ICBC의 交易明细 (거래 명세서)는 PDF에서 완벽하게 정리된 것처럼 보입니다. 깔끔한 열, 모든 거래에 요약(摘要)이 표시됩니다. 하지만 중국 외 지역에서 Excel로 열면 문제가 발생합니다: 파일이 UTF-8 대신 GBK 인코딩을 사용하기 때문에 중국어가 깨진 乱码 (깨진 텍스트)로 변환되고, WeChat Pay 거래는 실제 가맹점 이름 대신 "财付通"만 표시되며, 영어권 스프레드시트는 对方户名 및 交易金额과 같은 열 헤더를 이해하지 못합니다.

이것이 얼마나 큰 문제인지 보세요: 중국의 은행 시스템은 세계에서 가장 큽니다. ICBC만 해도 약 7억 7천만 명의 개인 고객을 보유하고 있습니다. "4대 국유 은행"은 21조 달러 이상의 자산을 보유하고 있으며, 이는 미국을 제외한 어떤 국가의 GDP보다 많습니다. 또한 13억 명의 사용자를 보유한 Alipay와 9억 명의 사용자를 보유한 WeChat Pay를 포함한 중국의 모바일 결제 생태계는 은행 거래 내역서에 실제 수취인을 모호하게 만드는 플랫폼 중개 거래로 가득 차 있다는 것을 의미합니다.

해외 거주 외국인 근로자가 세금 신고를 위해 ICBC 거래 내역서를 처리하든, CPA가 Yonyou 또는 Kingdee로 고객 데이터를 가져오든, 중국 자회사의 데이터를 통합하는 국제 기업이든, 또는 중국 은행 계좌 데이터로 FBAR를 신고하는 미국 시민이든 - 핵심 문제는 동일합니다. 중국 은행 거래 내역서 PDF에서 구조화되고 스프레드시트 준비가 된 데이터를 추출하는 것입니다.

이 가이드에서는 중국 거래 내역서의 특정 서식 문제, 주요 은행, 그리고 정확하게 변환하는 방법을 다룹니다.

Convert Chinese bank statements to Excel - handling Chinese characters, GBK encoding, and mobile payment descriptors

중국 은행 거래 내역서가 Excel에서 깨지는 이유

중국 은행 거래 내역서는 단순한 숫자 서식을 넘어선 고유한 문자 인코딩, 언어 및 결제 생태계 문제를 제시합니다.

1. GBK 대 UTF-8 인코딩 (乱码)

이것은 중국 외 지역에서 중국어 금융 데이터를 처리하는 모든 사람에게 가장 즉각적인 문제입니다.

중국 은행은 일반적으로 GBK 인코딩으로 CSV 파일을 내보냅니다. 이는 UTF-8 이전의 간체 중국어 전용 문자 인코딩 표준입니다. GBK 파일을 UTF-8을 예상하는 시스템에서 열면 모든 중국어가 깨집니다. 이에 대한 중국어 용어는 **乱码 (luànmǎ)**이며, 문자 그대로 "엉망인 코드"를 의미합니다.

보여야 할 내용	UTF-8 표시
工商银行交易明细	¹¤ÉÌÒøÐÐ ½»Ò×Ã÷Ï¸
转账张三	×ªÕÊ ÕÅÈÝ
支付宝消费	Ö§¸¶±¦ Ïû·Ñ

일본어 Shift_JIS처럼 GBK 파일에는 인코딩을 식별하는 바이트 순서 표시(BOM)가 없습니다. 특히 중국어와 라틴 문자 및 숫자가 혼합된 파일에서는 자동 감지가 신뢰할 수 없습니다.

중국에는 여러 표준이 있다는 점이 인코딩 환경을 더욱 복잡하게 만듭니다: GB2312 (1980, 6,763자), GBK (1995, 21,003자), GB18030 (2000, 70,244자, 중국 내 소프트웨어 필수). 은행은 이 중 하나를 사용할 수 있으며, GBK에 있지만 GB2312에는 없는 문자가 있을 경우 다른 문자로 변환하면 오류가 발생할 수 있습니다.

2. 전체 중국어 열 헤더 및 설명

중국 은행 거래 내역서는 모든 것에 중국어를 사용합니다:

交易日期 (거래 날짜)
摘要 (요약/설명)
交易金额 (거래 금액)
对方户名 (상대방 계좌명)
余额 (잔액)
借/贷 (차변/대변)

중국어 비사용자에게는 모든 필드가 불투명합니다. 번역을 하더라도 중국어 은행 용어는 특정 어휘를 사용합니다: 거래 유형의 摘要 (zhāiyào, "초록"), 상대방의 对方户名 (duìfāng hùmíng, "상대방 계좌명"). 변환기는 중국어 텍스트를 보존할 뿐만 아니라 이러한 필드를 영어 등가물로 매핑해야 합니다.

3. WeChat Pay 및 Alipay 설명자

중국의 모바일 결제 생태계는 고유한 은행 거래 내역서 문제를 야기합니다. Alipay 또는 WeChat Pay를 통해 연결된 은행 카드로 결제가 이루어지면 은행 거래 내역서에는 다음과 같이 표시됩니다:

WeChat Pay: "财付通" (Cáifù Tōng / Tenpay) - 기본 결제 처리기
Alipay: "支付宝" (Zhīfùbǎo) 또는 법인명

실제 가맹점 - 레스토랑, 슈퍼마켓 또는 온라인 상점 - 은 은행 거래 내역서에 표시되지 않습니다. 대신 일반적인 플랫폼 이름만 보입니다. 연간 80조 달러 이상을 처리하는 Alipay와 WeChat Pay, 그리고 9억 6천 8백만 명 이상이 모바일 결제를 사용하는 국가에서는 은행 거래 내역서 항목의 상당 부분이 불투명하다는 것을 의미합니다.

결제가 지갑 잔액에서 이루어진 경우 (연결된 카드가 아닌), 은행 거래 내역서에는 나타나지 않고 결제 앱 자체의 거래 내역에만 표시됩니다.

4. 별도의 차변 및 대변 표시기

중국 은행 거래 내역서는 양수/음수 금액 대신 열 표시기로 借 (jiè, 차변) 및 贷 (dài, 대변)라는 회계 용어를 사용합니다. 일부 거래 내역서는 별도의 차변/대변 표시기 열과 함께 단일 금액 열을 사용합니다. 다른 거래 내역서는 금액에 부호를 표시하는 결합된 접근 방식을 사용합니다.

중국 회계의 차변/대변 표기법은 서구의 복식 부기 논리와 동일한 논리를 따르지만, 중국어 문자는 변환기에서 올바르게 해석되어야 합니다.

5. 간체 대 번체 중국어

중국 본토 은행 거래 내역서는 간체 중국어(简体中文)만 사용합니다. 그러나 중국 은행의 홍콩 지점 (ICBC Asia, BOC Hong Kong) 거래 내역서는 번체 중국어(繁体中文)를 사용합니다. 약 2,000개의 문자가 간소화되었으므로 변환기는 두 문자 세트를 모두 처리해야 합니다:

간체	번체	의미
银行	銀行	은행
余额	餘額	잔액
转账	轉賬	송금

6. 숫자 서식 (쉬운 부분)

중국은 미국과 동일한 숫자 서식을 사용합니다: 천 단위는 쉼표, 소수점은 마침표 (¥1,234.56). 이것은 영어 Excel로 깔끔하게 전달되는 몇 안 되는 것 중 하나입니다. 엔/위안 기호(¥)는 계산을 위해 제거해야 할 수 있지만, 숫자 자체는 재서식이 필요하지 않습니다.

실제로는 엔에 하위 단위가 없지만, 위안은 기술적으로 두 자리 소수점 (角 jiǎo = 0.1 위안, 分 fēn = 0.01 위안)을 가지므로 금액은 일반적으로 두 자리 소수점으로 표시됩니다: ¥1,234.56.

7. 날짜 서식 (역시 비교적 쉬움)

중국 날짜는 YYYY-MM-DD 또는 YYYY年MM月DD日 형식을 사용합니다. 즉, ISO 8601을 준수하는 연도 우선 형식입니다. 이는 유럽의 DD/MM/YYYY 날짜보다 모호성이 적습니다. 그러나 Excel이 날짜를 인식하려면 年月日 문자를 제거해야 합니다. 일부 거래 내역서에는 타임스탬프도 포함됩니다: "2026-03-15 14:23:45."

주요 중국 은행 및 거래 내역서

ICBC (中国工商银行)

총 자산 기준 세계 최대 은행 (약 6.3-7.3조 달러)으로 약 7억 7천만 명의 개인 고객과 5억 5천 2백만 명의 모바일 뱅킹 사용자를 보유하고 있습니다. 15,000개 이상의 지점. 온라인 뱅킹 (工行e生活)을 통해 PDF 거래 내역서 및 CSV 내보내기를 제공합니다. CSV 내보내기는 GBK 인코딩을 사용합니다.

China Construction Bank (中国建设银行)

두 번째로 큰 은행으로 약 7억 5천 7백만 명의 개인 고객과 1,080만 명의 기업 고객을 보유하고 있습니다. 14,000개 이상의 지점. 온라인 뱅킹을 통해 PDF 및 CSV 거래 내역을 이용할 수 있습니다.

Agricultural Bank of China (中国农业银行)

세 번째로 큰 은행으로 약 8억 6천만 명의 개인 고객을 보유하고 있으며, 이는 중국 은행 중 가장 많은 고객 기반입니다. 약 24,000개의 지점으로 가장 광범위한 농촌 네트워크를 보유하고 있습니다. PDF 거래 내역서를 이용할 수 있으며, CSV 내보내기는 GBK 인코딩으로 제공됩니다.

Bank of China (中国银行)

4대 은행 중 네 번째로 10,000개 이상의 지점을 보유하고 있습니다. 국유 은행 중 가장 국제적인 지향성을 가지고 있습니다. 일부 계좌 유형의 경우 중국어와 영어로 된 거래 내역서를 제공하여 외국인에게 유용합니다. PDF 및 CSV 다운로드가 가능합니다.

Postal Savings Bank (中国邮政储蓄银行)

약 6억 명의 개인 고객과 40,000개 이상의 지점 (China Post 네트워크 활용)을 보유하고 있습니다. 중국의 거의 모든 지역에 도달합니다. 국내 송금을 위해 농촌 인구 및 이주 노동자들에게 인기가 있습니다.

China Merchants Bank (招商银行)

2억 1천만 명의 개인 고객을 보유한 중국 은행의 "소매 왕"입니다. 총 자산 약 1.6조 달러. 뛰어난 모바일 뱅킹 및 고객 서비스로 유명합니다. 중국 도시 중산층이 선호하는 은행입니다.

디지털 은행: MYbank 및 WeBank

MYbank (网商银行, Ant Group): 5천만 명 이상의 중소기업 고객, 지점 없음. "310" 모델로 유명합니다 - 3분 신청, 1초 지급, 0 인간 개입.

WeBank (微众银行, Tencent): 3억 명 이상의 개인 고객. 2014년에 설립된 중국 최초의 인터넷 전용 은행입니다. 거래 내역서는 전적으로 디지털입니다.

방법 1: PDFSub 사용 (권장)

PDFSub는 위의 모든 인코딩 및 언어 문제를 포함하여 중국 은행 거래 내역서를 네이티브로 처리합니다.

Step-by-step process for converting Chinese bank statements with PDFSub

작동 방식

交易明细 업로드 - 중국 은행의 PDF를 드래그 앤 드롭하세요. PDFSub는 20,000개 이상의 지원 템플릿에서 은행 형식을 자동 감지합니다.
자동 서식 처리 - 변환기는 자동으로 다음을 수행합니다: - GBK/GB18030 인코딩을 감지하고 UTF-8로 변환 - 간체 및 번체 중국어 문자를 올바르게 보존 - 중국어 열 헤더 (交易日期, 摘要, 交易金额)를 영어 등가물로 매핑 - Alipay (支付宝) 및 WeChat Pay (财付通) 거래 항목 식별 - 借/贷 (차변/대변) 표시기를 부호 있는 금액으로 구문 분석 - 날짜에서 年月日 문자를 제거하고 표준 형식으로 변환 - 4대 국유 은행 및 상업 은행 레이아웃 모두 처리
검토 및 확인 - 미리 보기에서 추출된 거래를 확인합니다. 잔액은 거래 내역서의 시작 및 종료 余额와 대조하여 검증됩니다.
다운로드 - Excel (.xlsx), CSV (UTF-8), QBO (QuickBooks), OFX (Xero, Wave), QFX (Quicken) 또는 JSON으로 내보냅니다.

PDFSub가 중국 거래 내역서에 효과적인 이유

130개 이상의 언어 지원 (중국어 포함). 추출 엔진은 중국어 은행 용어 - 转账, 汇款, 存款, 取款, 手续费, 支付宝, 财付通 - 를 이해하고 구조화된 필드로 매핑합니다.

인코딩 자동 처리. GBK, GB18030 및 UTF-8 간의 인코딩을 수동으로 감지하거나 변환할 필요가 없습니다. PDFSub는 인코딩을 식별하고 모든 것을 적절한 간체 및 번체 중국어 문자 처리를 포함한 UTF-8로 정규화합니다.

모든 주요 중국 은행 지원. ICBC의 7억 7천만 고객부터 CCB, ABC, 중국은행, 우체국 저축은행, 중국 초상 은행 및 수십 개의 지역 및 상업 은행까지 지원합니다.

브라우저 우선 개인 정보 보호. 온라인 뱅킹의 디지털 PDF의 경우, 텍스트 추출은 전적으로 브라우저 내에서 이루어집니다. 파일은 기기를 벗어나지 않습니다. 스캔된 문서에만 서버 측 처리가 사용됩니다.

플랫폼 인식 구문 분석. 은행 거래 내역서에는 가맹점 이름 대신 플랫폼 이름 (支付宝, 财付通)만 표시되더라도 Alipay 및 WeChat Pay 거래가 올바르게 식별되고 레이블이 지정됩니다.

방법 2: 은행의 CSV 내보내기

대부분의 주요 중국 은행은 온라인 뱅킹을 통해 CSV 거래 내역 다운로드를 제공합니다. 예상되는 내용은 다음과 같습니다.

얻게 될 것

인코딩: 거의 항상 GBK (UTF-8 아님)
구분 기호: 표준 쉼표 (,)
날짜 형식: YYYY-MM-DD 또는 YYYY/MM/DD
열: 일반적으로 交易日期, 摘要, 交易金额, 借/贷, 余额, 对方户名, 对方账号, 备注

제한 사항

GBK 인코딩. 중국 외 시스템에서 CSV를 열면 깨진 텍스트가 표시됩니다. 가져올 때 인코딩을 명시적으로 설정해야 합니다. Excel에서 데이터 → 데이터 가져오기 → 텍스트/CSV에서 → "중국어 간체 (GB2312)" 또는 "중국어 GBK" 인코딩을 선택합니다.

플랫폼 이름만. WeChat Pay 및 Alipay 거래는 가맹점 이름 대신 플랫폼 이름을 표시합니다. 가맹점 세부 정보는 결제 앱 자체의 거래 내역에서 확인해야 합니다.

제한된 기록. 대부분의 은행은 12-18개월 동안 CSV 내보내기를 제공합니다. 지점 창구에서 발급하는 공식 스탬프가 찍힌 거래 내역서 (银行流水)는 더 긴 기간을 포함할 수 있습니다.

표준화된 형식 없음. 각 중국 은행은 자체 열 순서, 이름 및 구조를 사용합니다. ICBC의 내보내기 형식은 CCB의 형식과 다르며, 이는 ABC의 형식과 다릅니다.

방법 3: 수동 복사-붙여넣기 (권장하지 않음)

중국 거래 내역서의 문제는 심각합니다:

중국어 문자가 애플리케이션 간에 올바르게 붙여넣어지지 않을 수 있습니다.
인코딩 변환이 조용히 실패합니다. 올바르게 보이는 문자가 잘못된 유니코드 코드포인트일 수 있습니다.
중국어 열 헤더는 수동 번역 및 매핑이 필요합니다.
借/贷 표시기는 수동으로 양수/음수 금액으로 변환해야 합니다.
年月日 날짜 문자는 수동으로 제거해야 합니다.
WeChat Pay 및 Alipay 항목은 수동으로 분류해야 합니다.
시작/종료 잔액에 대한 검증 없음

거래량이 많을 경우 이 방법은 비현실적입니다.

알아야 할 중국 금융 시스템

Golden Tax System (金税系统)

중국의 전국 VAT 모니터링 시스템으로, 현재 4단계입니다. VAT 송장을 제어하기 위한 온라인 네트워크를 사용하며 은행, 세관 및 사회 보장 시스템과의 교차 기관 데이터 공유로 확장되었습니다. 4단계는 세금 준수를 위한 은행 거래에 대한 조사를 크게 강화합니다.

Fapiao (发票) 송장 시스템

국가세무총국에서 관리하는 중국의 공식 세금 송장 시스템입니다. 두 가지 범주:

일반 VAT fapiao (普通发票) - 모든 등록 회사용, VAT 공제 없음
특별 VAT fapiao (增值税专用发票) - VAT 매입세액 공제 청구 가능

전자 fapiao (e-fapiao)가 전국적으로 종이 버전을 대체하고 있습니다. 은행 거래 내역 데이터는 fapiao 조정 (송장과 결제 일치)을 위한 중요한 교차 참조입니다.

중국의 VAT 세율

세율	적용 대상
13%	대부분의 상품, 가공, 수리, 유형 자산 임대
9%	운송, 우편, 기본 통신, 부동산, 농업, 서적
6%	현대 서비스 (금융, 컨설팅, IT)
1%	소규모 납세자 (간이 과세)

중국 회계 소프트웨어

소프트웨어	대상	시장 지위
Yonyou (用友)	중견 및 대기업	중국 ERP 시장 1위
Kingdee (金蝶)	중소기업	중국 EPM 시장 1위
SAP	대기업/다국적 기업	중국 대기업의 33%
Oracle	대기업	중국 대기업의 20%

Yonyou와 Kingdee 모두 CSV 은행 거래 내역 가져오기를 지원합니다. PDFSub의 Excel 및 CSV 내보내기는 직접 가져올 수 있습니다.

CIPS (Cross-Border Interbank Payment System)

중국의 RMB 청산 시스템으로, 2024년에 175조 4,900억 위안 (24조 4,700억 달러)에 달하는 820만 건의 거래를 처리했습니다. 은행 거래 내역의 국경 간 거래에는 SWIFT 코드와 함께 CIPS 식별자가 표시될 수 있습니다.

중국 은행 거래 내역서 변환이 필요한 사람은 누구인가?

CPA 및 회계 법인. 중국에는 360,000명 이상의 CPA 회원과 10,665개의 회계 법인이 있으며, 420만 개 이상의 기업을 대상으로 합니다. 이들은 회계 처리, VAT 조정 및 Golden Tax System 준수를 위해 고객의 은행 거래 내역서를 처리합니다.

해외 거주자. 약 470만 명의 외국인이 중국에 거주하며, 상하이, 베이징, 광둥, 윈난에 집중되어 있습니다. 대부분의 은행 거래 내역서는 영어 옵션 없이 완전히 중국어로 되어 있습니다 (중국은행은 일부 계좌에 대한 주목할 만한 예외). 외국인은 본국 세금 신고 및 비자 서류를 위해 변환된 거래 내역서가 필요합니다.

FBAR 신고 미국 시민. 연중 어느 시점에서든 총 해외 계좌 잔액이 10,000달러를 초과하는 중국 거주 미국인은 FBAR (FinCEN Form 114)를 신고해야 합니다. 민사 벌금은 위반당 최대 16,536달러에 달합니다. 중국 은행 거래 내역서는 미국 회계사가 처리할 수 있는 형식이어야 합니다.

국제 기업. 중국 자회사를 둔 기업은 중국 은행 데이터를 글로벌 회계 시스템과 통합해야 합니다. 4대 국유 은행이 기업 금융을 집계하며, 이들의 거래 내역서 형식은 통합을 위해 인코딩 변환 및 필드 매핑이 필요합니다.

국경 간 거래자. 중국은 세계 최대 수출국입니다. 중국 공급업체로부터 구매하거나 판매하는 기업은 중국 은행 거래 내역서와 결제를 조정해야 하며, 특히 CIPS 및 SWIFT 국경 간 거래의 경우 더욱 그렇습니다.

해외 유학생. 해외에서 공부하는 중국 학생들은 비자 신청, 자금 증명 및 금융 서류를 위해 은행 거래 내역서가 필요합니다. 이러한 거래 내역서는 외국 기관에서 사용할 수 있도록 번역되고 올바르게 서식이 지정되어야 합니다.

Excel에서 중국 금융 데이터 작업 팁

먼저 乱码를 확인하세요. 중국어 텍스트가 깨진 문자 (¹¤ÉÌ, ½»Ò× 등)로 나타나면 파일을 잘못된 인코딩으로 연 것입니다. GBK 인코딩을 사용하여 다시 가져오거나 PDFSub의 UTF-8 Excel 내보내기를 사용하여 이 문제를 완전히 피하십시오.

플랫폼 이름을 범주에 매핑하세요. 일반적인 플랫폼 설명자에 대한 조회를 만드세요: 财付通 = WeChat Pay, 支付宝 = Alipay, 银联 = UnionPay. 이는 최신 중국 거래 내역서의 많은 모바일 결제 거래를 분류하는 데 도움이 됩니다.

借/贷 이해. 借 (jiè)는 차변 (돈 나감), 贷 (dài)는 대변 (돈 들어옴)을 의미합니다. 거래 내역서에 별도의 표시기가 있는 단일 금액 열이 사용되는 경우 공식을 만들어 변환하세요: =IF(indicator="借", -amount, amount).

결제 앱과 교차 참조. 은행 거래 내역서에는 모바일 결제의 경우 플랫폼 이름만 표시되므로, 완전한 가맹점 수준의 세부 정보를 얻으려면 Alipay 및 WeChat Pay에서 별도로 거래 내역을 내보내야 합니다.

원본 PDF를 보관하세요. 중국 세법은 금융 기록 보관을 요구합니다. 银行流水 (은행 거래 흐름)는 세금 감사 및 규정 준수를 위한 중요한 문서입니다. 항상 원본 PDF를 변환된 Excel 파일과 함께 보관하십시오.

자본 통제 문서에 주의하세요. 개인 연간 한도인 50,000달러를 초과하는 국경 간 송금은 거래 내역서 주석에 반영된 추가 문서 요구 사항이 있을 수 있습니다.