove koristeći modul za uvoz TeamSystem-a. Mapirajte kolone na standardna polja: data registrazione, descrizione, dare, avere.
Zucchetti (Ad Hoc Revolution) -- Još jedan glavni italijanski provajder softvera. Podržava CSV uvoz sa mapiranjem kolona za bankovne pokrete.
Wolters Kluwer (Arca Evolution) -- Prihvata strukturirani CSV za bankovno usaglašavanje.
Za sav italijanski računovodstveni softver, ključ je očuvanje obe kolone datuma i održavanje razlike dare/avere. PDFSub-ov Excel i CSV izlaz zadržava sve originalne kolone, tako da ih možete mapirati direktno na polja koja vaš softver očekuje.