QuickBooks Online에 은행 거래 내역 가져오는 방법

고객으로부터 PDF 은행 거래 내역서를 받았습니다. 계정이 폐쇄되었거나, 이전 과세 연도이거나, QuickBooks가 연결되지 않는 해외 은행의 것일 수 있습니다. 이 거래 내역을 QuickBooks Online으로 가져와야 합니다. 어제까지요.

문제는 이렇습니다. QuickBooks는 PDF를 직접 읽을 수 없습니다(신뢰할 수 있게는). 그리고 은행 피드는 90일까지만 제공됩니다. 그렇다면 6개월 치의 과거 거래 내역을 어떻게 장부에 기록할 수 있을까요?

이 가이드에서는 자동 은행 피드부터 수동 파일 업로드, PDF를 QuickBooks 호환 형식으로 변환하는 것까지 모든 방법을 다룹니다. 끝까지 읽으시면 귀하의 상황에 맞는 접근 방식을 정확히 알게 되고, 숙련된 회계 담당자조차 어려움을 겪는 일반적인 함정을 피하는 방법을 알게 될 것입니다.

QuickBooks로 은행 데이터를 가져오는 세 가지 방법

QuickBooks Online은 은행 거래 내역을 가져오는 세 가지 방법을 제공합니다. 각 방법에는 장단점이 있으며, 언제 어떤 방법을 사용해야 하는지 알면 몇 시간의 좌절감을 줄일 수 있습니다.

방법 1: 은행 피드 (자동 연결)

이것은 QuickBooks가 사용하기를 바라는 방법입니다. 은행 계좌를 직접 연결하면 거래 내역이 자동으로 들어옵니다.

작동 방식: 뱅킹 → 계좌 연결 → 은행 검색 → 은행 자격 증명으로 로그인합니다. QuickBooks가 보안 연결을 설정하고 거래 내역을 자동으로 다운로드합니다.

주의할 점: 은행 피드는 일반적으로 최근 30~90일의 거래 내역만 가져옵니다. 일부 은행은 최대 24개월까지 허용하지만, 대부분은 90일로 제한됩니다. 연결이 설정되면 앞으로의 새로운 거래 내역만 가져옵니다.

은행 피드가 효과적인 경우:

계좌가 현재 활성 상태인 경우
최근 거래 내역만 필요한 경우
은행이 QuickBooks 지원 목록에 있는 경우
월별로 지속적인 장부 기록을 하는 경우

은행 피드가 효과 없는 경우:

계좌가 폐쇄된 경우 — 연결 불가
90일 이전의 거래 내역이 필요한 경우
은행이 지원되지 않는 경우 (해외 은행 및 소규모 신용 조합에서 흔함)
은행의 보안 업데이트로 연결이 끊어지는 경우 (생각보다 자주 발생함)
신규 고객 온보딩 시 과거 데이터가 필요한 경우

은행 피드가 요구 사항을 충족한다면 사용하세요. 가장 쉬운 옵션입니다. 하지만 그 외의 경우에는 다음 두 가지 방법 중 하나가 필요합니다.

방법 2: 수동 파일 업로드 (CSV, QBO, OFX)

QuickBooks는 여러 형식의 거래 내역 파일을 수동으로 업로드할 수 있도록 합니다. 과거 데이터, 폐쇄된 계좌, 지원되지 않는 은행에 대한 기본 방법입니다.

지원되는 파일 형식:

형식	확장자	최적 용도
QBO	`.qbo`	QuickBooks Web Connect (권장)
OFX	`.ofx`	Open Financial Exchange (범용)
QFX	`.qfx`	Quicken Financial Exchange
CSV	`.csv`	쉼표로 구분된 값 (가장 유연함)

QuickBooks Online에서 지원되지 않음:

QIF (Quicken Interchange Format)
IIF (Intuit Interchange Format — 데스크톱 전용)
XLS/XLSX (먼저 CSV로 변환해야 함)

파일 제한: 업로드당 최대 350KB, 파일당 최대 1,000개 거래 내역.

업로드 방법:

뱅킹 (또는 거래 내역 → 은행 거래 내역)으로 이동
계좌 타일을 선택하거나, 계좌 연결 → 파일에서 업로드 클릭
파일을 드래그 앤 드롭하거나 찾아보기
CSV인 경우: 열 매핑 (날짜, 설명, 금액)
올바른 날짜 형식 선택
파싱된 거래 내역 검토
완료 클릭 — 거래 내역이 검토 대상 탭에 표시됨

핵심 질문은 다음과 같습니다. PDF만 가지고 있을 때 QBO 또는 CSV 파일을 어디서 얻을 수 있을까요? 방법 3이 바로 그 역할을 합니다.

방법 3: PDF를 QuickBooks 호환 형식으로 변환

이것은 대부분의 회계사가 실제로 필요로 하는 방법이지만, QuickBooks 자체에서는 거의 지원하지 않는 기능입니다.

QuickBooks Online에는 AI를 사용하여 거래 내역을 추출하는 내장 PDF 업로드 기능이 있습니다. 하지만 350KB 파일 크기 제한과 영어 전용이라는 제약이 있습니다. 여러 페이지의 명세서, 해외 은행, 비영어 문서에는 작동하지 않습니다.

더 나은 접근 방식: 은행 거래 내역 변환기를 사용하여 PDF를 QBO 또는 CSV 파일로 변환한 다음, 방법 2를 사용하여 해당 파일을 업로드합니다.

PDFSub와 같은 도구가 이 작업을 전문으로 합니다. PDF 은행 거래 내역서를 업로드하고, 출력 형식으로 QBO 또는 CSV를 선택하고, QuickBooks로 가져올 준비가 된 파일을 다운로드합니다. 수동 데이터 입력이나 열 재서식 지정이 필요 없습니다.

PDFSub는 130개 이상의 언어로 된 명세서를 처리하며 20,000개 이상의 은행과 작동합니다. QuickBooks의 은행 피드가 지원하지 않는 해외 및 지역 기관도 포함됩니다.

단계별: QuickBooks용 PDF 은행 거래 내역서 변환

PDF에서 QuickBooks의 조정된 거래 내역까지 전체 워크플로우는 다음과 같습니다.

1단계: PDF 변환

PDFSub의 은행 거래 내역서 변환기로 이동
PDF 은행 거래 내역서 업로드
출력 형식으로 QBO (권장) 또는 CSV 선택
변환된 파일 다운로드

CSV보다 QBO를 선택하는 이유? QBO 파일에는 QuickBooks가 중복 감지에 사용하는 고유 거래 ID(FITID라고 함)가 포함됩니다. CSV 파일에는 이 기능이 없으므로, 실수로 동일한 CSV를 두 번 업로드해도 경고 없이 중복 항목이 생성됩니다.

2단계: QuickBooks로 업로드

QuickBooks Online에서 뱅킹으로 이동
가져올 은행 계좌 선택
계좌 연결 드롭다운 → 파일에서 업로드 클릭
다운로드한 QBO 또는 CSV 파일 선택

3단계: 열 매핑 (CSV만 해당)

CSV를 업로드한 경우 QuickBooks에서 열을 매핑하라는 메시지가 표시됩니다.

열 1: 날짜
열 2: 설명
열 3: 금액 (단일 열) — 또는 크레딧 및 차변 (두 열)

파일과 일치하는 날짜 형식 (MM/DD/YYYY 또는 DD/MM/YYYY)을 선택합니다.

QBO 파일은 이 단계를 완전히 건너뜁니다 — 형식이 열 매핑을 자동으로 처리합니다.

4단계: 검토 및 승인

가져온 거래 내역은 검토 대상 탭에 표시됩니다. 여기에서 다음을 수행합니다.

기존 항목(이체, 수동 입력 거래)과 거래 내역 일치시키기
새 거래 내역을 올바른 계정으로 분류하기
확인된 거래 내역을 장부에 추가하기
중복 또는 관련 없는 항목 제외하기

5단계: 조정

거래 내역을 승인한 후 월별 조정(뱅킹 → 조정)을 실행합니다. QuickBooks의 마감 잔액을 은행 거래 내역서의 마감 잔액과 비교합니다.

QBO 대 CSV: 어떤 형식을 사용해야 할까요?

선택권이 있다면 QuickBooks 가져오기에는 항상 QBO를 선택하세요. 이유는 다음과 같습니다.

기능	QBO / OFX	CSV
중복 감지	예 (FITID 기반)	아니요 — 중복 항목이 조용히 가져와짐
열 매핑	자동	수동 (날짜, 설명, 금액 매핑)
날짜 형식	표준화됨 (YYYYMMDD)	올바른 형식 선택해야 함
금액 부호	형식에 내장됨	올바른 양수/음수 보장해야 함
계좌 메타데이터	포함됨 (라우팅 번호, 계좌 유형)	포함되지 않음
Intuit 권장	예	대체 옵션

CSV의 유일한 장점은 유연성입니다. Excel에서 열어 가져오기 전에 수동으로 거래 내역을 편집할 수 있습니다. 하지만 대부분의 사용 사례에서는 QBO가 더 깔끔한 경로입니다.

CSV 형식 규칙 (CSV를 사용해야 하는 경우)

CSV 파일을 사용하는 경우 QuickBooks에는 특정 형식 요구 사항이 있습니다. 이 중 하나라도 잘못되면 가져오기가 실패하거나 잘못된 데이터가 생성됩니다.

열 구조

QuickBooks는 두 가지 CSV 레이아웃을 허용합니다.

3열 형식:

날짜,설명,금액
2026-01-15,Amazon 구매,-49.99
2026-01-16,직불 입금,3500.00

4열 형식:

날짜,설명,크레딧,차변
2026-01-15,Amazon 구매,,49.99
2026-01-16,직불 입금,3500.00,

형식 규칙

헤더 행 필수 — 첫 번째 행에는 열 이름이 있어야 합니다.
통화 기호 제거 — 금액 열에 $, €, £ 없음
숫자에서 쉼표 제거 — 1,234.56 대신 1234.56으로 작성
일관된 날짜 형식 — 모든 날짜는 파일 전체에서 동일한 형식을 사용해야 합니다.
UTF-8 인코딩 — Excel에서 "CSV UTF-8 (쉼표로 구분)"으로 저장
날짜에 슬래시 또는 대시 사용 — / 또는 - 사용, 백슬래시 사용 금지
괄호 안의 음수 사용 금지 — (234.56)을 -234.56으로 변환
후행 요약 행 없음 — 잔액 합계, 페이지 머리글, 바닥글 텍스트 제거

전문가 팁: 4열 형식은 대부분의 부호 규칙 문제를 피합니다. 인출이 양수여야 하는지 음수여야 하는지 확실하지 않다면, 대신 별도의 크레딧 및 차변 열을 사용하세요.

일반적인 가져오기 오류 (및 해결 방법)

숙련된 회계 담당자도 이런 문제에 부딪힙니다. 무엇이 잘못되고 어떻게 해결하는지 알려드립니다.

"날짜 형식이 일치하지 않습니다"

원인: CSV 파일은 DD/MM/YYYY 형식을 사용하지만 QuickBooks는 MM/DD/YYYY 형식을 예상합니다(또는 그 반대).

해결 방법: 가져오기 매핑 단계에서 QuickBooks는 날짜 형식을 선택하라는 메시지를 표시합니다. 파일과 일치하는지 확인하세요. 날짜가 여전히 잘못 보이면 CSV 파일을 텍스트 편집기(Excel 아님 — 날짜를 재서식 지정함)에서 열어 실제 형식을 확인하세요.

가져오기 후 중복 거래 발생

원인: CSV 파일에는 거래 ID가 없으므로 QuickBooks가 중복을 감지할 수 없습니다. 동일한 날짜 범위를 두 번 업로드하면 항목이 두 배로 늘어납니다.

해결 방법: 이미 가져온 날짜 범위를 기록해 두세요. 더 나은 방법은 QBO 형식을 사용하는 것입니다. 이 형식에는 중복을 자동으로 방지하는 FITID가 포함됩니다. 가져온 후에는 항상 검토 대상 탭을 검토하고, 항목을 추가하기 전에 중복 가능성이 있는 거래에 대해 일치시키기 기능을 사용하세요.

청구액이 입금으로 표시되거나 그 반대

원인: 은행에서 QuickBooks가 예상하는 것과 반대되는 부호 규칙을 사용합니다. 일부 은행은 인출을 양수로 표시하지만, QuickBooks는 음수로 예상합니다.

해결 방법: 단일 금액 열에서 입금은 양수, 인출은 음수여야 합니다. 신용카드 계좌의 경우, 청구액은 음수, 납입액은 양수여야 합니다. 부호가 반대인 경우, 가져오기 전에 Excel에서 금액 열에 -1을 곱하세요.

"파일이 너무 큽니다" 오류

원인: 파일이 350KB 제한을 초과합니다.

해결 방법: 파일을 더 작은 날짜 범위(월별이 좋음)로 분할하세요. 불필요한 열을 제거하고, 긴 설명을 줄이고, 추가 공백이나 형식 문제로 인한 용량 증가가 없는지 확인하세요.

설명에 깨진 문자 발생

원인: 파일이 UTF-8 대신 ANSI 또는 Latin-1 인코딩으로 저장되었습니다. 해외 은행 내보내기에서 흔히 발생합니다.

해결 방법: Excel에서 파일 → 다른 이름으로 저장으로 이동하여 **CSV UTF-8 (쉼표로 구분)**을 선택하세요. Mac을 사용하는 경우 일부 텍스트 편집기는 기본적으로 잘못된 인코딩을 사용합니다. 명시적으로 "인코딩 포함하여 저장 → UTF-8"을 사용하세요.

은행 피드가 중단될 때: 실제로 직면하게 될 시나리오

은행 피드는 이론적으로 훌륭합니다. 실제로는 PDF 은행 거래 내역서를 변환하고 수동으로 업로드해야 하는 상황은 다음과 같습니다.

신규 고객 온보딩. 신규 고객이 1년 치 PDF 명세서를 가지고 옵니다. 은행 피드는 90일 이전의 과거 데이터를 가져올 수 없습니다. 해당 PDF를 CSV 또는 QBO로 변환하여 가져와야 합니다.

폐쇄된 계좌. 고객이 6개월 전에 사업자 수표 계좌를 폐쇄했습니다. 은행 피드 연결이 끊어졌습니다. 유일한 기록은 폐쇄 전에 다운로드했거나(또는 우편으로 받은) PDF 명세서입니다.

해외 은행. 고객이 Deutsche Bank, BNP Paribas 또는 ICBC에 계좌를 가지고 있습니다. QuickBooks의 은행 피드 목록은 미국 중심입니다. 대부분의 해외 은행은 지원되지 않습니다. 독일어, 프랑스어 또는 중국어 명세서는 변환이 필요하며, 비영어 텍스트 및 날짜/숫자 형식을 처리하는 변환기가 필요합니다.

세무 감사 및 과거 장부 기록. IRS가 3년 치 거래 내역을 요구합니다. QuickBooks 데이터는 18개월 치만 있습니다. 이전 기록은 은행의 PDF 명세서로 존재합니다.

은행 시스템 마이그레이션. 고객의 은행이 다른 기관과 합병하거나, 온라인 포털을 변경하거나, 보안을 업데이트했습니다. 은행 피드가 중단되었고, 해당 기간의 거래 내역은 다운로드 가능한 PDF 명세서로만 남아 있습니다.

이 모든 경우에 워크플로우는 동일합니다. PDF를 얻고, QBO 또는 CSV로 변환하고, QuickBooks에 업로드합니다.

PDFSub의 은행 거래 내역서 변환기는 이 모든 시나리오를 처리합니다. 130개 이상의 언어를 지원하며(해외 은행용), 올바른 FITID(중복 방지용)가 포함된 QBO 파일을 출력하고, 날짜 및 숫자 형식(DD.MM.YYYY, 쉼표 소수점 등)을 자동 감지하여 가져오기 전에 수동으로 서식을 다시 지정할 필요가 없습니다.

자주 묻는 질문

QuickBooks에 90일 이전의 은행 거래 내역서를 가져올 수 있나요?

예, 하지만 은행 피드를 통해서는 안 됩니다. 은행 피드는 일반적으로 최근 30~90일의 거래 내역만 가져옵니다. 이전 명세서의 경우, 은행 웹사이트에서 PDF로 다운로드하고, PDFSub와 같은 도구를 사용하여 CSV 또는 QBO 형식으로 변환한 다음, 뱅킹 → 파일에서 업로드를 통해 파일을 수동으로 업로드해야 합니다.

QuickBooks 은행 가져오기에 가장 좋은 파일 형식은 무엇인가요?

QBO(QuickBooks Web Connect)가 가장 좋은 형식입니다. 중복 감지를 위한 거래 ID, 표준화된 날짜 서식, 내장된 부호 규칙을 포함합니다. QuickBooks는 QBO를 기본 업로드 형식으로 권장합니다. CSV는 대체로 사용할 수 있지만 수동 열 매핑이 필요하며 중복 보호 기능을 제공하지 않습니다.

QuickBooks에서 CSV 파일을 거부하는 이유는 무엇인가요?

가장 일반적인 원인은 다음과 같습니다. 헤더 행 누락, 금액 열의 통화 기호( $ 제거), 숫자 내 쉼표( 1,234.56은 1234.56이어야 함), 일관되지 않은 날짜 형식 또는 파일 크기가 350KB를 초과하는 경우입니다. 원시 서식을 확인하려면 파일을 텍스트 편집기(Excel 아님)에서 열어보세요.

해외 은행의 은행 거래 내역서를 QuickBooks로 가져올 수 있나요?

예, 하지만 먼저 변환해야 할 가능성이 높습니다. 대부분의 해외 은행은 QuickBooks의 은행 피드 목록에 없으며, QuickBooks의 내장 PDF 가져오기는 영어 문서만 지원합니다. 여러 언어와 해외 날짜/숫자 형식을 처리하는 변환기를 사용하세요. PDFSub는 130개 이상의 언어를 지원하며 DD.MM.YYYY 및 유럽 숫자 형식(1.234,56)과 같은 형식을 자동 감지합니다.

가져올 때 중복 거래를 피하는 방법은 무엇인가요?

CSV 대신 QBO 또는 OFX 형식을 사용하세요. 이 형식에는 QuickBooks가 중복을 자동으로 감지하고 방지하는 데 사용하는 고유 거래 ID(FITID)가 포함됩니다. CSV를 사용해야 하는 경우, 이미 가져온 날짜 범위를 기록해 두고, 추가를 클릭하기 전에 항상 검토 탭에서 일치시키기 기능을 사용하세요.

QuickBooks Online은 QIF 파일 가져오기를 지원하나요?

아니요. QuickBooks Online은 QIF(Quicken Interchange Format)를 지원하지 않습니다. QIF는 QuickBooks Desktop에서만 지원됩니다. QIF 파일이 있는 경우 QuickBooks Online으로 가져오기 전에 QBO, OFX 또는 CSV로 변환해야 합니다.

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