Xero로 은행 거래 내역 가져오기
은행 피드, OFX 및 CSV 가져오기, PDF 변환, 일반적인 가져오기 오류 문제 해결 등 Xero로 은행 거래 내역 데이터를 가져오는 모든 방법.
거래처의 은행 거래 내역이 PDF 형식으로 있고 이를 Xero로 가져와야 합니다. 은행에서 자동 피드를 지원하지 않거나, 신규 거래처를 온보딩하면서 6개월치 기록이 필요하거나, 은행 피드가 옵션이 아니었던 폐쇄된 계좌를 처리해야 할 수도 있습니다.
어떤 상황이든 Xero는 PDF 은행 거래 내역을 직접적으로 수락하지 않습니다. 해당 데이터를 Xero가 읽을 수 있는 CSV, OFX 또는 다른 형식으로 가져와야 합니다. 이때 날짜를 손상시키거나, 차변을 대변으로 바꾸거나, 스프레드시트를 재포맷하는 데 한 시간을 소비하지 않도록 해야 합니다.
이 가이드에서는 자동 은행 피드, 수동 파일 가져오기, PDF 변환 등 모든 방법을 다룹니다. 또한 숙련된 회계 담당자도 어려움을 겪는 서식 규칙과 일반적인 오류도 설명합니다.
Xero로 은행 데이터를 가져오는 세 가지 방법
Xero는 거래 내역을 은행 계좌로 가져오는 세 가지 경로를 제공합니다. 각 방법은 서로 다른 장점을 가지며, 대부분의 회계 담당자는 상황에 따라 세 가지 모두를 사용하게 됩니다.
방법 1: 은행 피드 (자동 연결)
Xero는 은행과 직접 연결되어 거래 내역을 자동으로 가져옵니다. 일반적으로 매일 처리됩니다. 이 방법은 작동할 때 가장 쉬운 접근 방식입니다.
작동 방식: 회계 > 은행 계좌 > 은행 계좌 추가로 이동하여 은행을 검색하고 연결을 승인합니다. Xero는 은행과의 직접 파트너십 또는 Yodlee(타사 통합 서비스)를 사용하여 거래 내역을 가져옵니다.
잘 작동하는 경우:
- 은행이 Xero 피드를 지원하는 경우 (미국, 영국, 호주, 뉴질랜드의 대부분 주요 은행)
- 지속적이고 간편한 거래 내역 가져오기가 필요한 경우
- 거래 날짜로부터 몇 개월 이내에 조정하는 경우
작동하지 않는 경우:
- 은행이 지원되지 않는 경우 (일부 신용 조합, 국제 은행)
- 피드 시작 날짜 이전의 거래 내역이 필요한 경우
- 계좌가 폐쇄된 경우 - 은행 피드는 활성 연결이 필요합니다.
- Yodlee 기반 피드가 계속 연결 해제되는 경우 (특히 다단계 인증을 사용하는 은행에서 흔한 불만)
방법 2: 수동 파일 업로드 (OFX, CSV, QFX, QBO, QIF)
거래 내역 파일을 직접 Xero로 업로드합니다. 파일이 올바른 형식인 한, 모든 날짜 범위와 모든 은행에 대해 작동합니다.
지원되는 형식:
| 형식 | 열 자동 매핑 | 중복 감지 | 최적 |
|---|---|---|---|
| OFX | 예 | 예 (FITID) | 권장 |
| QFX | 예 | 예 (FITID) | Quicken 내보내기 |
| QBO | 예 | 예 (FITID) | QuickBooks 내보내기 |
| CSV | 아니요 (수동 매핑) | 아니요 | 보편적 대체 |
| QIF | 예 | 아니요 | 레거시 Quicken |
OFX는 Xero에 가장 적합한 선택입니다. 열 매핑 없이 자동으로 가져오고, 중복 방지를 위한 거래 ID(FITID)를 포함하며, 계좌 번호 및 거래 유형과 같은 메타데이터를 전달합니다. CSV도 작동하지만 수동 열 매핑이 필요하고 중복 보호 기능이 없습니다.
업로드 방법: 회계 > 은행 계좌로 이동하여 계좌를 선택하고, 계좌 관리 > 거래 내역 파일 가져오기를 클릭한 다음 파일을 선택합니다.
제한 사항: 파일당 최대 1,000개의 거래 내역. 더 큰 파일은 여러 번 나누어 가져옵니다.
방법 3: PDF 거래 내역을 Xero 준비 형식으로 변환
PDF 은행 거래 내역만 있는 경우(대부분의 경우 기록 데이터, 폐쇄된 계좌, 국제 은행의 경우) 먼저 변환해야 합니다.
PDFSub를 사용한 단계별 안내:
- 은행에서 거래 내역 PDF 다운로드
- PDFSub의 은행 거래 내역 변환기로 이동
- PDF 업로드 - 드래그 앤 드롭 또는 클릭하여 찾아보기
- 추출된 거래 내역 검토
- OFX(권장) 또는 CSV로 다운로드
- 위의 방법 2를 사용하여 Xero로 가져오기
PDFSub는 날짜 형식을 자동 감지하고, 입금을 출금과 분리하며, 여러 줄 설명을 처리합니다. OFX 출력에는 중복 감지를 위한 FITID가 포함되어 있어 동일한 거래 내역을 실수로 두 번 가져오는 것을 방지합니다.
단계별: Xero로 파일 가져오기
1단계: PDF 변환 (필요한 경우)
PDF 은행 거래 내역이 있는 경우 PDFSub의 은행 거래 내역 변환기를 사용하여 변환합니다. 출력 형식으로 OFX를 선택하세요. Xero에서 선호하는 형식이며 열 매핑 단계를 완전히 건너뛸 수 있습니다.
은행에서 이미 OFX, QFX 또는 CSV 다운로드를 제공하는 경우 이 단계를 건너뜁니다.
2단계: Xero로 업로드
- 상단 메뉴에서 회계를 클릭한 다음 은행 계좌를 클릭합니다.
- 대상 은행 계좌를 찾아 계좌 관리를 클릭합니다.
- 거래 내역 파일 가져오기를 선택합니다.
- 찾아보기를 클릭하고 파일을 선택합니다.
- 가져오기를 클릭합니다.
3단계: 열 매핑 (CSV만 해당)
CSV를 가져오는 경우 Xero에 열 매핑 화면이 표시됩니다.
- 각 열을 Xero 필드: 날짜, 금액, 수취인, 설명, 참조에 할당합니다.
- 파일에 열 헤더가 있는 경우 **"첫 번째 줄은 가져오지 않음"**을 선택합니다.
- 오른쪽에 있는 거래 내역 미리 보기를 확인하여 날짜와 금액이 올바르게 표시되는지 확인합니다.
- 저장을 클릭합니다.
OFX, QFX 및 QBO 파일은 이 단계를 완전히 건너뜁니다. 열이 자동으로 매핑됩니다.
4단계: 검토 및 조정
가져온 거래 내역은 조정되지 않은 거래 내역 줄로 표시됩니다. 각 거래 내역에 대해 Xero는 세 가지 작업을 제공합니다.
- 일치: Xero의 기존 송장, 청구서 또는 거래 내역과 연결
- 생성: 계정 코드 및 세금 요율을 할당하여 새 지출 또는 수입 항목 생성
- 이체: Xero 은행 계좌 간의 이체로 기록
전문가 팁: 반복되는 거래 내역을 자동화하기 위해 은행 규칙을 설정합니다. 규칙은 수취인 또는 설명의 패턴을 일치시키고 계정 코드 및 세금 요율을 미리 채웁니다. 이를 통해 조정 시간을 30~50% 단축할 수 있습니다.
5단계: 잔액 확인
조정 후 Xero의 은행 계좌 잔액을 실제 은행 거래 내역 잔액과 비교합니다. 일치하지 않으면 은행 조정 요약 보고서를 사용하여 불일치를 식별합니다.
OFX 대 CSV: Xero용 형식은 무엇인가?
선택할 수 있다면 항상 OFX를 사용하세요. 이유는 다음과 같습니다.
| 기능 | OFX/QFX/QBO | CSV |
|---|---|---|
| 열 매핑 | 자동 | 수동 (첫 가져오기) |
| 중복 감지 | 예 (FITID 기반) | 아니요 |
| 날짜 형식 | 파일에 포함됨 | Xero 지역과 일치해야 함 |
| 금액 형식 | 구조화됨 | 단일 열이어야 하며 기호 없음 |
| 계좌 메타데이터 | 포함됨 | 사용 불가 |
| 가져오기 속도 | 업로드 후 완료 | 업로드, 매핑, 확인 |
| 오류 위험 | 낮음 | 높음 (서식 함정) |
CSV 사용 시: 은행에서 CSV만 제공하는 경우, 가져오기 전에 거래 내역을 편집해야 하는 경우(중복 제거, 범주 추가), 또는 Xero의 사전 코딩된 CSV 형식을 사용하여 자동 분류하려는 경우.
OFX 사용 시: 옵션이 있는 경우. 더 간단하고 안전하며 빠릅니다.
Xero용 CSV 서식 규칙
CSV를 사용해야 하는 경우 다음은 정확한 요구 사항입니다. 잘못된 필드 하나로 인해 전체 가져오기가 실패할 수 있습니다.
필수 열
| 열 | 필수 | 최대 길이 | 참고 사항 |
|---|---|---|---|
| 날짜 | 예 | - | Xero 조직의 지역과 일치해야 함 |
| 금액 | 예 | - | 단일 열: 양수 = 입금, 음수 = 출금 |
| 수취인 | 아니요 | 255자 | 연락처 일치에 사용 |
| 설명 | 아니요 | 500자 | 거래 내역 상세 정보 |
| 참조 | 아니요 | 255자 | 수표 번호, ID |
날짜 형식 (지역별)
CSV 날짜는 Xero 조직의 지역 설정과 일치해야 합니다.
- 미국 조직:
MM/DD/YYYY - 영국/호주/뉴질랜드 조직:
DD/MM/YYYY - 보편적 (항상 작동):
YYYY-MM-DD
설정 확인: 설정 > 일반 설정 > 지역.
두 자리 연도(01/12/20) 및 텍스트 월 이름(01 Nov 2022)은 허용되지 않습니다. 미래 날짜는 거부됩니다.
금액 서식 규칙
- 단일 금액 열 사용 - 입금은 양수, 출금은 음수
- 통화 기호 없음 (
$,€,£) - 천 단위 구분 기호 쉼표 없음 -
1234.56사용,1,234.56아님 - 마침표 소수점 구분 기호 -
47.99사용,47,99아님 - 괄호 음수 없음 -
(47.99)대신-47.99사용 - 0 금액 거래 없음 - Xero는
$0.00줄을 거부합니다.
구조 규칙
- 파일 내에 빈 행 없음
- 줄 끝에 후행 쉼표 없음
- 합계 또는 잔액이 있는 바닥글 행 없음
- 모든 행에서 일관된 열 수
- UTF-8 인코딩 (악센트 문자에 중요)
- 파일당 최대 1,000개 거래 내역
흔한 실수: 많은 은행에서 별도의 차변 및 대변 열을 내보냅니다. Xero는 단일 금액 열이 필요합니다. 가져오기 전에 이를 병합해야 합니다. 입금은 양수, 출금은 음수입니다. PDFSub는 이를 자동으로 처리합니다.
일반적인 가져오기 오류 (및 해결 방법)
"파일에 유효한 거래 내역 데이터가 없습니다"
원인: CSV의 빈 행, 후행 공백 또는 보이지 않는 문자. 세미콜론으로 구분된 파일(유럽 로케일 Excel에서 CSV를 저장할 때 흔함)에서도 트리거됩니다.
해결 방법: 텍스트 편집기(Excel 아님)에서 파일을 엽니다. 빈 줄을 제거합니다. 필드가 쉼표(세미콜론 아님)로 구분되어 있는지 확인합니다. UTF-8로 저장합니다.
"날짜 형식을 인식할 수 없습니다"
원인: CSV 날짜가 Xero 조직의 지역 설정과 일치하지 않습니다. 01/03/2026은 미국 형식에서는 1월 3일이지만 영국 형식에서는 3월 1일입니다.
해결 방법: Xero 지역(설정 > 일반 설정)을 확인하고 해당 지역에 맞게 날짜 형식을 지정합니다. 또는 모든 곳에서 작동하는 ISO 형식(YYYY-MM-DD)을 사용합니다.
거래 내역이 잘못된 부호로 가져와짐 (차변이 대변으로)
원인: CSV의 부호 규칙이 반전되었습니다. 이는 신용카드 거래 내역에서 자주 발생합니다. 구매는 양수(더 많은 금액을 빚짐)이지만 Xero는 이를 음수(출금)로 예상합니다.
해결 방법: 가져오기 전에 Excel에서 금액 열에 -1을 곱합니다. 또는 PDFSub로 변환합니다. PDFSub는 거래 내역 유형을 자동 감지하고 올바른 부호 규칙을 적용합니다.
가져온 후 중복 거래 내역 발생
원인: 은행 피드 또는 이전 가져오기에서 이미 Xero에 있는 날짜 범위를 포함하는 파일을 가져왔습니다. Xero는 CSV 가져오기에서 중복 항목을 자동으로 제거하지 않습니다.
해결 방법: 중복 거래 내역 보고서(보고서 > 모든 보고서 > 중복 거래 내역)를 사용하여 중복 항목을 식별하고 삭제합니다. 이를 방지하려면 가져오기 전에 기존 거래 내역의 날짜 범위를 확인합니다.
"금액은 숫자여야 합니다"
원인: 금액 열에 통화 기호($), 천 단위 구분 기호 쉼표 또는 회계 형식의 괄호 음수가 있습니다.
해결 방법: 금액 열에서 모든 서식을 제거합니다. 값은 일반 숫자여야 합니다: 47.99 또는 -47.99.
수동 가져오기가 필요한 경우 (은행 피드가 충분하지 않을 때)
은행 피드는 일상적인 회계 처리에 훌륭하지만, 수동 가져오기가 유일한 옵션인 일반적인 시나리오가 있습니다.
신규 거래처 온보딩. 거래처의 장부가 몇 달(또는 몇 년) 동안 처리되지 않았습니다. 은행 피드는 일반적으로 최근 30~90일의 기록만 제공합니다. PDF 거래 내역에서 전체 기록이 필요합니다.
폐쇄된 계좌. 폐쇄된 오래된 사업 계좌. 은행 피드 설정 불가 - 연결은 활성 계좌가 필요합니다. 하지만 PDF 거래 내역은 파일 캐비닛에 있습니다.
국제 은행. 미국, 영국, 호주/뉴질랜드 외 지역의 은행으로 Xero의 은행 피드 네트워크를 지원하지 않습니다. 거래처 담당자가 매월 PDF 거래 내역을 이메일로 보냅니다.
은행 피드 누락. 클라이언트의 MFA 토큰이 만료되어 Yodlee 기반 피드가 2주 동안 연결이 끊어졌습니다. 이제 PDF 다운로드에서 누락된 거래 내역을 채워야 합니다.
연말 결산. 세금 시즌. 책상 위에 쌓인 PDF 은행 거래 내역. 거래처 담당자가 은행 피드를 설정하지 않았고 4월까지 Xero에 12개월치 기록이 필요합니다.
다른 플랫폼에서 마이그레이션. QuickBooks, Sage 또는 다른 시스템에서 이전. 기록 은행 데이터가 Xero로 들어와야 하며, 이전 플랫폼의 내보내기 파일은 CSV 또는 PDF로만 제공될 수 있습니다.
이 모든 경우에 PDFSub의 은행 거래 내역 변환기는 PDF 거래 내역을 Xero가 직접 가져올 수 있는 OFX 또는 CSV로 변환합니다. 130개 이상의 언어로 20,000개 이상의 은행 형식을 지원하며, Tier 1 추출 프로세스는 파일을 업로드하지 않고도 브라우저에서 디지털 PDF를 처리합니다.
자주 묻는 질문
Xero로 90일보다 오래된 은행 거래 내역을 가져올 수 있습니까?
예, 수동 가져오기를 통해 가능합니다. 은행 피드는 일반적으로 최근 30~90일의 기록을 다루지만, 모든 날짜 범위에 대해 CSV 또는 OFX 파일을 업로드할 수 있습니다. 오래된 PDF 거래 내역은 PDFSub를 사용하여 변환한 다음 파일을 가져옵니다.
Xero 은행 가져오기에 가장 좋은 파일 형식은 무엇입니까?
OFX는 Xero에 가장 좋은 형식입니다. 열 매핑 없이 자동으로 가져오고, 중복 감지를 위한 거래 ID를 포함하며, 서식 오류를 제거합니다. CSV도 작동하지만 수동 열 매핑과 신중한 서식이 필요합니다.
Xero가 내 CSV 파일을 거부하는 이유는 무엇입니까?
가장 일반적인 원인: 날짜가 조직의 지역 설정과 일치하지 않음, 금액에 통화 기호 또는 쉼표 구분 기호가 포함됨, 파일에 빈 행이 있음, 또는 파일이 쉼표 대신 세미콜론을 사용함(유럽 Excel). 텍스트 편집기에서 파일을 열어 이러한 문제를 검사하고 수정합니다.
Xero로 해외 은행의 은행 거래 내역을 가져올 수 있습니까?
예. PDF 거래 내역을 PDFSub와 같은 도구(130개 이상의 언어 및 20,000개 이상의 은행 지원)를 사용하여 OFX 또는 CSV로 변환한 다음 파일을 가져옵니다. 가져온 거래 내역의 통화가 Xero의 은행 계좌 통화 설정과 일치하는지 확인합니다.
가져올 때 중복 거래 내역을 피하려면 어떻게 해야 합니까?
CSV 대신 OFX 형식을 사용하세요. OFX 파일에는 Xero가 중복을 감지하는 데 사용하는 고유 거래 ID(FITID)가 포함되어 있습니다. CSV 가져오기의 경우 먼저 기존 거래 내역의 날짜 범위를 확인하고 기간이 겹치지 않도록 합니다. 가져온 후 중복 거래 내역 보고서를 실행하여 중복 항목을 찾습니다.
Xero에서 CSV의 별도 차변 및 대변 열을 지원합니까?
아니요. Xero는 입금을 나타내는 양수 값과 출금을 나타내는 음수 값을 가진 단일 금액 열이 필요합니다. 은행에서 별도의 열을 제공하는 경우 가져오기 전에 이를 병합해야 합니다. PDFSub는 이를 자동으로 처리합니다. 거래 내역 레이아웃을 감지하고 단일 부호 금액 열을 출력합니다.
Xero에서 은행 거래 내역 가져오기를 취소할 수 있습니까?
예. 회계 > 은행 계좌로 이동하여 계좌를 클릭한 다음 은행 거래 내역 탭을 클릭합니다. 가져온 거래 내역을 선택하고 삭제를 클릭합니다. 이렇게 하면 가져온 모든 거래 내역 줄이 제거됩니다(하지만 조정된 거래 내역은 제거되지 않습니다. 해당 거래 내역은 먼저 조정 취소해야 합니다).
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