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미국 은행 거래내역 PDF를 Excel로 변환 (2026)

2026년 3월 2일

PDFSub Team

미국 은행(U.S. Bank)의 당좌 예금, 저축 예금, 신용카드 거래내역 PDF를 Excel, CSV 또는 QBO 형식으로 변환하는 단계별 가이드입니다.

미국 은행(U.S. Bank) 거래내역 PDF를 스프레드시트 형식으로 변환해야 합니다. 고객 장부를 조정하거나, 사업 비용을 분류하거나, 회계사를 위해 1년 치 거래 내역을 정리해야 할 수도 있습니다. 어떤 이유에서든 미국 은행은 깔끔한 Excel 파일을 제공하지 않습니다. PDF를 받으면 나머지는 직접 처리해야 합니다.

미국 은행은 미국에서 다섯 번째로 큰 은행으로, 자산 규모는 약 6,640억 달러이며 미네아폴리스에 본사를 두고 모회사인 U.S. Bancorp(NYSE: USB) 산하에 있습니다. 이 은행의 역사는 Firstar, Star Banc, Mercantile Bancshares, 그리고 가장 최근인 2023년 5월에 인수가 완료된 Union Bank 등 여러 합병의 집합체입니다. 이러한 합병 이력은 변환에 중요합니다. 왜냐하면 거래내역서 형식이 완전히 통일되지 않았기 때문입니다. 레거시 Union Bank 계좌의 미국 은행 거래내역서가 중서부 지역에서 발행된 거래내역서와 다르게 보일 수 있습니다. 지역별 형식 차이가 지속되며, 이는 단일하고 일관된 레이아웃을 기대하는 일반적인 변환기를 방해할 수 있습니다.

다음은 당좌 예금, 저축 예금, 신용카드 및 사업 계좌에 모두 적용되는 방법으로 미국 은행 거래내역 데이터를 Excel, CSV 또는 QBO로 가져오는 방법입니다.

미국 은행이 제공하는 것 (그리고 제공하지 않는 것)

무엇이든 변환하기 전에 미국 은행이 실제로 제공하는 것과 부족한 부분을 이해하는 것이 좋습니다.

PDF 거래내역서 — 미국 은행의 온라인 뱅킹 포털에서 "문서 및 거래내역서(Documents & Statements)" 아래에서 확인할 수 있습니다. 이것은 공식 월별 거래내역서이며, 우편이나 "Uni-Statement" 통합 우편으로 받는 것과 동일한 문서입니다. 공식 거래내역서는 PDF 형식으로만 제공되며, 다른 파일 형식은 없습니다.

활동 다운로드 — 미국 은행의 온라인 뱅킹을 통해 최근 거래 활동을 CSV 파일로 다운로드할 수 있습니다. 이것으로 문제가 해결될 것 같죠?

그렇지 않습니다. 활동 다운로드에는 상당한 제한 사항이 있습니다:

약 90일의 기록 — 미국 은행의 CSV 내보내기는 약 3개월의 최근 활동만 포함하며, 문서 보관소에서 사용할 수 있는 수년간의 PDF 거래내역서보다 훨씬 적습니다.
공식 거래내역서가 아님 — CSV는 원시 거래 피드입니다. 시작/종료 잔액, 수수료 내역, 이자 요약 또는 회계사나 감사인이 필요로 하는 거래내역서 수준의 세부 정보가 포함되어 있지 않습니다.
축약된 설명 — CSV 다운로드의 거래 설명은 PDF 거래내역서와 다르게 축약되거나 형식이 지정되는 경우가 많습니다.
잔액 조정 불가 — 시작 및 종료 잔액이 없으면 데이터가 완전한지 쉽게 확인할 수 없습니다.

Direct Connect — 미국 은행은 온라인 뱅킹을 QuickBooks와 직접 연결하는 Direct Connect 기능을 제공합니다. 추가 요금으로 월 3.95달러가 부과됩니다. 계좌가 하나뿐이라면 합리적일 수 있지만, 당좌 예금, 저축 예금, 신용카드, 급여 등 여러 계좌를 보유한 사업체의 경우 수수료가 누적됩니다. 또한 Direct Connect는 전체 거래내역서 세부 정보가 아닌 거래 피드만 제공합니다.

따라서 90일보다 오래된 데이터가 필요하거나, 감사 목적으로 전체 거래내역서가 필요하거나, QuickBooks 연결을 위해 계좌당 정기 요금을 지불하고 싶지 않다면 PDF가 유일한 옵션입니다.

방법 1: 은행 거래내역 변환기 사용 (권장)

가장 빠르고 정확한 방법은 은행 거래내역 PDF에서 거래 데이터를 추출하기 위해 특별히 제작된 도구인 전문 은행 거래내역 변환기를 사용하는 것입니다.

일반적인 PDF-Excel 변환기와 달리, 은행 거래내역 변환기는 금융 문서의 구조를 이해합니다. 미국 은행 당좌 예금 거래내역서가 출금과 입금을 별도의 열로 분리한다는 것을 알고 있습니다. 이는 많은 다른 은행에서 사용하는 단일 금액 열보다 깔끔한 레이아웃입니다. 섹션별 그룹화, 여러 줄의 ACH 및 전신 송금 설명, 연도를 생략하는 미국 은행의 MM/DD 날짜 형식을 처리합니다.

PDFSub를 사용한 단계별 안내

미국 은행 거래내역서 다운로드 — usbank.com 로그인 → 문서 및 거래내역서(Documents & Statements) → 계좌 선택 → 거래내역서 기간 선택 → PDF 다운로드
PDFSub 은행 거래내역 변환기로 이동
미국 은행 PDF 업로드 — 드래그 앤 드롭하거나 클릭하여 검색
추출된 데이터 검토 — PDFSub는 다운로드 전에 거래 내역을 보여주므로 거래내역서와 비교하여 정확성을 확인할 수 있습니다.
형식 선택 — Excel (XLSX), CSV, QBO (QuickBooks), OFX (Xero) 또는 지원되는 8가지 형식 중 선택
다운로드 — 다운로드 클릭 또는 "모두 다운로드"를 사용하여 모든 형식의 ZIP 파일 다운로드

미국 은행의 디지털 PDF(온라인 뱅킹에서 직접 다운로드)의 경우, PDFSub의 Tier 1 추출은 브라우저에서 전체 변환을 처리합니다. 즉, 파일이 기기를 벗어나지 않습니다. 계좌 번호, 라우팅 번호 및 거래 세부 정보가 포함된 민감한 금융 데이터를 다룰 때 중요한 부분입니다.

미국 은행에 특히 효과적인 이유:

미국 은행의 별도 출금 및 입금 열을 자동 감지하고 올바르게 매핑하여 자연스러운 차변/대변 구분을 유지하고 단일 금액 열로 병합하지 않습니다.
중복 행을 생성하지 않고 ACH 전송 및 전신 송금에서 흔히 발생하는 여러 줄의 설명을 처리합니다.
"입금 및 추가" 및 "수표 및 기타 출금"과 같은 섹션 헤더를 인식하고 거래 데이터로 처리하지 않고 건너뜁니다.
합병 이력으로 인한 미국 은행의 지역별 형식 변형, 레거시 Union Bank 레이아웃 포함 처리
모든 미국 은행 계좌 유형(Gold Checking, Platinum Checking, SmartSaver, 사업용 당좌 예금, 신용카드)에서 작동합니다.
FITID 중복 감지를 통해 QuickBooks로 직접 가져올 수 있는 QBO 형식으로 내보내므로 월 3.95달러의 Direct Connect 수수료가 필요 없습니다.

은행 거래내역 변환은 월 29달러(Business 플랜 + BSC 추가 기능, 500페이지)부터 시작하며 7일 무료 체험판을 제공합니다.

방법 2: 미국 은행의 내장 활동 다운로드

최근 거래 내역(전체 거래내역서 제외)만 필요한 경우, 미국 은행의 기본 CSV 내보내기가 가장 빠른 옵션입니다. 하지만 이를 사용하기 전에 제한 사항을 이해해야 합니다.

다운로드 방법

usbank.com 로그인
내보낼 계좌 선택
"계좌 활동(Account Activity)"으로 이동
필요한 거래 내역의 날짜 범위 설정(약 90일로 제한됨)
"다운로드(Download)" 클릭 및 CSV 형식 선택
Excel에서 다운로드한 파일 열기

얻게 되는 것

미국 은행의 CSV에는 기본 거래 내역이 포함됩니다:

열	설명
날짜	거래 날짜 (MM/DD/YYYY)
거래	거래 설명
금액	부호 있는 금액 (차변은 음수, 대변은 양수)

주의해야 할 제한 사항

약 90일 기록 제한. 미국 은행의 활동 다운로드는 약 3개월만 포함합니다. 이는 Chase(약 24개월) 또는 Wells Fargo(약 18개월)보다 훨씬 적습니다. 90일보다 오래된 기록이 필요하면 PDF 거래내역서를 사용해야 합니다. 주요 미국 은행 중 가장 짧은 CSV 내보내기 기간 중 하나입니다.

공식 거래내역서가 아님. CSV는 거래 피드입니다. 시작/종료 잔액, 수수료 일정, 이자 요약, 수표 이미지 또는 계좌 요약 섹션이 포함되어 있지 않습니다. 회계 또는 규정 준수를 위해 이러한 정보가 필요하면 PDF를 사용해야 합니다.

거래내역서와 다름. CSV의 거래 설명은 PDF와 정확히 일치하지 않을 수 있습니다. ACH 및 전신 송금 설명은 CSV에서 종종 축약되어 전체 거래내역서에 나타나는 참조 번호 및 발신자 세부 정보가 손실됩니다.

단일 금액 열. 미국 은행의 PDF 거래내역서에는 출금 및 입금 열이 분리되어 있지만, CSV 내보내기에서는 이를 부호 있는 단일 금액 열로 병합합니다. 이 분리가 작업 흐름에 중요하다면 분류가 복잡해질 수 있습니다.

이 방법은 최근 활동에 대한 빠른 개인 금융 추적에 유용합니다. 더 포괄적인 내용이나 90일보다 오래된 내용에 대해서는 PDF를 변환하십시오.

방법 3: PDF에서 복사-붙여넣기 (권장하지 않음)

미국 은행 PDF에서 텍스트를 선택하여 Excel에 붙여넣을 수 있습니다. 실제로 발생하는 일은 다음과 같습니다:

모든 것이 단일 열에 들어갑니다. 날짜, 설명, 출금액, 입금액, 잔액이 각 줄마다 하나의 긴 문자열로 압축됩니다. 별도의 출금 및 입금 열(미국 은행의 가장 유용한 구조적 특징)은 완전히 손실됩니다.

Excel의 "텍스트 나누기" 기능(데이터 탭 → 텍스트 나누기)을 사용하여 분리할 수 있지만:

별도의 출금 및 입금 열의 정렬이 손실됩니다. "입금" 열에 있던 금액이 무작위 설명 조각과 인접하게 됩니다.
ACH 전송 및 전신 송금에 대한 여러 줄 설명이 행 구조를 깨뜨립니다. 단일 거래가 두세 개의 부분 행으로 나뉩니다.
섹션 헤더("입금 및 추가", "수표 및 기타 출금")가 거래 데이터와 혼합됩니다.
수표 번호(있는 경우)가 열 정렬을 방해하는 추가 필드를 생성합니다.
한 달치 거래내역서를 정리하는 데 20~40분이 걸릴 것입니다.

거래 내역이 20개 미만인 거래내역서에 대한 일회성 필요의 경우, 이는 지루하지만 가능합니다. 특히 거래량이 많은 사업 계좌와 같이 더 복잡한 경우에는 노력할 가치가 없습니다.

방법 4: Adobe Acrobat Pro

Adobe Acrobat Pro에는 "PDF 내보내기 → 스프레드시트 → Microsoft Excel 통합 문서" 기능이 있습니다. 미국 은행 거래내역서의 경우 결과가 엇갈립니다.

일반적으로 발생하는 일은 다음과 같습니다:

출금 및 입금 열 혼동. 미국 은행의 별도 차변 및 대변 열은 Acrobat의 주요 과제입니다. 이 도구는 종종 이를 단일 열로 병합하거나, 더 나쁘게는 금액을 잘못된 열과 연관시킵니다. 입금액이 출금 열에 나타나거나 그 반대일 수 있습니다.
여러 줄 설명 조각화. ACH 전송 및 전신 송금은 미국 은행 거래내역서에서 일반적으로 2~3줄에 걸쳐 있습니다. Acrobat은 각 줄을 별도의 행으로 처리하여 금액이 없는 거래로 나타나는 고아 참조 번호 및 발신자 세부 정보를 만듭니다.
섹션 헤더가 데이터 행이 됨. "입금 및 추가" 및 "수표 및 기타 출금" 섹션 헤더가 거래 행으로 추출되어 데이터를 오염시키고 수동 정리가 필요합니다.
지역별 형식 불일치. 미국 은행 합병 이력의 영향을 받은 지역 또는 레거시 Union Bank 계좌의 거래내역서는 레이아웃이 약간 다를 수 있습니다. Acrobat은 이러한 변형에 적응하지 않습니다. 모든 페이지에 동일한 일반 테이블 감지 논리를 적용합니다.

이미 Acrobat Pro를 가지고 있다면 빠르게 시도해 볼 가치가 있습니다. 일부 간단한 미국 은행 거래내역서(거래가 적은 저축 계좌)는 상당히 잘 변환됩니다. 그러나 수십 건의 거래가 있는 당좌 예금 계좌의 경우 상당한 수동 정리가 필요할 것으로 예상됩니다.

미국 은행 PDF 형식 이해하기

미국 은행 거래내역서는 다른 주요 은행과 구별되는 몇 가지 독특한 특징을 가지고 있습니다:

별도의 출금 및 입금 열

이것은 미국 은행의 가장 눈에 띄는 구조적 특징입니다. Chase 또는 Bank of America와 같이 부호 있는 단일 금액 열을 사용하는 것과 달리, 미국 은행은 차변과 대변을 별도의 열에 배치합니다:

날짜	설명	출금	입금	잔액
01/03	DIRECT DEPOSIT ACME CORP		3,450.00	8,450.00
01/05	DEBIT CARD PURCHASE AMAZON	47.99		8,402.01

이 레이아웃은 변환에 실제로 더 깔끔합니다. 변환기가 열을 올바르게 식별하면 차변 또는 대변인지 여부에 모호함이 없습니다. 문제는 일반 도구가 종종 두 개의 별도 금액 열을 감지하지 못하고 병합하여 차변/대변 구분을 완전히 손실시킨다는 것입니다.

명확한 헤더가 있는 섹션 기반 레이아웃

미국 은행은 거래를 명확하게 레이블이 지정된 섹션으로 구성합니다:

입금 및 추가 (Deposits and Additions) — 들어오는 돈(직접 입금, 이체, 환불, 이자 입금)
수표 및 기타 출금 (Checks and Other Withdrawals) — 나가는 돈(수표, 직불카드 구매, ACH 출금, 전신 송금)
일일 잔액 요약 (Daily Balance Summary) — 각 영업일 말의 계좌 잔액을 보여주는 표
서비스 요금 및 수수료 (Service Charges and Fees) — 월별 유지 수수료, 초과 인출 요금, 전신 송금 수수료, 해외 거래 수수료

각 섹션에는 굵은 헤더가 있으며 일부 섹션에는 소계가 포함됩니다. 전문 변환기는 이러한 헤더를 사용하여 거래를 자동으로 분류하지만, 일반 PDF 도구는 이를 데이터 행으로 취급하여 수동 제거가 필요한 유령 항목을 만듭니다.

날짜 형식

미국 은행은 거래 날짜에 연도를 생략한 MM/DD 형식을 사용합니다(예: "01/15"). 연도는 거래내역서 헤더 영역에 인쇄된 거래내역서 기간에서 추론해야 합니다. 좋은 변환기는 거래내역서 기간 날짜를 읽어 이를 자동으로 처리합니다. 그렇지 않은 경우 연도 열을 수동으로 추가해야 하며, 두 개의 달력 연도(12월-1월)에 걸친 거래내역서를 주의해야 합니다.

여러 줄 설명

미국 은행 거래내역서의 ACH 전송 및 전신 송금은 일반적으로 2~3줄에 걸쳐 있습니다:

01/15  ACH DEPOSIT ACME CORPORATION
       PAYROLL 012345 EMPLOYEE ID 67890

두 번째 줄은 동일한 거래의 일부입니다. ACH 발신자 세부 정보, 참조 번호 또는 추가 설명을 제공합니다. 여러 줄 설명을 처리하지 못하는 변환기는 두 번째 줄에 대해 중복 행을 생성하며, 종종 금액이 없어 잔액 계산을 중단시킵니다.

전신 송금은 더 길 수 있으며, 때로는 수취인 세부 정보, SWIFT 코드 및 참조 번호가 포함된 3~4줄에 달합니다.

계좌 유형별 차이점

미국 은행은 여러 계좌 등급을 제공하며, 이에 따라 거래내역서가 다릅니다:

개인 당좌 예금 (Gold, Platinum)

Gold Checking과 Platinum Checking 모두 별도의 출금 및 입금 열이 있는 기본 레이아웃을 사용합니다. 수수료 및 혜택 섹션에서 차이가 나타납니다:

Gold Checking — 월 6.95달러 수수료(1,500달러 평균 잔액 또는 연결된 저축 계좌로 면제 가능), 표준 수수료 섹션
Platinum Checking — 월 14.95달러 수수료(25,000달러 통합 잔액으로 면제 가능), ATM 수수료 환급 및 안전 금고 할인과 같은 추가 혜택 요약 포함

수수료 면제 세부 정보는 거래 내역이 아닌 설명 텍스트로 거래내역서에 나타나지만, 일반 변환기는 때때로 이 텍스트를 데이터 행으로 잘못 인식합니다.

저축 예금 계좌 (SmartSaver, Standard)

미국 은행 저축 예금 거래내역서는 당좌 예금 레이아웃의 간소화된 버전을 사용합니다. 거래량은 일반적으로 적으며, 주요 차이점은 기간 동안 적립된 APY 및 이자를 보여주는 이자 요약 섹션입니다. 이러한 거래내역서는 거래 건수가 적고 구조가 단순하기 때문에 일반적으로 변환하기 쉽습니다.

신용카드 거래내역서

미국 은행 신용카드 거래내역서는 당좌 예금 및 저축 예금과 상당히 다른 레이아웃을 가집니다:

거래 날짜 및 게시 날짜 — 거래당 두 개의 날짜 열이 있어 단일 날짜 열을 예상하는 변환기를 혼란스럽게 할 수 있습니다.
보상 요약 — 적립된 포인트, 사용된 포인트 및 현재 잔액을 보여주는 섹션
이자 요금 내역 — 구매, 현금 서비스 및 잔액 이월에 대한 별도 APR 계산
결제 정보 상자 — 최소 결제액, 신규 잔액 및 마감일이 눈에 띄는 헤더 섹션에 표시됩니다.
해외 거래 세부 정보 — 해당되는 경우 원화 금액, 환율 및 변환된 USD 금액 포함

보상 및 이자 섹션은 거래 추출 중에 건너뛰어야 하지만, 일부 도구는 이를 거래로 취급합니다.

사업 계좌

미국 은행 사업용 당좌 예금 거래내역서는 상당히 더 복잡합니다. 추가 섹션이 포함됩니다:

자금 관리 (Treasury management) — 락박스 입금, 상업용 카드 활동 및 스윕 계좌 이체
상업용 입금 (Commercial deposits) — 여러 수표 참조가 있는 대규모 입금에 대한 상세 내역
급여 출금 (Payroll debits) — 항목별 급여 처리 항목
통합 거래내역서 (Combined statements) — 미국 은행의 "Uni-Statement"는 여러 계좌를 단일 우편물(때로는 단일 PDF)로 결합하므로 계좌 인식 추출이 필요합니다.

사업 계좌 거래내역서는 한 달에 10~20페이지에 달할 수 있으며, 페이지당 거래 밀도가 개인 계좌보다 높습니다. 변환기는 페이지 매김, 반복되는 헤더 및 추가 섹션 유형을 처리해야 합니다.

일반적인 변환 문제 및 해결책

문제: 출금 및 입금이 단일 열로 병합됨

미국 은행의 별도 출금 및 입금 열은 깔끔한 디자인 선택 중 하나입니다. 그러나 많은 변환기가 이중 열 구조를 감지하지 못하고 모든 것을 단일 금액 열로 병합합니다. 이 경우 차변/대변 구분이 손실됩니다. 해결책: 미국 은행의 열 레이아웃을 인식하도록 특별히 설계된 변환기를 사용하십시오. 단일 열 출력만 있는 경우, 입금은 일반적으로 양수이고 출금은 음수입니다. 원본 PDF와 비교하여 확인하십시오.

문제: Union Bank 레거시 형식 차이

미국 은행은 2023년 5월 Union Bank를 인수했지만, Union Bank에서 이전된 일부 계좌는 여전히 약간 다른 열 너비, 다른 섹션 헤더 문구 또는 다른 거래 설명 약어와 같은 형식 차이가 있는 거래내역서를 생성합니다. 헤더 감지를 위해 정확한 텍스트 일치에 의존하는 일반 변환기는 이러한 레거시 형식 거래내역서에서 실패할 수 있습니다. 해결책: 엄격한 템플릿 일치에 의존하기보다는 적응적으로 형식 변형을 처리하는 변환기를 사용하십시오. 레거시 Union Bank 거래내역서에서 변환이 실패하면 "미국 은행"을 특별히 선택하는 대신 일반 은행 거래내역서로 처리해 보십시오.

문제: ACH 및 전신 송금 설명이 추가 행을 생성함

미국 은행 거래내역서에서 여러 줄 설명은 ACH 전송 및 전신 송금에 일반적입니다. 추가 줄(발신자 세부 정보, 참조 번호, 수취인 정보) 각각은 일반 변환기에 의해 별도의 거래로 취급됩니다. 해결책: 여러 줄 설명을 처리하는 변환기를 사용하거나, 변환 후 추가 행을 수동으로 병합하십시오. 설명은 있지만 금액이 없는 행을 찾으십시오. 해당 행은 이전 거래의 연속 줄입니다.

문제: 수표 번호 정렬 불량

미국 은행 거래내역서에 수표가 표시될 때 수표 번호는 설명과 별도의 위치에 표시됩니다. 일부 변환기는 수표 번호를 독립적인 데이터 포인트로 취급하여 추출된 테이블의 정렬을 방해합니다. 해결책: 미국 은행의 수표 번호 필드를 올바르게 매핑하는 변환기를 사용하거나, 변환 후 별도의 "수표 번호" 열을 추가하고 원본 PDF에서 수동으로 채우십시오.

문제: 일일 잔액 요약이 거래 내역과 혼합됨

미국 은행 거래내역서 끝에 있는 일일 잔액 요약 섹션에는 각 영업일 말의 계좌 잔액이 나열됩니다. 일반 변환기는 종종 이러한 잔액 항목을 실제 거래가 아닌 거래로 잘못 인식하여 존재하지 않는 유령 입금 또는 출금을 생성합니다. 해결책: 일일 잔액 섹션을 인식하고 건너뛰는 변환기를 사용하거나, 변환 후 잔액 행을 수동으로 삭제하십시오. 식별하기 쉽습니다. 날짜와 금액은 있지만 거래 설명은 없습니다.

회계 소프트웨어로 가져오기

미국 은행 데이터가 변환되면 일반적인 회계 플랫폼으로 가져오는 방법은 다음과 같습니다.

QuickBooks Online — 가장 깔끔한 가져오기를 위해 QBO 형식을 사용하십시오. 은행 → 계좌 연결 → 컴퓨터에서 업로드 → QBO 파일 선택으로 이동합니다. QuickBooks는 거래를 일치시키고 FITID 중복 감지를 포함합니다. 이를 통해 미국 은행의 월 3.95달러 Direct Connect 수수료가 필요 없어집니다. 자세한 단계는 QuickBooks로 은행 거래내역 가져오기 가이드를 참조하십시오.

QuickBooks Desktop — QBO 또는 IIF 형식을 사용하십시오. 파일 → 가져오기 → 웹 연결에서 (QBO 파일의 경우).

Xero — OFX 형식을 사용하십시오. 회계 → 은행 계좌 → 해당 계좌 → 거래내역서 가져오기로 이동합니다. Xero는 OFX 및 CSV를 지원합니다. OFX는 중복 방지를 위한 거래 ID를 포함하므로 선호됩니다. 자세한 단계는 Xero로 은행 거래내역 가져오기 가이드를 참조하십시오.

FreshBooks — CSV 형식을 사용하십시오. 회계 → 은행 가져오기 → 거래 가져오기 → CSV 선택으로 이동합니다. 열을 수동으로 매핑해야 합니다.

Wave — CSV 또는 OFX 형식을 사용하십시오. 회계 → 거래 → 가져오기 → 해당 은행 선택 → 파일 업로드로 이동합니다.

Excel/Google Sheets — XLSX 또는 CSV 형식을 사용하십시오. 직접 열거나 데이터 → 텍스트/CSV로 가져오기를 통해 가져옵니다.

변환된 미국 은행 데이터 작업 팁

Excel에서 미국 은행 거래 내역을 얻은 후에는 다음과 같은 실용적인 팁을 활용하십시오.

시작 및 종료 잔액으로 확인. 모든 입금을 더하고 모든 출금을 빼서 결과가 거래내역서 헤더에 표시된 시작 및 종료 잔액의 차이와 일치하는지 확인하십시오. 이것은 가장 빠른 정확성 확인 방법이며, 미국 은행의 별도 출금/입금 열은 이 산술을 간단하게 만듭니다.

이중 열 구조 유지. 변환기가 별도의 출금 및 입금 열을 유지했다면 그대로 두십시오. 이렇게 하면 피벗 테이블 및 분류가 훨씬 쉬워집니다. 필요한 경우 나중에 계산된 "순 금액" 열을 추가할 수 있습니다: =IF(D2>0, D2, -C2) (C는 출금, D는 입금).

날짜 열 표준화. 연도가 없는 미국 은행의 MM/DD 형식은 Excel이 날짜를 잘못 해석하게 할 수 있습니다. 특히 연도 경계를 넘나드는 거래내역서의 경우 더욱 그렇습니다. 날짜 열 선택 → 데이터 → 텍스트 나누기 → 날짜 형식(MDY) 선택하여 올바른 날짜 처리를 보장하십시오. 연도가 올바르게 추론되었는지 확인하십시오.

Uni-Statement 통합 PDF를 주의해서 처리. 여러 계좌가 통합된 Uni-Statement를 받은 경우, 변환기가 계좌별로 거래 내역을 분리했는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우, 조정 또는 분석 전에 계좌 번호별로 먼저 정렬하십시오. 각 계좌 섹션은 독립적으로 균형을 맞춰야 합니다.

여러 달을 체계적으로 결합. 여러 달의 데이터를 함께 연결할 때, 두 개의 연속된 거래내역서에 나타나는 거래 내역, 특히 월말의 보류 중인 거래가 다음 기간 초에 게시되는 경우를 주의하십시오. N월의 종료 잔액은 N+1월의 시작 잔액과 같아야 합니다.

카테고리 열 추가. 설명 키워드를 기반으로 자동 분류하려면 Excel의 SEARCH 함수를 사용하십시오. 미국 은행 거래내역서에 일반적인 키워드는 다음과 같습니다:

=IF(SEARCH("ACH DEPOSIT",B2)>0,"Income",IF(SEARCH("DEBIT CARD",B2)>0,"Purchases",IF(SEARCH("ATM",B2)>0,"Cash","Other")))

연간이 아닌 월별로 변환. 연말까지 12개월 치 거래내역서를 변환하지 마십시오. 매달 도착하는 대로 변환하고 체계적인 폴더 구조를 유지하십시오. 이렇게 하면 오류 감지가 훨씬 쉬워집니다. 한 달의 문제는 1년 치 데이터에 묻힌 오류보다 해결하기가 더 간단합니다.

자주 묻는 질문

미국 은행 거래내역서를 직접 Excel 파일로 다운로드할 수 있나요?

아니요. 미국 은행은 PDF 형식으로만 거래내역서를 제공합니다. 온라인 뱅킹을 통해 약 90일 치의 최근 거래 활동을 CSV로 다운로드할 수 있지만, 이는 거래 피드이며 공식 거래내역서가 아닙니다. 잔액, 수수료 및 이자 요약이 포함된 전체 거래내역서가 필요한 경우 PDF를 변환해야 합니다.

미국 은행 거래내역서는 얼마나 오래전 것까지 얻을 수 있나요?

미국 은행의 온라인 문서 보관소는 일반적으로 7년 치의 PDF 거래내역서를 저장합니다. CSV 활동 다운로드는 약 90일만 포함합니다. 7년보다 오래된 거래내역서가 필요한 경우, 미국 은행 고객 서비스(800-872-2657)에 연락하여 보관된 거래내역서를 요청하십시오. 검색 수수료가 부과될 수 있습니다.

Union Bank 거래내역서는 어떻게 되었나요?

Union Bank는 2023년 5월 미국 은행에 인수되었습니다. 이전 Union Bank 계좌는 미국 은행 플랫폼으로 이전되었지만, 특히 전환 기간 동안 생성된 거래내역서의 경우 일부 레거시 형식 차이가 지속될 수 있습니다. 마이그레이션 이전의 오래된 Union Bank 거래내역서를 변환하는 경우, 완전히 다른 형식을 가지며 별도의 은행 템플릿으로 처리해야 합니다.

미국 은행의 Direct Connect는 왜 추가 비용이 드나요?

미국 은행은 Direct Connect에 대해 월 3.95달러를 청구하며, 이는 QuickBooks와 온라인 뱅킹을 직접 연결하여 거래 내역을 자동으로 다운로드하는 기능입니다. 이는 계좌당 요금이며, 여러 계좌는 여러 요금을 의미합니다. 대안으로 PDF 거래내역서를 QBO 형식으로 변환하여 수동으로 가져오면 월별 수수료 없이 동일한 결과를 얻을 수 있습니다.

Uni-Statement란 무엇인가요?

미국 은행의 Uni-Statement는 여러 계좌(당좌 예금, 저축 예금, 신용카드)를 단일 우편물로 묶는 통합 종이 거래내역서입니다. Uni-Statement의 PDF 버전을 다운로드하면 하나의 문서에 모든 계좌의 거래 내역이 포함됩니다. 계좌 경계를 감지하고 데이터를 적절히 분리할 수 있는 변환기가 필요하거나 각 계좌 섹션을 개별적으로 변환해야 합니다.

QuickBooks 가져오기에 어떤 형식을 선택해야 하나요?

QBO 형식을 선택하십시오. QuickBooks용으로 설계되었으며 중복 가져오기를 방지하는 거래 ID(FITID)를 포함합니다. CSV도 작동하지만 수동 열 매핑이 필요하며 내장된 중복 감지 기능이 없습니다. 자세한 단계는 QuickBooks로 은행 거래내역 가져오기 가이드를 참조하십시오.

미국 은행 사업용 계좌에도 적용되나요?

예. 개인 및 사업용 미국 은행 계좌 모두 디지털 PDF를 생성하며 변환할 수 있습니다. 사업용 계좌 거래내역서는 더 복잡합니다. 자금 관리, 상업용 입금 및 급여를 위한 추가 섹션이 포함되지만, 전문 변환기는 이러한 차이를 처리합니다. 사업용 거래내역서는 페이지 수가 많고 거래 밀도가 높기 때문에 처리 시간이 약간 더 걸릴 것으로 예상됩니다.

변환 정확도는 어느 정도인가요?

미국 은행의 디지털 PDF(usbank.com에서 직접 다운로드)의 경우, 전문 은행 거래내역 변환기는 일반적으로 95~99%의 정확도를 달성합니다. 별도의 출금 및 입금 열은 실제로 미국 은행 거래내역서를 단일 금액 열 은행보다 정확하게 변환하기가 약간 더 쉽게 만듭니다. 일반 PDF-Excel 도구는 이중 열 레이아웃, 여러 줄 설명 및 섹션 기반 구조로 인해 미국 은행 거래내역서에서 평균 65~75%의 정확도를 보입니다. 스캔 또는 사진으로 찍은 거래내역서는 OCR 처리가 필요하므로 정확도가 낮습니다.

미국 은행 신용카드 거래내역서에도 적용되나요?

예. 신용카드 거래내역서는 당좌 예금/저축 예금과 다른 레이아웃을 사용합니다. 여기에는 이중 날짜 열(거래 날짜 및 게시 날짜), 보상 요약 및 이자 요금 내역이 포함됩니다. 전문 변환기는 이러한 차이를 처리하고 거래 추출 중에 보상/이자 섹션을 건너뜁니다. 추출되는 주요 열은 거래 날짜, 게시 날짜, 설명 및 금액입니다.

이전 Union Bank 계좌도 이제 동일한 형식을 사용하나요?

대부분의 이전 Union Bank 계좌는 2024년 기준으로 미국 은행의 표준 거래내역서 형식으로 완전히 이전되었습니다. 그러나 가끔 형식 차이가 발생할 수 있습니다. 특히 2023년 전환 기간 동안 발행된 거래내역서에서 그렇습니다. Union Bank 시대의 거래내역서에서 변환기가 실패하면, 비표준 레이아웃을 사용할 수 있으므로 은행별 템플릿 일치 없이 처리해 보십시오.