Zoho Books는 훌륭한 회계 플랫폼입니다. 특히 이미 Zoho 생태계를 사용하고 있는 비즈니스에 적합합니다. 은행 피드 통합은 일상적인 거래를 잘 처리합니다. 하지만 과거 데이터를 가져오거나, 새 고객을 온보딩하거나, Zoho가 연결되지 않는 은행의 명세서를 가져와야 할 때는 수동 가져오기 경로를 사용해야 합니다.

좋은 소식은 Zoho Books가 회계 플랫폼 중에서 가장 유연한 가져오기 시스템 중 하나를 갖추고 있다는 것입니다. CSV, TSV, XLS, OFX, QIF 및 CAMT.053/CAMT.054(유럽 은행 표준)를 지원합니다. 별도의 차변/대변 열, 단일 금액 열 및 금액 유형 열을 처리합니다. 또한 열 매핑 인터페이스를 통해 거의 모든 CSV 구조를 Zoho의 필드에 맞출 수 있습니다.

시작하기 전에 데이터를 올바른 형식으로 만드는 것이 중요합니다. PDF 은행 거래 내역은 변환해야 하고, 열은 Zoho의 예상 구조와 일치해야 하며, 날짜는 해당 지역 설정에 맞는 형식이어야 합니다. 이 가이드에서는 모든 단계를 안내합니다.

How to import bank statements into Zoho Books

Zoho Books 가져오기 방법

방법 1: 은행 피드 (자동)

Zoho Books는 은행 통합 서비스와 연동하여 거래를 자동으로 가져옵니다. 은행 > 은행 또는 신용카드 추가로 이동하여 해당 금융 기관을 검색하세요.

다음과 같은 경우에 유용합니다:

지원되는 국가(미국, 영국, 캐나다, 호주, 인도 등)의 주요 은행
진행 중인 현재 거래
현재 개설된 계좌

다음과 같은 경우에는 유용하지 않습니다:

폐쇄된 계좌
피드 기간(일반적으로 90일)을 초과하는 과거 거래
Zoho의 통합 서비스 네트워크에 없는 은행
지원되지 않는 지역의 해외 은행
은행 피드 연결이 끊긴 기간

방법 2: 수동 파일 가져오기

은행 > 은행 계좌 선택 > 명세서 가져오기. 파일을 업로드하고, 열을 매핑하고, 확인합니다.

지원되는 파일 형식:

형식	설명	열 매핑 필요?
CSV	쉼표로 구분된 값	예
TSV	탭으로 구분된 값	예
XLS	Excel 스프레드시트	예
OFX	Open Financial Exchange	아니요 (자동 매핑)
QIF	Quicken Interchange Format	아니요 (자동 매핑)
CAMT.053	ISO 20022 명세서	아니요 (자동 매핑)
CAMT.054	ISO 20022 알림	아니요 (자동 매핑)

CSV와 OFX 중에서 선택한다면 다음과 같은 장단점이 있습니다. CSV는 데이터에 대한 완전한 제어를 제공하지만 열 매핑이 필요합니다. OFX는 Zoho에서 자동으로 매핑하므로 단계가 적고 서식 오류가 줄어듭니다.

CSV 가져오기: 형식 요구 사항

필수 열

최소한 CSV에는 다음이 필요합니다:

날짜 - 거래 날짜
설명 - 거래 이름, 수취인 또는 메모
금액 - 다음 세 가지 구성 중 하나(아래 참조)

세 가지 금액 열 옵션

이것이 Zoho Books가 다른 회계 플랫폼과 차별화되는 지점입니다. 세 가지 다른 금액 열 구조를 지원합니다:

옵션 1: 별도의 차변/대변 열

날짜	설명	차변	대변
2026-03-01	임대료 납부	1500.00
2026-03-05	고객 입금		3200.00

가져오기 시 "이중 열"을 선택하고 차변 및 대변 열을 별도로 매핑합니다.

옵션 2: 금액 + 유형 열

날짜	설명	금액	유형
2026-03-01	임대료 납부	1500.00	차변
2026-03-05	고객 입금	3200.00	대변

가져오기 시 "단일 열 및 금액 유형"을 선택하고 금액 및 유형 열을 매핑합니다.

옵션 3: 부호 있는 값이 있는 단일 열

날짜	설명	금액
2026-03-01	임대료 납부	-1500.00
2026-03-05	고객 입금	3200.00

가져오기 시 "부호 있는 값이 있는 단일 열"을 선택합니다. 양수 = 입금, 음수 = 출금.

이러한 유연성 덕분에 CSV 구조를 재구성할 필요가 거의 없습니다. 은행 거래 내역 변환에서 어떤 형식이 나오든 Zoho는 아마도 처리할 수 있을 것입니다.

날짜 형식

Zoho Books는 조직의 지역 설정에 따라 날짜를 해석합니다. 가져오기 전에 설정 > 조직 > 날짜 형식에서 날짜 형식 기본 설정을 확인하세요.

일반적인 형식:

MM/DD/YYYY - 미국 표준
DD/MM/YYYY - 영국, EU, 호주, 인도
YYYY-MM-DD - ISO (모호하지 않음, 권장)
DD-MMM-YYYY - 예: 15-Mar-2026

CSV 날짜가 조직의 구성된 형식과 일치하는지 확인하세요. 잘못된 날짜 형식은 Zoho Books에서 가져오기 오류가 발생하는 가장 큰 원인입니다.

단계별: PDF 은행 거래 내역을 Zoho Books로 가져오기

1단계: PDF를 CSV(또는 OFX)로 변환

은행은 거래 내역을 PDF로 제공합니다. Zoho Books는 PDF를 직접 읽을 수 없으므로 먼저 변환해야 합니다.

pdfsub.com/tools/bank-statement-converter로 이동합니다.
은행 거래 내역 PDF를 업로드합니다.
PDFSub가 은행 레이아웃을 자동으로 감지하고 거래를 추출합니다.
추출된 데이터를 검토하여 정확성을 확인합니다.
CSV 또는 OFX로 내보냅니다.

팁: 열 매핑을 완전히 건너뛰려면 OFX로 내보내세요. Zoho Books는 수동 매핑 없이 OFX 파일을 자동으로 읽습니다.

2단계: CSV 준비 (CSV 사용 시)

CSV로 내보낸 경우 간단히 확인하세요:

스프레드시트 애플리케이션에서 파일을 엽니다.
날짜 열이 Zoho 지역 형식과 일치하는지 확인합니다.
금액이 올바르게 부호화되었는지(또는 올바른 차변/대변 열에 있는지) 확인합니다.
맨 위 또는 맨 아래의 요약 행(시작 잔액, 종료 잔액, 합계)을 제거합니다.
데이터 중간에 완전히 비어 있는 행이 없는지 확인합니다.

3단계: Zoho Books로 가져오기

왼쪽 사이드바에서 은행으로 이동합니다.
가져올 은행 계좌를 선택합니다(없으면 새로 만듭니다).
명세서 가져오기 (또는 거래 추가 > 명세서 가져오기)를 클릭합니다.
파일 형식(CSV, OFX 등)을 선택합니다.
파일을 업로드합니다.

4단계: 열 매핑 (CSV만 해당)

CSV를 업로드한 경우 Zoho에서 열 매핑 인터페이스를 표시합니다:

금액 유형 선택: - 이중 열 (별도 차변/대변) - 단일 열 및 금액 유형 - 부호 있는 값이 있는 단일 열
각 열 매핑: 파일의 열을 Zoho의 필드에 매핑합니다: - 날짜 → 거래 날짜 - 설명 → 설명/수취인 - 금액 → 금액 (또는 차변/대변)
매핑 미리 보기 - Zoho에서 샘플 행을 표시하여 확인할 수 있습니다.
Zoho가 자동으로 감지하지 못하는 경우 날짜 형식을 설정합니다.
가져오기를 클릭합니다.

5단계: 검토 및 분류

가져온 후:

은행 계좌의 거래 목록으로 이동합니다.
거래 수가 명세서와 일치하는지 확인합니다.
몇 가지 날짜와 금액을 무작위로 확인합니다.
은행 규칙을 사용하여 반복되는 거래를 자동으로 분류합니다.
나머지는 수동으로 분류합니다.
은행 조정을 실행하여 가져온 거래를 장부 항목과 일치시킵니다.

더 원활한 가져오기를 위한 OFX 사용

정기적으로 은행 거래 내역을 가져오는 경우 OFX 형식이 Zoho Books에서 가장 쉬운 방법입니다. 이유는 다음과 같습니다.

열 매핑 없음 - Zoho가 구조화된 데이터를 자동으로 읽습니다.
명시적인 거래 유형 - 차변과 대변에 대한 모호함이 없습니다.
고유 거래 ID - Zoho가 중복 가져오기를 방지하는 데 도움이 됩니다.
표준화된 날짜 형식 - 지역 설정 혼란이 없습니다.

PDFSub는 은행 거래 내역 변환을 CSV와 함께 OFX 형식으로 내보냅니다. Zoho Books의 경우 먼저 OFX를 시도하는 것이 좋습니다. 데이터에 대한 더 많은 제어(특정 거래 필터링, 설명 조정)가 필요한 경우 CSV를 사용하세요.

Zoho Books용 은행 거래 내역 변환 - 원활한 Zoho 가져오기를 위한 PDF에서 CSV, OFX 또는 QIF로 변환.